無論是農村還是城市，近些年隨著人們風險意識逐漸覺醒，各地區的保單持有量都在呈現一個上升的趨勢，去年銀保監會曾做過一個數據統計，全國重疾險保單已經超過了3億張。
但與保單數量不斷上升趨勢不同的是，保險知識的普及卻仍然不甚理想，這也導致了近些年來的保險糾紛一直呈現著上升的趨勢，尤其是農村地區，由於對保險一知半解，加之部分銷售人員的惡意誘導，導致保險糾紛頻發。今天我們就從重疾險不保障原位癌這個問題，借一個相關的案例來和大家聊一聊。
許多人購買重疾險的初衷，都是害怕患上癌症後無力承擔龐大的醫療費用，但是在檢查出自己得了原位癌後，向保司理賠卻被告知原位癌不在保障範圍內，這種做法合適嗎？保險公司又為什麼要這麼做呢？我們來從一則原位癌被拒賠的保險案例來看一看其中的究竟。
01 案例分析
2018年8月，韓某（化名）在某保險公司處投保了一份重疾險，保額為60萬元，合同約定如韓某確診合同中列明的保障疾病，將賠付基本保額60萬元。
2019年3月份，韓某在一次例行檢查中被確診為肺癌，醫生表示需要住院治療。被醫生確診後，韓某向保險公司發起了理賠申請，然而保險公司卻以韓某所確診的肺癌為“肺癌原位癌”，屬於輕症而不屬於重疾為由，拒絕賠付。
韓某遂以此將保險公司告上法庭，法院在經過審理後認為，原位癌是一種早期癌，是癌症發的較輕微階段，治癒率高且治療費用小，並非嚴格意義上的癌症，因此不應當屬於重疾險的保障範圍，遂駁回了韓某的索賠訴求。
02 案例分析
看完上面的案例，相信很多朋友肯定會感到難以理解，同樣屬於癌症，憑什麼原位癌就不賠了？
主要原因在於原位癌的性質，在醫學術語中，原位癌是用來形容尚未突破基底膜、未發生間質浸潤生長的，位於粘膜上皮層或皮膚表皮層內的異形細胞。
這麼說比較複雜，我們來用通俗點的話來解釋，相信大家在生活中都有吃過橘子、橙子或者柚子之類的水果，
有時候我們會發現一些水果的表皮上長了黑色的點狀黴斑，但把皮剝掉，裡面的果肉還是好的，仍然能吃。
原位癌就相當於這些黴斑，存在於人體器官、肝臟粘膜的表面，我們只需要把這層皮剝掉，即可解決。
所以原位癌都是比較容易治癒的，且治療費用低還能走醫保報銷，以早期宮頸癌（原位癌）的治療費用為例，一般來說費用大約在5000-30000元左右。
不過儘管保險公司在保險合同中聲明瞭原位癌不在保障範圍內，但假如真因此與被保人鬧起保險糾紛至法院，法官會如何判決還真不好說，因為針對“原位癌不是癌症”這一白馬非馬的論調，法律界一直存在著諸多爭議。
2012年曾有過一個判例，被保險人確診原位癌後被拒賠，起訴至法院後訴求得到了認可與支持，法院判決保險公司如數支付重疾保額2萬元。
整體來說，儘管合同中有明文規定，但基於當前行業的現狀，一是制度的不規範，二是相關從業人員銷售行為的不規範，例如在銷售時未明確告知客戶合同內容並解釋相應條款，從而導致了原位癌在某種情況下也能獲賠的場景。
當然了，這些糾紛我們先拋開不看，本文的最主要目的是想要告訴大家，原位癌其實不在重疾險的保障範圍，大家在投保前務必要了解清楚合同的保障內容。
你對於原位癌不算癌，是怎麼看的呢？
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