路边一小羊
可以等公积金交满3年后，用公积金房贷，正好这几年房价有调整！
1.公积金利率3.25%，而传统商贷目前是参考LPR值浮动的，保守都在5.65%，这两者的利率能差出来2.4%。换句话来说，用公积金利率月供压力相对实惠一些。
2.题主目前有一套房可居住，买房可稍缓，目前房价调整态势明显，越往后选择余地更大，说不定1年后买房可以省部分资金。
3.从公积金的角度来讲，先慢慢缴公积金，累积到一定额度，以后公积金买房可以抵月供，公积金可贷房贷额度和个人的公积金余额也有很大的关系，意味着，题主交的公积金时间越少，贷的总金额相对多些。
基于以上三点，暂时建议稍缓购房，待公积金能用之时，用公积金买房最为实惠。
阳光侃房
先根据提问者的信息梳理一下讨论的前提条件:
一，目前有一套房自住，仍在还商业房贷。
二，不能用公积金贷款，因为没有缴满3年。（说明以后可以运用）
三，想购买的房子有两个选择，100万的马上可以入住，78万的还需要重新装修。
四，当地限购政策不严格，因为可以买二套。（可以推测房价不会太高，假设每平米1万元）
下面开始比较分析：
假设选择100万这套，因为是二套，估计首付应该50万以上，贷款利率也需要上浮，姑且按付款60万，贷款40万20年，年息6%计算。（现在的基准应该是4.9%）
计算可得，每个月还款2866元，二十年合计本息69万。
假设选择78万这套，本来可以把60万都交了首付，那样负担可以大大减轻，可是还得留装修款啊。此时，如果付40万，还剩下20万，勉强可以完成低档的装修。那么，贷款38万20年的话，每个月还款2722元，合计本息65万。由于第二个方案下，还需要一段装修时间，假设需要5个月，原有房子市场月租2000元，则还会出现租金损失1万元。
由于第二套房子的买价较低，理论上产生的税费要低一些，按照增值税5个点、契税2个点计算，（100-78）*7%=1.54万元。但是，实际上对于二手房的税收，通常并不是按照成交价，而是按照系统评估价进行计算，从价格来判断，这两套房子的评估价不会差距太大，所以，在税费上的差距可以忽略不计。
结论：
从经济角度分析，两种方案的开支及负担是比较接近的。后期通过按年支取公积金还商业贷款，还可以进一步降低开支。
但是有一点我觉得很关键，那就是装修，搞过装修的都知道，装修消耗的不仅是钱，还有很多是宝贵的精力。我估计你工作肯定也忙，所以，强烈建议选第一套。
钱本就是赚来花的，何况并不多花几个钱！
沉默的砖家
100万和78万的房子该如何选择？
100万那套，拎包入住。78万那套还需重新装修。选择需要结合自身条件，比如，首付方面，后期装修方面。
题中没有涉及面积方面，假设面积同等100平方，100万那套就不用考虑装修成本问题，直接入住。
78万那套需要重新装修，需要考虑装修问题，100万和78万，差距22万。现在装修成本应该普通精装为例，一线城市，应该在1200每平方左右。总费用约12万。
这么算下来，会比购入100万那套省10万左右。当然这是在同等地理位置，同等景观，朝向，格局的情况下。
其实，买房主意还是看个人喜欢，如果更偏向于100万那套，其实可以选择100万那套
同理，如果更倾向于78万那套的，建议可以选择78万那套，因为，自己装修，毕竟可以按自己喜欢的来装，也可以更省钱，省出的10万也够一套家私电器了。
还有个问题，怎么购买更划算？
按揭商贷需要找利率较低的银行按揭，因为现在多部分银行利率都需上浮！上浮2-20%不等，这就要看地区选择了。当然，能找打有记录打折的银行最好了。
二套房首付比例也会更高，记录也会上浮。如果有条件的情况，全款最好。
乐乐房产君
买第二套房，看你是否具备以下条件：1、你的户口要在购房所在地；如果户口是外地户口，不能买第套房。2、有支付第二套房的首付款，第二套房首付款一般都是房价的60%。3，二套房贷款利率一般都要上浮，收入至少达到贷款的2倍以上。具备了这三个条件你就可以购买第二套房。
防癌抗癌
如可购买第二套房最划算？最划算就是现在及未来花钱最少，以我经验认为购买78万那套最划算。
为什么我认为购买78万那套，分现在要支付的金钱、以后要支付的金钱及房屋 保值等角度分析。
首先，作为工薪族想购买第二套房屋有一定门槛，必须精打细算，现在二套房贷款首付成数基本在4成或以上，帮你暂按4成计算，第一套100万首付40万贷款60万，第二套78万首付31.2万贷款46.8万，第一套首付比第二套多8.8万，贷款多13.2万，但第二套必须重新装修，普通装修费用一般1000元/平方米，按80平方米计算，约要8万，另加家私电器约3.5万，重新装修总共11.5万。买卖交易作为买方的你主要税费为契税，第二套为2%，所以第一套房子为2万，第二套房子为1.56万。所以，现时你要支付的金额第一套为40+2=42万，第二套为31.2+11.5+1.56=44.26万。
其次，就是考虑贷款利率问题，现在二套房贷款利率多执行是基准利率（4.9%）的1.2倍或以上，帮你暂按1.2倍（4.9*1.2=5.88%）计算，贷款期限为20年，等额本息还款，第一套贷款60万月供款4257元，第二套贷款46.8万月供款3320元，第二套月供款比第一套少937元，供款压力少了不少。将来20年贷款还清后，第一套总利息为42.17万，第二套总利息为32.89万。
再者，房屋的保值，因为房屋室内装修及设施设备的新旧会直接影响房屋的价值，78万那套是你按自己喜欢的风格重新装修，居住的幸福感较高，而且在未来一段时间内保值率较高。
另外，你作为工薪族这次主要为了工作而购买房屋，会考虑方便入住的问题，第一套是装修好，直接入住，第二套需要重新装修，以我经验，因为你要办理二手房贷款，从签订买卖合同至卖方收到贷款金额，整个交易过程需要2-3个月时间，因为100万那套装修很好，所在卖方不会提前交付你使用，要收齐房款才交房给你，78万那套装修很差，你完全可以在签订合同时同卖方约定先交锁匙给你，让你可以开始装修，因为你出钱装修卖方不出现违约情况完全没有损失，你完全可以用办理手续这段时间来装修，到全部手续办妥，房子也装修好可以入住了。
第一套100万的房子，现在加将来的总共付款42+42.17=84.17万元，而第二套78万的房子总共付款44.26+32.89=77.15万元，比第一套少了7.02万元，并且按自己喜欢风格装修，居住幸福感较高。所以我认为购买78万那套最划算。
文房故事
离婚（最合适的，也是最不建议的，你懂的，）
您身边的房产专家小龙
公积金贷款最划算，按首套房计算，利息低
宇莫星人
两套房子，价格不同，每个人的选择是不一样的。个人觉得，先刨除二次装修的时间成本，要是我觉得100万房子的装修风格我喜欢，并且装修的成本相比78万的优势更明显，我会选择100万的房子。
原因是:
假设两套房子在同一个小区，楼位、楼层以及房子自身的配套价值(学区 )对等，两套房子的价格差异，主要是因为装修成本的问题，并且自身购房目的主要是自住，那么我会选择100万的房子。
原因一:装修风格我喜欢，并且装修成本很高，免去了自己的成本，这个成本不但是资金的成本，还有时间 人力等方面的成本。
原因二:选择78万的房子，在买到之后，二次装修的必然的，二次装修，我在付完首付之后，还需要再次支付装修的成本。如果选择100万的房子，在银行评估值与成交价之间，如果评估值足够客观，是能够缩小差距的，这样首付压力就能小点(除非100万这个房价格很离谱)。
当然了，站在购房首付成本的比较上，如果评估值与成交价的价差差距不大，那么购买一百万的房子的成本会相对小一些。
不同喜好的人，购房原因不同的人，会有不同的选择，有的人喜欢自己装修，有的人买精装的房觉得省事并且节省成本，决定买哪一套房，可能会有很多因素的支撑，所以还要根据自身情况做合适的选择。
如果站在现实状况，两套房子的价格差，装修因素是一个方面，往往还可能有楼位、楼层、户型、朝向的影响，周边外部因素的影响，卖方卖房原因的不同等等，综合评定，到底那套房子更合适，还要参考小区均价做出评估，小区成交均价基本代表了现在的市场价，在市场价这个尺子上，综合分析哪个房子更具有吸引力，更加适合自己。
购房是大事，希望大家有购房方面的问题，欢迎大家随时私信沟通，希望我的经验能够给大家一些参考。
老何侃房产
卖掉第一套再买最划算
明人15209
因工作原因需要购房，应该是工作已经调动，需要马上入住。
建议买立即可入住的，买装修差的房子重新拆除再装修加家电家具等，便宜的22万都不一定够。
