负利率越来越近
2020年1月15日，高盛经济学家表示：
美联储可能会在未来设定负利率，尽管他们目前对这种非常规措施的风险心存疑虑。
负利率，意味着把钱存入银行不仅不能得到利息，还要支付给银行利息。
利息本质上是对放弃当下消费的补偿；是对财富放到未来、延迟满足的平衡和奖励。
人的生命有限且不能预测未来，于是天然存在短视本能。放弃当下消费的行为违背本能，因此需要利息，也就是用未来更大的好处来弥补。
那为什么要把财富放到未来呢？当然是未来存在各种风险需要财富抵抗，这是连冬天储藏食物的松鼠都会做的事。
而负利率则十分彻底地摧毁本来就艰难的延迟满足，从根本上阻断把财富放到未来消费。
负利率本质上是对“储蓄”的惩罚，是加速财富的“腐化”，是逼你寅吃卯粮。
这就像把一块肉放到了充满细菌的环境，不赶紧吃就臭掉……
不对，这个比喻还不够贴切。这就像在盐里加了细菌，本来你想用盐腌肉，结果刚抹上去这块肉就臭了。
实际上很多国家早就在实行负利率：
2009年7月，瑞典开始实行负利率政策；
2014年6月，欧洲央行下调隔夜存款利率至-0.1%；
2014年12月，瑞士央行将超过上限的隔夜活期存款利率下调至-0.25%；
2016年2月，日本央行首次实行负利率；
2019年8，丹麦日德兰银行宣布将开始向贷款人提供年利率为-0.5%的十年期贴息购房贷款；
2019年9月，欧洲央行首次将存款利率调至-0.5%
……
由于寅吃卯粮，将来的风险抵抗能力必然大幅下降，更加急功近利只顾眼前。
首当其冲影响的就是<strong>养老，然后是<strong>教育、生育、婚姻、健康、基础科学……总之<strong>一切需要时间沉淀、当下看不到收成、未来可能有风险的领域都面临严重冲击。
当然更不必说负利率造成虚假需求可能导致泡沫经济了。
那为什么要做这么不顾将来的事？
简言之就是经济下滑，需要资金刺激，将本该用在未来的财富拿到现在消费。
现代社会，政府能用来刺激人们欲望的手段其实不多，降息本来是其中之一却也越来越乏力。现代人负担过重导致整体欲望收缩，且社会老龄化，利息降到0还不举，只好吃负利率这颗伟哥了。
钱可以有三个基本去处：消费、投资、储蓄。
现在把储蓄堵死，只能拿去消费投资，加速钱流动速率，减少现金沉淀比率。
有人说：如果银行实行负利率，不把钱存入银行不就行了？但在现代社会这根本行不通。
个人存入银行那一点钱相对社会现金流其实占比很小。只要实行负利率，必然会有大量借贷产生（负利率，借钱还可以有利息，不借白不借），整个社会出现大量的投资和消费需求，商品服务资产的价格上升，现金购买力就会下降，即使不存银行那点钱也会在社会大环境下迅速贬值。
如果说印钞是通过增加货币稀释购买力，那么负利率就是通过加速现金流动“侵蚀”购买力。
侵蚀购买力、对未来的担忧显然会令人痛苦，根本抵不过刺激出来的那点欲望，更何况欲望本身就是一种负担。
<strong>负利率得以实行，根本上是因为现代政府拥有货币（法币）一切权力。
现代货币与物质对应关系高度脱离，只有政府信用作为抵押，而政府信用是一种存在于人思想中的意识和观念，不是任何实在物，从物的层面来说基本等于没有抵押。
幸好相比其他发达国家，目前中国利率水平仍然是最高的。但是——
2019年11月原央行行长周小川表示：
中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代。
他这话有意思，“避免快速地进入”，那是不是意味着最终还是要进入？
如果进入负利率，我们应该怎么办？SCC模型
所谓“怎么办”，指的是“如何在负利率时代继续让财富保值增值”，而不是简单的不储蓄使劲借贷消费投资。
正如前面所说，现代社会的钱与物质高度脱钩——不是说钱不能买到物质，而是钱的价值不稳定，与稳定的物质不相称。
以前可以用钱衡量一个人的财富甚至地位——因为钱背后的物质对应关系稳定，大概可以知道此人背后有多少客观实在作为基础，但是这个基础开始动摇，在未来可能崩塌。
因此在未来很可能就出现用钱无法衡量一个人财富的情况。如果用钱不能衡量，什么可以衡量呢？
<strong>SCC模型告诉你：
<strong>所谓SCC，指的是【财富/价值】由三个维度决定：1.实力（Strength）；2.信用（Credit）；3.（Channel）。
<strong>1.实力——包含一切能直接拿出来就产生价值、或是产生价值不可或缺的基本要素，比如现金、劳动力、土地、矿产、设备、技术、能力、思想、有形无形的产权、健康……等等；
<strong>2.信用——熟人和陌生人对自己的信任，包含信任广度和信任深度。比如对于熟人就是亲密程度、经历的事、相互情感…对陌生人比如职业资格证、学历学位、征信报告等。银行就是信用玩到极致的行业；
<strong>3.渠道——通过什么方式让更多的人知道、理解并认可实力和信用，比如互联网就是目前最大的信息渠道，物流就是最大的实体渠道。
这三个维度当然不是绝对独立，是属性类别层面的相对独立。
传统货币与【实力】强关联；现代货币与【信用】强关联，并逐渐剪断与【实力】的关联。
不同的人这三个维度天赋不同，所处的环境不同，接触的信息不同，认知也不同。找准自己擅长的在一个维度做扎实，并尽可能补短板，可能是为未来稳定财富的一个办法。
聪明人应用案例
比如：
我认识一位复旦大学博士后、社科教授、博士生导师，笔名“老踏”。毫无疑问，他是属于“有实力”的那种人。
他没有按照一般教授、博导的路子继续一门心思往学术研究一个维度发力，而是利用互联网平台和知识付费趋势建立“老踏科研联盟”，把他和联盟里老师专家的知识整理出来发布。
这里有一个要点：三个维度能相互促进，到一定程度不需要持续输入也能自行增长、外部也会主动被卷入。比如老踏并没有主动找过我，但我要以他为例子，那就成功了。
比如：
某三甲医院小护士，兴趣爱好是画画和平面设计，有点基础但跟专业人士相比实力还不足。
现在医院也要宣传自己，于是她积极申请，整个医院的各种视觉设计只要她能干的都拿来干。虽然一毛钱都没有，但是她有了很多在大场合展示的作品，得到领导赏识获得很多机会和人脉——这是扩大了信用和渠道维度，将她的实力放大了，最后医院成立的宣传部门她是负责人，再也不是那个打针量体温叠被子的小护士。
再比如：
一个长得很文静、喜欢文艺的小姑娘，嫌打工又累又没钱，自己也没本事创业，去考了个茶艺师证，然后到各个茶行茶庄茶室去泡茶，进入到这个圈子。
考了茶艺师证的人千千万，她就有点不一样。混到圈子里她特别关注名人来购茶、喝茶、参加活动的信息，只要有名人她就想办法去给人家泡茶，泡不了也要在旁边打酱油，然后安排一个闺蜜给她拍照。
经过几年积累，她已经给很多名人泡过茶，包括但不限于政府官员、明星、企业家、教授、著名主持人、艺术家……在此过程中她水平也有所提升，当然最重要的是在圈内有点名气，以前是她主动去找这些活动，后面是这些活动举办的时候主动通知她，好多人学习茶艺甚至买茶、茶具直接找她。
她的路径是这样：
先考个证，用国家信用背书增强自己的【信用】；然后进入到圈子潜心挖掘机会，这相当于开拓【渠道】；接触到名人后，说傍也好说刷存在也好，继续用名人的影响力增强自己的【信用】，最后这些【渠道】和【信用】都变成她自己的【实力】，而且变现了。
当然也有把这个模型用到极致的，比如之前很火的张楚廷导师：
以“张楚廷”作为篇名检索“中国知网”收录的期刊，得到100条结果，剔除收录错误的6篇外文文献，实际为94篇。
该导师指导学生研究自己的思想理论，既是导师又是研究对象，不得不说对【信用】、【渠道】如何影响【实力】有深刻的洞察。
这么做在相对封闭的学术圈尚且能行，但现在是移动互联网时代，原本比较封闭的学术圈也被“外行”盯着且随时全网传播，如果用力过头往往适得其反。
其实这种方法古已有之。
战国四公子之一的孟尝君门下有个食客叫冯谖，所谓食客就是吃闲饭的。
吃闲饭就该有点吃闲饭的觉悟，但他自称没什么本事，酸话牢骚却经常发：一会说自己没肉吃，一会说出门没配车，一会说还有老母亲要养，孟尝君都一一答应满足。
一天孟尝君要收债，冯谖自告奋勇去。结果这货竟然自作主张把账本都烧了，应收账款付之一炬。
还好孟尝君耐得下性子听他解释，要是一般领导已经把他炖了。
冯谖说：我看你府上物质充裕，根本不缺这点钱，但缺了【义】。花这点小钱相当于从老百姓那里抄底一批【义】，很划算的。
后来齐王不想用孟尝君继续当相，孟尝君只好去他的封地，结果老百姓扶老携幼迎接他，孟尝君终于感叹老冯的【义】确实抄得好啊！
当然后面还有冯谖通过【义】继续帮孟尝君巩固地位的事，但到此已经很能说明问题。冯谖就是用【实力】，即现金物质交换老百姓的【信用】。
到了孟尝君这种位置，如果仅仅把现金物质当财富，那就太狭隘甚至危险了，一定要有人拥护自己、有人能创造价值且裹挟到自己创造财富的体系当中——现代政治家和企业家无不是深谙此道的高手。
虽然上面的几个例子各不相同，而且古往今来各个领域也都有不同表现性形式，很多人也在实践。但如果不清楚背后机制，可能只会看到一个案例生搬硬套，无法把内核融会贯通。
本文的SCC模型三个维度就是把这类事情表象串起来，阐明背后机理便于理解和应用。
现代社会货币是与实物脱钩的过程，是一个越来越“虚拟化”的过程。不知道你有没有发现，上面的全部操作，实际上就是对这个过程反其道而行。
当然反其道而行当然很困难，能实操的个人都是精英；而且形势比人强，因此上述方法有限制条件，如果布局越早，效果越好。
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