02.28 如何選擇一個靠譜的保險公司？

就到了撒酒瘋副將是

每個人對“靠譜”的理解可能會有一些差別，所以哪家保險公司靠譜這個問題我們暫時不談。

關於如何選擇一個保險公司，我大概有三種理解：

1、你想找工作，準備去保險公司工作，需要大家給點建議。

2、你在炒股，正在研究保險板塊，準備找支保險股逐步建倉。

3、你想買保險，不知道買什麼保險需要給一些建議。

如果是找工作，我在兩家所謂的世界500強保險央企工作過，現在有出來做保險經紀人，也有很多好朋友在大大小小的保險公司任職或者做代理人。其實哪有什麼靠不靠譜，不過是你選擇怎樣的人生軌跡而已，最終還是看你怎麼努力拼搏，去實現自己的那個目標。

如果是炒股，我就不瞎給建議了，反正我買平安。

如果是買保險，那我就有話想說了。首先你得自己想明白，你為什麼這時候想買保險了？買保險來幹嘛？是想解決什麼問題？

我們不管買什麼，一定是買來解決問題的嘛。買口罩是為了阻擋病毒，買酒精是為了喝，哦不對，是為了消毒。那買保險你想幹嘛？

如果是買來顯擺，咦，這麼貴的保險我也買得起，那你就選知名度高的，價格貴的買就完了。

如果是買個心理安慰，你就挑最便宜的買，反正用不著，能省則省，別浪費錢。

如果是真的擔心未來的風險，需要一份保障。建議你找個經紀人好好談談，深入談談，到底為什麼買保險，你內心擔心的是什麼？做一次需求分析，看看自己需要的是怎樣的保險公司，哦不對，你買不起保險公司，看看自己需要的是怎樣的保險保障，這個才是你需要的。

對於那些“我的國內最強”、“我的天下第一”的吹噓，請保持理性，認清現狀。看病還是要找醫生，醫藥代表治不死你，但是耽誤了。

囉囉嗦嗦寫這麼多，如果沒幫上什麼忙，就當個睡前故事，晚安。

唐子陵丨保險經紀人

保險行業這幾年發展比較迅速，從2012年到2018年是保險行業迅速崛起的時候，也是從業大量倍增，人員達到了一定的飽和度的時間，保險行業也是一個大浪淘沙的行業，能留下的人要麼是走投無路，要麼是身懷絕技。但是保險行業也是一個大的趨勢，美國人均保單有七張保單，中國人的人均保單隻有0.7張，中國人的年平均收入從2018年起，人均可以達到一萬美金，從上面數據可以看出保險的爆發時間到了。但是如果要選擇一家靠譜的保險公司，要綜合來看保險公司這幾點。

一:實力，首先要看這家公司的實力，公司的實力也非常重要，但並不是最重要的，要綜合來看，公司的口碑，品牌，美譽度！這些百度和企查查都可以查到。

二:產品，產品對一個保險公司就是靈魂，一些小的保險公司產品單一，產品同質化嚴重，產品沒有競爭力，但是也有一些大的保險公司店大欺客，保費高保額低。優質產品的能解決客戶的痛點，保護消費者的權益，更適合消費者。

三:服務，保險公司的服務定江山，服務體現了一個公司的口碑，文化和價值觀，讓每一個從業者都深入到骨髓裡邊。但是保險公司的從業人員的素質參差不齊，很多從業者幹個一兩年，或者幾個月就不幹了，所以很多人就沒有人服務了，所以保險公司的從業人員服務做好是最重要的。

綜上所述，要選擇一家靠譜的保險公司，就是要看這家公司的實力，產品和服務，也是一個公司的口碑，文化，理念和價值觀。

苑慶磊

當你真正決定去買保險的時候，貨比三家的念頭一定會在你的腦海中閃過，比較就在所難免。有人在乎保險產品的比較，有人在乎保險公司的比較。小編不去評價這兩者之間的好壞。我們今天就先從公司的角度聊聊如何選擇一個比較靠譜些的公司。

既然是選擇我們就要有些維度和標準來進行參考。往下看：

1、償付能力充足率

我相信很多人買保險的第一大擔心就是保險能不能賠。這裡會涉及到保險公司主觀不想賠和客觀沒能力賠。我們要聊的第一個就是你們比較擔心的，保險公司客觀上沒有能力賠怎麼辦。

因此，我們先了解一個詞叫償付能力，是指保險公司償付債務的能力。簡單來說就是未來發生任何風險，保險公司的錢夠不夠賠付你的能力。這裡的任何風險，包括任何可以預見和不可以預見的風險。

償付能力充足率

如：保險公司額外需要持有50億的資本來應對未來可能出現的風險，而此時此刻經過評估，保險公司的資本一共有150億，那麼償付能力充足率就是300%。

中國保監會根據保險公司償付能力狀況將保險公司分為下列三類，實施分類監管：

（一）不足類公司，指償付能力充足率低於100%的保險公司；

（二）充足I類公司，指償付能力充足率在100%到150%之間的保險公司；

（三）充足II類公司，指償付能力充足率高於150%的保險公司。

然而，我們並不能因此來判斷一個償付能力充足率越高的公司就越好。過高還可能是因為業務根本沒做起來。例如，一個公司剛成立，由於業務量很小，監管部門的最低資本要求也很少，但是股東的註冊資金卻很高，實際資本與最低資本的比值就是一個很大的數字。我們只能說明這個公司的破產可能性很小，並不能說這個公司就很牛

也不用擔心太低，100%是保險公司的最低標準，一旦逼近這條紅線，很可能就會被保監會約談，高於150%，才算市場上勉強的“及格”，150%到200%之間，就是良好，高於200%，算是比較優秀的了。

通常，我們需要觀察保險公司一定期間內的償付能力充足率變化以評估其真實償付能力情況。在此期間內，新產品投入市場、股東資本的注入、開支的減少、投資資產組合的變動等舉措，都會影響到它的變化。所以，單一季度內的數據並不能說明問題，長期內都能維持在一個穩定優秀的水平，是比較理想的選擇。如果近幾年連續幾個季度都表現不好，你就要注意了。

瞭解了這個指標，作為客戶怎麼去查看各保險公司的這個指標呢？

可以登錄你想了解的保險公司官網，找到“公開信息披露-償付能力信息”，進行查看。一般保險公司會按季度發佈，建議一起下載進行比較，查看償付評級，以及近一年的償付能力是否比較穩定。

比如：以某邦公司為例

2、保單投訴量

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保單投訴量是市場範反饋回來最直接的指標。 保監會一般會提供：億元保費投訴量和萬張保單投訴量。投訴量越少，說明出現的糾紛越少，如果這兩項都很高，你就應該考慮，這家公司能不能為你好好服務了。

怎麼查看保單投訴量？

登錄保監會的網站，在“工作狀態-公告通知-通報”中，可以找到近期保險投訴情況的統計，可以選擇查看近3年的投訴通報，看下服務情況是否長期內都表現不錯。

3、理賠時效

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理賠時效，決定著你能不能在最需要錢的時候快速拿到錢。保險法對理賠時效有要求的規定，但各家公司為了品牌競爭也都在努力地提高自己的理賠速度。

怎麼查看理賠時效數據？

因為目前只有北京這邊的有統計數據，所以暫且可以參照北京的數據。

登陸北京保監會官網”保險動態——行業要聞“

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4、服務評價

2015年7月31日，中國保監會印發《保險公司服務評價管理辦法（試行）》，服務評價範圍覆蓋保險公司銷售、承保、保全、理賠、諮詢、回訪、投訴等所有服務環節和渠道（包括保險公司授權委託提供銷售及其他服務的第三方渠道）。

定量指標是以保險監管部門、中國保信以及保險公司系統數據為基礎，根據統計標準和計算公式，對保險公司與消費者各環節接觸點的服務質量和效率進行量化評價的客觀數值。定量指標評價採用百分制。

根據得分高低，保險公司總公司服務評級分為A、B、C、D四大類，具體包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10級。（一）A類是指總體服務質量優秀的公司。其中95分（含）以上為AAA，90分（含）-95分為AA，85分（含）-90分為A。

（二）B類是指總體服務質量較好的公司。其中80分（含）-85分為BBB，75分（含）-80分為BB，70分（含）-75分為B。

（三）C類是指總體服務質量較差的公司。其中65分（含）-70分為CCC，60分（含）-65分為CC，55分（含）-60分為C。

（四）D類是指總體服務質量差的公司。55分以下為D。

由於這個數據是保監會剛開始推行，而且並不是全部公司都參與了評價，所以信息僅供參考。

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5、客服電話

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客服電話是你接觸一家保險公司服務體驗的最直接方式。所以，在確定投保之前，一定要通過客服電話，提前進行幾次溝通。一般可以測試下電話接通的速度、客服人員的反饋速度、解決問題的能力，針對產品某些不確定的問題，可以多次撥打電話詢問，如果等待接通時間太長，或者多次客服人員反饋的答案不一，說明服務還有待改進。

然後可以針對幾家比較有傾向的公司就同樣的問題分別向客服諮詢，體驗好壞，你自己會有一定的判斷。

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6、除電話外的服務渠道

可以留意保險公司是否在官網微信，都設有多個服務入口。現在越來越多保險公司開始注重互聯網平臺的建設，會在微信公眾號加入不少服務功能，比如保單查詢、驗真、變更，退保、理賠服務，甚至有些還可以查詢附近的業務員，服務越人性化，到時需要幫助的時候，也就越方便。

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7、口碑和信譽度

網上搜索公司是否有負面信息評價。最好是以官方信息為準， 否在保監會網站上有進行整改通報的情況。 除此之外可關注權威的新聞、財經類網站的報道，查看保險公司的信譽度。

8、核保寬鬆度

有些保險公司的產品很好，但核保很嚴，如果你是非健康體，想核保通過是幾乎不可能的。所以，產品再好，買不了也是白搭。

非健康體就需要尋找合適自己的產品投保，也許會貴一點或者被列為除外責任，但能投保就是幸福的。

黑馬原油圈

如何選一家靠譜的保險公司？

很好的問題！

選擇保險公司，你需要關注三個要素：

1、分別是看當地是否有分支機構。

2、看它的償付能力。

3、它的服務偏好。

第一、先來看分支機構，我們在買保障型保險時，你要選擇的保險公司最好在你的常住地有分支機構，這樣發生風險時理賠方便，速度也更及時，服務也會更好。

第二、再來看償付能力，這是關係到理賠是否順利的關鍵指標。

什麼是償付能力呢？就是保險公司的資金夠不夠賠償現在要賠的和未來可能產生的賠付，這個未來可能產生的賠付還會考慮到各種極端情況，比如大型自然災害等，也就是說，保險公司會提前考慮到，無論發生什麼都能有錢賠。所以，償付能力越高的保險公司，實力就越強。

一般來說，銀保監會也會嚴格監管保險公司的償付能力不低於100%，低於這個指標就是不安全的。不過，為了理賠更順利，你最好選擇償付能力150%以上的保險公司。這個數據你可以在中國保險行業協會網站上查到，各家公司在官網也會發布詳細的報告。

另外，如果你買的是理財型的保險，你還要考察這個公司的投資能力、分紅水平、結算利率等等，這些數據也都可以在保險公司的官網上查到。

第三、關於它的服務偏好

不同的保險公司，它的產業佈局也是有所區別的，有的公司可能重視在養老產業上的佈局，那你在這家公司投保養老金險，就能享受到更多養老方面的服務；有的公司會傾向佈局大醫療大健康領域，你買健康類保險產品，就可以多考慮這類公司；還有的會在金融方面多維發展，那你選擇理財型保險時，就可以多考慮這類公司。

第四、不需要迷信大公司，掛了牌的保險公司基本都靠譜。下圖是幾個大公司的服務優勢和產品優勢特點你可以參考一下！

希望對你有所幫助！

趨勢價投50

“王婆賣瓜，自賣自誇”的道理大家都明白，一般來說，企業、單位的形象宣傳大多如此，保險公司也不例外，所以，不能單純憑保險公司的廣告來評價它好不好，那麼該怎麼判斷呢？

為大家推薦幾個方法

第一個方法通過電話查號臺114等或者網絡搜索查詢保險公司的服務熱線，官方網站，官方微博微信號。如果沒有，那你最好放棄。如果發生緊急情況你連最基本的聯繫都做不到。在午夜12點左右撥打保險公司服務熱。如果是人工接聽電話那麼該公司採用的肯定是“7天×24小時”的服務方式，服務肯定不會差。所有專業的服務公司和金融業公司都知道：產品很容易被人照抄、複製、山寨，但是一個頂級團隊的服務經驗，服務心態和職業素養是不可能輕易被複制的。

第二個方法利用負面新聞分辨保險公司的實力與排名，在形式好的時候各種各樣的評比層出不窮，但是潮水褪去才知道誰在裸泳。出現危機和困境時，人們可以輕鬆的從負面新聞中得知哪些公司才是行業領袖。因為在這樣的背景下，主流媒體一定會找領袖公司瞭解行業的主流反應。

第三個方法利用投訴率和糾紛率判斷保險公司清譽，可以通過各級法院消費者協會，銀保監會，保險同業公會等糾紛處理單位的文檔中尋找相應的保險公司的投訴記錄和糾紛處理的結果。顯然，糾紛頻度最小的保險公司的信譽一般是比較好的。

第四個方法就是查證保險公司的商業運作時間的長短，這個就比較簡單了

希望能幫到你

乾誠諮詢小馬

你好，很榮幸回答你的問題。

關於如何選擇一個靠譜的保險公司，我從以下幾點來說一說。

第一，償付能力。償付能力是衡量保險公司財務狀況時必須考慮的基本指標。償付能力是保險人可以償還債務的能力。是衡量一家保險公司好壞的一個重要指標。銀保監會要求的償付能力標準是150%。如果低於130%，那這家保險公司就要被受到監管，不能開發新的產品。要選擇償付能力大於150%以上的，最好是200~300%之間的公司。

第二，理賠投訴率。理賠投訴率是衡量一家保險公司的理賠能力。現在的客戶維權意識都比較高，如果買了保險沒有賠，他可能就會去投訴。銀保監會要求理賠，投訴率是不能高於1/10000。如果高於了1／10000，那這家公司的負責人就要到保監會去述職,嚴重的可能要求不能開分支機構。所以一定要選擇理賠投訴率低於1/10000的保險公司。

第三，售後服務。售後服務主要體現在公司和保險代理人層面。公司層面的話就是一些個客戶的活動，甚至是公司客服電話的響應速度。代理人層面的服務更多的是個性化服務，所以選公司的同時還要選擇代理人的服務能力。

以上是我關於如果選擇一家靠譜的保險公司的幾點看法，希望我的回答你能滿意。

皓媽皓爸的財富經

對普通消費者來說，可以從以下幾個角度來考量意向投保的保險公司1、償付能力充足率2、保單投訴量3、信譽度一、償付能力充足率償付能力是保險公司償還債務的能力。償付能力充足率 = 實際資本 ÷ 最低資本實際資本是遵循企業會計準則的確認、計量原則，對保險公司實際持有的資產和負債差額的評估值。大白話就是，保險公司實際擁有的資金。最低資本是在各種可能出現的不利情形下保險公司可能遭遇的非預期損失。大白話就是，最壞的情形發生時，保險公司需要多少錢能度過難關，這個多少錢就是最低資本。簡單來說，就是在任何任何情況下，包括髮生信譽危機大規模退保或者大型自然災害發生時，保險公司的錢夠不夠賠償消費者的能力。如果最低資本即最壞的情況發生時保險公司需要100億來進行賠償，而保險公司實際持有200億資本，那麼償付能力充足率=200億/100億=200%保監會要求保險公司的綜合償付能力充足率必須大於100%，但實際上如果關注一下各家保險公司的償付能力季度報告，就會發現償付能力大於150%和市場同業相比才算勉強合格，介於150%和200%之間算良好，高於200%就是一份相當漂亮的成績單了。

華亭城事兒

1、保險公司服務系統3步快速檢測法

首先，通過電話查號臺（114、118114和12580等）或網絡搜索引擎去查詢保險公司的服務熱線、官方網站和官方微博/微信號。如果沒有結果，那你最好立即放棄。如果一家商業保險公司的服務電話竟然查不到，也就無法進行撥打和諮詢。那麼發生緊急情況後，保險消費者將面臨什麼樣的混亂、無助場景呢？

其次，在工作日的白天用公用電話撥打對方的服務熱線。如果服務熱線是對方付費的電話系統（比如完全免費的800電話或免長途費的400電話），那麼這家保險公司的服務不會太差；如果服務熱線是普通的撥打方付費的電話，那麼該公司的服務的改進空間還是很大的，需要更加人性化。眾所周知，110、119、120、122等緊急服務電話都是免費的，便於在最特殊、最危急的情況下幫助到所有尋求幫助的人。實際上，當保險消費者發生保險事故時，不排除會出現手機沒電且身無分文的極端窘迫情況，此時該如何使用撥打方付費的服務熱線快捷地聯絡和溝通呢？

最後，在午夜23：30左右撥打該保險公司的服務熱線。如果是人工接聽電話，那麼該公司採用的肯定是“7天×24小時”的服務方式，服務肯定不會差；如果不信，可以在凌晨03：00再測試一次。如果您再委託一位國外的朋友進行午夜電話撥打測試的話，就更加能夠體驗到在緊急情況下免費撥打國際長途電話（對方付費）的優勢和好處（當然，這裡的午夜是指北京時間的午夜，而不是國外當地的午夜）。

如果電話裡面傳來的是電腦答錄機的聲音：“對不起，我公司的工作時間是上午9點到下午5點，請在工作時間打來，或稍後留下您的音訊……”，就可以知道這家公司的服務還有很大的提升空間，尤其是需要提升人性化服務的水平。在非工作時間（特別是深夜到凌晨）發生的意外事故對於人們生活的影響是更加嚴重的，此時的保險消費者更需要與人溝通，而不會希望與答錄機進行無效溝通。這證明該公司的應急服務不會太好，如果是車險、財產險公司就更是如此，一試便知。

就微信公眾號來說，可以比照下淘寶“店小二”的在線服務。如果一家保險公司的微信公眾號能夠對保險消費者的問題進行及時反饋，迅速予以人工處理，那麼其服務肯定不會太差。如果有所延誤，就說明該公司需要立刻升級、改造在線服務系統。

所有專業的服務公司和金融業公司都知道：產品很容易被人照抄、複製、山寨，但是一個頂級團隊的服務經驗、服務心態和職業素養是不可能輕易被複制的。

2、利用負面新聞分辨保險公司的實力與排名

在形勢一片大好的時候，各種各樣的評比、評獎層出不窮，似乎每家公司都有與眾不同的優點，能向人們展示一些獨特的獎項。但是，潮水退去才知道誰在裸泳。出現危機和困境時，人們可以輕鬆地從負面新聞報道中快速得知究竟哪些公司才是業內領袖。因為在這樣的背景下，主流記者一定會找領袖公司瞭解業界的主流反應，並將其寫成代表性的報道，吸引最多的眼球；反之，主流記者一般不會去採訪佔據最少市場份額的保險公司，因為它們的意見沒有代表性，基本上無法增加關注度。

3、利用投訴率和糾紛率判斷保險公司的信譽

在實際工作和生活中，這部分的內容是有公共統計數據的，非常容易調查和統計。在這裡，主要推薦兩個比較實用且操作性強的方法。

首先，在各級法院、消費者協會、保監會、保險同業公會、調解處等糾紛處理單位的文檔、網站公告以及統計年鑑中尋找相應的保險公司的投訴記錄和糾紛處理的最後結果。顯然，糾紛頻度最小的保險公司的信譽一般是比較好的；反之，糾紛頻度越高，保險公司的信譽度就越差。

糾紛頻度是糾紛次數與客戶總量的除數，比如擁有1萬名客戶、1億元保費規模、已確認糾紛100例的公司，其糾紛頻度就遠高於擁有1000萬名客戶、2000億元保費規模、已確認糾紛2000起的保險公司。後者的信譽度往往會比前者要高很多，如果這兩家公司其他的所有可比項目上都一樣的話，那麼就應寧願選擇後者的服務。

其次，在同類朋友圈中尋求口碑和信譽的評價。這一點操作起來有一些難度，其中需要掌握的尺度是：只能從同類型朋友以及經濟地位、社會地位和經濟要求比自己高的朋友圈中尋求答案，而不可能反其道而行之。這是因為，不同層次的保險消費者群體對於服務品質的要求是不一樣的。具體來說，在你的微信群和朋友圈中發起投票、點贊和點評活動等，都是可以考慮的方法。

4、查證保險公司商業運作時間的長短

這一項比較簡單，可以通過查看保險公司網站、保險行業統計年鑑、工商局註冊信息等資料，從中得到目標保險公司的發展歷史。在這裡需要提醒的是：對於合資公司，所有出資（母）公司的背景資料和運作時間只能作為參考。因為從公司法角度來看，子公司（合資公司）能夠承擔的責任額僅以母公司（股東公司）的出資額（註冊資本的一部分）為限，而不是以股東公司自身的所有資產總額為限。

最後，需要提醒的是，對於保險市場上經常出現的中間渠道商（比如專屬保險代理公司、保險經紀公司、保險代理公司、保險公估公司、保險服務公司、銀行保險、郵政理財、第三方財富管理公司、投資管理公司、網絡銷售、電話銷售等保險中介公司）的挑選和辨別，同樣適用於上述五大特徵、四大方法，就可以放心挑選了。

大驕傲59

篩選靠譜的保險公司需要有很多的限制條件，如果沒有限制條件是篩選不出來的。

站在投資者的角度來選還是站在消費者角度來選

就拿中國平安來說，平安的盈利能力是相當強的，如果你作為投資者買平安的股票，那平安就是靠譜的。但是如果作為消費者，平安的產品，費率貴不少，保險責任也不是那麼全面，如果買平安的產品，對於老百姓來說那就不是那麼太合算。小的公司不提，大的公司國壽、人保、泰康的產品是要好一些的。

站在產品的角度來選

其它網友告訴了我們很多篩選的方法，你也可能篩選出認為比較不錯的公司，但是還是對於消費者來說一個靠譜的公司不一定會給你一個靠譜的體驗。

比如說像聯想、海爾都是很好的企業，但你買電腦肯定會選擇聯想，買洗衣機肯定會選擇海爾。海爾也曾經有過電腦、手機，但公司好不一定做的產品就在行。保險公司也一樣，保險公司很靠譜，他們做的產品則不一定在行。

比如，高端醫療BUPA做的最在行，旅行險美亞更在行，你在中國人壽買高端醫療，它沒有，有也不擅長。

所以，不同的產品選擇對應的擅長的公司就可以。

一千個人眼中有一千個哈姆雷特，所以靠譜的標準也一樣，看自己的目的，看自己的限制條件，來選擇吧。

侯會軍

其實不論哪家保險公司都挺靠譜的

1、從保險公司已開始註冊成立來看

保險公司註冊資本最低為2億，這個註冊資本的要求就遠高於《公司法》對註冊資本的最低要求。從一開始對保險公司的高要求，就是為了確保保險公司有相當的資金支持其賠付能力，通俗點就是確保每家都靠譜。

2、從保險公司經營過程來看

國家為保險行業設立了專項法律法規，《保險法》規範了經營行為。還有銀保監會不定期的監督檢查，都是為了確保客戶權益不受侵犯。如果遇到侵權行為，銀保監會也會及時罰處。

各家保險公司在經營過程中為了確保合同能如約完成，每會計年度按自留毛保費的50%向央行提取準備金。也是為了實現未發生到期責任能如約履行。

3、如果保險公司真的出了問題（至2020年我知道的也就兩家）

《保險法》第八十九條規定保險公司如果經營了人壽保險業務，只允許分立、合併，不允許解散。

簡單的來說，保險業關乎國家的民生事業，如果民生出了問題，社會就會出問題，就會變得不穩定，國家必須讓每家涉及其中的企業都“靠譜”才行。

不過我想說的是，在制度下總會碰到些“不靠譜”的事，“不靠譜”的人。每個行業裡企業規模都會有排名。

最後如果還是糾結於“靠譜”，還是建議選大品牌。

希望你能挑到合適自己的保險公司。

關鍵字: 理解 財經 保險公司