題記：沒有十全十美的產品，選一款適合自己的產品即可。保參謀的【產品測評】系列，只是把保險銷售不願意告訴你的內容，找出來告訴你而已。無關褒貶，只看合同。
01
共抗疫情
點評：
1-面對疫情，復星集團（復聯健康屬於集團下屬公司）在慈善救援方面還是做了大量工作的。捐錢，捐物資，救援隊，不過由於是集團層面統一行動，所以捐保險這個事情，就相對少了一些。
2-對於復星，不瞭解的人也許會覺得沒啥知名度，其實復星集團旗下的產業還是比較多的。至少在保險方面的佈局，復星集團還是花了很大力氣的。
02
概述
應微信公眾號後臺粉絲要求，今天測試的產品為：復星聯合超越保醫療險（2020版）。這是一款6年續保的醫療險，共分三個版本，內容如下：
03
保障期
點評：
1-這款產品的保障期是1年，合同寫的非常清楚，目前市面上絕大多數的醫療險，保障期都是1年的。
2-這款產品的等待期是30天，作為補償這款產品的寬限期是30天（分期）/60天（1次性）。
點評：
1-分期繳費的，寬限期為30天；一次性繳費的，寬限期為60天。不過家庭保費作為專項預算支出，不建議分割的太零碎；
2-保障期和續保期，是兩個完全不同的概念。保障期是在這期間出的事情，保險公司管。續保期，是保險公司允許你可以繼續續保。
04
續保條款
點評：
1-每6年為一個保證續保期，在保證續保期內，保險公司不會因被保人的健康狀況或歷史理賠情況，不會因為產品統一停售，而拒絕被保人的續保申請；
2-如果6年後產品停售，可以重新投保本公司指定的醫療險產品，重新投保無等待期，無需重新填寫健康告知。
3-其實任何醫療險，都是有可能停售的。只是很多人不願意相信這個事實而已。對於那些只希望買一份醫療險，就可以讓自身/全家人的健康保障（保終身）安枕無憂的人，建議多努力賺錢吧，你的銀行存款是可以符合這一項要求的。
05
既往症
點評：
1-所有醫療險都是既往病免責，這款產品的既往病定義是非常明確的。
2-哪種病是既往病，哪種病不是既往病，合同裡面寫的清清楚楚。別動不動就罵保險公司是騙子不賠錢，如果符合既往病條款，保險公司就是可以不賠錢的。
06
住院前後門急診
點評：
1-住院前7天和出院後30天產生的醫療費用給予報銷；
2-需要注意的是，該項費用不包括特殊門診醫療費用及門診手術醫療費用。
07
重疾津貼保險金（可選）
點評：
1-該項責任為可選責任：計劃1重疾津貼保險金為1萬元，計劃2重疾津貼保險金為1.5萬元；
2-由於計劃1、計劃2的免賠額是1萬元/1.5萬元，所以這兩個地方正好抵消了。當然，由於這款產品的免賠額是逐年遞減的，所以也不能簡單說“互相抵消”。
08
保險金給付限額
點評：
1-一般醫療保險金給付限額為200萬，一般醫療保險金與重大疾病醫療保險金累計保險金給付限額為400萬。
2-其實對於1年期的普通住院醫療，200萬/年的醫療費用足夠了。不是說某種病的治療花不了200萬，而是說在1年內的公立醫院普通部門治療，200萬足夠了。
09
免賠額和給付比例
點評：
1-給付比例：有無社保，扣除免賠額後均100%報銷。若經社保投保，但是未經社保報銷的，僅報銷60%；
2-對於符合質子重離子醫療費用的，扣除免賠額後100%賠付；
3-免賠額：計劃1是1萬元，計劃2是1.5萬元，計劃3是1萬元；在保證續保期內，計劃1、計劃2的免賠額在上個保單年度的基礎上減少1千元，計劃3免賠額無遞減。
10
保障責任
點評：
1-這款產品所有的保障責任，都有著明確的定義和解析；
2-屬於保障責任內的，保險公司都會管。不屬於合同責任範圍內的，保險公司都可以不管。
3-哪些責任是管的，哪些責任是不管的，都有白紙黑字的約定。從來就不存在，只要住院了，所有費用保險公司都要管這種事情。
4-總體來說，這款產品的保障責任還是比較全面的，不存在偷工減料的情況。當然，如果你糾結“手術植入材料”（如人工關節、鈦板、鈦釘等），那麼這款產品不滿足你的這個需求。
11
首次投保年齡
很多人問，復聯的這款產品和之前的復聯樂享一生百萬醫療有什麼區別？主要區別是：
1-復聯樂享一生的首次投保年齡49歲之前，這款產品首次投保年齡放寬到60歲；
2-復聯樂享一生的保障期是5年，這款產品的保障期是1年（保證續6年）；
3-復聯樂享一生不含特需、國際部版本，這款產品計劃2含特需部、國際部版本。
12
特需版本
點評：
1-如果選擇的是普通版，那麼是沒有特需部、VIP部、國際部責任的；
2-如果選擇的是含特需版，那麼是包括特需部、VIP部、國際部責任的。
3-雖然偶有百萬醫療會含有特需版本，但是在6年續保的百萬醫療裡面，提供特需版本的產品還不是太多。
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保費價格
為了避免和保險銷售撕逼，後面的內容不放了。有興趣的可搜索微信公眾號保參謀（baocanmou），查看原文。
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