阿娟8686

现在的余额宝只能作为一个现金管理工具来使用，放些零钱闲钱，用来消费支付、生活缴费等还可以，如果通过余额宝来理财的话，有点不太现实，现在余额宝的利率是2.47%，收益相对较低。

如果把80万现金，放在余额宝里理财的话，那就更加得不偿失了，还不如存个银行定期呢。

既然余额宝理财不合适，那么如何理财才算合适呢？

在理财之前，要对自己的风险承受能力有一个准确的认知，让理财产品的风险等级和自己的风险承受能力进行适应性匹配，不能购买超出自己风险承受能力之外的理财产品。

对于我们大多数的人来说，在理财的时候，首先考虑的是安全，保住本金是最重要的，其次才会考虑收益的问题。

所以我也只介绍几款保本产品，供您选择：

首先你可以选择大额存单。大额存单是一款银行定期存款产品，所不同的，大额存单的起存门槛很高，大多数银行都规定至少20万起步。

大额存单的收益，也是很有竞争力的。以80万的资金，购买三年期大额存单的话，存款利率可以达到4.125%。比普通银行三年期定期存款，高了20%。

大额存单还支持按月付息，可以提前获取到收益。对于那些按月需要获取一定收入的人比较合适。

还可以选择银行的结构性存款。银行结构性存款本质上也是银行存款，它的本金是安全的，属于保本产品。但它的收益是浮动的，是不确定的。

结构性存款的收益虽然是浮动的，但通常可以获得超额收益，最高可以达到9%左右， 最低的有可能是零。

银行一般会给一个保底收益1%左右，根据实际情况来看，结构性存款收益达到4.5%基本问题不大，收益非常可观。

你还可以购买国债。国债大家都很熟悉了，是老百姓最喜闻乐见的一款理财产品，安全性极高，保本保息。

国债的收益率也不错，3年期国债利率是4%，5年期是4.27%，也很有竞争力。

民营银行特色存款也是个不错的选择。京东金融和支付宝上面，有很多民营银行发行的存款产品，这些存款产品的收益非常高，可以达到5%左，期限一般是一年。

民营银行这些产品的安全性是毋庸置疑的。是标准的银行储蓄存款，50万本息受国家存款保险条例保障。

以上这些产品，却是保本的，收益或高或低，每个产品都各自有特点。可以根据自己的需要合理选择。

祝你投资顺利。

南公子

把80万全部放在余额宝确实有点浪费，现在余额宝收益率才2.23%，一年下来收益才17840元。

假设能做到4.0%又能兼顾余额宝的灵活性，相当于收益又上一个台阶，达到32000元整整高出14160元。

那如果做80万可以获得更高的收益，还是在支付宝中进行方便一点，我制定的是稳健型方案：

稳妥投资我推荐使用投资组合方式进行，比如100万我拿出80%进行稳妥理财收益率在4.0%，一年就是32000元；再搭配20%风险投资预估收益8%，由于是风险投资就算一时亏损8%也才16000元，一年下来还能获得正收益，但是一旦风险投资获利那就代表你的这一年收益率飙升。

01.

放3-6个月日常开支放余额宝，按照有80万的存款来算，估计要放个5万在余额宝中，可以在遇到突发用钱情况进行应急。

在余额宝中有用没有利息，没用有利息。只要超过整百每天都可以获得收益，方便灵活一举两得。即可以保证收益又能做到积少成多聚沙成塔的效果，长时间积累下来可以获得一笔较为可观的额外收益。

02.

再放5万到支付宝7 天理财产品国寿周周赢，年化收益率在2.8%。

这样做的目的是和余额宝形成互补，在需要用钱时余额宝钱不够用可以到期取出，收益较余额宝提升26%。

03.

70万全部用来购买一年定期理财，预估年化收益率在4.5%左右。

支付宝现在推出好几款一年定期理财，收益率都不错。有兴趣的可以去看下，现在买还赠送一个月1%的加息券。现有产品我买入的有这几款：国寿安鑫盈360、国寿安鑫利365、长江养老添年享等。

我建议70万分成几部分分别买入不同的定期理财，虽然风险小但存在不能保本保息的风险，分开购买安全性有保障。

需要注意的一点就是定期理财一旦买入没有到期是无法提前赎回的，所以买之前一定要充分评估自己的用钱需求，再决定买入多少金额。

04.

开启基金定投，懒人理财神器！用剩下的20万购买三只不同类型的基金，一方面可以平摊风险，另外一方面可以让收益飞起来。

基金风险由高到低排列顺序：股票型基金＞混合型基金＞指数型基金＞债券型基金，我这边推荐购买指数型基金，风险中等便于操作。

买入的点位按照大盘指数来，大盘指数在3000点一下开启定投，3000点以上停止定投，3500点观望，盈利15%准备落袋为安.

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲线进行平摊持仓成本，所以要做到止盈不止损必要时在亏损率大时有闲钱还要手动进行加仓，这样就可以再次降低持仓净值，等大盘飙升时你的基金就会率先由绿转红大赚特赚。

总之，把全部资金放余额宝理财方便快捷，但是收益率太低跑不赢通货膨胀就相当于是在逐年贬值。这时我们就要通过其他稳妥理财搭配风险高收益高的激进理财，让收益率飞起来。

但是一定要注意搭配比例，最起码要做到风险投资一旦亏损还有稳妥投资收益可以稀释，保证每年是正收益，这样才能享受到时间复利带来的高额回报！

小方聊投资理财

可少量定投指数基金

刀客有梦想

现在余额宝的收益是有点低了。如果全部放在里面太不划算了。建议，只留几个月的生活费用，剩下的选择其他的理财投资方式。 可以考虑的理财投资方式有:

1，大额存单。几乎所有的银行都有这个业务。一般是20万起步，有的是50万起步。三年期的年利是4.1%--4.8%。 因现在银行可破产，如破产，最高可得到50万的赔偿。所以，这80万分成两部分存大额存单。

2，国债或者其他货币基金。 国债的收益比较稳定，也很安全，国债的流动性差一点。 货币基金的风险相对较小，受益在3%-4%，存取比较灵活。

3，债券基金/指数基金。操作这两者基金很简单，好理解也好操作。而现在的股市情况正好适合指数基金入场。现在积累，等待牛市时带来的高收益。平均年收益8%--15%。而且这个收益完全超过了我国GDP增速，长期保持这个收益，你的资产就不会贬值。

4，黄金/原油基金。如果对国际原油和黄金的价格有一个把控，也可以投资国内的相应基金。受益也不错，年收益10%问题不大。

要想获得稳健的中高收益理财方式，需要自己去掌控，只有自己懂，自己去操作，才可以赚到钱。除了第4种，其他三种都比较简单，适合大众理财。

希望可以帮到你，感谢阅读，如有任何理财相关的疑问，可留言。感谢点赞关注一下，方便以后多多交流。

稳稳读财

第一，拿出10万放在余额宝里面。余额宝是支付宝旗下的零钱理财增值服务平台，它既可以每天获得货币基金的收益，还可以直接用于移动消费支付，最主要的是还可以用于定投支付宝平台代售的指数型基金，一举三得！

第二，拿出20万购买3年期大额存单。目前城商行、农商行发行的大额存单利率还是非常不错的，3年期能够达到4.2625%，能够开立存单，是受《存款保险条例》保障的保本保息存款产品，性价比极高。

第三，拿出20万购买银行理财产品。尽量选择1年及以下的非保本浮动收益型理财产品，预期收益率多在5%以上，而且安全性也极有保障，值得推荐。

第四，拿出10万元进行黄金投资。目前黄金价格一直在上涨，后期行情也是多被市场看好，在目前的国际形势下购买黄金是性价比极高的投资方式，毕竟“乱世买黄金”嘛！

第五，剩余的20万元可以放在股市。目前A股行情还是非常好的，经过一年多的筑底以后，股市反弹的趋势愈加明显，未来收获一波牛市也不再只是妄想，看准时机以后就开始平稳进场吧！

综上所述，作者的投资配置方式兼顾了安全性、流动性以及收益性，是能够符合绝大多数投资者心理预期的。但对于风险承受能力极高或者极低的客户来说，适当的进行调整还是非常有必要的，希望我的回答对你有所帮助！

奇葩财经说

目前余额宝的收益不足3%，比银行活期的利息稍微高一点，但是，与其他固定收益类的理财产品相比，又低了不少，所以不妨考虑一下其他的理财方式，例如：

一、购买国债：

国债是目前最安全、利息又高的理财产品了，基本上每个月10号都会发行，3年期利率为4%左右，5年期利率为4.27%左右，比余额宝的收益要高出不少，当然，国债的流动性稍微差一点，只适合资金长期闲置的朋友，如果你的资金随时可能要用的话，那就只能考虑别的理财方式了！

二、大额存单、智能存款：

大额存单是银行向非金融机构及个人投资者发行的一种大额存款凭证，属于一般性存款，但是又比银行的定期存款利率要高一点，一般是在基准利率的基础上上浮40%以上，部分中小银行上浮可能达到50%以上，而定期存款的利率一般是在基准利率的基础上上浮30%左右，所以，大额存单的利息比定期存款要略高一点，不过，大额存单一般是20万起步，部分银行是30万起步，比较适合大额资金理财，受《存款保险条例》的保护，基本上没有风险。

智能存款的利率也比较高，它最大的特点就是提前支取可以靠档计息，如果你担心途中可能会用钱，不妨考虑存智能存款，这样即便取出部分资金，你剩下的资金依然是按之前约定的利率计息，非常灵活方便！

三、债券逆回购：

债券逆回购也是一种无风险的理财方式，一般是在证券账户上交易，与股票交易的时间基本一致，卖出的价格就是最后给你算利息的利率，债券逆回购的利率一般是在3%附近上下波动，在节假日前后波动会比较大，它的收益比目前余额宝的收益略高，比国债、大额存单的收益要低一点，不过，它最大的优点就是：操作灵活，最长期限是182天，最短的债券逆回购是一天，比较适合短期理财，也是没有风险的利息收益！

另外，如果你有股市的投资经验，也可以买点银行股用来申购新股，一方面银行股盈利能力强，每年的分红股息率在4%-7%左右，比许多理财产品的收益要高，另一方面，可以用银行股的市值来申购新股，一旦新股中签，则收益更可观，不中签也没有啥影响，这个方法适合长期投资的朋友，如果只是短期理财的话，不适合这样玩！

以上是我的个人观点，仅供参考，不构成投资性建议~~

K涛资本

80万元这么大额的现金放在余额宝，确实是有点不大划算啊，按照目前余额宝2.3%的年化收益率，80万元一年的收益才1.84万元。若是改用其他的理财产品，收益比这个会高很多。

鉴于，之前放入的余额宝是货币型基金，我推测可能更偏向稳健型的理财产品，另外，鸡蛋要分篮子装，所以最好将80万元进行分散理财。以下有几种可供参考：

一、银行理财产品

银行直销理财产品一般风险等级较低，比较适合稳健型理财的朋友。但是购买银行理财产品，也建议到地方银行去买，收益率高一些。我所了解到的同期限民生银行的比四大行的银行理财产品略高点，但是又略低于地方银行，比如湖北银行。湖北银行的理财收益率在4.3%左右。建议可以买一部分的银行理财产品，比如买个20万元的湖北银行理财产品，姑且收益按照4.3%来算，一年的收益是8600元。

二、大额存单

大额存单本质也是一般性的存款，但是却比同期限定期存款利率更高，所以也比较受欢迎，但是大额存单起买金额较高，是20万元。以中国银行的大额存单举例，2年是3.045%，3年是3.85%。大额存单若是未到期前，需要取出，一般可以以低于购买时的利率进行转让。假如购买20万元的三年期大额存单，利率按照3.85%来计算，一年的利息是8031元。

三、智能银行存款

智能银行存款因为线下网点少，成本费用相对略低，所以一般提供的存款利率较普通银行高。并且，智能银行也是执行存款保险条例，本息50万元以下100%赔付的，且若是到期之前需要急用，也是可以提前支取，靠档计息。以营口银行1年期为例，存款利率为5%，若是存入智能银行30万元，按照5%利率计算，一年收利息是15000元。

建议为了减少风险，每家银行确保本息是低于50万元的。

四、支付宝理财中净值型产品

支付宝中稳健理财中有净值型产品，比如国寿安鑫利365天，年化增长为4.95%，由中国人寿养老保险股份有限公司提供的，属于中低风险。

当然，净值型理财产品风险等级略高于银行存款的。暂按照10万元购买，4.95%的收益率，一年收益为4950元。

若是按照上述，20万元的银行理财、20万元的大额存单、30万元的智能银行存款以及10万元的养老型净值理财产品，收益大约是3.6万元，这几乎是全部放入余额宝的收益的2倍。

四、根据自身对资金流动性需求，合理配置资金

对于同样是稳健理财，银行理财产品、大额存单、智能银行存款和净值型产品，每个理财产品的期限是不同的，可以根据自己未来一段时间内对流动性的需求来进行选择，当然若是闲置时间较长，一般选择期限长的理财产品比期限短的收益率高。

若是想要留有一些活期的流动资金，也可以选择其他产品，比如京东金融智能银行存款的活期利率为3.9%，比放在余额宝还是高多了。

余额宝只适合放一些小、散的钱来满足日常开支，大额资金建议可以选择其他银行理财、大额存单、智能银行存款等，来提高收益。

老鼠爱香油

余额宝的利息确实越来越低，80万都存余额宝确实不划算，我的建议配置是部分流动性好产品满足流动性需求，另外配置期限长收益高的产品。建议如下配置：1万元投资余额宝，作为紧急情况下的备用金使用；10万元投资短期理财产品，作为流动性用款需要；

40万配置中期产品（1年期）；29万配置长期产品（3年期）；综合年化利率约可以达到4.9%，80万每天的收益约107元。

1万元投资余额宝，作为紧急情况下的备用金使用

余额宝的收益虽然比较低，但是流动性还是顶级的，综合考虑流动性和收益性，建议配置1万元余额宝，余额宝每日有1万元的快速赎回，作为紧急情况下备用金使用。

10万元投资短期理财产品，作为流动性用款需要

民营银行华通银行推出的智能存款福e存+1号，每周付息一次，利率4.1%，相当于7天储蓄存款产品。

40万配置中期产品（1年期）

民营银行振兴银行振兴智慧存004期是5年前存款产品，12个月派息，利率4.8%，相当于1年定期存款利率4.8%。

29万配置长期产品（3年期）

亿联智存是亿联银行推出的5年期智能存款，只有持有比3年多一天，享受最低年化5.42%的提前退出利率，相当于3年定期存款利率5.42%。

综上所述：通过配置不同期限的产品，达到既满足流动性需求，又能最大限额的追求收益，上述四种产品的风险极低，特别是民营银行的存款产品，本息都在50万以内，风险趋于“0”风险，通过配置后，综合年化利率月4.9%，80万1天的收益约107元。

互金圈

有80万现金只放余额宝，确实是对金钱的浪费，完全可以适当分散投资，考虑以下几种理财产品，获取稍高一点的收益。

第一，银行存款类产品。

比如智能存款、创新型现金管理类产品等，本质上都具有活期存款的流动性便利，可以随时存取，没有额度限制，而且收益率一般在4％以上，比余额宝之类的货币基金有优势。

如果资金较长时间不用，可以考虑三年定期存款，到城商行、农商行、信用社或者新兴民营银行去存，利率一般会高于4％。

第二，低风险理财产品。

在支付宝、微信、京东金融、度小满理财、360你财富等互联网平台上，有很多低风险理财产品，预期收益率3～6％，可以选择性购买。

第三，网贷产品。

如果想收益高一点，可以考虑排名前五或前十的头部平台，结合有保险公司承保履约险，收益率一般6～8％。注意控制投资比例，可以适当参与。

第四，定投指数基金。

目前股市正处于低位，如果能够坚持长期投资，可以考虑定投指数基金。这是股神巴菲特建议普通投资者参与股市投资的方式，定投3～5年一个上涨周期的话，预期会获得不菲的收益。

按照以上几种方式分散投资，预期年收益率可以比货币基金提高不少。

投资有风险，入市需谨慎。

回答完毕，谢谢阅读。

颜开文

80万现金放余额宝收益实在是太少了，我看了题，认为朋友也应该是个谨慎低风险的投资者，所以建议朋友可以拿五十万做银行大额存单，或者是银行智能存款，这样存款金额又在银行保险50万包赔之列，并且收益有保障，万一有个急用，还可以取点，不到期取钱，它们都是靠档计息，比银行定期活期都要划算点。

然后还剩30万，建议放在余额宝，当然我们放在余额宝并不是要买余额宝基金，因为它的收益实在太少了。

我们可以在支付宝财富里买其他的定期，如

如上面的长江养老盛年享，它是一千元起的，起买期限是一年，这样我们的收益就会非常高了。如果觉得钱有急用，可以买其他日期短的，比如30天起，选择一个滚存就非常方便了。

然后支付宝财富里，其实还有个短期债券，它的收益也是非常高的，并且这些短期债券也属于中低风险的，很适合低风险投资者，只是它和定期不同，是有手续费的。所以我平常也没有推荐给朋友买。

但是买它也是非常划算的，这样也比去其他的平台也靠谱的多，因此我认为又想收益高，又想风险低，选择短期债券是最好的了。

關鍵字: 余额宝 财经 收益