农信社今年各地单独组织招聘,不少地方马上举行笔试,笔试主要内容为行测,公基,金融,经济,会计,写作,现在带考生们一块来复习金融常考知识点——利率。
一、利率的产生(起源)
1.延迟消费
当放款人把金钱借出,就等于延迟了对消费品的消费,因此在自由市场会出现正利率。
2.预期的通胀
大部分经济会出现通货膨胀,代表一个数量的金钱,在未来可购买的商品会比现在较少。因此,借款人需向放款人补偿此段期间的损失。
3.代替性投资
由于机会成本,放款人把金钱借出,等于放弃了其他投资的可能回报。借款人需与其他投资竞争这笔资金。
4.投资风险
借款人随时有破产、潜逃或欠债不还的风险,因此放款人需收取额外的金钱。
5.流动性偏好
人会偏好其资金或资源可随时供立即交易,因此利息是放弃流动性的补偿。
二、利息和利率的含义
(一)利息的含义
利息是货币所有者(或债权人)因贷出货币或者货币资本而从借款人(或债务人)那里获得的报酬。若着眼于债务人的角度,利息则是借入货币或者货币资本所付出的成本或代价。从本源上看,利息是剩余价值或者利润的一部分。
(二)利率的含义
利率是利息率的简称,指借贷期内所形成的利息额与借贷金额的比率。
三、利率的分类
(一)按是否剔除了通货膨胀率的影响划分
1.名义利率:指没有剔除通货膨胀因素的利率,通常报刊杂志上所公布的利率、借贷合同中规定的利率就是名义利率。
2.实际利率:指物价不变,从而货币购买力不变条件下的利率。
实际利率 = 名义利率-通货膨胀率
(二)按借贷期内是否调整划分
1.固定利率:指在借贷期内不作调整的利率。
2.浮动利率:指在借贷期内可定期或按规定调整的利率。
(三)按利率不同的决定方式划分
1.官定利率:由政府金融管理部门或中央银行确定的利率,各金融机构必须执行,也称法定利率。
2.市场利率:指由货币资金的供求关系所决定的利率。银行间的同业拆借利率是比较典型的市场利率。
3.公定利率:指介于官定利率与市场利率之间的利率,由非政府部门的民间权威金融机构(如银行公会等)所确定的利率,又称行业公定利率,对成员机构具有约束性。
(四)按利率的不同作用划分
1.基准利率:指在多种利率并存的条件下起决定性作用的利率。当基准利率变动时,其他利率也相应发生变化。
2.差别利率:指金融机构针对不同客户实行不同的存、贷款利率。
(五)按是否带有优惠性质划分
1.一般利率:指不带有任何优惠性质的利率。
2.优惠利率:指略低于一般贷款利率的利率。
(六)按计算利息的时间长短不同划分
年利率(%)、月利率(‰)、日利率(‱)。
(七)按使用的区域不同划分
国内利率和国际利率。
在国际金融领域,习惯把伦敦同业拆借利率、纽约同业拆借利率、新加坡同业拆借利率、香港同业拆借利率看作是国际金融市场的基准利率。
上海银行间同业拆借利率(SHIBOR)是我国的市场利率。
好的,今天的学习就到这里了。祝考生们顺利通过笔试。
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