据招商银行的大数据统计：家庭财富中，人挣钱 73%，钱挣钱 27%，也就是说资本性收入占到家庭收入的27%。不一样的是，有的人是人挣钱 120%，靠能力赔掉20%，中国很多人是拿工资收入在养投资亏损。而问题在于收入减少，亏损就不能接受。挣得多的时候亏掉无所谓，少的时候就不能再亏了，所以基于这个现状，未来用钱挣钱的逻辑，也将从过去追求收益开始走向新的变迁。
那么都说保险产品可以抵御通货膨胀，其实抗通胀说不出原因，而真正的原因在于它能锁定利率。比如1996年把100万存银行，可以拿到9%的利息，但是存保险只有8点多的收益，但是到1999 年三年之后银行利息降到 2.5%，而你的100万也会按照2.5%来计算利息，但是你的保险还是按照8点多计息，四年就意味着保险是锁定利润。如果你在当时存了一份理财险，十几年通胀有没有超过这张保单？答案是没有，这就是他的抗胀原因，可以锁定利率，锁定长期收益。
我们再看一个数据，从1800年开始，对比美国和中国的人均寿命和人均收入，发现美国人寿命跟收入在上涨的时候，中国人在原地打转。美国用了 200 多年的时间，人均寿命跟人均收入同比增长，所以美国的财富积累过程跨是越过生命周期的，也就是说美国人经历过一个人生死，知道这一辈子会变成什么样子，所以美国人投资理财更趋于理性科学，它的配置会更分散。但中国人拥有财富还不到 30 年时间，所以中国人所有的钱，中国的钱还没经历过一个完整的生命周期，那么下一步中国人会逐渐的去面对的第一是：本金亏损，第二是：财富传承，离婚分割等一系列的问题。比如我今天没钱上学，是因为我爸离婚了，他自己才会有观念，挣钱要做好风险隔离，结婚要做好婚前的财产公正，未来这将是中国人不可避免的一步。
现在不得不承认中国的理财观念还相对单一和粗糙，所以前面的逻辑会变。而金融的本质跟时间挂钩，如果在今天我们要买一天的时间，我们投资一天的时间，我们以天为单位投资，我们可以选择的就是这么多。但是如果我们以年为单位投资，分摊到若干年，你会发现其实每一种投资工具都有它所对应的投资年限，所以投资是跟时间相关的东西，而不是跟收益，也不是跟风险，甚至也不是跟本金、K 线相关的事情，那都是过程，跟投资真正相关的只有一个指标就是时间，你打算投资多长时间，你再去选择跟这个时间相匹配的投资品和工具。所以不同时间段管理的核心也不一样，短期管理的是流动性，中期管理的是收益性，长期管理的是安全性。
许多人买保险，喜欢问几年回本？其实就是没弄明白到底做的是短期管理，中期管理还是长期管理。保险作为一种长期投资，他要做到的是跟你的某一个人生目标相关联，例如我们买了一份保险产品，用于暮年的养老生活，那么 5 年能不能回本根本跟你没关系，买这个保险的目的是 75 岁那年有一笔钱，因为在 65-75 岁之前，我们可能会花之前积攒的现金，现金花没了，就需要一笔，而这就是买这个保险的目的，是放在 75 岁。所以 75 岁以前这个保险产品所有指标你无关。所以保险价值的逻辑就是通过合同跟契约，将今天的价值传递到未来某一个时间或者触发某一个事件，保障性产品触发某一个事件，理财型产品是到达某一个时间，所以这是它的价值。
我们投资的目标无非是生、老、病、 死、残，我们说事物管理对应的事件：日常开支、子女教育、品质生活、体面养老、大病手术、疾病治疗等等一系列事件，加上我们针对这些事件要匹配不一样的策略，比如有的可以有风险，有的不能有风险。而面对像子女教育、养老这种必然会发生的事情，就要用保险这种确定的工具让他在需要的时候不能有任何风险。
閱讀更多 這個IP牛 的文章
