a福哥是我老家的哥哥，他在镇上做餐饮生意的，去年4-5月份，因为猪肉价格涨的离谱，他说小买卖不挣钱，想跟我学投资理财，好在他悟性还比较高，也爱学习。整个2019年实现基金组合收益达到了20%多，这可让他乐了。

然后，福哥他是这么跟人说基金玩法的：想要收益高，一定要用配置理念做投资。

什么是公募基金呢？怎么配置才能取得高收益呢？我们看看福哥是怎么从“0”基础实现“20%”收益的。

一、公募基金就是“菜篮子”

和很多人一样，刚开始接触公募基金投资的福哥，都会问些比较简单的问题，比如基金是什么？有几种？投资公募基金会不会亏等等问题。

那么，我们不妨来看了解公募基金的常识。

据统计，截至2019年底，全国公募基金在售共6544只，规模约14.8万亿，创历史新高。

与私募基金对比，公募基金投资门槛低，100元即可投入，普通大众也能参与其中，它追求的是相对收益，也就是所谓的“排名”，基金净值会有跌有涨。

从长期来看，与股票、私募基金相比，公募基金的长期回报平均收益是完胜的。

2007-2017年，过去十年的收益对比图

因为公募基金里，可以装入各种金融产品，比如银行存款、银行票据、股票、债券、房地产、期货衍生品等等，所以说公募基金，可以理解为一个投资组合的金融“菜篮子”。

根据“菜篮子”里菜类和分量不同，可以把公募基金分为货币基金、债券基金、股票基金、混合基金，指数型基金，其他类。

1.货币基金，是大家最为熟悉的，平时我们关注的余额宝，它其实就是一支“天弘货币基金”，2019年货币基金的平均收益是2.54%。它的篮子装的就是：银行存款、中央票据、协议存款、大额定期存单等等货币市场工具，具有高流动性、强安全性、收益稳定特点，可以用来替代银行活期存款。

3.股票基金，就是装入了80%以上的股票，参与追求资本收益，但是风险也会比较大。2019年，股票基金的平均收益是39.61%，是这几类基金中收益最高的。

4.混合基金，其“篮子”里，同时装了股票、债券、货币市场工具，但是分量又不够80%的分类标准，由于它可以在不同资产类别上实现收益与风险的平衡，风险适中，高度灵活性，是它的特点。2019年债券型基金平均收益为32.04%。

公募基金这一投资工具，由于门槛低、风险覆盖面广，在整个金融产品矩阵当中，它的受众群体多，是普通大众人参与投资的标配“菜篮子”。

二、基金配置不能“挑食”和“贪吃”

了解公募基金像“菜篮子”之后，只要是我喜欢的“菜”，是不是都吃？

一开始，福哥说小生意难做，想做些大买卖，知道了公募基金是个这么好的”菜篮子“之后，他觉得，股票基金可以带来很高的收益，就自己偷偷买了2-3只股票基金。

结果，去年因为中美贸易谈判反反复复，A股几次因为”灭霸“打响指发推特，他买的股票基金一片”绿油油“，一出手，就伤得惨重。

于是，我用“配菜”来举例来解释，好在福哥悟性比较高，及时调整投资组合，才及时止损。

作为一名厨师，面对不同口味喜好的客官，会搭配不同的菜上餐桌，有肉食、主食、汤菜，炒菜……经过科学合理搭配之后的菜肴，才能让用客官吃得健康。

同理，作为普通投资人，由于投资类型不同，每只基金的特点也不同，也需要进行合理配置，才能实现好收益。毕竟“挑食”是不健康的。

那么，“不挑食”是不是“每种”菜都吃呢？

这么说吧，自从你知道“挑食”不好之后，在一家自助餐厅里，你是选择把菜品全夹进碗里呢？还是会选择性的，根据自己的饭量、口味喜好来选择？

很显然，聪明的你，肯定会从食物热量与自身饭量大小、喜欢程度是否匹配，来选择，才能保持健康完美身材。

同样的道理，投资公募基金是为了提高收益，肯定希望收益波动性要小些，那么，就需要根据个人投资特点与基金不同特性，进行科学合理搭配，才能实现收益相对稳定，资产保值增值。

三、完美的基金组合配置需要“私人厨房”来帮忙

认识了“菜篮子”，避免了“挑食”和“贪吃”，要想保持健康的体魄，还得明白“科学食谱”长啥样。

这里，就需要用到“防守功”的综合配置理念来帮忙了。

1.防--保障性资产

基金种类中，符合防守型的，是货币基金了。

所谓防御，就是遇到突发事件时，能够第一时间资金变现，并且还能安全有保障。

而货币基金投的是银行存款、大额存单，信用等级好，风险小，流动性也高，作为应急基金，最适合不过了。

当然，货币基金的功能，是安全性，流动性高，收益不是防御的目的，因此在选择货币基金时，不用费多大的时间去挑选，只要选择大平台大机构就行。

2.守-市场性资产

做了投资组合的防御资金之后，为了能实现市场收益，抵抗通胀率，与CPI保有同步的增长速度，

债基属于固定收益类，低风险，收益稳定；而混合基金投资灵活性，风险适中，可以随着市场变化，适合做出投资策略。

如果，能同时配合定投指数操作，可以实现跨周期，跨市场的收益。

因为，指数定投，号称是懒人投资，只要绑定银行卡，每月固定扣款一定金额就行，选择指数增强基金，比大盘指数强5-8%左右，做定投收益也还不错的，可以配合债券、混合基金使用。

3.攻-进攻型资产

做完了防、守之后，令很多人兴奋的地方就是博取高收益的“攻”了。

股票基金，平时也被称为权益基金，如果能借势的话，还能享受一波风口和行业红利，也是实现整个组合高收益的重要成分。

2019年，在大环境下，随着科创板的问世，市场投资科技热情高涨，配置科技主题的基金，可以享受行业主题的红利。

比如，福哥手里一直权益基金，就是南方信息创新混合A，是专注以5G为主线的信息科技行业，自5月份成立以来，涨幅已经接近92%，收益差不多赚回本金了。

除此以外，QDI基金属于菜篮子的“其他”类，搭配它，可以放眼全球市场配置境外资产，用于对冲币种资产，实现跨地域的配置，可以最大化分散我们的风险。

而对于不能类型的投资者，可以参考以下配置策略：

对于保守类型的客户群体，资金量侧重在防上，同时，守住现有资金，用能承担最小风险的资金量去进攻，博取高收益。

对于稳健类型的客户群体，资金量侧重在守上，同时，防住基本资金，用一定资金量去进攻，以准备承担一定风险去博取高收益。

对于进攻类型的客户群体，资金量侧重在供上，同时，在防守做好基本保障之后，用大部分资金通过，承担资金亏损的风险去追求最大收益。

当然，在明白配置理念和策略之后，仅凭个人，想实现完美的资产配置，是有难度的，毕竟找到每一项投资品类里，市场最优。

对于一般投资者来说，需要提高自己投资知识，但是由于受制于专业性、时间精力、理解力的多重因素，在资产配置上最佳选择，无疑是找到最专业的私人财富顾问。

四、写到最后

公募基金就是一项包揽多种资产，以及风险种类的“菜篮子”投资工具，并且它的投资门槛低，流动性好，风险相比股票低，很适合普通大众。

当然，在投资基金时，要避免“偏食”“贪吃”结合“防守功”的思路，去搭配公募基金种类，获得的收益也是非常可观的。

但是，对于普通投资人而言，投资是一项专业的事，想要实现完美的组合配置，就需要借助专业力量，进行个性化“定制膳食”。

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