養老保險15年和25年,退休後的工資差距有多大?

吃甜不吃辣


樓主你好,養老保險15年和25年退休以後,工資差距有多大?那麼我們都知道,養老保險的累計繳費年限是直接關係到退休金的高低待遇的。所以說,養老保險如果你繳納25年,那麼你的退休工資,肯定是要高於養老保險繳納15年的一個退休工資。

假設你是2019年退休。並且你按這15年來交費。那麼我們假設你按著,60%的一個平均繳費指數,來繳納自己的養老保險。這種情況基本上退休之後,可以獲得800塊錢的退休工資。如果說你按照25年來交費也是2019年退休,那麼繳費的平均指數也是60%。那麼基本上是可以獲得1500元左右的退休工資。

所以說他們二者,如果是在同一個地區同一年退休的兩個人就是這樣的一個差距,但是不同的年份和不同的地區,對比就有一定的差別了,因為不同的地區和不同的年,他的這個社會平均工資是完全不一致的,所以說在計算養老金的過程中,是沒有可比性。


懂社保


數學老師告訴你,養老保險15年和25年,退休後的工資差距有多大。

計算很簡單:年數÷年數,即15÷25=0.6=60%,其他條件都一樣的情況下,交15年的人拿到的養老金是交25年的人拿到的60%,25÷15=1.667,交25年的人拿到的養老金是交15年的人拿到的1.667倍,交30年的是交15年的的2倍。

為什麼呢?因為退休養老金分為基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

先看基礎養老金:基礎養老金=退休時上年度統籌地區在崗職工月平均工資×(1+平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%。

其他數據相同,不管多少,全部約分劃去,交15年和交25年的養老保險,退休後的基礎養老金就只要算繳費年限(15÷25)的比就行了。

再看個人賬戶養老金:

個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存餘額÷計發月數。

個人賬戶儲存餘額=每月繳存數×12×年數,每月繳存數相同,假設都是500,(500×12×15)÷(500×12×25)還是隻看年數15÷25的被比關係。

兩部分加起來,還是前者只佔後者的60%。

舉例來說,就是交25年的拿2000,交15年的拿2000×60%=1200;交25年的拿2500,交15年的拿2500×60%=1500

實際上,交15年和25年的養老保險,退休後真正拿到的養老金倍數關係基本沒變,但具體多少錢這個數額差距會越來越大。

因為從2005年開始,企業退休職工養老金以每年至少10%的增幅上調了11年。

假設最初交15年和25年的領到的養老金分別是1500元和2500元,兩者相差1000元,一年後上調變成1500×1.1=1650,2500×1.1=2750,差1100元,而五年後分別是2416元和4026元,差了1610元,十年後分別是6481、3889元,倍數還是1.667倍,但差了近2600元。

這個差距還沒有包含利率差,養老金賬戶餘額利率雖然不高,但本金10萬總比6萬的利息多吧?

每年的利息差一兩千,每月又多一兩百。

因為15年是養老保險的最低繳費年限,所以有一部分人交完15年後即使還年輕,也認為多交不合算,就不再繼續交了。

其實越年輕越應該繼續交,因為越年輕離退休越多年,養老保險才可以幫你抵禦通貨膨脹。

錢嘛,擠一擠總是有的,你不交也不見得能存下幾個,再擠不出,趁年輕還可以努力去多賺點,到老了,沒有錢,那可是擠沒地擠,賺又賺不了了。

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養老保險15年和25年,退休後的工資差距有多大?

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天笑講職場


樓主你好我們國家規定,養老保險最低繳費年限是15週年。交費15週年的人群基本上現在的退休金按著。社會平均工資5000元計算的話,大概可以拿到880元左右。

那麼交費25年的人群,按照社會平均工資5000元計算的話。大概可以拿到1400塊錢的樣子。所以說我們國家的養老保險是遵循,一個多繳多得的原則。你交的多了,那麼你自然而然會拿的多。

不要小看它們之間的差距只有幾百塊錢。因為養老金每年都是在上漲的。而拿的錢少的人,它上漲的也比較少。拿的錢多的人,他上著的也比較多。所以說他們之間的養老金會越拉越大。


社保小達人


1. 一般來說,我們的養老保險待遇,是跟我們的交費年限成正比的。繳費年限越長,退休待遇越高。30年繳費年限退休待遇一般是15年繳費年限退休待遇的兩倍。按著15年交費的話,那麼交費標準是很低的。如果個人靈活就業,按15年交費,那麼最終退休以後大概只能領到800塊左右的退休工資。按照25年交費的話,那麼。按著個人靈活就業交費,最終退休以後大約可以領到,將近1500元到2000元之間的退休工資。

2. 繳費15年的話,我們只能領取最低限度的基本養老金,如果我們是按照最低繳費基數交費,那麼退休待遇就更低了。一般來說,我們的退休待遇計算公式包括基礎養老金,個人賬戶養老金和過渡性養老金三部分。繳費基數越高,退休時領取的養老金也越多。計算公式為:基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金,其中:基礎養老金=(退休時上年度所在地在崗職工月平均+本人指數化月平均繳費工資)÷2ⅹ繳費年限x1%;個人賬戶養老金=個人賬戶內養老金儲存額÷與退休年齡相關的計發月數。

3. 我們國家的養老保險制度,講究一個多繳多得,長繳長得的原則。也就是說你的基本養老保險繳費越多,繳費年限越長,那麼你最終拿到的退休金也就越高。所以在這樣的前提下,如果繳費15年的人群和繳費25年的人群相比,很明顯繳費25年的人群要比繳費15年的人群,多交五年的養老保險,那麼他退休之後,肯定也會比較費時五年的人多拿一些養老金。所以,我們在多繳一些,以保證我們退休了之後,這個我們不知道我們能活多長時間,對吧,在那個區間裡我們能夠獲得一個更加厚實的保障,其實這才是關鍵點。

——本回答為西安鼎昂全自動智能量化炒幣機器人張沫允(歷時收益,數據核對,實況直播)個人發表觀點。


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很多人知道,我們的養老保險享受待遇的條件是累計交費滿15年即可。於是很多人就不理解,為什麼養老保險到15年以後還需要繼續繳費呢?我們養老保險的待遇,是多繳多得,長繳多得。多繳幾年的養老保險,退休待遇也會更高。具體好處我們可以詳細分析一下。

第一,要注意醫療保險

這一點讓很多人沒有想到。實際上繳費年限增加,關係最密切的居然是養老保險之外的醫療保險。醫療保險實際上也是有退休條件的,國家規定的是到達法定退休年齡,醫療保險繳費滿足國家規定年限。

由於醫療保險是各地自己統收統支、收支平衡確定的,因此國家規定的年限就是按照各地規定年限執行。

各地的醫療保險繳費年限相差非常大,比如上海和廣州是15年,全國最短的地區。杭州、深圳是20年,深圳還在不斷延長,2024年將達到25年。男女退休年限也有可能不一樣,青島、煙臺、北京是女同志20年、男同志25年,日照、廊坊、南昌、重慶是女同志25年、男同志30年。

如果到達退休年齡,醫療保險退休年限不足則需要補繳,有的是需要按照60%技術補,有的是需要按照100%基數補,有的是需要繼續繳費。不管怎樣,都不如繼續繳納著合算,既可以享受保險待遇,繳費基數又比較低一些。

因此,如果只繳費15年,到時候補繳醫療保險,差距可是非常大的。比如青島市2019年補繳醫療保險10年,將需要7萬元左右。

第二,基礎養老金

基礎養老金差距是跟繳費年限成正比的。

基礎養老金等於退休時上年度在崗職工的月平均工資×(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%

按照基礎養老金的計算公式,如果我們上年度社會平均工資一樣、平均繳費指數一樣,繳費繳費15年基礎養老金只有繳費25年的60%,完全是跟繳費年限成正比的。

按照基礎養老金計算公式,如果我們按照社平基數繳費一年,可以領取1%的退休上年度社會平均工資,如果繳費15年可以領取15%,繳費25年可以領取25%。


不過,如果我們按照60%的最低繳費基數繳費一年,可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資,繳費15年可以領取12%,繳費25年可以領取20%。因此,低繳費基數性價比更高一些,但是養老金待遇仍然是低的。

第三,個人賬戶養老金。

個人賬戶養老金等於退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡確定的計發月數

每年劃入個人賬戶的錢數等於繳費基數的8%,由於最低繳費基數跟社會平均工資掛鉤增長。所以相對每一年而言,過去的繳費都是相對貶值的。

好在國家會統一公佈個人賬戶記賬利率,2016年高達8.31%,2017年是7.12%,都是非常高的。

不過我們的繳費基數增長率卻遠遠高於記賬利率水平。2018年全國平均城鎮非私營單位在崗職工社會平均工資增長率是11%,但是記賬利率只有8.29%。


所以,相同年限下,繳費時間越晚,個人賬戶裡累積的錢數就會越多,個人賬戶養老金也會越高。

如果我們繳費15年就不繳納,不如繼續繳費到25年積攢的個人賬戶養老金要高,而且多繳了10年的個人賬戶養老金部分,待遇會高於之前10年的。

第四,養老金增長。

退休以後,我們計算出來的養老金並不是一成不變的。而是國家根據經濟社會發展情況,對退休人員的養老金進行調整。雖然說是調整,實際上我們已經實現了養老金的15年連漲。

具體的調整方式,目前是考慮到公平調整、多繳多得、長繳多得以及傾斜照顧的方式。調整方式中存在著按繳費年限調整和按養老金比例調整。因此,多出的十年繳費年限以及增加的養老金,都會導致每年繼續增加的養老金更高一些。

所以,多繳多得,此言不虛。

結論

如果我們現在繳費15年產生未來退休的養老金待遇,和我們繼續繳費至25年產生的養老金待遇,差距絕對不會在40%,只會更大。而且我們可能還需要應對醫療保險的補交問題。

所以,繳費15年實際上並不划算。如果有條件,當然是繳納時間越長越好。


暖心人社


參加城鎮職工基本養老保險,其退休基本養老金的多少跟繳費時間有非常直接的關係,這就是我們通常所講的“長繳多得、多繳多得”激勵機制。因此,投保繳費15年和25年,將來退休的基本養老金差距肯定會比較大。

下圖為養老金計算的公式,為了使得結論具有普遍參考價值,我們只考慮基礎養老金和個人賬戶養老金,不考慮過渡養老金和各地方補貼等。

下面我們結合QD市的社平工資歷史數據,通過模擬計算的方式,看看繳費15年和25年所得基本養老金的差距到底有多少。

假設張三和李四、王五都是1959年生人,都以靈活就業人員身份參加城鎮職工基本養老保險,並選擇社平工資的100%為基數繳費,都在2019年同一時間滿60歲退休。

張三選擇了1994~2018連續繳費25年,李四選擇了1994~2008年繳費15年,王五選擇了2004~2018年繳費15年。

根據上述公式,我們逐一確定退休上一年度社平工資、個人平均繳費指數、繳費時間、個人賬戶儲存額、計發月數等五個參數變量,可以計算得到他們養老保險繳費和退休基本養老金數據,詳見下表。

由以上計算數據可見,連續繳費25年的張三2019年退休養老金是1953元,繳費15年之後就停繳的李四所得養老金為1054元,在退休前15年才繳費的王五退休養老金為1278元。這也就是說,從歷史數據比較來看,繳費25年的退休養老金是繳費15年的1.53~1.85倍。

我們分析以上差距產生的原因,主要在於:

第一,繳費時間。

根據“長繳多得”原則,繳費時間每延長一年,基礎養老金就會提高一個百分點。

在養老金計算公式中,繳費25年時間因子就乘以25%,繳費15年時間因子就乘以15%。

第二、個人養老金賬戶。

繳費15年和25年的養老保險繳費金額不同,計入個人賬戶的金額不同,個人賬戶產生的利息也不同,從而人賬戶總的儲存額也不同。繳費多的個人賬戶儲存額就多,被相同的計發月數除以後,個人賬戶養老金也會高。這是體現“多繳多得”原則。

養老保險繳費時間長短不同,不僅在計算退休養老金時會產生差距,而且在退休以後調整養老金時影響程度也會不同。

我們都知道,退休養老金的調整,除了定額調整,還有掛鉤調整,是用退休養老金乘以固定比例、用繳費時間乘以固定數。這樣,退休養老金高、繳費時間長的,調整養老金也會多一些。

總而言之,通過以上三個案例比較分析,結論可以說是非常明顯:長繳多得、多繳多得。而且,不論是何種方式繳費,其本金收回的時間都在32~79個月之間。第三點,退休養老金高、繳費時間長,在退休後調整養老金時也相對更有利一些。


顏開文


交費15年與交費25年的養老保險退休後工資差別非常大,就是同一個檔次,同一個基數交費,年限不同,退休工資也有所不同。就像我們上班希望,大家同在一個單位,工資相同,交費檔次和交費檔次也都相同,但一個比另一個工齡長了10年,就是同一天退休,兩個人的工資相差要一千元左右。

社保政策的原則就是多交多領,交費時間越長,你的交費就越多,交費時間越長,也就等於你的工齡就越長,個人賬戶餘額就越多,退休後領取的工資就越高。特別是工齡工資,交費時間長的退休後工齡工資就會越高。

有一個重要因素就社保的交費是不確定的。每年都會上調,退休工資也會跟著上調。根據當地的靈活就業養老保險繳費來看,60%檔次7月1起每個月交費549,比上半年的502.6元每個月上調了46.4元,退休工資也跟著上調了5%個點。

現在很多人想多交,補繳社保,社保政策已經不允許補繳了,為什麼很多人想往前補交?為的就是退休後工資高些,所以說交費時間越長領取退休工資就越高。希望我的回答能幫助到你,歡迎提問者和大家關注我的頭條號,瞭解更多社保信息。


周口視窗


社保交15年和25年,差別有多大?不想看計算的朋友可以直接看圖:

養老金=個人賬戶養老金+基礎養老金

一、個人賬戶養老金

【個人賬戶養老金】:個人賬戶儲存額÷計發月數

計發月數根據退休年齡和當時的人口平均壽命來確定。

計發月數略等於(人口平均壽命-退休年齡)X12。

目前50歲為195、55歲為170、60歲為139。

二、基礎養老金

【基礎養老金】:(退休時上年度在崗職工月平均工資+個人指數化月平均繳費工資)÷2×個人繳費年限×1%。

【個人指數化月平均繳費工資】:退休時上年度在崗職工月平均工資×個人平均繳費工資指數。

【個人平均繳費工資指數】:取[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

三、舉個例子

假設李雷和韓梅在同一城市上班。倆人月薪都是5000塊。該城市的月平均工資也是5000塊。李雷最終只交了15年社保。韓梅最終交了25年社保。

按照上面的公式計算,李雷退休後每月能領1268元,為當年平均工資的25%。韓梅退休後每月能領1956元,為當年平均工資的40%。李雷能拿的退休金只有韓梅的6成多。如果把這些年的工資漲幅,和養老金的漲幅算上,倆人的差距更大!


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我們退休後養老金是分為兩個部分的,包括月基本養老金和個人養老金,退休之後會根據你繳納養老保險的情況,比如繳費年限、個人繳費指數、退休時年齡等等,最後根據養老金計算公式計算出你的養老金。

1、養老金計算公式


養老金計算公式如下:月基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金,基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)/2 * 繳費年限 * 1% = 全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費指數)/2 * 繳費年限 * 1%;

個人賬戶養老金=個人賬戶全部儲存額/計發月數(男性正常退休為139,女性正常退休為195),交的錢多就拿得多。

2、計算結果:

計算基礎養老金:如果養老保險繳費年限分別為15、25、35年,假設全省上年度在崗職工月平均工資為5000元,個人繳費指數1.0,那麼計算出來,會有不同的養老金數額。

按繳費年限15年計算:5000 *(1+1.0)/2 * 15% = 750元;

按繳費年限25年計算:5000 *(1+1.0)/2 * 25% = 1250元;

按繳費年限35年計算:5000 *(1+1.0)/2 * 35% = 1750元。

計算個人養老金:這裡假設每個月交500元,男性正常年齡60歲退休,交15年、25年、35年,那麼個人賬戶裡的錢分別為9萬、15萬、21萬,這裡忽略會產生的利息,那麼退休之後每月能領到的個人養老金分別為647元、1079元、1510元。

相加之後,養老保險交15年、25年、35年退休時每月能領取到的養老金分別為:1397元、2329元、3260元。

3、養老保險不要只交15年

依照規定,養老保險必須累計繳滿15年,到達法定退休年齡後才可按月收取養老金。但15年僅僅一個最低限,因為社保的強制性,在社保繳滿15年後,只要你還未退休,還在工作,那麼,就要持續繳納社保。

並且,養老保險裡有兩個主要的準則,一是多繳多得,二是長繳多得,你的社保繳費年限越長,今後拿到的養老金越多,養老金的漲幅也越高,所以,社保繳滿15年後,最好不要停交。


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