前幾天，我們在《 》一文中，提到各地政策從“救企”到“救市”進入了第二階段，剛需即將迎來購房窗口期。
沒想到，信貸方面的消息還在不斷髮酵。
01 降首付虛虛實實“過山車”
24日，浙商銀行做了“第一個吃螃蟹的人”，將非“限購”城市個人首套貸款首付比例降至兩成，引起各方關注。
2月25日，市場有傳聞稱紹興工行將首套房首付降低到兩成，二套房首付降低到三成。
2月26日，工行浙江省分行相關人士對21世紀經濟報道記者表示：
目前的消息是還沒有調整，也即維持原有政策不變。
一天之內，紹興工行確實讓一部分人空歡喜一場。畢竟，不同於浙商銀行，工行信貸層面的變化，意味著什麼，大家都懂。
同樣被推到風口上的四大行，還有建行。
27日晚，有自媒體發文稱“深圳建行放鬆按揭！二套首付7成變3成”，迅速引發關注。
緊接著，28日建行深圳分行官網發佈一則聲明回應：
個別自媒體關於我分行降低二套房首付的報道系誤讀。
事情究竟是怎麼回事呢？
以前，建行必須按揭一年以上才能加按，現在直接可以加按，就是先首付5成買房，交易完成後再申請經營貸款，再貸2成出來，也就是這套房有5成是按揭貸款，2成是經營貸。一共就做到了3成首付。
簡單說，還款方式即，5成按揭貸款按照等額本息，2成經營貸款先息後本。
關於銀行購房按揭之外的抵押貸款，主要就是個人抵押消費貸款、個人抵押經營貸款，按之前北京銀監局的叫法，都稱之為”房抵貸“。
在現如今房住不炒的主基調下，房抵貸產品受到了嚴格監管。再“因城施策”也不能越線，因此，房抵貸產品有任何放鬆跡象，顯然就備受關注。
也難怪，這種明顯“支持”樓市的舉措，會趕緊出來澄清。
02 多地房貸新政給樓市“開綠燈”
除了銀行信貸方面，近期各地針對房貸方面政策也很頻繁。
2月21日晚間，駐馬店市出臺公積金新政，成為首個降低首套房首付比例政策的城市；23日，廣西南寧出臺公積金新政，允許二套房使用公積金貸款。
26日，東莞市出臺公積金新政，明確：
公積金最長貸款期限統一設定為30年，且可貸額度上浮，首套房最高貸款額度120萬元、二套房最高貸款額度80萬元。
對比駐馬店和南寧，顯然，東莞的公積金政策更為全面，首套二套、剛需改善都給你包進去了，提振樓市信心之意不言而喻。
27日，河南鶴壁市發佈《關於應對新冠肺炎疫情影響促進建築和房地產業健康發展的通知》，將新冠肺炎疫情納入“不可抗力”客觀因素，明確：
鼓勵銀行業金融機構通過適當下調房地產貸款利率、落實減費讓利政策、增加中長期貸款和信用貸款等方式，保持建築和房地產企業信貸合理適度增長。
值得注意的是，河南省內的四五線城市，包括駐馬店、新鄉等都對房地產貸款利率下調給予了明確的規定。
看來，在防疫上夠硬核的河南，對疫情之後如何提振樓市，也是好鋼用在刀刃上。
江西撫州也在27日發通知，提出了12條政策來支持房地產開發企業共渡難關，其中：
決定對購買新建普通商品住宅的購房戶給予補貼，每平方米每戶可領取150元，並對其契稅進行全額補貼。
如果說去年還是人才購房方面的鼓勵，最近全國各地超20個省市先後出臺相關房地產政策，可謂把利好直接拿到了檯面兒上，這也讓不少人以為，樓市“鬆綁”信號明顯。好房就在幸福裡
實則不然。
本質上來說，這些地方出臺的政策，包括銀行信貸方面政策，都是分層次的。
地方出臺支持樓市政策的城市，多數都是三四五線城市。
信貸方面，政策也很值得細品。
比如在非“限購”城市實行，這就把很多熱點限購城市排除了。
還有東莞公積金首套房最高貸款額度120萬，要知道，東莞現在城區熱門片區單價都在3萬+，所以，能夠起到更大作用的是商貸，只要商貸首付比例不變，意義都不大。
03 購房者應該關注什麼
現階段，穩就業，穩增長，都是恢復經濟的當務之急。只要在適度範圍內，又不與“房住不炒”相悖，房地產自然需要發揮作用。
那麼，一二線城市會有調控政策跟進麼？
客觀看來，這種可能性很小。
2月26日，北京住房公積金管理中心發佈《關於妥善應對新冠肺炎疫情落實住房公積金階段性支持政策的通知》，明確：
2020年6月30日前，公積金貸款借款人因受新冠肺炎疫情影響未能正常還款的，不計逾期；企業申請緩繳公積金不影響職工申請公積金貸款。
次日，天津住房公積金管理中心也跟進了。
不難看出，應對疫情，以北京天津為代表的一二線城市，僅是對個人進行公積金還款方面的階段性支持，調降購房比例這種，對於需求旺盛的市場，不會放鬆。
試想，現在一二線城市的房價，就是通過壓抑了投資需求進而保持了平穩，一旦有任何鬆動，那對於剛需購房者來說，將意味著什麼。
其次，三四線城市調控放鬆，房價會有變化麼？
綜合判斷，在經過上一輪的市場調整期後，房價不會有大幅波動。
之前三四線城市房價的上漲誘因，主要是棚改的作用。現如今三四線城市樓市紅利已盡，水分已經擠出，如果還有人看不明白，那隻能是接盤了。
未來，三四線城市的房子，除了自住，不要奢求太多。
再次，是否有其他銀行跟進信貸方面的利好政策？
工行和建行雙雙闢謠回應之後，大銀行跟進的可能已經微乎其微了。
但是如果是房貸業務少的小銀行，不排除會在某些地區有類似的優惠推出，銀行也得多渠道拓展業務不是？
最後，對於出臺地方性政策的城市，也不必擔心政策會被叫停。如果你正準備在這些城市購房，倒不如趁著政策的東風考慮一下~
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