展开这个问题讨论前，我们必须明确
1、理财的目的是为了积累一定的财富，财富≠金钱，理财≠投资；
2、理财是为了让生活更美好。
这是初心，做什么事都要莫忘初心，时刻记住你原本想要的是什么，你才能不走偏。
明确这个目的后，大道理不再讲，因为绝大部分人自会在生活的岁月中慢慢感悟。我就讲几个实用的方式，并非一概而论，而是可以尝试和借鉴，也许对于实现目的有所帮助。
1、记账
记账的目的有几个：清楚自己收入多少，收入来源有几个，花销多少，主要花销在哪，每月结余多少，是否还有开源节流的地方。
所以，理财先从记账开始，如果都不清楚这些，那就别说今天我想理财。记账软件有几个推荐可以尝试，比如挖财、随手记、鲨鱼记账等都挺好用的。
记账也是有技巧的，通常记几次账之后你就知道自己在哪方面开销比较大了，这个时候可以大概算一下，是否这些地方每个月可以有一个固定的预算，不要因为随意性导致花超了，因此可以设置固定开销的预算，提醒自己不要花超。
2、规划
规划就是把结余的钱和未来要赚到的钱分好份，每份都实现其最大价值。
那可以分几份呢？通常建议分为4份：固定储蓄、生活开支、保险支出和投资性支出。
- 固定储蓄：建议拿出1000-1500元。如果你的自我控制能力很强，可以投资短期的银行理财；如果自我控制能力较差，看见喜欢的就想掏钱那种，我建议采用零存整取的方式。固定储蓄的收益不宜追求过高，主要体现的是持续性和强制性。为的就是一年后，当别人卡上挂零时，你已经攒下了一小笔资金。
- 生活开支：这部分钱不做具体金额建议，因为每个人所处的生活环境是不同的，具体要花多少相差甚远。 我只做一个建议，就是在自己挣钱能力还不足时，花钱一定要有节制。以“省”为大前提去合理规划每一项必要的支出，不必要的支出能不花就不花。一辈子很长，想成为有钱人，你必须先“有”钱。当然也不能因为要节省，就大大降低生活品质，做人吝啬等等，我们理财的目的是让生活变得更美好，苦什么别苦了内心就好。
- 保险支出：这是一项必要支出（我不与持反对意见的人争论，因为争论的前提是大家对这个问题的认知是一个水平）。之所以说必要，是因为保险的本质作用是提供保障，是防止你辛苦赚到的钱不被风险一下子吃掉。
保险是所有规划中处于防守的位置，配置的比例不宜太高，保险行业里总是传要用10%的钱去买保险，其实非常不科学也不严谨。
我建议，当你的负债总额达到你年收入的10倍以上时，至少要拿出10%年收入来做足保障型保险 ；如果您的负债很低甚至工作早期没有负债，那您的保险配置能抵御基本灾难性风险即可。
何为基本灾难性风险？
意外高残风险和重大疾病风险是两个基本灾难性风险，一个是生不如死，人直接废了，无法继续工作，但还要继续生活；一个是不仅中断了工作还要有大笔治病花销。所以首先满足这两个点就好，如果您的月薪在6000元，那一年花销千元以内配置保险足矣。
人啊，不要总是抱有侥幸心理去试探风险，未雨绸缪，方能进退自如。
投资性支出：建议拿出年收入的30%左右进行投资。
可以投资的方式有很多种，比如债券、基金、银行理财等。一定要相信收益与风险成正比，天上不会掉馅饼，即使掉也砸不到自己嘴里。由于月收入不高，建议以风险较低的开始入手。
在投资的过程中重点学习各类金融产品的知识和特性，不断丰富自己的经验，提升能力，这一点远比赚到的那点钱要重要的多，别忘了这也是“财富”，所以我说财富≠金钱就在于此。
3、提升
不断提升各种能力。因为赚钱的能力是综合各种能力后的一种体现，所以，尽可能的提升自己各项能力在这个阶段比理财还要重要。
没有赚钱的能力谈理财，更多的还只是意淫，建议将更多的时间和精力花在学习、社交和锻炼身体上，让赚大把钱的时刻早一点到来。
閱讀更多 北斗一下 的文章
