liguanyao
寿险，是以身故或全残为理赔条件的。分为定期寿险和终身寿险两种产品。这里的不建议理解为，1.不建议给孩子买定期寿险2.不建议，在经济能力有限的情况下，给孩子买终身寿险。
解释。1.定期寿险解决的问题是家庭经济支柱在家庭经济支柱阶段，应该承担的经济责任。显然，孩子不是家庭经济支柱，不需要定寿。
2.寿险的特殊性，是身故或全残为理赔条件，孩子未成年，防止道德逆选择，因此，寿险即使购买，也有保额限制。
3.考虑经济状况。钱用在刀刃上。如果经济能力有限，那么有限的资金用于医疗，意外，重疾，教育金等。如果经济能力强大，且需要进行风险隔离，那么孩子可以选择增额终身寿险产品，利用保险的杠杆功能和法律属性，在一定范围内解决企业主的婚姻，债务，传承等风险。
所以，寿险是否建议给孩子购买，依具体情况而定。
夏天之质保人生
这个问题我想和大家交流一下。其实并不是不建议给宝宝买寿险，而是在预算有限、保障不足的情况下，不建议给宝宝买寿险。
为什么呢？
1、寿险，就是死了才赔的。我想没有一个正常的父母给孩子买保险是为了等孩子死了可以领一笔钱，而是希望能够通过保险转移未来的疾病或者意外的风险，有一笔应急的带杠杆的钱，能够让孩子即使发生不幸，也能及时治疗，尽快恢复健康状态。所以没必要在预算有限的情况下，花钱买一个不在考虑范围的保险产品。
2、为了避免一些道德缺失的现象，我国对于未成年人的身故责任赔偿是有统一明确规定的，10岁以下未成年人身故赔偿不能超过20万，10岁至18岁的未成年人身故赔偿不能超过50万，这个标准是所有保险公司都要遵守的。这意味着花钱给宝宝配置了100万的寿险，结果10岁以前就算夭折了，最多也就赔20万。
3、寿险，特别是终身寿险，很贵的。同样责任的终身重疾险，含寿险责任大约会比不含寿险责任贵40%左右。如果在家长和孩子疾病、意外充足的情况下，贵就贵吧，但是如果家长和孩子保障不足的情况下，还是建议把这部分资金用在更需要的保障上。
什么情况下建议给宝宝买寿险呢？
1、预算多、保障足，要给宝宝买寿险，也是未来的长期规划，非常好。
2、考虑孩子的教育规划，可以选择增额终身寿险，一种现金价值按照合同约定逐年递增的寿险，等到孩子大学或者出国留学的时候，需要用钱了，可以采取减额退保的方式把现金价值退出，作为教育金补充。
3、保险除了具有金融属性，还具有法律属性，可以做很多债权债务的规划设计，这里就不展开讨论了。
希望以上回答能够解决你的疑惑。
唐子陵丨保险经纪人
购买保险就是多一份保障，孩子一般不建议买寿险，因为寿险是以被保险人生存或死亡为给付条件的险种，孩子对这类保险的需求不大。因为孩子抵抗能力弱、自我保护意识不强，反倒更需要医疗险、意外险、重疾险、教育金保险。
也就是说，孩子并不是不能购买寿险，而是作为父母应该根据孩子实际需求优先购买其他险种
普通寿险的承保事故是死亡，保障对象一般为家庭的经济支柱，投保寿险是为了在经济支柱身故后，寿险能在一定程度上缓解家属的经济负担，这也是寿险的初衷。孩子是家长的精神支柱，因此，如果失去孩子，家长们最大的痛苦并不是来自经济上，而是来自精神上的，所以为孩子买寿险并没有太大意义。
也可以这样说，寿险没必要作为儿童投保的主要险种，按照轻重缓急来看，为宝宝投保，家长们首先考虑的应是意外险和意外医疗险，其次是大病医疗险，在投保预算充裕的条件下，可以投保教育金和养老保险；如果经济宽裕，最好先给大人买一份寿险，最后才考虑儿童寿险。
家长们希望能够给孩最全面的保障，所以给宝宝买寿险也是一项考虑的内容。但我认为买保险就相当于强制储蓄，让家长能够节省资金，不至于没有计划的把钱花光。为孩子投保寿险，也能让他们感知到父母的爱与责任，让他们能够大胆的去创业，去奋斗，没有后顾之忧，这实际上提高了金钱的价值。
其实给孩子买寿险还是有几点好处的，首先，保费便宜，从保费费率来看，同一险种，被保险人年龄越小，保费越便宜；其次，承保容易，如果无特殊原因，宝宝投保一般不需要体检，承保速度快；再次，选择涵盖面较广，易于组合，许多寿险产品对年龄较小的儿童都没有限制；最后，手续简单。从幼儿到成人，孩子要走的路很长，父母不能照顾孩子一辈子，但或许可以通过投保寿险帮助孩子度过长大后的难关。
精英律师考上注会
寿险，指的就是身故赔付的保险。并不是大家通常理解的那些重疾险、意外险之类的。
寿险的价值，有两个比较重要的价值：
①补偿家庭中因为一人离世造成的经济收入的缺失；
②身故后给后代留一笔钱。
宝宝之所以不建议买寿险，我认为主要有三点原因：
①身故的概率极低。
小孩子本身的疾病身故和意外身故的概率是很低的，买了寿险的作用不大。
②没有实质的价值。
上文说了，寿险补偿经济缺失。孩子本身是“纯消费”的人口，没有经济收入，万一离世，不会造成家庭的经济压力，寿险的补偿价值不大。
③保费的合理规划。
如果家里经济条件非常好，那么花点钱买寿险也无所谓。但是很多家庭的经济情况并不那么优厚，与其花钱买寿险，不如把钱用来买更高的健康保险，甚至是用来储备教育金，也比买寿险的意义更大。
老萌有个存钱罐
寿险是以被保险人生存或死亡为给付条件的人身保险，保障对象一般为家庭的经济支柱，投保寿险是为了在经济支柱身故后，能在一定程度上减轻家属的经济负担压力，这也是寿险的初衷。
我认为孩子是没有必要购买寿险的，主要有以下几点原因:
1.孩子年幼，本身无法肩负起家庭经济的责任，若发生不幸，与住院医疗保险、住院补贴保险，意外医疗保险，重大疾病保险赔付不同，孩子本身是拿不到理赔金！
2.未成年人身价有限制，保险法第三十三条规定：保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。限额一般为10万。
3.现在的重大疾病险都带有身故金，一般分为两个阶段，18岁前和18岁后的给付是不同的！
结合上述，孩子可选择不购买寿险。
萌肉大叔
本人曾经从事过保险行业，现在已经离开，我来回答这个问题。
如果有条件，保险越早买越好，早买便宜，受益最大。同样的保额，从0岁开始，随着年龄的增长，每年保费会越来越高，0岁的宝宝和成年人几乎能一倍。
之所以有不建议给宝宝买寿险，因为寿险是“不死不赔”，小孩子作为家里的宝贝，不可能因意外或者生病而不管不问的，所以寿险用不到。
如果条件不允许，可以给孩子选择短期买医疗险和重疾险，一年几百块钱就能做到，以备不时之需。
甲良生日记
是你身边有人建议不给宝宝买保险？还是说建议不要乱给宝宝买不必要的险？我想应该是后者吧。保险是用来对抗风险的，对于任何年龄阶段的人来讲，都是必需品，现在人们的保险意识也越来越强了，保险都成了刚需。对于宝宝来讲，更需要购买保险建立保障，只是要把该买什么，不该买什么搞清楚，我把情况给你分析下，希望对你有所帮助。
第一，买什么险种
1、首先考虑医疗险。
（1）宝宝抵抗力差，会经常生小病住院，比如感冒咳嗽引起的肺炎等，住院的治疗费用主要通过医疗险来报销。
（2）医疗险有小医疗和百万医疗。如果治疗费用不是很高，比如1万元以内，就用小医疗来报销。超过1万元以上的，就用百万医疗来报销。小医疗一般只报销医保范围内用药，百万医疗对用药没有限制。百万医疗有1万的免赔额，也就是1万以内保险公司是不赔，这就是为什么要同时购买小医疗和百万医疗的原因。百万医疗最好能买社保费用可以抵扣免赔额的，专业上称之为相对免赔额。
2、其次考虑陪护金和住院津贴。陪护金一般有上限，标准为每天多少钱，比如住院30天，每天100元，上限2000元，就最多只能赔2000元；住院津贴一般有几天的免赔天数，但是没有上限，比如住院了30天，3天免赔，从第4天开始算住院津贴，每天100元，共2600元。各保险公司标准不同。
3、意外险。用于宝宝磕着摔着等小意外费用的报销。
4、重疾险。有些少儿高发特定重疾要预防，比如白血病等等。重疾险是保险公司根据购买的保额一次性支付，不需要发票来报销。因为有百万医疗，所以刚开始重疾保额不一定要买得太高，这个视经济情况来定。
5、门诊费用。现在一些保险公司开发了可以报销门诊的险种，这个可以考虑。
6、定寿。宝宝在18岁之前是没有身价的，也就是不能买终身寿险，可以考虑买定期寿险。
第二，上述险种，该如何搭配
1、经济条件好的话，可以配齐。如果经济条件一般，门诊和定寿可以不考虑。如果经济条件比一般还差一点，那重疾暂时也可以不考虑，后面经济条件好了再加保。当然，从专业的角度来讲，重疾是必备品，这个要看宝妈宝爸的意愿了。如果我是孩子的家长，我的方案是重疾+医疗+意外+陪护金和住院津贴+定寿。
2、至于孩子的教育金，婚嫁金等年金险，暂时都不是必须的，宝爸宝妈根据经济条件来决定买不买。
第三，关于选择那家保险公司
不要过于在乎所谓的大公司和公司，主要看产品的性价比，以及公司理赔如何。
第四，需要注意的地方
保险很专业，因此还有很多细节是需要跟客户服务人员进行详细沟通的，比如犹豫期、等待期等等，尤其是保险责任要搞清楚的。
最后，选择一个专业良心靠谱的客户经理至关重要。
所以，宝宝也一定是需要一份保险的！
保保讲法商
为什么不建议给宝宝买寿险？
未成年身故保额的限制
出于保护未成年人，防止保险投保“道德风险”的发生，【未成年人身故保额】的赔付相关规定：0～9周岁 最高赔付限额20万，10-17周岁 最高赔付限额50万，残疾赔付不受此限制，航空意外身故也不受此限制。
保险公司对于被保人未成年前的身故赔付
18岁前
1倍已交保费
2倍已交保费
3倍已交保费
以不同公司条款为准!
捆绑寿险的费率
我们以这份少儿保单为例，2100元的主险保费中，仅寿险保费就达到了1550元，重疾保费才558元。
我们总结上述，宝宝未成年时
- 身故赔付有限额；
- 保险公司只退保费，不赔保额；
- 捆绑寿险费率很高；
- 成年后即使可以赔付保额，也是寿险、重疾二赔一，赔付重疾后寿险保额同额减少或者只剩差额。
所以，对宝宝来说，寿险又贵又没用同时还占用很高的保费支出，所以从宝宝的重疾保障来看，捆绑寿险是非常不划算的，所以很多人不推荐宝宝选择捆绑寿险的重疾险种。
捆绑寿险就一定错吗？
答案是不一定，未成年人阶段选择捆绑寿险的重疾险种也有以下好处：
- 相比成年后再单独买寿险，费率更低
- 身体健康状况更容易通过核保
- 符合大众消费观念（保额迟早能拿到）
一些好的改变
并不是所有的寿险都无法在被保人未成年人时赔付保额!
- 平安人寿，附加少儿定期寿险，赔付保额最高不超过限额；
- 大家保险（原安邦人寿），未成年身故赔付保额，最高限额20万；
- 中英人寿、爱心人寿，部分重疾产品可以做到重疾保额和寿险保额独立赔付。
保而易见
什么是寿险？
首先，寿险有两种：定期寿险和终身寿险
定期寿险：适用于大众。保障期间设定为赚钱的黄金年龄，专门用于防止家庭经济支柱英年早逝无法赚钱养家的风险。
身故了可以留一笔钱给家庭，解决收入问题。
终身寿险：适用于有钱人家。最终一定会获得赔付，除了保障功能外还有理财功能，用于财富传承、婚前财产隔离、债务隔离、合理避税等。
为什么不建议给宝宝买寿险？
1、宝宝并非家庭经济支柱的主力，对他来说，不存在身故后家庭会陷入没有收入的风险；
2、保险法对未成年的身故赔付是有限制的。
·10周岁以下身故，保险最多赔付20万；
·10-18周岁最多赔付50万；
而你只要给小孩配置一个百块来钱的意外险，通常就附带了20万的意外身故责任了。
建议给小孩配置什么保险？
标配：少儿重疾+医疗+意外
少儿重疾的选择：
孩子的保额至少要50万。
建议先选择定期重疾，在不影响家庭生活质量的情况下，把孩子前期的保障做好，等孩子成年了可以让他们自己买新的产品。
当然，如果预算充足，或者担心孩子成长过程中不幸罹患轻症、重疾而导致日后无法投保的，也可以给孩子购置终身的重疾险或者多次赔付的重疾险。
另外，在确认产品的高发轻症是否覆盖全面的同时，也要考虑一下少儿特疾的种类是否覆盖了少儿的高发特疾。
住院医疗险的选择：
该医疗险会不会因为孩子身体健康状态的改变而增加你续保时的费率，或者拒绝续保。
以及，该产品是否限制在社保范围内报销？
因为一旦限制的话，就意味着很多自费药和进口药都不能够报销了，另外，合同约定好的报销比例是越高越好的。
最好选择公司热销或者是重点产品，这样一来，产品停售的可能性比较低，方便续保。
意外险的选择：
意外险的门槛一般都比较低，所以经常有捆绑销售的意外险，但不建议选择，因为这种意外险一般都是长期的，保费也比较高。
建议选择一年期的意外险，这样不仅性价比高，而且每年都会有新的产品出现，选择性也更大一些，不怕买不到更好的产品。
还要重点关注一下意外医疗的保障功能，看一下是否0免赔、100%报销和社保外能不能报销等等。
聪明保保
首先，我们要知道寿险是什么？
寿险是以人的生命为标的，人不在了，受益人能拿到一笔钱。
寿险分为定期寿险和终身寿险，区别就是保障的时间不一样。
寿险是为了避免家庭经济支柱在重大责任期离开，整个家庭陷入没有收入的困境。
为什么不建议给宝宝买寿险？
1、宝宝不是家庭经济支柱，不存在因为他的离开，整个家庭陷入没有收入的困境。
2、保监会对于未成年人的身故赔付有要求：为保护未成年人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》第三十三条规定，现就规范父母作为投保人为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险的有关问题通知如下：
一、对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
(一)对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
可以将寿险的这部分预算先放在重疾保障上，增加保额。
