原標題：疫情下，這類家庭將深陷危機！看看你家的風險有多高？
疫情期間，不管是抖音還是朋友圈，看到不少人抱怨，疫情持續時間有點長，如果不上班或者不開工，沒有收入，家裡的房貸，車貸等開支真的要斷了。
其實在這次疫情中，多數人倒不必太在乎這個，因為政府已經發文，因疫情耽誤上班的，工資照常發，也可以延緩還房貸，不算逾期。
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雖然政府的文件，給我們吃了個定心丸，但是這背後反映出的問題，值得重視，那就是家庭理財規劃不科學。
一兩個月沒有收入就出現財務危機，這是不行的。
之前我也無數次的跟大家說怎麼做家庭理財規劃——掐頭去尾留中間。
所謂的掐頭就是要拿出收入的一部分，來應對家庭的日常生活開支 ，為避免意外突發事件的發生，一般是家庭每月開支的3到6倍。這裡面的家庭開支當然包括你的房貸，車貸等，也包括吃喝等日常開支。
疫情才持續1個月左右，就有很多人抱怨斷糧，這說明家庭理財規劃存在很大的問題。
這部分錢，你如果覺得放在銀行拿活期很虧，可以拿來買一些銀行智能存款之類的，賺個3%—5%的收益，還能隨時取出來，很不錯。還有沒買的，可以去本公眾號的菜單欄——帶你賺錢，自行查看購買。
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說完掐頭，再說說去尾的部分，其實就是指要留出一部分錢來保命，也就是買保險。買保險的比例我建議是家庭年收入的5%——10%。對於家裡條件不錯的來講，10%是基礎。一般收入家庭，掙點錢不容易，家裡上有老下有小，開支也大，拿出太多錢來買保險也不現實，所以建議5%。
最後一部分就是留中間，中間這部分在標準普爾家庭資產象限圖裡包括兩部分，一個叫生錢的錢，一個叫保本升值的錢。
保本升值的錢對應的就是一個穩定性的投資理財，比如說像部分投資債券等風險低的銀行理財產品，再就是國債，部分大城市的房產等等。
生錢的錢，就是可以拿出一定比例去買比較高風險的產品，高風險就對應著高收益。比如股票，當然我不建議大家買股票，但是可以買基金，尤其是定投指數基金，像滬深300。
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除了家庭資產配置，通過這次事件，我們還應該反思一件事，就是家庭收入結構。
我一直支持大家貸款買房的，因為這是一種金融槓桿，房貸的利率也非常便宜，如果用公積金貸款，只有3.25%，這麼便宜的錢，不用白不用。
但是負債的前提是，得有合理的現金流，欠多少錢，也是基於你對未來現金流多少的預判，也就是能賺多少。
我們大多數人的收入都是勞務收入，比如工資，出賣腦力或者勞力以及時間，去賺錢，這叫主動性收入。這部分的收入優點就是不需要投入真金白銀就能賺到，但是缺點就是不太穩定，萬一外部因素或者自身健康導致不能工作，這個收入就斷了，這也就是我們看到家裡頂樑柱患病倒下，一家人生活受影響。
要想解決這個問題，就是讓家庭收入結構多元化，比如你把房子租出去帶來的房租收入，比如基金，理財產品等投資性收入，這些叫被動性收入。
這方面收入，即便工作或者身體停擺，也不會受到影響。
一個健康的家庭收入結構是主動性收入跟被動性收入結合，這樣的多元收入結構也是抗風險能力比較強的。
總結
為讓家庭財務更安全，抗風險能力更強，一方面要學會掐頭去尾留中間的家庭資產配置，另一方面就是讓收入結構多元化，主動性收入跟被動性收入相結合。
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