这城市那么空氵

非常荣幸能回答到您提出的问题，突如其来的疫情，让每个人都陷入了恐慌，让我们看到了保险的重要性。

做为一名保险从业人员，想很负责任的希望您在购买保险时，先看保险条款，再选择保险公司。

选择购买保险就是为了让自己有份保障，在发生风险的时候，能够拿到理赔金解决有钱看病，医疗费报销，因病无法工作的收入补偿等问题。

买保险本质上买的是一本合同，一本受保险法和合同法保护的合同。如果保险合同里没有理赔责任，不论哪家公司都是不会赔付的。

我从三个纬度帮您分析为什么购买保险要先看合同，再看公司。

一，保险条款里的不同

意外险产品合同条款里的不同

比如:身故或全残责任vs身故或伤残责任

一个是全残，一个是伤残，您觉得哪个更有利于我们买保险的人呢，答案自然是伤残了。

举个例子:A买了一份保额100万的意外险，因为意外事故，一只眼睛永久失明了，或者，断了一根手指头，如果A买的是身故或全残责任的意外险产品，以上列举的这两种情况，因为合同条款里没有伤残责任，又没达到全残的赔付标准。所以一分钱都不会赔付的(保险中全责定义请看插图)

那么，如果A买的是身故或伤残责任的意外险产品，按伤残等级比例赔付，伤残等级1–10级(1级最好，10级最低)，对应的赔付比例为100%–10%。一只眼睛永久失明，属于5级伤残等级，按比例50%赔就是50万。那断一根手指，属于10级伤残，按比例10%赔就是10万。

保障型产品种类还有医疗险，重大疾病险，寿险

储蓄型产品有教育金年金，养老金年金，就不一一举例说明了，感兴趣的可以留言交流。

所以选择看合同条款比看公司更重要！

二，保险产品的定价原理

为什么要说定价原理呢，因为保险产品的定价原理和我们制造业实体产品的定价是不一样。保险产品并不是一分价钱一分货的。

保险产品的保费＝纯保费＋附加保费(两部分组成)

纯保费是用于支付保险赔款或给付保险金额（保额）的，是保险公司利用损失概率算出来的。这部分保费各家公司都基本相同。

附加保费＝保险公司运营成本＋人工成本＋广告支出＋安全附加等组成

举个例子:一个30岁的男性，买了一份交费期20年，保障终身，保额为50万的重大疾病保险产品(产品责任一模一样)。A保险公司保费13000/年，B保险公司保费10000/年。

假设A和B公司的纯保费都是5000，A公司的附加保费就是8000，B公司的附加保费就是5000。两者的区别就在广告打的多与少，运营成本高与低等等因素。

保险产品的定价因素包括银保监会设定的预定利率范围，预定风险发生率，产品本身的责任，品牌溢价等等因素，就不展开说了。

三，保险公司的安全性

保险法为了保障保险公司安全性及消费者的权益，对保险公司安全性做出十大机制

1，保险公司注册资本金的限制

2，保险公司设立条件严苛

3，保险公司经营监管严格

4，保证金制服

5，责任准备金制度

6，公积金制度

7，保险保障基金制度

8，偿付能力监管制度

9，再保险机制

10，保险公司资金作用的限制

这十大安全机制，保证了保险公司的安全性，也保证了我们的保险合同的安全性。不管你选哪家保险公司都是安全的。

所以再次强调购买保险先看合同条款再看公司

希望对您有帮助

家庭保典

我先来贴个图，先看看我们国家对于保险公司的管理有多严格，从保司的设立、经营一直到撤销或破产，都很严格。另外，最近银保监会也发了公告，结束了对安邦集团两年的接管，所以可以看到国家对于整个保险市场的稳定的要求是很高的。当然每个人对于品牌一定是有喜好的，所以我们可以在优先保障责任确定的情况下，去选择我们喜欢的公司，而不要本末倒置。

接下来我们再看看保险怎么买？我也写过一篇文章，里面有5大理念，主要是想把保险的本质回归，让“保障”优先。

01 先基础保障，再储蓄保障

什么属于基础保障？基础保障可以帮助我们应对未来可能的损失性风险。如果用一个金字塔来作比喻的话，基础保障在金字塔的最底端，像地基一样，地基打牢，金字塔才能更稳固。下图里面的重疾险、医疗险、意外险和定寿险都可以作为基础保障先行配置。

02 先保大人，后保小孩和老人

03 先保家庭第一经济支柱

这亮点主要是考虑到家里的经济支柱承担着家里的主要收入来源，他如果倒下了，会对家庭经济结构造成极大的影响。不出意外，他应该也是家里各大保单的缴费者，那后续谁来替他支付这些保费呢？所以优先给家里赚钱最多的人先投保，在慢慢给家里其他人增加保障。

04 先保大风险，再保小风险

面对纷繁复杂的保险产品时，要优先选择能保障系统性风险的产品。比如重疾险，我们优先要考虑的就是做足保额；比如医疗险，我们优先考虑的是百万医疗险这种，来解决重大疾病的治疗费用，相较之下负责门诊报销的医疗险就属于小风险。

05 先条款，再公司

这就是上面说到的，先把保障责任看好，然后再尽量挑选自己心仪的公司，不要本末倒置。毕竟保险归根结底是一份合同，理赔都是跟着条款来的；只要符合理赔条件，不管是大公司还是小公司，都要依据合同赔付给你。如果不符合理赔条件，再大的公司也不会赔。

以上，供参考~

以安易危

为中国人寿，公司已连续17年入选《财富》世界500强企业。

中国人寿保险（集团）公司已连续17年入选《财富》世界500强企业，排名由2003年的290位跃升为2019年的51位；连续12年入选世界品牌500强，2019年品牌价值达人民币3539.87亿元。

所属中国人寿保险股份有限公司继2003年12月在纽约、香港两地同步上市之后，又于2007年1月回归境内A股市场，成为全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司。2003年，经国务院和中国保险监督管理委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险公司。

北漂的胡蝶

看到这个问题，作为5G时代的保险营销员，多少想说两句，先回答哪家保险公司好吧！

一定是像平安、人寿之类的大公司好，不存在小而美的金融企业！

为什么这么说呢？

当你跟大险企的营销员抱怨保费贵的时候，一般他们会说“便宜是小险企唯一有点，我们除了保费比他们贵一点，其他一、二、三、......都秒杀他们”。

有时候这个说法对客户挺管用的，但我觉得大险企之所以好，主要是因为他们的资源优势太明显了，可以拿下很多优质项目，赚钱效应明显，比如去年平安日赚3-4亿，这些收入再投入的经营中去，良性循环下去，规模只会越来越大，市场份额越来越高。

下图是去年销售额前5名险企，占据53%的市场份额，剩下的上百家人寿险公司加在一起不如这5家，而且这五家依然增长非常明显。大家有没有发现就这5家也分两个梯队，一二名差不多，三四五差距也不大。

也有人说大险企是因为保费贵才赚的多啊？
其实大险企的布局相对全面，全球资产布局，抗风险能相比就强，比如能源有独特的盈利方式，门槛相当高，自然就把小资金档在门外了。在未来全球经济进一步放缓的时候，核心资产的持续盈利能力会更有优势，金融行业马太效应太明显了。

每次疫情都能激发少部分人购买保险的意愿，话说想买保险就一定会到网络上查些信息。先不说查到的资料客观性如何，通常人们会习惯性的认为自己辛苦查东西就是正确的，潜移默化成为自己的想法。

要想不钻牛角尖，就一定要搞清楚自己买保险的初衷。

无非是转移风险和资产配置而已，保险正在成为家庭资产配置不可缺少的组成部分。保险产品种类虽不多，但产品个数非常多，要想从数百家人寿险企的上万种产品中选出符合自己的，并不是说哪家保险公司好就完事了。

经常被吐槽的险企有没有好产品？肯定有。

名不见经传的险企有没有好产品？即便有，也要掂量一下吧。

所以咱们选产品，尽量在优秀的险企里挑选优秀的产品，更多细节问题欢迎留言交流。

财来不会晚

知保姐姐观点：有了保险意识是件好事，买对保险至少未来遇到大事，不用四处求人，但是前提是买对保险，不然也是给自己留一堆麻烦事。我的建议是先不要考虑品牌，很自己做一次梳理，有了规划再买保险才不会买错。

一、保险品牌为什么不重要

很多保险新玩家会将买其它产品的方法移架到买保险上来，认为只要品牌好产品就一定好。但是不得不告诉你，事实并非如此。

按以往与客户交流的经验来看，客户对品牌的顾虑主要存在三个方面的考虑：保险公司的长久经营、理赔难度考虑、产品的优劣。下面我来具体分析一下：

1、保险公司的长久经营问题是菜鸟级玩家会特别关注的问题。从长远来看，所有公司最终都可能走向倒闭，只是存在时间长短问题。但是相对于其它类型的企业，国家对保险公司的管理最严格，不允许随便倒闭，意味着当保险公司经营出现问题的时候，会有另一套解决方式，下面用一个最近发生的实例来说明一般的解决方式。

2、理赔难的担忧，有些人可能会认为向大公司申请会简单容易一些，而小公司可能会各种卡，各种拒赔。这其实是对事物没有全面理解下做的错误判断。各家保险公司都会在年初公布上年度的理赔年报，通过阅读各家公司的理赔年报也可以看出来，不论品牌，理赔的快速性和该年度最高理赔金额都是报告的一个重点，其底层的意义就是通过数据增强投保人的信息。而且对比各家的理赔报告，你会发现一个有意思的事，无论大小公司客户获赔率和理赔时效都非常接近，所以足以看出来，在理赔的难度上并不取绝于品牌。

3、从众消费心理，消费者往往会产生一个错觉，认为买的人多，东西就一定好。比如出外就餐的时候，排队的馆子往往会吸引更多人员，而不排队的馆子却永远生意冷清。买保险时候也容易有这种心理，觉得买的人多，产品就一定好。但在买保险这件事上，大品牌保险公司的产品往往并不占优势，反而是小品牌保险公司的产品更有优势。<strong>

造成这个差异的主要原因是企业的资金实力。

1）大企业拥有强大的销售团队，而小企业在设立之初销售团队较难建立，因此可能选择与中介销售机构合作，但人力上仍然存在较大差异。

2）广告投入上的差异，小企业往往自知投放大量广告也不能对销售有太大的帮助，因此更愿意将核心放在产品的开发上，因此小保险公司会在产品上做出更大的让利，通过口口相传来达到占领市场的目标。

总结以上几点来看，在买保险这件事上，品牌的优势并不体现在产品的具体保障上。既然各家保险公司的长期兑付都能够保证，获赔率、理赔时效差异不大，那为何还要特别在意品牌的选择。所以我们应该回到问题的核心，如何买对保险。

二、为什么要做保险规划，好处有哪些

保险规划其实是家庭理财规划里面的分枝，主要是帮助大家理清自己的生活。从这次疫情爆露问题来看，很多问题的原因都是没有做好提前的准备，像高额医险费用不可预料的增加，收入中断影响还贷等。家庭理财规划就是帮助你理请自己资产的关系，为可能遇到的不同情况做好准备。

在其中，保险规划主要解决对风险造成的财务损失的补偿。所以要买保险就必须先要想清楚三个问题，可能有哪些风险，可能有多大损失，以及拿多少钱来做准备是合适。保规划做的就是这样的工作，是你买对保险的前提。保险规划的具体好处总结来看有以下几方面：

1、理解风险，让你清楚知道在人生不同时段可能会遇到哪些风险，只有风险在哪里，才会可能想办法去防犯。

2、测量风险：光知道风险在哪里也不行，还需要对风险进行测量。测量大小的目的是为了确定不同等级的响应措施。

3、权衡费用：并不是所有的风险都有值得用保险来化解，当保费的投入过大，杠杆率不高的情况下，那么就不值得通过保险去化解。

4、选对产品：所有的规划最终需要落地在产品上，保险规划的最主要目的就是让你找到对的产品，是适合当前需要的产品，并指导按规划逐一执行。

结束语

按知保姐姐的观点，买保险的时候品牌的重要性往往低于产品本身，而对于首次购买保险的家庭，先做一次保险规划的梳理非常有必要。在规划后，买保险的目标会更清晰，不容易中坑，也能够正确理解不同保险的功能。之后我会分享一下我做保险规划的心得，欢迎关注阅读。

汇知保

国内保险公司大体分两种，一种国企，一种私企。国企有中国人寿保险，中国太平洋保险。剩下的都是私企。办保险三看：一看公司背景和偿付能力与售后服务，二看公司产品保障范围，三看理赔门槛是不是最低。低消费，高保额，缴费时间短，满期返本型的就是好保险。保险产品各有千秋，无非就是保费高低，保障范围大小，理赔门槛上下的问题。保费相同看保障，保障相同看条款。条款才是保险的灵魂。

妙音心灯

中国平安一生平安，中国人寿一直长寿。可以考虑这两个公司，

90影视邢台公交人

确实每个人都需要保险。但每个人的需求量不同，能够接受的保险费用也不同。另外保险的种类很多很杂：重疾险、意外险、理财险等等。另外保险公司也是鱼龙混杂、众说纷纭！不过我建议还是找品牌实力靠前的公司购买，因为一份保险不是说只保一段时间或者只交一次钱的，很可能是需要几十年交保障很久甚至终生的。我建议多方面去了解下。[呲牙][呲牙][呲牙]

牧羊人流浪记

胡适老年时曾将保险与人生伦理联系起来，做过这样一番感叹。他说：

“保险的意义，只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。”

所以买保险先得了解保险的意义，然后再去挑选保险！结合自己的需求，然后家庭预算再去购买保险！

顾问11112

中国人寿作为中国最大的一家保险公司。成立70周年与国家同龄副部级央企。同时也是世界500强。实力雄厚。理赔服务也很好

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