02.28 哪些是必买的保险？

我的世界没有你了了了

都说人生必备七大保单，七大保单总体来说分成三层。

基础层：医疗险、定期寿险、重疾险、意外险

中间层：子女教育金、老年养老金

最顶层：终身寿险

虽然都这样说，配齐当然是最好，但并不是所有人都能配齐七张保单，但对于普通个人来说，基础层的四张保单是必备的。

一、医疗险

医疗险是报销型的，就是花多少，报多少。主要作为医保的补充。医保报销社保范围的费用，社保外不报的费用，通过医疗险进行报销。

医疗险还分为了五类。

1、门诊报销险

报销的是平常发烧感冒去看门诊的钱。这部分花不了多少钱，完全可以风险自留，没必要去买这个保险。

2、百万医疗险

现在市场上最热的医疗险产品，这种医疗险性价比确实高，百万医疗险的特点：

1）低保费，高保额

每年几百块，可以买两三百万的保额。这类产品，解决了看不起大病的问题，无论多贵的病，有了它配合医保，就不怕治不起。

2）大多数产品不保证续保

百万医疗险大多是一年一保，而且不保证永久续保。这意味着如果今年得了病如果没好，第二年因为你不再是健康体了，保险公司就有权利拒保，你也就没法再获得保障了。

保险公司为了吸引客户，也都尽量承诺续保，目前最好的百万医疗险是保证续保6年。购买时，一定要买续保条件宽松的。

3）大多数产品有免赔额

市面上大多数的百万医疗险都有不同数额的免赔额，多数在1万左右。所谓免费额1万，就是1万块以内不报销。超过一万才给报销。所以百万医疗险主要是抵抗大病的风险。

3、中端医疗险

普通医院排队难，挂号难，去私立医院又舍不得，那么就可以买一份中端医疗险。一年几千块就可以去公立医院的特需部或部分私立医院。中端医疗险的特点是免赔额低，有的产品可以实现0免赔。大病小病都能报销，因为保费相比也比较高，所以大部分中产家庭会考虑购买。

4、高端医疗险

高端医疗险，每年保费几万，可以去国内医院的特需部和国际部看病，也可以去私立医院看病，而且可以实现直付。也就是到那直接刷卡就行了。更高端的可以去美国日本这些治疗比较先进的国家，进行国外治疗。有钱人或外企员工会购买这种保险，来享受高端的医疗服务。

二、定期寿险

人寿保险简称寿险。是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。寿险可以划分为一年期寿险、定期寿险、终身寿险。

一年期寿险保障期限为一年，价格相对便宜，但因为每次买时都需要健康告知，万一哪年身体状况出现了变化，第二年的续保是个问题。且保费随着年纪是递增的，只是年轻时候给人感觉很便宜。

终身寿险保障终身，因此保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。所以保费相比定期和一年期较贵，一般用户财富传承和资产规划。

定期寿险是客户投保至一个约定的期限，在这个期限内如果发生被保险人身故的情况，保险公司承担给付保险金的责任。

对于90%以上的家庭来说，最适合买的是定期寿险。

定寿的功能就是抵抗，在你正值家庭支柱的年纪，发生去世的风险。等到老了，不再是家庭支柱了，定寿也就到期了。

定期寿险保额=家中贷款（房贷、车贷）+抚养子女所需的钱+赡养父母所需的钱

就是责任有多大，保险额度有多高。

三、重疾险

重疾险是给付型，就是只要患了重疾，重疾险会一次性把钱给你。你可以用来治病、后续康复、生活，由被保险人自由支配。

很多人不理解重疾险，感觉得了病社保和医疗险会报销，要重疾险何用？

重疾险实际是一种 “工作收入损失险”。一场大病下来，加上康复期总要两三年，在这其中，没有收入来源不说，生活费、护理费、康复费就是一笔不小的费用。而重疾险确诊即赔，会在得病之初给患者一笔钱，既缓解了患者的资金压力，也有助于患者康复。

买重疾，核心要抓住两点：保额和保障时间。

优先考虑保额。重疾险买的就是保额，保额不足很可能在关键时刻起不到作用。重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用≈50万。

在保证保额足够的基础上，再去延长保障时间。

重疾险的种类有短期重疾（保一年）和长期重疾的区别，长期重疾也有保到60岁、70岁，保终身的选项。大家可以根据实际的预算，在保额足够调整保障年限，预算越多选的保障时间越长。

在上述两条的基础上，再去考虑保障重疾的数量、含不含轻症、单次或多次赔付这些影响较小的因素。

四、意外险

意外的定义：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件。

1）意外需要是突发的，所以中暑之类的不赔。中暑在一定程度上认为是可避免的，不是突发的。

2）意外需要是外来的，所以猝死之类不赔。猝死是疾病，是由于自身身体机能变化造成，属于内因。

3）意外需要是非本意的，所以自杀自残不赔。像前段时间的骗保案，有意开车掉到河里，保险公司发现也肯定是不赔的。

当然该赔的还是会赔，我们常见的交通事故、溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤等，都满足意外的定义，意外险都赔。

从类型上看，意外险分成两种：一年期意外险和长期意外险

一年期意外险交一年保一年，长期意外险保障期限长一些，但是比一年期的意外险价格贵出不少。意外险健康告知特别宽松，只要现在不是重度伤残，都能买。生效时间也快，最快第二天，最慢一周就会生效。

意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。

被保险人因遭受意外伤害造成身故时，保险公司给付死亡保险金。

被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金。

被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况按比例给付。

意外险保费低廉，且保费高低一般与年龄无关，因此不管男女老幼，收入高低，都应该给自己配置一份意外险。

意外险是回归了保险保障的本质，是保险产品配置的基础。可以通过一份意外险，小额的花费规避大风险，真正发挥保险的巨大杠杆作用。

保险丞相

作为青中年人，即将进入或已经进入上有老下有小，任何风险都会给家庭带来危机。作为风险转移的首要选择——保险，我们又该如何选择？

1.社保

按月缴纳社保可享有：

医疗保险：平时看病所花的医药费用，可享受一定比例的报销；

生育保险：自己（或老婆）生孩子可以按政策享受报销；

养老保险：缴纳满一定时间，退休后每月还可以领取一份“工资”；

失业保险：被动失业后可领取失业金和享受国家介绍或指定机构培训上岗；

工伤保险：在工作中（或上下班途中）受到伤害可以享受医疗费报销，达到一定程度的还可以申请劳动能力伤残鉴定。

这就是我们常说的五险，公司缴纳一部分，自己缴纳一部分。社保是法定的，单位必须给职工办理社保，但有些公司也为了少交钱让职工自愿放弃缴纳，如果每个月为了多拿一点钱而放弃缴纳，得不偿失！

若不是在职职工也不用担心，社保是可以自己交的，不管怎样，医保报销平时看病费用，建议一定购买。

2.寿险

寿险即人身故赔付，是对家庭负债的一种风险转移。一是部分人的孩子还未完全独立，若不幸身故时，可以给孩子留下教育费用。二是当重大事故发生时，如果未做好准备，可能使整个家庭的生活状况突然间陷入混乱。通俗说就是如果人不在了，要给家人留够钱支撑以后的生活。

如果家庭经济条件一般，建议买定期寿险，低保费、高保障，保障年限根据家庭情况自行决定。

如果家境比较富裕，或者觉得终身寿险保险期限长，那买终身寿险也很好，毕竟能保终身，保障更全面。

3.重疾险

现代社会重疾发生率越来越高且越早，虽然医疗技术很发达，但高昂的治疗费用还是令人望而止步。

挑选重疾险要注意①保障范围越广不一定越好

每种重疾产品保障的疾病种类数量不同，有些保60种疾病，有些是100种，其实保监会规定了25种必保的常见高发重疾，覆盖了95%重大疾病的理赔，因此不必过于纠结重疾产品的重疾种类多不多。当然在同等条件下，覆盖重疾种类越多越好。

②越早买越好

重疾险主要应对癌症等大病的治疗费用，年龄越小，保费越便宜。随着年龄的增长，身体的各种问题都会显现出来，投保条件也会越来越苛刻。

③保额要足够

重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

所以合理预算内，保额尽量买高，最起码也要能解决患病和康复期间的各种开支。

④保障期间根据预算而定

若是预算不够，可以保到七十岁，解决主要人生阶段的重疾风险；经济条件允许的话，保终身当然是更无忧的选择。

4.医疗险

每个人都会生病，医疗花销能细分为日常的小病花销、白血病等大病的花销、摔伤等，我们都知道医保报销非常有限，那商业医疗保险在此起到一个很好的补充作用。

我们常见的医疗险有百万医疗险和防癌医疗险。百万医疗险所保障的范围一般包含因生病产生的治疗费用；而防癌医疗险则保障的是因癌症产生的治疗费用。

这种类型的保险每年一交，保障的也就只有这一年的医疗支出。覆盖的疾病种类非常全，有些保障范围里还包含了报销自费药、进口药等。

5.意外险

意外险主要是用于补偿意外事故的伤残或死亡带来的风险。前面我们说到的寿险是规避死亡风险的一种，所以意外险的身故责任可以做为补充，重点注重伤残风险。

意外险的保障期限同寿险类似，至少要覆盖家庭偿还负债的期限，或到子女成年。短期意外险性价比更高，而且意外险的保费跟年龄没有太大关系，是一款人人都应该具备的保险产品。

保险并不是一次购买完就可以不管了，不同阶段保障需求会发生变化，只有充分满足自己需求的保险才是最好的。随着身上的担子越来越重，要学会充分利用保险来避免经济风险啊！

湘财精算

之前的两篇文章，我们大概讲了讲重疾险慎入的坑。而购买寿险也同样重要，今天，我们就讲讲寿险可能会入的坑。

1:消费型寿险

我们知道，寿险分为定期寿险，两全保险，和终身寿险。定期寿险一般为我们常说的消费型保险，是性价比比较高的一种保险，但是也是最不被消费者买账的保险。而终身寿险和两全保险，是保险公司迎合消费者心理开发出来投其所好，一方面有了寿险的保障，另一方面让你觉得钱没有白交。但是同样的保额，其保费可能和定期寿险差好几倍甚至十倍。

2:保险责任

如果说重疾险的初衷是转移风险风险共担，而寿险的初衷则是经济补偿。所以寿险一般保的是身故和全残，这两种都可能会造成家庭经济中断。但是还是有一些保险只保身故的，大家慎入，买的时候建议大家看清楚。

3:等待期

之前我们说重疾尽量选等待期短的，寿险同样也是，但是寿险的等待期又和重疾险不同。它把不同的保险责任做分类，意外导致的保险责任无等待期，非意外导致的可能就有90天，180天，甚至一年的等待期。如图这是某定期寿险的等待期

3:责任免除

如图，某定期寿险责任免除条款

这算比较标准的免责条款了，大多寿险一般也是这个版本，但还是有些定期寿险是超过这7条以上的，当然我们选择的时候也是选择免责条款越少越好的。

写在最后，重疾我们强调，越早买越好，而寿险其实更看重的是一个人对家庭对父母妻儿的责任。一个人对一个家庭起的经济作用越大，越应该购买寿险，当然，我们每个人也都需要寿险。

一般农民抽老汉

有什么保险是必备的，其实这主要是看个人，如果经济不富裕的就医疗保险，经济条件好一点的就会买重疾险，一般情况下在农村基本上都是买医疗保险的比较多。其实在农村有很多人在买保险时都比较不清楚，或者说无法信任业务员说的是真是假，所以在买保险时需要注意以下几点就可以了。第一，业务员的专业和诚信度;第二，保险产品是否符合自己需求;第三， 保险责任是否人性化，符合自己的要求;第四，保费设计是否合理，第五，投保单如实告知，完整性的，收到合同后必须核对，不得有代签字、涂改等现象！第六，特别注意合同及条款内容，第七，保险责任的名词解释是否在自身需求的保障范围之内;第八， 责任免除事项;第九， 合同的保障期限;第十，关注每年合同内现价价值表等等！买保险时只要特别注意这些就不会上当被坑了。

爱上了是谁的错57

一、基础保障类的保险就是必买的保险。

人的一生面临的风险主要有身故风险、伤残风险、大病风险。所以相对应的寿险、意外险、重疾险和医疗险是我们最先要买的保险。

寿险（重点解决身故风险）：保障范围是疾病身故和意外身故，如果出险，一次性给付身故赔偿给受益人，可用于偿还债务、赡养老人、抚养子女和家庭的日常生活开销；

意外险（重点解决伤残风险）：保障范围是意外身故/伤残和意外医疗，如果出险，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金，用于伤残治疗、家人生活开支或偿还债务等；

重疾险（重点解决罹患大病后的收入损失）：保障范围是重大疾病，如果出险，一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等；

医疗险（解决患病后的医疗费用）：保障范围是疾病医疗和意外医疗，如果出险，可根据合同规定报销医疗费用。

寿险一般是给家庭经济支柱配置，预防大人不幸身故，可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人，所以负有家庭责任的人，建议是要配置寿险的，对家人也是一份保障。

每个险种主要解决的问题不同，作用不同，建议组合购买，能够得到更好的保障。

当然，最终还是要根据题主的实际需求而定，比如根据身体状况、预算情况、家庭结构、现有保险等等综合分析，确定家庭风险缺口，确定所需购买的险种，确定每个险种的保额，再选择保险产品……

二、结论

负有家庭责任的人（经济支柱），购买的险种：寿险、意外险、重疾险、医疗险；

小孩：意外险、重疾险、医疗险；

老人：意外险、医疗险或者防癌医疗险、防癌险。

对于理财类保险，建议做好基础保障后，根据自身实际情况和预算情况再考虑是否购买。

买保险也要像盖楼一样，打好地基才行，基础保障类的保险不买，直接购买理财类的保险，这样的购买方式真的是不建议，建议先把人保住了（保住了人也就保住了钱），再去保住钱，这是比较合理的顺序。

希望以上对题主有所帮助，还可以到我的主页阅读一下我的文章，对于买保险会有很大帮助！

如有其它疑问可在评论区留言！

光辉说险

哪些是必买的保险呢？这个还从保险的意义上来说。保险有两重，一个是保人一个是保钱。我们通常意义上理解的保险就是保人，也就是保险回归保障本源。这也就是我们党和政府一直强调了，不要让一个大病摧毁一个家庭。

那我们必须买的保险，首先一条就是重大疾病保险。所以我个人推荐，假如你这个家庭必须要买的第一个保险，那就是重大疾病保险。重大疾病保险，一般都是提前给付，也就是确诊即给付。解决前期的医药费的问题。

第二个推荐购买的保险就是百万医疗保险。这个就解决我们重大疾病以后，高额的医疗费的问题。有了提前给付的重疾险，加后期报销型的百万医疗保险，就能完美的解决了重大疾病的医药费，和后期的调养护理的费用。

第三个推荐的保险就是意外险。意外险建议购买消费型的不要返还型的。消费型的杠杆比例比较高，返还型的杠杆比例比较低。

第四个购买的就是子女教育金的问题，婚嫁金的问题，创业金的问题。这款保险就是中长期规划，缴费为三年，五年，十年，保险期间15年，达到专款专用的目的。

第五个就解决养老的问题。因为人退休以后，他的工资可能相当于他退休前的工资45%，生活品质会下降的，那早点做规划，保证他退休以后的生活品质不下降。这种就是要推荐带账户的年金保险。

第六个推荐的就是传承的问题，以解决家庭大额财产传承的问题。目前为止，保险金的领取是没有税收的。

你让就是我个人的观点。不懂的可以加私信私聊。

晓保哥

市面上的保险产品有很多，我们归纳一下，总共有以下几类：医疗险、重疾险、意外险、寿险、年金险（理财险）。

你说哪个是必需买的，那说的是保障性需求，所以年金险（理财险）就排除在外。

剩下的几个险种，先帮你梳理理解一下。

医疗险是报销医疗费用的。根据保额的高低，我们可以分为高额医疗和低额医疗。高额医疗保障巨额医疗费，低额医疗保障感冒发烧这样的小额住院费。

重疾险是保障重大疾病的。特点是确诊给付保额。

什么意思？一个人买了100万重疾，某天不幸确诊了重大疾病，那这100万直接给你，不管你是看病、旅游还是买房买车都可以，决定权在你自己。所以这也是大家买保险的首要选择。而医疗险的赔付只能用于住院费。

所以一般人都会选择重疾险和医疗险的组合来进行保险配置。

意外险是保障意外身故的，或者意外残疾的。

寿险是保障身故的。要是挂了，寿险保险金是留给家人用的。比如，如果一个人是家庭的经济支助，不幸挂掉了，买了寿险，能够为家庭提供经济保障。

寿险和意外险有什么区别？只要是身故，寿险都报，不分意外和非意外。

大致了解清楚了，再根据自己的实际情况来选择。

最必要买的就是重疾险了。一般得了重疾的人，接下来肯定也没有办法继续工作，所以家庭各项开支成了很大的问题，而重疾险赔付又可以用来家庭其他方面的开支，能够起到很大的缓冲作用。

其次就是医疗险了，重疾用于其他开支，医疗用于支付住院费，这样风险能够得到很大的转移。

根据你工作的性质，是不是属于压力很大的职业？是不是出租车司机、飞行员等这样的高危行业？这就需要根据自己的实际情况来购买意外险和寿险了。

有钱最好都配齐，没钱首选重疾险～

普通人大多选择重疾险加医疗险。

希望对你有用～

春野小樱桃

第一个问题要从自己的经济水平与保障的刚需程度层面来作答。

一、如果经济较拮据，那就从最需要的险种入手，那么首先要配备医疗险和意外险。如果有职工医保的话，医疗险可以补充百万医疗即可。

二、经济尚可的话，险了医疗险和意外险，还建议补充重疾险进来，毕竟现在重疾的发病率那么高。

重疾险的分类较多，有带寿险的终身重疾险、有不带寿险的纯重疾险、还有保到一定年龄的定期重疾险，这个可以根据自己的实际需求选择，也可以组合搭配购买。

三、条件允许的话，还要关注

第二个问题我认为主要从以下入手

一、找对卖保险的人，对的标准就是专业、客观、有职业道德。

二、买对保险产品，对的标准是适合自己的需求，性价比高的。

三、规范投保，如实告知

四、对保险合同的主要内容要了解，尤其是合同中的黑体字部分要着重看，比如保险责任是什么、免责条款有哪些。。。

百译全翻译52485503

1、意外保险必须买，月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福，意外无处不在， 为了避免人财两空，没有意外险，人没了、钱也没了，就算是别人给你赔偿了也是少少的赔偿金，买了意外险留财留爱不留债。

2 、重大疾病保险必须买，人吃五谷杂粮，空气，土壤，水每个人都会得大病的机会，72.18%的人是得了重大疾病而离开人世，余下的大多是因为意外先走了，还没来得及得。

3、医疗保险必须买，这类保险只要住院就赔付，具有保费低、保额大，意外100万，一般疾病200万，重大疾病300万，由医院跟保险公司对接结算。

4、养老险必须买，有人会说我不会发生意外，我不会得重大疾病，认可，但你会老吧？ 正常人60岁以后就开始衰老，逐渐没有了赚钱的资本，但要花钱，养老的钱在哪里？养老保险买了不会错，如果真有错就错在自己不爱身体，活得短 。

不必担心，了解保险，没有所谓的坑。

智慧远程控制

购买保险的四大误区

随着保随着社会的发展，人们对保险需求的越加强烈，保险与人们的工作生活的关系也越来越紧密，人们的保险意识也在不断的增强。购买保险的人越来越多，但是很多很多客户在投保时存在着一些误区。

一、对于保险的误区

随着国家对保险行业的发展的推动，保险普及到千家万户。由于发展速度非常快保险行业备受关注，一些行业里的保险的负面新闻也层出不穷。其实大家想想，任何一个行业在它快速发展的时候，都会出现一些问题，你不能以偏概全。

但是很多朋友却偏听偏信，别人说保险不好他就跟着不人云亦云说：“保险不划算”，“保险不好”，“保险不死不赔”，“买时容易理赔难”等等。因为对保险不是非常了解，从而偏听偏信错过了购买保险的最佳时机，当真正风险来临的时候，后悔已经晚了。

保险的定义，保就是保障，险就是风险合在一起就是保障风险来临的时候，你的家庭经济会遭受损失。那么保险的实质就是保障。当人生经历生老病死的时候，也是最需要钱的时候，真正能陪伴你，帮助你未来度过人生难关的，一定是保险。

二、保险产品选择的误区

现在买保险的人越来越多了，但很多人买保险有这样一个误区在选择保险产品的时候，不是根据自己的家庭状况，个人收入，所处人生阶段，去选择适合自己的保险产品。而是有种从众心理，别人买什么我也买什么，别人说这个好，那我就买这个，别人说那个好我就买那个，没有考虑到哪些保险产品才是真正适合我们自己的？你没有想过适合别人的，不一定适合你，依照他人的购买保险的模式去为自己选择保险，将来你一旦风险来临，你会后悔莫及的。

其实选择保险产品，要根据每个人的个人收入、身体状况、家庭负债、家庭责任来选择适合自己的保险产品。保险是以保障为主的，应该先保障后理财，应该先投保健康险，意外险，重疾险之后，拥有保障的基础，再选择投资理财类保险完善家庭保险配置。

三、投保顺序的误区

每次和客户沟通谈的第一张保单一定是孩子的保单很多人在投保顺序上存在着一个误区觉得孩子是自己未来的希望，总想给孩子最好的完善的保障。但是家庭的经济支柱也就是收入的主要来源却是保障“裸奔”。当真正风险来临的时候，孩子的保单就会成为家庭的负债。即使你添加了豁免条款，孩子也马上拿不到钱。那时候才真正是欲哭无泪。最终的结果就是钱花了但是家庭真正需要保障的人才却处在”真空状态”。

家庭购买保险的顺序是应该是我先大人后孩子。因为父母是孩子最好的保险只要父母平安健康可以把最好的全部给孩子。但是一旦父母出现风险，家庭经济就会遭受巨大打击。孩子也会受到牵连，影响未来的结婚，教育，创业等。一个家庭投保，首先要保障家庭的经济支柱有完善的寿险，健康险的基础保障，而且保费要侧重于家庭的经济支柱，如有盈余可为孩子投保，而且投保时一定要添加豁免条款。

四、选择代理人的误区

很多朋友在投保时存在着一个误区，只愿意在自己的亲朋好友那里购买保险。而且在购买保险时，并没有进行认真的了解与沟通仓促投保。在保险行业里称之为“人情单”。还有一些朋友，完全凭自己的感觉去选择代理人觉得这个代理人能说会道，比较热情，然后给了一些小恩小惠，就莫名其妙的投保了。

殊不知，如果选择错了代理人

第一，你就购买不到自己真正需要的保险

第二，一旦买错保险，在退保时会在经济上遭受一定的损失。

第三，风险来临的时候，他帮助不到你。第四，他不会为你提工专业的售后服务。

在购买保险前，一定要选择一个专业的保险代理人为你进行服务。专业的代理人会通过详细了解家庭状况，个人收入，职业特点，家庭结构等因素作综合分析，分析出您的保险需求。然后为您量身定做适合您的保险计划。而且会为您提供专业的售后服务、保险咨询、保险理赔服务。让您在购买保险之后可以轻松对应人生的所有风险。

买保险的顺序，一般建议是首先重疾险，意外险、医疗险、定期寿险、终身寿险，如果有能力，可以再购买一些理财险和养老年金保险。

购买重疾险是为了解决因重大疾病造成的未来五年的收入损失和后期养病的费用。

购买意外险，是因为意外发生几率相对较高，而且造成的收入损失较大通过意外险和意外医疗险进行弥补。

购买医疗险，尤其是现在最新推出的百万医疗保险，是为了解决因疾病造成的大额的医疗费用。

购买定期寿险和终身寿险是为了解决一旦发生身故造成的家庭的经济收入损失和家庭的负债。

如果有一定的经济能力，还可以再购买一些教育金保险，养老年金保险和理财型保险做资产配置和养老教育规划。

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