用户4076919832889

疫情暴发考验每个家庭平时的理财，人们常说天晴时要防着下雨，天有不测风云，平时不能吃光喝光用光做个月光族，甚至用明天的钱为自己提前消费享受，要量体裁衣，有多大能力办多大事，每个家里至少要留足半年到一年的生活费，遇到紧急突发事件而不是靠等着别人来救济施舍。企业也是一样，不能总靠借鸡生蛋做发财梦，指望圈钱融资上市靠投资者养活你为你的企业买单。

hjm28

前两天有个月入三万的穷人回答这个问题各种想不通。我只问了他一点，知道全国人均可支配收入是多少吗？这个数据是带着马云王健林平均的，大多数人未达到的。困在家里本来收入低的人就不可能有固定工资社保医保。物价又贵，只要有风吹草动肯定没钱花。再谈谈企业，2019年7月份我公司老板资金链断裂上吊自杀。那时没有现在这么大的外界压力，企业毛利还有一千多万一年。脆弱到没事遇到当前这种压力。

曹12345679

前两天看见头条一个妈妈在抱怨，孩子的奶粉纸尿裤都没钱买了，而且也买不着，村里封路了，网上派送的贵买不起。关键是孩子已经三四岁了，而且还是完全靠奶粉纸尿裤的那种。我说应该孩子周岁的时候就逐步戒掉对奶粉和纸尿裤的依赖了，然后就怼我，各家有各家的生活方式。ok,你继续你的生活方式吧，反正也不用我掏钱给你买，一个月的存粮都囤不起，还生活方式？能活着就不错了。

再也不胖

说真话、讲实话、不废话、没套话，让我们今天说一点大家都能够听得懂的人话，大家好我是你们的社长。

受到疫情的当前，为什么很多家庭和很多企业都熬不过一个月，就开始叫苦连天，他们真的是没有钱还是真的熬不住？不免让大众产生了怀疑。

到底是什么原因，导致很多家庭和很多企业的现金流，连一个月都熬不了？今天社长带大家一起来分享一下其中的缘由。

目前家庭现状

目前在这种经济压力之下，家庭根本谈不上现金流，如果没有负债超过10万，也就是很好的家庭条件了，当然这要除去哪些拆迁户、暴发户等一夜暴富的人。

如果一家三口人，一个主要劳力加一个次要劳力，平均每个月收入按照10000元计算，这已经是当前三口之家顶天的收入了，当然三口之间一般父母都不会给予太多，否则的话早就是四口或者更多了。

如果有放贷车贷，小孩子上学，基本上一个月支出保守预计6000元，加上吃喝拉撒基本每月存款能有3千就不错了，一年就是36000元左右，平时还不敢有大的花销，如果生病什么的，一年连个毛都没了。

从而引发网贷，信用卡等负债，相信每一个看到社长这边文章的人，都深有感触。

目前企业现状

随着近几年大众创新万众创业，很多有能力的个人都开始投入到最热情的事业中，结果是风太大也太快，什么共享经济，连锁经营，结果是风来得快去的也快，留下的都是死猪，一地鸡毛。

其实很多创业者都是因为自己能力强，又不让给别人当赚钱的机器，所以自己创业，结果发一只狼带着一群羊是不行的。

很多初创企业熬不过三个月，大部分都实在了现金流上，尤其是疫情期间，我们可以看到先有西贝莜面叫苦连天，借钱发工资，后有首富之子，一夜消费几十万的KTV开始解散，这都说明当前的企业基本都是按月活着的。

综合来看：这反映了，盲目创业是不能应对突发风险，哪怕是连锁店应对风险的能力也差，另一个角度来看说明，当前很多企业赚钱都转移了，账上的资金只够一个月，这就是贫富分化又往前迈出了一步。

企业面临窘迫，老板口袋都快撑破了，如果国家救，他就继续中饱私囊，不救反正自己有几辈子花不完的钱，海底捞就是典型，其他的基本都是天下乌鸦。

社长财经

首先先看看家庭吧，为什么有的家庭一个月的现金流都没有，这就和每个家庭的收入，消费观有关系了。

1.有的家庭，应该说大部分的家庭都是贷款买房，全款的毕竟比较少，在个一线城市买个两居的房最少也要400万左右，二线城市也要200万左右，一般工薪家庭买个房估计已经是倾巢而出，每个月估计还要换不少的贷款，再加上日常的开销，小孩教育，孝敬父母等，每个月估计也就所剩无几了，这样的家庭基本是月光。

2.还有一种家庭是本来自己挣的就不多，然后自己控制不了自己，有冲动消费欲，不能合理消费，造成了月光，有的甚至还有很大信用卡要换。

这就反应出了现在很多家庭没有合理消费观，易冲动消费，未能合理的配置自己的资产。

其次再看看公司吧，

可能就是公司本来就存在现金流的风险，比如债务危机，三角债务，摊子比较大，资金难以回笼，贷款，拆借比较多等，它们就有可能存在现金流问题。

这就反映出，企业管理不善，企业的资金风险管理意识淡薄。

最后，无论是家庭还是企业的置产都需要有合理的管理和配置，都需加强风险管理意识。

小波谈管理论经济

潮水退了，你就知道谁没穿裤子在裸泳。这一轮疫情就像是一场大考，对于家庭经济状况和企业经营状况的大考，谁活得好，谁垮了，都能看出一些问题。

前段时间，西贝莜面村的创始人语出惊人，他说如果按照当前停业情况，企业撑不了3个月。要知道，西贝莜面村2019年营收达到53亿，在餐饮业算是龙头企业了。事件一出，全民都参与了企业现金流问题的大讨论。

01 很多人都在花未来的钱

为什么有的家庭和企业一个月的流水都没有呢？最主要的原因就是在于负债率，社会上的很多人都是负债前行。

家庭支撑不了一个月主要由于房贷，国人有大半资产都沉淀在房产之中，而且房价贵，绝大多数家庭都从银行贷款，也就是借钱买房。

每月有收入的时候不觉得，一旦出现停工，工资收入断崖下跌，作为固定支出的房屋贷款就成为家庭的巨大负担了。吃喝可以节约着来，房贷可一分不能少，于是疫情之中，一些家庭财政状况捉襟见肘。

企业也是如此，负债是企业经营的常态。很多企业的收入和支出是不同步的，收入往往滞后于支出，上游企业给的货款、营收来得晚一些，而产业发展需要提早布局，钱花出去的早一些。

企业经营就靠资金的周转率，资金流动起来，利润就来了，然而遇到突发状况，掐死了收入，很多企业挺不了三个月。

以西贝为例，春节是餐饮行业传统的旺季，企业一定会提早布局，早一步买好食材、原料，甚至扩张店面、人手，就等着过年期间，客流旺盛大赚一笔。此时，支出是早于收入，也就是负债经营的。

然而，疫情的出现打乱了企业的节奏，客源断绝，前期的准备打了水漂，更吓人的是，作为员工密集型企业，员工工资要照发、店租要照付，资金的流动马上就被打断了。

02 合理负债对于家庭、企业来说，都是一件好事

那么，负债就一定是坏事么？不能简单看，合理的负债反而是件好事。

之前有个笑话，美国老太和汉族老太同时过世上了天堂，站在大门前，汉族老太说，我很高兴，终于在死之前，攒够了钱，买下了一套房子；美国老太也说，我也高兴，终于在死之前，把房屋贷款还清了。

二者看似相同，实则不同，美国老太通过贷款负债，提前享受了居住房屋的权利，而汉族老太则一天清福都没享。

企业也是这样的，收入一分钱，才计算着把钱花出去，谋划未来发展，这样的企业发展一定是慢的，无法跟上市场的节奏。

天下武功唯快不破，企业经营同样讲究速度和规模，所以社会上，企业才会不停地进行融资，初创状态有天使投资，A轮、B轮，上市之后还能从二级市场融资，这些都是负债。

通过融资借钱，企业有了提前布局进场的资格，能够以更快的速度扩张，占领市场，而一旦获得市场优势地位，二八法则会让他们，获得市场利润的大头，盈利也就来了，虽然晚了一步。

当然，负债也讲究合理，过度负债会让企业无比脆弱，经不起任何风浪，一旦扩张的脚步出现小问题，现金流就会断裂，企业的生存都会成为问题。

前两年，共享单车项目火热，相关企业多如牛毛，很多企业陷入融资----砸钱----再融资---继续砸钱的怪圈，这样的高负债率，并没有让企业走得太远。后来，行业出现一定危机，绝大多数现金流断裂的企业就垮了。

03 改善资产状况不仅需要自身努力

在我看来，这次疫情传播算是一件黑天鹅事件，没人能够预料到它的负面影响会如此深广。如果因为这件事情，就否认合理负债，我觉得太武断了。

合理负债让家庭能够提早享受丰富的物质生活，让企业能够以更快的速度扩张经营，说得再夸张一点，合理负债也是我们经济又好又快发展的重要因素，不能简单判断。

不可否认，这次疫情大考中，经营出现问题的企业应该反思，自己的资产状况合理吗？经营会不会太冒进？负债率会不会太高？现金流是不是太脆弱？

但是，我们也要看到，面对如此突发状况，没有企业能够提早准备好现金流，广积粮、缓称王，此时，就需要依靠有关部门的支持与帮助了。

好在这段时间，有关部门也行动起来了，很多银行开始给相关企业发放贷款，解决经营现金流问题；很多扶持企业的举措出台，缓解企业的资金压力。

经济社会的发展，常要面对平衡问题，量入为出太过于保守，过高负债又过于危险，一旦出现意外，现金流马上断裂，家庭和企业都会陷入绝境，如何决策，真的是个难题！

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

正好的理财笔记

我觉得应当把家庭和企业出的问题分开来解答。

首先针对家庭来说，一个月没有现金流的确实不少。我认为这主要是由两种类型的人群组成。

首先是第一类，真没钱的月光族，没房没车，是真的穷人。这部分人有可能是某类劳动者群体，家庭负担重，知识水平受限，一段时间内的确很难积累存款。

另一类是这部分也可能是正常的工薪阶层，供着房贷、车贷，养着孩子，一旦失业，很可能就断粮、断供了。

家庭毕竟是社会的一分子，现代社会的生活方式发生了巨大的变化，我们不再向上一辈的人一样，节约加努力攒钱。即便家庭有闲置资金，也会用来进行一些理财或投资。

现在来说企业。

如果企业一个月没有流动资金，这是非常危险的事，资产负债表和利润表在某些程度上可以反映企业的经营状况，但是如果现金流量表上已经没现金在流动了，说明这个企业离“死”不远了。

总之，企业没有流动资金，是一个企业经营不善最重要的标志。

希望上述回答能对您有所帮助。

欣欣就是欣欣哥

有很多原因，一、二十年来，设立公积金制度 硬要大众买房，银行大规模大比例按揭误导大众借钱买房，各省天价出卖“公有制的、本属全体人民的”地块使用权、并对房屋买卖巨额收税，房地产开发商在各省支持下将平均房价提高十倍，温州炒房团最初启动炒房，，，

目前，为挽救 大面积无现金的家庭，

一、应立即废除公积金制度，把公积金改回工资，

二、银行全面停止按揭，买房必须一次支付、全部结清，一手交钱一手交房，

三、下述5 种资金予以冻结、并上缴，制定办法、发放给上述家庭：

1) 各省天价卖掉地块使用权、目前还库存的资金，

2) 全面停止对房屋交易巨额收税，这些税收还未用掉的库存资金，

3) 全国大型房地产(住宅)开发商的库存资金立即冻结 并上缴，

4) 房地产(住宅)开发商的所有者(董事长)、高管(中高级经理)的99.9%存款立即冻结 并上缴，例如，王健林800多亿元资金 他本人可以保留8000多万元、其它全部上缴，

5) 调查、确认以“温州炒房团”起家的经营者，他们99.9%存款立即冻结、并上缴

殷秦i

根据几所高校对中小企业的一个调研。85%的中小企业，现金流撑服务三个月。而有34%的企业，现金流只能撑一个月以内。

为什么企业的现金流只能撑这么短的时间？我给大家算一笔账。

制造业的毛利率一般在30%以内。净利润率能达到8%就不错了。算上企业的人工、折旧和还有固定支出。一个月停产造成的损失可能就是相近半年的利润。

有几个企业又能在帐上放半年的利润呢？所以当前的中小企业面临巨大的压力。很多企业主都在跑贷款、借钱，让自己的企业通过活下去。

但是家庭的现金流撑不过一个月就显然有些问题了。

有些人超过自己能力贷款买了房、买了车，一个月不发工资就还不上贷款了。

有些年轻人有超前消费的习惯，靠花信用卡度日，可能还接了各种网络上的消费贷款，手里没攒下什么钱。遇到这次突发事件，生活就没有办法保证了。

不过这次事件确实提醒了我们，买房或者做生意要量力而行，对年轻人来说也提醒他们。要存一些钱，不要超前消费。

希望疫情早日结束，工厂早日复工，大家也早日赚钱。

祝福湖北，天佑中华！

莫水宏观经济

受到新型冠状病毒的影响，最近一段时间很多企业都延期复工，很多人没法正常上班，收入或多或少的出现了一些问题，但在没有收入的情况下，很多人还要面临房贷，车贷，网贷等各种债务。

现在疫情发生也只不过一个月的时间，扣除春节10天左右的时间，大家真正受到影响的时间也只不过是20天左右，但是才20天左右时间，很多人已经扛不住，目前很多人连一个月的现金储备都没有。

前段时间清华大学和北京大学曾经联合做过一份市场调查报告，根据这份调研报告数据显示，目前有将近34%的企业现金储备只够用一个月，这意味着如果这些企业连续一个月不复工，那他们就会陷入非常被动的局面，到时候有可能连工人的工资都发不起。

看到这很多人都可能比较好奇，为什么现在很多人和很多企业现金储备这么少呢？连一个月都撑不住？至于大家的现金储备之所以这么少，我觉得主要有几个方面的原因。

第一、提高资金的使用效率。

现在大家现金储备少是很正常的事情，一般情况下，不论是个人还是企业，都不会把大把的现金放在手里，有钱了基本上都会拿去做其他投资。比如对于企业来说，日常生产经营都需要有大量的流动资金，一旦经营回笼资金之后，企业就继续拿这些资金去采购生产资料或者用于扩大生产规模，这样可以让资金的流动更快，资金的使用效率更高。

假如一个企业的利润率是5%，一年之内资金能够周转三次，那么相当于100万一年的年化收益率就可以达到15%。但如果企业赚到钱之后，直接把钱全部放在银行里面或者换成现金放在家里面，那这个钱就不能产生这么高的收益，因为目前大部分理财产品年化收益率都只不过是5%左右，这个回报率要比企业通过高效利用资金产生的收益低很多。

所以我们看到很多企业即便在日常经营当中产生了很多现金流，但企业也不会把大把的现金流放在手里面，而是会让这些钱流动起来，最终这些钱会转化为物资设备或者研发投入等状态。

第二、目前不论是企业还是个人负债都很高。

现实当中很多人表面看起来非常风光，住着豪宅开着豪车，但实际上身上却背负着很多债务。每个月赚的钱大多都是用来偿还债务的，真正剩余下来的钱并不多。

比如在一线城市，一套房动不动就四五百万以上，光一个月的房贷就得一两万块钱，而一线城市大多数人的工资也只不过是1万多块钱左右，相当于扣除房贷之后，很多人的工资就所剩无几了，甚至有些人连每个月工资都不够支付房贷，只能通过透支信用卡或者借网贷等方式来延续债务，对于这些人来说，不要说有积蓄，没有负债已经是很了不起的一个事情了。

要知道，目前我国居民的负债是比较高的，特别是对于80后90后来说，很多人都有债务在身，比如之前汇丰银行曾经做过一个市场调研报告，根据这份市场调查报告数据显示，截止目前我国90后人均负债已经接近13万，而80后人均负债更是达到20万以上。

对这些年轻人来说，如果一个月没有工资收入对于他们来说影响是非常大的，这样他们到期的债务就没法正常偿还，有可能出现违约，而违约之后就会产生高额的罚息。结果有一些人为了不让到期的债务产生罚息，只能通过其他渠道借钱来偿还，这样拆东墙补西墙借钱还债的方法会进一步加剧他们的债务压力。

对于企业来说也是一样的道理，最近几年整体经济环境不太乐观，实体经济的利润率比较低，有很多行业利润率都达不到5%的水平。相当于一个企业100万的营业额，只有5万块钱的左右利润，这些利润扣除税费，租金，员工工资等各种费用之后，基本上所剩无几了。

正因为经营环境相对比较困难，有些企业为了维持生存，只能不断的向银行等其他金融机构借钱来维系生存，而对于这些小企业来说，借贷的成本本身就比较高，他们经营的利润很多都是用来支付贷款利息，真正剩下来的钱很少，所以导致很多企业储备的现金都不能够应付1~2个月时间。

所以在面对这一波新型冠状病毒的时候，企业停工员工不能正常上班，大家的收入都受到了不同程度的影响，现在很多企业和个人都在到处借钱来维系也就没有什么大惊小怪了。

關鍵字: 财经 量体裁衣 传染病