聆聽只為你的美150231722

關鍵詞，農村信用社，五年大額存單，利率5.4%，風險。

一，雖然實力不如國有大行和商業銀行，但是農村信用社也是銀行，所以只要是存款都是有保障的，是確定保本保息的。

二，五年大額存單，從字面上看，好像是理財產品，其實也是存款的一種，不像理財產品是不承諾保本的，所以也是保證本金和利息的。

三，利率5.4%，這個利率在國有大行和一般的商業銀行是拿不到的，為什麼農村信用社會給這麼高的利息呢？這是因為農村信用社實力不如大銀行，沒有那麼多網點，信用等級和聲譽都不如大銀行，所以為了吸引儲戶，推出比大銀行高得多的利息來吸引資金。

四，風險，農村信用社雖說是銀行，但是經營不善，也有可能會破產，不過所有的銀行在經營過程中，根據保險條例，都繳納的有保險基金，國家規定，如果銀行破產，最高賠償金額50萬，所以在單個農村信用社，只要存款不超過50萬，還是安全的。我國的銀行破產非常少，在我的印象裡，好像只有一家海南的銀行出現過破產情況，最後被大的銀行接收，承擔了債務，儲戶也沒有損失。

五，再說說其他風險，五年大額存單最大的風險是，如果在五年之內需要用錢而提前取款，將會損失掉固定利息，會按活期存款付息，這樣會白白損失掉一大筆錢，所以這是需要提前考慮的。如何應對這種情況？可以考慮把資金分成幾份存五年，也可以考慮時間較短的存款，例如某些中小銀行也可以給出一年期5%的利息。

綜上所述，只要不超過50萬，在農村信用社做五年大額定期存單，是非常安全的，最大的風險是提前支取損失掉固定利息的風險。

大海侃股

五年前我在農村信用社存款就是年期利息五釐四，無論存款數額多少全是五釐四，今年就到期了，當時除了年利息五釐四以外，為了鼓勵居民存款，每萬元另給80元獎勵，我個人認為還是合算，從去年五年期已降到四釐多，大額存款如果恢復到五釐四可以存，應該沒問題。

半工又半農

農信社大額存單5年期利率5.4%，有沒有風險？這裡的風險針對的有三個方面：一是農信社有沒有風險，二是大額存單有沒有風險，三是利率5.4%有沒有風險。下面我們分別來說一下。

1、農信社有沒有風險？

從銀行的背景實力來看，農信社肯定不如國有大行，也不如股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行，如果說銀行有可能倒閉的話，最可能倒閉的就是農信社、其它村鎮銀行民營銀行。未來農信社有可能向農村商業銀行轉型。

不過農信社畢竟是銀行，具備吸收公眾存款的資質，安全性還是要比其它類型金融機構要安全很多，真正倒閉的可能性不大，頂多是轉型或被其它機構併購。

2、大額存單有沒有風險？

沒有！有些人以為大額存單是理財產品，那就大錯特錯了。大額存單就是定期存款，只不過門檻高一點而已，20萬元起購，存款的安全性僅次於國債，是目前少有的能保本保息的產品，受存款保險制度保護，50萬元以下的存款是可以得到100保障的，即使銀行倒閉也不用擔心。

3、存款利率5.4%有沒有風險？

銀行5年期存款利率5.4%可以說是非常高了，目前僅有極個別農信社或民營銀行能達到。銀行的5年期存款平均利率在3.5%左右，不同銀行略有差別，極個別城商行或農商行能達到4%以上，5%以上就更罕見了。

農信社的存款利率之所以會這麼高是因為，吸儲的難度太大，不把利率提高了沒人存啊。不過既然是銀行存款，存款利率5.4%也是很安全的。

要實在說風險的話，有這種可能：你在農信社存了超過50萬元的存款，比如80萬元，結果農信社破產了，50萬元的部分拿到賠償了，超出的30萬元只拿到了50%，也就是15萬元，最終拿回了65萬元，損失了15萬元。

所以如果存錢在小銀行，不放心的話，超出50萬元的存款，可以存在兩家以上銀行，這樣就能全部得到100%保障了。

小斯筆記

目前來看，信用社或者農商行發行的大額存單產品利率最高上浮至55%，比如說20萬元起存的三年期個人大額存單利率達4.2625%，但五年期大額存單利率達到了5.4%，這確實是少見的。

由於五年期產品的週期太長，流動性較差，一般很少有客戶選擇，因此各大商業銀行提升利率的動力不足，導致出現了利率“倒掛”現象，也就是說三年期利率高於五年期。

因此，對於您提出來的5.4%五年期大額存單利率，首先請確認一下這款產品的起投門檻，可以肯定這不會是20萬元起存。另外，就是要仔細閱讀產品說明書，確定是存款類產品而非浮動收益類理財產品。

根據目前國內各大商業銀行的個人大額存單利率來看，國有大行的利率基本都是上浮50%，全國性股份制銀行可上浮52%，而上浮最高的農商行達到了55%。

因此，如果這確實屬於信用社發行的個人大額存單五年期利率，根據《大額存單管理暫行辦法》，大額存單納入存款保險的保障範圍，享有50萬元的限額賠付。那麼，只要你的投資金額不超過50萬元就可以放心購買。

但是，正如我一開始說的那樣，能夠達到5.4%的大額存單產品，起投門檻應該不會只有20萬元的。若是像80萬元甚至100萬元的超級大額存單，那就要謹慎考慮的，畢竟信用社等小型銀行的安全性不如國有大型商業銀行。

東震木

什麼是大額存單？

我國的大額存單是2015年6月15日正式推出的，不過真正興盛起來是在2018年保本理財取消後，大額存單才迎來了快速的增長。大額存單跟我們平時存的普通定期存單性質是一樣的，系一般性存款，受到《存款保險條例》保障，之前有不少人誤解大額存單為理財產品，這個是錯誤的。

為什麼大額存單的利率高？

大額存單的起存點最低為20萬元，此外還有30萬元、50萬元、100萬元、500萬元等等多個起存點的金額，相較於普通定期存單的起存點（50元），大額存單最低的起存金額是普通定期的4000倍，起存金額高，起利率相應的提高，這個也就理所當然了（所以說越有錢的人的更容易有錢）。目前在各家商業銀行裡，同一檔期的定期存款，大額存單的利率永遠高於普通定期存單的的利率。

農信社可靠不？

農村信用社系經銀監會批准設立的正規性金融機構，也是我國農村地區的金融主力，農信社這個主體本身是可靠的。目前幾大國有銀行及全國性股份制商業銀行大額存單最高的利率也就在4.25%左右，那麼為何農信社的大額存單利率可以達到5.4%呢？

這是各家銀行其本身的規模及實力所決定的，舉個例子：假設建設銀行的大額存單利率與農信社的大額存單的利率相一致，那麼絕大部分的人肯定會選擇建行，畢竟建行為我國的四大行之一，實力更強，且網點遍佈全國，各類網銀及手機銀行等功能完善，完全不是農信社可比的。因此農信社要與大銀行競爭，只能依靠利率取勝，這就是為什麼小銀行的利率總是比大銀行高的原因。

有沒有風險？

大額存單屬於剛性兌付的產品，只要存單到期，銀行就必須無條件付款付息，唯一的風險在於銀行倒閉，建國70年來，我國的農信社裡只倒閉過一家（河北省肅寧縣尚村農信社），所以倒閉的概率很低，再者只要你的存單本息合計不超過50萬元，即使信用社倒閉了，你也可以快速獲得理賠，因此還是可以投資的。

鯉行者

農村信用社大額存單五年利率5.4%，可以說是非常高了，作為一個銀行從業人員，我的觀點是完全可以存，如果五年內有固定資金的話。可以從專業的角度分析為什麼可以存？同時分享更綜合的意見。

首先，從收益角度來說，銀行五年期大額存單5.4%收益就我所瞭解的是最高了一般來說銀行大額存單隻有一年、兩年、三年的，而最高的三年大額存單手收益在4.125%，與利率5.4%相比相差甚遠，所以很值得儲存的，並且就現在得經濟形式來看，年利率5.4%，近幾年也是很難達到的。與現在得銀行理財相比，收益也不低，單從收益來講，沒有什麼理由不選擇的。

其次，從安全性來說，大額存單實質就是銀行存款，與普通存款相比，只是起存金額略高，大額存單起存金額20萬，而普通定期存款是沒有什麼限額的，所以大額存單風險情況是與普通定期沒什麼區別的，那說到普通存款，我們都知道，銀行存款是所有理財中最安全的，銀行存款保本保息，到期還本付息，是沒有任何風險的，非要說有風險的話。就是如果銀行倒閉了、破產了，就會出現損失，這種事件發生利率是很小的。所以可以忽略不計的。

農村信用社也是有規模儲蓄銀行，所以綜上來說，從風險收益來說是可以選擇的。

最後，以一個從業人員的角度提示，儲存之前要搞清楚確定是銀行大額存單，確定收益和產品權益，防止存單表變保單，因為銀行現在代理產品比較多，收益產品包括存款、理財、保險、基金等都有涉及，所以購買之前一定要搞清楚產品類型，確保是適合自己的，這一點是非常重要的。

一個財經小人物

農村信用社的大額存單當然可以存，如果利率能夠達到5.4%，顯然是非常好的理財方式，只是注意單個人名下存款額度不少過50萬就可以高枕無憂了。

農村信用社市人民銀行批准的農村信用合作社，屬於銀行類金融機構，所以在農信社存款還是非常安全的。現在大多已經改製為農商行，農商行一般以本地為經營區域，規模相對較小，因此，和其他金融機構，存取款更加靈活，利率也相對較高。比如有的農商行5萬元就可以享受大額存單的的待遇，有的農商行大額存單利率超過5%等等。

像題主說的，農信社大額存單利率5.4%，這算是非常高的利率了，已經超過了大部分銀行的理財產品，平時很難找到，所以，如果手頭有資金，又趕上農信社發行高利率的大額存單，完全可以買一點。

根據國家規定，大額存單起存點為20萬元以上，利率可以有銀行根據市場情況情況確定，因此農商行給出5.4%的利率是有可能的，民營銀行的創新存款超過5%的也不算少，因此，該利率是在合理範圍之內的。

根據國家規定，大額存單屬於一般性存款，和傳統銀行存款性質是一樣的，因此，農信社的大額存單也受國家存款保險基金保護。一個銀行內個人名下總計50萬元以內的存款，如果出現銀行破產的情況，國家存款保險基金會全額優先償付，因此只要存款控制在50萬之內，可以說是沒有風險的。

如果資金超過50萬，建議最好分開存在不同家庭成員名下。農村信用社各地經營情況不一，有些小的信用社壞賬率還是比較高的，雖然暫時看不到破產的跡象，但是，大額存單往往是3-5年的存期，從長遠的角度看，穩妥一點更好。

互金直通車

如果是我的話我會果斷入手。

首先去除銀行方面考慮的話，大額存單最少為20萬起存，五年期利率達到5.4可以說是相當高的。各大銀行都會在央行基準利率的基礎上進行上浮，比例一般在50%左右。您說的這五年期的利率已經超出了50%的範圍了。以最近的銀行利率標準來看，一年期為2.15%左右，三年期為4.125%左右，五年期的在4.5%左右。有的銀行為了壓降存款成本的付出，並不鼓勵客戶存入時間過長。因而他們推出的大額存單種類中根本就沒有五年期的選項。所以說買到就是賺到用在這裡就再恰當不過了。

再次講到銀行的問題。有史以來很多地方對於農村信用社都有一些偏見意識的存在。覺得好像他們並不是銀行體系的正規軍。這點我可以很負責任的告訴你農村信用社是一隻不斷創新並且是在支持國家三農經濟中的中流砥柱。

作為農村信用社的一份子我還是有好多話要表達的。09年全省招聘大學畢業生時我加入了這個大家庭。10年的時間我親身經歷並見證了它的變化歷程。現在很多的農村信用社已經改製為農村商業銀行，無論在硬件和軟件上我們已經接近於其他的國有大銀行。

不僅如此我們還有其他銀行所不具有的優勢。農村信用社網點遍佈鄉村城市，為客戶的業務提供了極大的方便。比如最近的社保卡發放工作，很多客戶由於年齡大或身體原因無法前往銀行櫃檯辦理密碼激活業務。同樣的業務，在農業銀行或工商銀行辦理的話必須本人辦理。有的甚至需要把臥床多年的老人抬到營業廳去辦理業務。我們由於網點眾多，人員充足，為了方便客戶我們可以做到上門服務。不僅是社保卡一種業務這樣，其他業務中只要不違背銀行規定，在合法合規的前提下我們都會最大限度的給予客戶便利。因而我覺得選擇農村信用社會是您明智的選擇。

膠鄉寶媽

農村信用社存款利率一直以來還是不錯的，比國有銀行以及大型股份制商業銀行存款利率還是略高些的。你所說的大額定期存款5年利率5.4%，如果在你對於存款的使用率以及靈活性要求不是太高，選擇農村信用社5年大額定期存款利率5.4%還是可以的，必定比其他國有銀行以及大型股份制商業銀行大額定期存款利率上高0.5%-1.5%，所以說是能選擇信用社存款的。

有什麼風險

要說風險你應該說的就是本金以及利息收益是否存在風險，其實不管是國有銀行以及大型股份制商業銀行，都是有破產倒閉風險的。

雖說信用社屬於地方民營銀行規模小，品牌影響力低，主要服務三農與中小企業，抗風險能力隨說比不上國有銀行以及大型股份制商業銀行。

但是農村信用社與我國銀行以及大型股份制商業銀行，都是有存款保險的，最高保障儲戶存款本息50萬元，保費由銀行繳納。

也就是說即便是農村信用社因經營不善或某些問題導致破產倒閉，你的存款本息未超過50萬元，保險公司是會全額賠付的。

所以說選擇農村信用社存款完全是沒有問題的，存款本息在50萬元內風險程度幾乎為零，可以放行選擇農村信用社存款的是。

存款利率要說為什麼高，其實也是因為規模小服務範圍小，為了增加攔存適當提高存款利率不僅有利於攬存，而且也能夠通過增大存款增量，來更好的為三農以及中小微企業提供更好的服務，所以存款利率是會略高於國有銀行以及股份制商業銀行。

總結

信用社5年期限的大額定期存款利率5.4%，在你對資金的靈活性沒有太多要求，完全是可以選擇農村信用社存款的。如果你因為信用社規模小，抗風險能力低你可以控制存款在50萬元內，本息未超過50萬元即便是信用社出現問題你也不會有任何損失。

福星卡匯

你確定農村信用的大額存單5年期的利率能達到5.4%？

如果你說信用社的大額存款能達到5.4%我倒是覺得很靠譜

目前我國的存款市場競爭非常激烈，存款就意味著銀行的命脈，同時跟銀行工作人員的獎金，晉升等各方面息息相關。所以目前各大銀行為了爭取存款都是各出奇招，而最常見的一個攬儲大招就是給到較高的存款利率。

信用社一般規模都比較小，而且網點少，面對的客戶群體小，因此想要和大銀行競爭存款的難度是非常大的，這時候很多信用社為了吸引客戶來存款一般都會上浮較高的存款利率。比如目前部分大銀行5年期的定期存款利率只有3.85%左右，而很多信用社5年期的存款利率可以給到4.5%以上，甚至個別信用社對於大額度的存款，能給到5%以上的利率，所以出現5.4%的利率也是很正常。

雖然信用社的這個利率比其他銀行高出不少，但是隻要你是通過正規的銀行渠道去辦理，那也是很安全的。雖然信用社規模小，但是他們也是經過銀監會正式批准設立的正規金融機構，受到銀保監會以及中國人民銀行的監督和管理，此外信用社50萬之內的存款也受到存款保險條例的保護，沒有風險。

如果你說的大額存單5年期利率達到5.4%，那就要認真考慮下風險。

大額存款跟大額存單是有一定區別的，目前並非所有的銀行都可以發行大額存單，想要發行大額存單必須符合一定的條件才可以。根據《大額存單管理暫行辦法》第三條規定，發行人發行大額存單應當具備以下條件：

（三）中國人民銀行要求的其他條件。

根據這個規定，信用社想要發行大額存單，最基本的前提是必須是全國性市場利率定價自律機制成員單位，而目前全國性市場利率定價自律機制對於成員單位的利率上浮是有一定的限制的，目前大部分銀行的利率上浮上限是55%，所以我們看到市場上大部分銀行的大額存單利率都是在4.2625%以內。

就算從2018年4月份利率自律公約閉門會議之後，部分銀行可以上浮更高的存款利率，但是截至目前，市場真正最高的大額存單利率也就4.5%左右，超過4.5%的很少見，更不要說5.4%了。

所以，對於你題目中所說的5年期大額存單利率可以達到5.4%，我認為是不看可能的，有可能你是把大額存款跟大額存款混淆了。如果你確定想存款的那個信用社確實說可以給5.4%的利率，那我建議你要謹慎考慮。

關鍵字: 農村 大額 信用社