老话常讲“天有不测风云”，很多时候我们不能知道意外什么时候会发生，近几年交通意外一直占据保险赔付的前三，但是依然有不少人因为种种原因，出现理赔纠纷。
今天，我们就通过一起2400万的天价保险拒赔案，来聊一聊保险。
1、案例详情
丈夫王某和妻子焦某在当地共同经营餐饮多年，旗下小有资产，已经有三家火锅店、三家加盟店和两家鱼庄。
2015年，妻子经人介绍给丈夫购买两份保险，一份300万终身寿险，附加自驾意外赔付2000万元；一份是两全保险，附“自驾车意外全残或身故保险金100万元，总计2400万保额。
没想到不到一年，意外就发生了。
次年3月，王某在外开车时意外坠入水库导致不幸身亡。
随后，妻子焦某处理好后事后，向保险公司申请2400万保险的理赔，但保险公司回复不能理赔。
交警部门调查发现：勘察过程中发现车辆在驶出路面之前，未采取制动措施而是加速行驶，且事发地路况好，“在没有其它因素影响下在此发生交通事故的概率极低”。最终，事故认定该事故是车主在“自主意识支配下完成的”，不属于交通事故。
对此，保险公司认为王某是故意自杀，拒绝赔付了这笔2400万保险金。
2、案例分析
很多时候大家买保险时，都想直接买一款什么都能保的保险，依然有不少人因为对于保险概念不清楚，买错了保险，甚至出现理赔纠纷。实际上，理赔并不难，只是大家没怎么了解过，不懂才容易出错。
对此，我特别请教了几位业内专家，整理了几点保险知识和理赔建议分享给大家：
1、保险公司理赔看什么？
一般买保险，如果是正常投保的，理赔并不难。那么保险公司赔不赔看什么？看你出险中材料的证据，是不是符合合同条款。就像上文2400万保险拒赔案中，最重要的证据就是交警的《事故认定书》，上面写了你是自杀，那么意外险免责就不赔。（部分寿险投保过2年自杀可赔付）
2、保险理赔的范围别混淆
比如意外险，不少人对于意外的概念有错误。在意外险的保险合同条款里，''意外''是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的情况下使身体受到伤害，比如酒驾车祸就是个人自身原因，不是外在导致也就不算意外，而走在路上突然遭遇了猫抓狗咬，这就属于意外。
3、那些保险可以叠加理赔
根据补偿类型不同，保险可以分为费用补偿型保险和定额补偿型保险。重疾险、意外险和寿险都是定额补偿型保险，合同保多少赔没有，这些都是可以叠加理赔的。而医疗险是费用补偿型，是你花多少可以报多少，所以同时买多份百万医疗险意义不大。
其实，保险买对了，一种就够！但买错了，就是一堆废纸！那么，我们如何让一张保单，成为家庭最坚实的保障？
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