许多父母在孩子出生时就会着手给他们购买各式各样的保险，希望给到孩子最好的保障。
保险本来就比较复杂，买对了是雪中送炭，买错了就会徒增负担，对于非专业人士，选择保障时会遇到很多问题，一不小心就会陷入误区，因此希望通过这篇文章，帮助大家在帮孩子投保时少走一些弯路。
我们首先来了解一下各个产品的保障权益，然后再来看该如何选择。
重疾险：
如果发生了保险合同规定的重大疾病，保险公司将一次性给付保额。
任何重疾险必须保障的重疾有6种：恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术，终末期肾病。
2007年，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定并出台了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对25种重大疾病表述进行了统一规范，从统计上来说，这25种重大疾病已经占了理赔的90%左右，他们是：
1、恶性肿瘤。2、急性心肌梗塞。3、脑中风后遗症。4、重大器官移植术或造血干细胞移植术。5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）。6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。7、多个肢体缺失。8、急性或亚急性重症肝炎。9、良性脑肿瘤。10、慢性肝功能衰竭失代偿期。11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。12、深度昏迷。13、双耳失聪。14、双目失明。15、瘫痪。16、心脏瓣膜手术。17、严重阿尔茨海默病，注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。18、严重脑损伤。19、严重帕金森病，注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保险责任，须在副标题中注明。20、严重111度烧伤。21、严重原发性肺动脉高压。22、严重运动神经元病，注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障责任，须在副标题中注明。23、语言能力丧失。24、重型再生障碍性贫血。25、主动脉手术。
医疗险：
保险公司对于门诊、住院产生的医疗费用进行报销的一种保险。
由于孩子的各项生理机能不是很稳定，容易生病，各种住院费用和检查费用加起来也是一笔不小的数目，而且现在重疾发病率逐渐年轻化，因此通过重疾险和医疗险来转移疾病风险是很有必要的。
意外险：
意外险保障意外导致的身故或者残疾。
因为孩子比较好动，自我保护意识弱，磕磕碰碰是难免的，所以也需要一份意外险来保障。
寿险：
寿险保障的是因为意外或者疾病导致的身故，分为定期寿险和终身寿险。寿险一般建议是给家庭的经济支柱配置，万一经济支柱不幸身故，寿险的保额就可以支撑家庭的各种贷款以及教育费用，不至于使家人的生活陷入困境。
从财务风险上看，孩子无需承担家庭的经济重任，所以是不需要购买定期寿险的。
虽然说孩子现在配置终身寿险可以提前锁定费率，但考虑到通货膨胀的影响，因此我认为终身寿险也不是孩子必须配置的险种。
但是如果家庭保费预算充足，还有一些其他考虑，也可以配置终身寿险。
教育金：
以为孩子准备教育金为目的的保险，以分红险为主，每年固定返还一定金额，同时带有一定的保障。
但是它的保障功能局限，收益率不高，因此教育金并不是孩子的刚需。
综上所述，孩子必须要配置的险种为：意外险，医疗险，重疾险；教育金在预算充足时可以考虑。
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