池璐

很高興回答您的問題，180萬買理財產品年息4%，還有哪些渠道？

首先在目前滿世界投資信息亂飄充滿誘惑的時代，您能把資金放到銀行，沒有到處投資，說明您是很理性的。是追求穩健投資的。

從2018年資管新規實施以來，保本保收益的剛性兌付時代已經結束。所以我們在銀行裡購買的理財產品不是都保本保收益的。商業銀行裡也有很多與其他機構（比如信託產品，基金產品及私募基金等）合作的理財產品，因此在選擇時我們需要睜大眼睛，看清本質。針對題主說的180萬在銀行買理財產品可能存在風險。承擔同樣的風險，收益只有4%這個理財收益和風險明顯不對稱。說明題主十分信任銀行。只是對產品可能存在的風險不瞭解，這就需要我們提升自己的理財知識和能力以增加在今後理財中的分辨能力和決策能力。比如您要安全又接受4%左右的收益，選擇銀行大額存單完全可以做到，而且銀行存單受國家存款制度保護。一些民營銀行存款利率比4%還要高點。 其次，您買了理財產品，說明您對流動性要求不高，又對流動性要求不高，可選的工具就多了。比如信託，三年或五年的信託產品收益在8%左右了。比如高現金分紅的股票每年10%左右的收益。這也是很穩健的理財產品。

再者題主買理財產品，說明題主是能承擔一些風險。即能承擔風險，又對流動性無要求，說明題主是想獲得長期收益。比如指數基金，上市公司中優質公司的股票也可滿足題主要求。只要對國家經濟充滿信息，追求長期投資收益，短期的市場波動能拿得住。指數基金和優質股票也是您很好的選擇。

如果題主感興趣，也可以根據您家庭的實際狀況做合適的拆分理財。雞蛋不放一個籃子。希望對您有所幫助，歡迎點贊，轉發，謝謝您！

L說財有道

閒置資金180萬，放在銀行做理財，年化4%收益，儘管不是最佳的選擇，但是，選擇其他投資渠道，意味著風險的不同，可能得風險是造成巨大的虧損，還不如存銀行或者理財，雖然會跑輸通脹和貶值，但是起碼本金安全是得到保證的。

180萬，存理財年化4%收益率，就是每年收益7.6萬。如果你有正常的工作收入，那麼，加上理財年收入7.6萬來說，對於多數家庭收入已經算是比較高的收入了。

而是否有其他投資渠道，還是有很多的，比如股票投資，比如銀行個人理財中心的其他理財產品。作為一些資金規模比較大的客戶，銀行經常會有一些其他理財產品——私募性而非公眾理財產品。所謂私募型，比如一些中信的信託產品，一些著名基金經理比如陳光明的私募公募基金。這一類的理財產品，我的朋友每年都會投，一般年化收益率超過10%甚至遇到市場結構性機會特別好，比如今年，收益率超過50%的產品還是非常多。

而至於炒股，未必適合每個人，有些人對一些特殊行業，比如，前幾年供給側改革時的鋼鐵煤炭化工特別熟悉，從那一輪供給側改革行情中可以賺到好幾倍。有的人對電子信息和產業比較熟悉，可以從今年的科技主題行情裡賺到幾倍。也有人始終痴迷於茅臺和長春高新，每年定投，最終賺了十幾倍身價千萬（這個是身邊的真實事情）。但是，投入股市，還是要看個人的能力覆蓋範圍和風險承受能力，未必適合每一個人。

而從風險和收益的比關係角度去看，還是建議你找當地的銀行理財中心，比如招商，工商銀行等大型的銀行面對高淨值客戶群體的定期不定期私募產品，應該有很多，我們這個城市，經常就有這類產品，宣傳的年化收益率在10%左右，經常收益率就超過幾十。今年我的朋友就投了500萬，收益率為10%的私募產品，不知道是不是陳光明的私募還是公募，限額的，目前收益率已經超過50%

你可以去找銀行的朋友，一般認購起點都是50萬或者100萬起點，這類產品儘管也有風險，但是，只要不是特別大的系統性金融風險，這些知名的投資經理的賺錢能力還是比較有保障的。

屠龍刀fei0598

180萬的閒置資金，全買銀行理財產品的話，配資單一，不利於分散風險，同時整體收益率並不高，建議可以通過組合投資的方式，有效的進行配置，分散風險並獲取更高的收益。以下建議可供參考：

一、大額存單

銀行理財雖然有4%的預期收益，但理財產品是不承諾保本的。常言道“不防一萬，只防萬一”，全部資金全部購買銀行理財萬一出現風險就不好了。建議可以用100萬購買大額存單，現在三年期的大額存單收益率4.2%左右，比理財產品收益高，但本金安全，受存款保險條件保護，並且可以靠檔計息提前支取，還可以提前轉讓，進行抵押等，比理財產品鎖死流動性要好。

二、智能存款

在將100萬選擇大額存單後，本身風險已經降到了較低的水平。餘下的可以爭取更高的收益，民營銀行的智能存款是不錯的選擇。很多民營銀行因為受地域因素影響，吸儲難度較大，主要通過互聯網方式引流，一般會給出相對更高的利率。五年期的民營銀行智能存款利率一般可以達到5.5%左右，可以用50萬元購買智能存款。

三、基金定投

前兩部分都是存款部份，安全可靠，收益率也相對普通銀行理財產品要高。最後一部分在此基礎上博弈更高的收益率。可以選擇對指數基金進行定投（每月投一筆非一次性買入）。雖然說現在股市低迷，大部分人談股色變，但危機就是危中有機，目前滬深300指數市盈率僅為13倍，而宏觀經濟GDP增速穩定增長6%以上，中長期如果堅持五年，年化回報率可以達到10%。

通過以上方式，既可以保障資金的安全，又可以博取更高的收益率。並且資產大部分都是配置在保本的投資中，承擔的潛在風險相對較小，供參考。

財經宋建文

目前宏觀經濟環境，國際經濟處於蕭條期。德國國債負利率，美聯儲進入降息週期。國內GDP維持約6%的經濟增長，貨幣處於寬鬆期，180萬如果全部用於存在銀行肯定跑不贏通脹，在房住不炒，商業地產持續受電商衝擊的背景下。未來實現財富保持增值的最佳方式需要通過合理的資產配置來實現，按照目前的國內外經濟環境，180萬資金建議如下投資組合：

1. 全家人配置重疾險和意外險，防止因病或意外事件損失原始資本。

2. 50萬智能存款，目前收益率最高可達約6%。智能存款資金以活期存款形式存放，不設存期，但有最高存期，且支取靈活，存入當日起息，受存款保險條例保護。一般來說，智能存款儲存期限越長，存款利率越高，銀行系統會根據儲戶的連續存期分段付息，掛靠最近檔次的定期利率計息。另外，智能存款的流動性要比一般銀行存款、大額存單以及其它同類理財產品的都要好一些，收益通常都能跑贏同期的貨幣基金，所以，一經推出就廣受關注，成為了比較有吸引力的理財產品之一。

3.100萬信託，有充足抵押物的經濟實力強的地方政府融資平臺項目，預期收益8.5%

4. 30萬加盟大型消費，醫藥，食品連鎖品牌，從中優選適合自己的項目，是對很多人適用的投資方法。可以分享未來15年的消費升級紅利。預期收益20萬以上，投資收益加上個人經營付出收益。

一年預期收益：31.5萬，整個投資組合中，信託，存款屬於固定收益產品。連鎖店盈利出色可以開二店，三點。既有不錯的財產性收益，又有實體性收益。進可攻，退可守。相對比較穩健，信託產品和連鎖項目需要在資深理財師和專業人士的幫助下投資。

投資組合的方案每年要根據宏觀經濟條件的變化做出相應的調整。

博辰財經

沒人能準確回答你。你應該說明你對流動性、期限、風險…要求，然後才能給你方案。我就一般情況給你方案吧。分三個賬戶，每個賬戶40萬元銀行定期可變期存款，今天最高5.8%。這是絕對有保障的，國家存款保險制度決定的。當然，5年期的，提前取的話利息查表。30萬做T+0，也就是隨時可取，年化3.7%。其餘30萬買入基本無風險的基金，年化6.5%（為避嫌不說名字，只能說是獨角獸基金，買不持有股票，全部是高等級債券的）。

stock20

通過你的描述，在銀行主要購買的是4%左右的理財產品，我認為應該是一個不願意冒風險的人，目前無風險或者低風險產品基本達到的利率水平就是4%,只有少部分產品可以超過4%,達到5%左右的水平，下面具體看一看。

第一，大額存單。通過你的描述我認為應該是存的大額存單，一般就是100萬元起存，三年期利率可以達到4%左右。這種理財方式其實就是存款的一種，相當於銀行對於大客戶給的優惠。

第二，城商行存款。不知道你們那裡是不是有城商行，這是近些年興起的銀行種類，比如常見的有北京銀行或者上海銀行等，基本每一個城市都有自己的銀行了，前天剛剛看到其存款利率水平，三年期4.2%，五年期5.4%，如果選擇這種存款收益率就可以達到5%的水平。

第三，民營銀行存款。受限於資金實力與名氣問題，目前國內17家民營銀行採取的都是網上運營的方法，也就是辦理手續都是在網上完成。存款利率不同銀行也是有差別的，但是收益率基本都是4%起步，一般三年期可以達到5%，五年期可以達到近6%的水平。

以上介紹了三種理財方式，採用城商銀行存款與民營銀行存款收益率可以達到5%甚至6%的水平。

談財論道

你180萬選擇單家銀行定期存款利率4%的確是不高，你當初如果選擇地方銀行以及農商銀行（信用社）三年定期存款利率基本上能達到4.5%以上的存款利率。但是你選擇了年收益4%的定期存款，可以看出你是保守型理財，選擇的應該是國有大行三年定期存款4%利率，的確是存款安全高存款基本上是不會受到損失，這裡按照銀行純存給你搭配個，線下銀行與互聯網銀行搭配比你現在選擇的存款方式收益略高，存款靈活性也大大增加的，存款安全性也大大增加的，保守型純存款理財。

為何選擇分散存款

• 收益增加:看似增加的收益並不高但是你這180萬提升0.1%就是不少的收益。
• 存款靈活性提高:你180萬選擇一家銀行存款，如著急使用該存款，總不能為了提前支取部分存款影響到你這180萬元總利息收益啊！
• 規避存款保險50萬保障:180萬元存款到單家銀行遠超存款保險保障50萬元內，隨說銀行倒閉風險很低但是也不確定，在你分散存款能規避這些風險的情況下又為何不避開這點風險那！

大額存單與國債

建議你這180萬存款選擇分散存款，100萬元選擇分散三份三家銀行各銀行存款30萬選擇大額存款與國債這類存款均受監管複合存款保險保障範圍，地方銀行以及農商銀行30萬大額存單利率一般三年期定期可以到達4.5%左右，國債利率與大額存單利率幾乎相同也就略高於大額存單0.1%-0.3%之間，兩者在利率相同的情況下選擇國債，國債靈活性高於大額存單。

• 大額存單:按月付息方式不可轉讓，可以提前取消一次，有起存額，提前支取部分按活期利率計息並付息，支取後如低於起存額剩餘存款也按月過期利率計息並付息，已付利息從本金中扣出。到期付息與按月付息差距，利率上高於按月付息0.1%-0.3%，未到期前可轉讓收益不受損失，其他與按月付息相同。
• 國債:存款安全係數高不會發生虧損，比大額存單利率高，靈活性筆大額存單高，計息方式與互聯網銀行職能存款計息方式相同，不同的就是國債持有天數低於6個月支取無收益，以後提前支取按照各期限相應的利率計算，不過值得注意的一點就是在未滿期限內提前支取國債，是有0.1%手續費。

互聯網民營銀行

剩餘80萬元選擇互聯網民營銀行職能存款，分成2份這樣均在保險保障範圍內，為何推薦這類銀行其主要原因也是存款靈活性高利率收益高有保障。這類銀行的計息方式是按照存款存儲時間越長利率越高，可隨用隨取取消按照相應期限定期存款利率計息並付息，起存額50元可以說無存款限額。選擇這類互聯網銀行的時候切記別看滿期後的總收益利率，應選擇相應期限存款利率較高的銀行進行存款，行為為了增加存款的靈活性，即便是提前支取利息收益也不會受到太多影響。

互聯網民營銀行安全嗎？

這類銀行安全上你大可放心，屬於正規銀行是通過央行審批通過所成立的合法合規的正規銀行，均按銀行監管要求有存款保險保障，存款保險由銀行繳納並繳費，保障範圍存款本息50萬元人民幣，也就是說到家銀行存款50萬元內即便是銀行發生問題你的存款也不會受到損失。

總結

這樣的搭配方式隨說收益不會高於你現在存款利率太多，但是這樣分散存款筆你選擇單純存款合適很多，存款本金安全均在50萬元內即便是銀行發生問題破產倒閉你的存款也不會受到影響，其次靈活性這樣也非常高即便是你某時間段著急使用存款，完全是可以選擇支取互聯網銀行的存款，因為這類銀行智能存款按照存款相應期限利率計息並付息，存款收益損失也很低。所以建議你選擇保守型純存款理財。

福星卡匯

理財，金老師認為最重要的是：在保證本金安全的基礎上提高利息收益。題主180萬閒置資金，在銀行做理財產品投資年化利率4%左右，也是不錯的一種選擇。金老師認為，有著更好的方式與方法：

1、180萬的資金，進行搭配式理財。

如果將180萬的閒置資金進行單一理財，資金的靈活性、便利性、風險性均沒有獲得最大的滿足與分散。所以，合理的理財，不僅僅是對產品的嚴格要求、方式的嚴格要求，還要對方法的嚴格要求。而最能解決資金靈活性、便利性以及風險性問題的理財方式，就是：搭配式理財。

何為搭配式理財呢？簡單來說就是將多種理財產品進行組合搭配，進而滿足需求。180萬的資金，可以將一半的資金投資安全級別最高的國債、儲蓄產品。國債、銀行定期存款的安全級別高，對本金的風險性小，並且年化收益率合理的產品也並不低，長期限的國債產品、銀行定期存款產品的年化收益率在3%-4.5%之間，這樣算來，並不比題主4%的年化收益率低。

剩餘90萬的資金，再次進行搭配投資。銀行理財分為五類：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險。其中，低風險、中低風險的理財產品風險係數低，對本金的損失風險低，這基於投資的渠道為貨幣類投資渠道，多以國債、銀行儲蓄、逆回購、信託、保險理財、銀行理財等為主要投資。所以，將剩餘90萬中50萬的資金進行低風險、中低風險理財產品投資，金老師認為是合理的，現階段理財的年化收益率在3.5%-6%之間，也是合適。

剩餘40萬的資金，再將10萬元的資金進行貨幣基金理財投資。貨幣基金最大的優勢是靈活、便捷，像餘額寶、零錢通等產品，能達到靈活支付以及限額內的取現。這樣，也就保證了日常所需資金或者應急資金的需要。那麼剩餘30萬的資金呢？

2、少量資金可進行高風險理財投資。

金老師認為，180萬的資金，將一部分資金進行高風險理財，是合理的。30萬的資金，一部分資金進行基金投資，一部分資金進行中高風險、高風險等級理財，還有一部分資金進行股市投資，這部分資金雖然有著較大的本金風險，但對應也有一定概率上的提高收益。一則對整體資金的風險衝擊不大，二則可能提高收益。

180萬的資金，需要搭配投資才是合理，在降低風險的基礎上提高利息收入。

厚金說

我個人認為，首先考慮買房子。

為什麼這麼說呢？

因為房子是家，中國人顧家。所以說中國女人是比較幸福的，難道顧家的男人不好嗎？

買房子是買資源，中國人多，而資源有限，有限的資源不俏才怪。為什麼現在女孩子俏，因為女孩比男孩少。房子也是這個道理。

不能買房就買商鋪

為什麼要提商鋪？

要想致富，就開店鋪！

因為商鋪也是伴隨著房子，房子裡住的是人，人得吃喝拉撒，一樣也不能少。

具體買什麼樣的店鋪？

看人氣。人流量多的、人口稠密的地區。

如：北京的長安街、上海的南京路、深圳的東門、武漢的南京路…… ，這裡的鋪子牛不牛？

都不能就買車位。

聽說北京一個好車位百萬元左右。

中國人現在是買自己住的房子，買兒女住的房子，以後買車子住的車位。

現在大家都不富裕，等以後有錢了，車子必配，而且一家幾輛。車位是稀缺資源，不是你有錢就能有的，想買，還要問別人答不答應賣給你。

以上是我的想法，如果我有180萬元會這樣做。

你呢？

我就不得而知，畢竟每個人的活法不一樣嘛。

有錢人有有錢的煩惱，無錢人也有無錢的快樂。

希望我的留言對大家有幫助。

但無論怎樣，大家都應該該吃就吃，該休息就休息，最重要的是該快樂時就得快樂！

祝大夥快樂每一天！

金丘說今

你這180萬的資金是買了大額存單吧，如果理財產品的年利率僅有4%，為什麼不去買銀行的大額存單，要知道這兩款產品的風險是不同的，大額存單保本保息，理財產品是可以允許本金虧損的，如果你是選擇大額存單，那倒是沒問題。

第一、穩定收益4%並不少。

如果你追求的是本金安全，穩定的收益4%已經不少了，理財產品的收益一旦超過6%就可能導致本金出現虧損，最多去民營銀行做大額存單存款可以達到5%左右，這會高一點，但是民營銀行風險防禦比較弱，全部的資金存在一家銀行也是不放心的，最好是為了追求再高點的利率，可以每家銀行存50萬資金，受到銀行大額存單保障。

第二、可以嘗試中低風險理財。

可以拿出100萬資金投資信託，信託雖然存在風險，但是收益可以達到6%-10%，完全比現在你這種理財產品收益高，不過本金可能存在風險了，如果你不希望本金虧錢，最多就是銀行的存款類產品投資，本金可以允許虧一點，就拿出去投資中低風險的理財產品，信託，指數基金，黃金都是不錯的選擇。

綜上所述：

180萬資金不能承受本金虧損，就繼續投資銀行理財產品，或者可以去中小銀行了解更高的利率，但是本金可以允許部分虧損，就投資些收益高的理財產品，自然就能增加你的收益了。

關鍵字: 渠道 銀行 投資