关于房贷，你有两个选择。A选项，是和“打折”模式说拜拜，转换为挂钩LPR的“加基点”模式，并选择重定价周期。选项，就是按照你当前的房贷利率，转换为固定利率，再也不变。
建议：选择A，转换挂钩LPR，而且重定价周期要选“一年一变”。因为，从长期趋势来看，中国的市场化贷款利率（LPR），已经步入持续下降通道。这也是利率市场化改革的大方向。转换以后，当LPR利率下行，哪怕是1%的利差，每年就可能省下一两万。
如果你贷款100万的话，按照基准利率20年，月供是6544元。转换成LPR加点模式后，如果利率降低1%，月供就会下降到6007元。每年能省6000多。很多人的贷款总额可不止100万。房贷利率的下行，可以给你省一笔不小的开支。所以，利率的重定价周期，选择1年，可以更好地利用降息窗口，持续给自己谋福利。
当然，凡事无绝对。你可能会问，万一出现LPR上升的情况呢？这样一来，LPR加点利率，岂不是就比目前利率更高？
从大趋势来看，这种可能性基本不存在。世界各大经济体，利率都在下降，甚至不少已经步入了零利率、负利率时代。中国的贷款利率，是全世界中上水平。比如，2019年5月全国首套房贷平均利率为5.42%，二套房贷款平均利率为5.74%。
以20年期贷款为例，全球房贷最低的地区是：
日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、丹麦1.97%、意大利2.03%。丹麦的Nordea银行，近期已经推出了固定利率0％的20年期贷款。
利率下降，对于激发经济活力，有很大的好处。所以中国一直在努力，推动实际利率有效下降，帮助企业发展。去年11月，中国人民银行原行长周小川就表示，我们的利率并没有像很多发达国家那么低，有空间应对货币政策的扩张。“中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代”。
你仔细品，这句话的意思。只是尽量避免、快速地进入，而不是不进入，更没提利率上涨。就在2月20日，跟房贷利率相关的5年期以上LPR，再次下降5个基点，到了4.75%。幅度虽小，却再次印证了一个长期判断：中国步入低利率时代，很可能就在不远的将来发生，甚至负利率，也不是完全不可能。
那时，选了固定利率的人，真的会后悔莫及。所以，上述的数学题，不会算也不要紧，只需要记着这一点：选择LPR挂钩，某种程度上也是押注了国运。
问：关于房贷利率变化问题，除了等银行打电话通知，能否自己打电话去咨询申请的呢？
答：留意贷款行的公告、通知，也可以打电话营业网点去咨询。这是银行必须完成的“作业”，不会不找你的。
问：公积金贷款可以选择转换LPR吗？
答：不能，这次改革不涉及公积金贷款。
问：LPR转换适用二套房吗？适用于公寓吗？
答：只要是个人贷款，以往跟基准利率挂钩的都适用。都需要选择转换。
问：如果银行不同意，更改为LPR怎么办？
答：央行给了你这个选择的权利。银行要听央行的话。
问：今年买的房子需要办理吗？
答：如果是新购买的房产，房贷已经是LPR挂钩的，就不需要再办理转换。
问：我的房贷已经还得差不多了，还有必要再转换吗？
答：选择题，A或B是一定要选的。还是要转换，除非你的房贷已经不足一年了。
问：重定价周期选为一年，每年的加点值也是不变的吗？
答：对，商定之后，重定价周期、加点值都是固定的。
问：如果更改合同，加点值是按照买房时的基准算，还是按今年的LPR算？
答：参考去年12月的LPR，也就是以4.8%为基准。
问：转成了LPR，还款利率会随时跟着LPR变吗？
答：会根据你选的重定价周期，按最新的LPR来确定，下一个周期的还款利率。
问：必须到当时的贷款经办行去重签合同吗？
答：从各银行最新公告来看，不一定要亲自跑去。在手机银行或者网上银行、网点柜台都可以办理。
问：我的贷款是共同办理的，我自己就能转换吗？
答：不能。存在共同借款人的贷款，需要所有共同借款人共同确认。
问：如果将定价基准变更为LPR，如何了解每月应还金额？
答：届时通过网上银行或手机银行可以查询贷款利率及还款计划，银行也可以开通短信通知。
问：请问定价基准转换为LPR以后，还可以再转回基准利率吗？
答：不能。改革之后，基准利率就不用了。这件事是影响长远的事，如果你接到银行的通知，记得及时处理，不要耽误。千万不要错过，这个来自央行的大礼包。牢牢抓住这次降低房贷的机会！
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