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在突袭而至的新冠肺炎疫情中，有人看到了有套房子该多么重要；而部分已经买了房，背上房贷车贷的，此刻发现另一个问题：现金流的紧张和脆弱。

如果你每月的工资收入恰好覆盖了房贷、装修款项和日常生活费用支出，当碰上疫情引发的经济活动停摆的黑天鹅事件时，手头只剩几千块的储蓄，仅能应付一个月的房贷。倘若得不到家庭支援，无疑将陷入无措中。

紧张的现金流，原来只能撑起和平稳定的生活，一旦生活起了变故——在将来某刻一着不慎，或经历某次黑天鹅事件，或采用过度杠杆购房导致的爆仓，便容易引发断供返贫，甚至失去辛苦贷款负债买下的房产，落得半生碌碌化成空的结局。

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疫情教会我们预存现金流的重要性

有房子的人给自己准备的月供资金一般是6-12个月不等，但他们这次会发现，以后可能还要多准备点才行。

有足够的现金流非常重要，应对任何突发状况，都不至于太窘迫，也不至于把自己逼入绝境。特别是那些开店做小生意的，一般不会留太多现金在手上，有钱就加租店面，一旦不让开门，每个月就是零收入，一边是庞大的生活开支，还贷款，压力确实大。

还有些人乐观估计了现金流的回笼，比如电影行业、餐饮、旅游行业这样的，一般春节都是旺季，如果从事这些行业的人，预期未来靠春节能大赚一波的话，可能就会提前加杠杆。以为春节很快就能回笼资金了，但没想到遇到这样的黑天鹅，所以资金链可能就会突然很紧张。

通过这次疫情，很多人体会到租房的难处了，有些地方租房不让回城的歧视性政策更让人无力吐槽。所以很多人痛下决心，以后花钱不能再大手大脚了，改掉刷信用卡的习惯，当务之急，首要目标，还是要存钱买房子才行。然而“房住不炒”的大环境下，尽量不要去用杠杆购房，多问周边朋友和亲戚去借，有多大能力买多大房即可。

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高杠杆买房尽量避免，合理负债才是根本

随着互联网贷款的兴起，通过杠杆获取资金越来越容易了，但是切记是需要还的。可以说我们生活在一个嘴不缺钱的时代，尤其是在互联网贷款兴起后，只需要一个身份证就可以获得贷款的情况屡见不鲜。那么杠杆买房，获取资金也就成为如今的一种主流。刷信用卡、互联网金融贷款等是我们常见的获取资金的形式，这样的情况自然会短时间内提高我们的可使用资金金额，但是有一点：这些钱是需要还的。

杠杆买房也是要根据自身收入情况来进行合理负债的，不要超过50%。一个很简单的道理，你月薪10000元，首付需要30万，手里没有这么多资金，需要从各个渠道筹措20万左右。那么无论是信用卡还是互联网借款都是需要以你合理的收入为基础的。个人的建议是最好不要太多分期，比如：你信用卡额度是10万，个人建议最多花5万元；而且银行贷款也明确有这样的要求，还款额不得超过家庭收入的50%。

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买房如何筹划好现金流

房贷利率目前来看是很多金融贷款利率中最低的，因此优先最大化利用房贷，让房贷的低利率占据大头，再冒险采用高成本资金，以维持综合借款利率≤8%。

由于未来风险难以预料，尽可能想办法提前结束负债。

如果你有高杠杆买房的打算但还未付诸行动，建议先尽你所能去判断楼市未来几年的整体行情走向，判断依据不是过去10年楼市疯涨的表现，而是影响未来几年楼市走向的环境和经济因素。

如果你同时负担房贷等多份贷款，现金流不至于紧绷到极致，但因储蓄少，积累储蓄速度慢，导致可流动资金少，也足以埋下高风险，可以通过开源节流的方法提升储蓄资金，应对潜在和未知的风险。一是开源，去赚取工资之外的收入或者进一步增加工资收入；二是节流，适当从生活费中结余下部分资金，强制储蓄。

个人财富裂变的核心是债务和杠杆，而债务不违约、杠杆不断裂的核心是现金流的永续长流。请不要忽视了可随时支取的规模较大的储蓄资金，在应对不可预料又威力迅猛的黑天鹅事件时能够发挥的作用。希望每个人都停下来仔仔细细的看看自己的人生，审视自己对万物生命的态度，回看下自己的生活方式，重构下家庭的现金流管理方式，静待国家全民战役的伟大胜利。

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