mongchan
这肯定是毫不犹豫的选择浮动LpR利率。
这次不改以后就没机会了，固定利率意思就是说以后不管利率是涨还是降都和你没关系，你就执行现在固定利率。
利率的走势就是越来越低，越是发达国家利率越低，甚至没有利率一说。所以这次改成LpR也是考虑市场因素。以后央行不在控制利率。每个月的利率都是由银行报上来的利率，去掉最高的和最低的利率，然后求平均值就是要执行的LpR利率。
有房贷开始利率就是持续降低，目前利率还是高，所以选择浮动利率合适。
阿邱Q房产人
明天就是3月1号了，相信有房贷的朋友最近都会收到银行的短信，通知去银行更改合同。
根据央行规定，3.1号-8.31号之间，有房贷的朋友都有一次更改房贷合同的机会，可以继续选择固定利率，也可以选择与 LPR挂钩，也就是LPR＋基点的方式。
我的房贷利率是5.88%，应该继续选择固定利率还是选择LPR＋基点这样的浮动利率？
根据您的描述，之前房贷基准利率是4.9%，您的利率是5.88%，也就是上浮比例为20%。
去年12月份LPR为4.8%，您换算成LPR＋基点的方式后是：4.8%＋1.08%。
那么3.1号起您有以下两个选择：
第一种：继续选择固定利率。
房贷利率维持5.88%不变，那么以后不管LPR怎么变化，即使LPR降低到0或者暴涨到10%都基本与您没有关系，您的房贷利率维持5.88%不变，每月还款额不变。
第二种：选择LPR＋基点的浮动利率
那么您的房贷利率以后就是：LPR＋1.08%，假如您选择LPR挂钩周期为1年。
19年12月份的LPR为4.8%，接下来一年您执行的房贷利率为4.8%+1.08%＝5.88%。
假如2020年12份LPR降低到了4.75%，那么2021年您执行的房贷利率为4.75%+1.08%＝5.83%，以此类推。
所以选择LPR意味着将来LPR的变动关系到您房贷还款额增加还是减少。
那么未来LPR呈现什么趋势？
我从两个方面讲，国内和国际
国内来说，疫情结束后面临的最大问题是经济恢复，LPR降低有利于刺激消费、有利于降低企业融资成本，因此短时间来说，为了刺激经济，LPR会下降。
国际来说，一些欧美发达国家已经进入了0利率时代或者负利率时代。有学者专家认为，我国也将进入0利率时代，这是大势所趋。
我的建议
通过以上分析，我的观点是，假如您的房贷剩余10年以内，建议选择LPR。
如果还款期限剩余10年以上，本着对您负责的态度，谁也无法准确预测LPR十年后的走向，但是换做是我的话，我依然选择LPR。
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中年老刘聊财经
我觉得这件事吧，大家参考一下ETC这件事就好了。本人固定利率5.88%，绝不能要国家吃亏，我继续固定利率，为国家减少压力。
饼干狂魔caption
建议去看看李永乐老师的视频，讲得比较清楚。
基本计算公式就是总利率等于lpr（浮动）+加点（固定）比如我的是5.88，加点就是5.88-4.8，102个基点。2020年的lpr参考值就是4.8不变。总利率也不变。如果说2021降了或者涨了，总利率就跟着降了火涨了。但是利率下降是趋势。
爱摄影数码诗人大升哥
如果房贷期限在十年以内的，根本不用纠结，两种选择区别不大。
从心态上讲，选择固定利率属于不愿意冒风险，稳健一类；选择LPR浮动利率实际上体现了一个人更愿意承担市场风险，参与博奕的心态。
固定利率：一旦选择，在未来几十年的还款周期里，房贷利率都保持不变，若你选择固定利率5.88,则意味着未来的还款利率基准都是5.88。
浮动利率：房贷利率每年都会调整一次，或根据和银行的合同约定，二年或更长年限。如果当年最新的LPR利率下降，房贷利率随之下降，反之则上升。
要注意，如果LPR降低了，我们的房贷利率并不是立马降低了，至少在2020年，房贷利率将会保持不变。从2021年开始，房贷利率一年可以调整一次，具体哪个月份调整，视跟贷款银行合同约定。
目前全球经济已经进入宽松时代，美联储预计3月会降息，国内或许也会跟上，利率走低是大势所趋，我国的利率相比于几年前已经大幅下行，利率持续走低可能是5-10年的大趋势。直白的讲，选择LPR浮动利率，大概率10年内贷款利息会比选择固定利率少。
综上，个人倾向于选择LPR浮动利率。
宏看财经
房贷利率5.88%，也就是基准利率上浮20%，我的比你略低一点，上浮了15%，我会选择转为LPR浮动利率，而不是固定利率。
我主要是从两个方面来考虑的。
1.近几年LPR的下行趋势明显。
就目前的形式来看，LPR至少在3-5年的时间内，下行的可能性更高。
LPR下行，也就意味着转换为LPR可以在近几年降低贷款成本。
不过，再远一点的时间，就不太好判断了。
2.提前还贷。
虽然LPR在未来更长远的时间的走势还无法明确判断，但是随着收入的增加，未来即便LPR上调，应该也不会短期内明显大幅度上调。未来自己的收入也会越来越高，应对贷款成本的能力会上升。而且，还有可能提前还贷。
这种情况下，实际上也没有必要特别关心更长远的LPR利率的行情。近几年的LPR走势会更重要。
3.个人心态。
转为LPR实际上体现了一个人更愿意承担市场风险的心态。
而转为固定利率，则更适合不愿意承担市场利率风险的人。
所以，就算未来LPR的走势跟预期的不一样，那也就相当于自己押错了宝吧。对于我来说，是愿意承担这种风险的。
综上所述，我个人是比较倾向于转换为LPR的。我的建议是，对于年轻人来说，可以适当承担一些市场利率的变动，毕竟这是未来的趋势。但是如果是早几年的折扣利率，贷款利率很低，那么转换为固定利率是比较安全的做法。
老萌有个存钱罐
这就看你的心态，以及贷款周期的长度了。
从目前这个趋势来看，还是处于一个降息的通道，也就是说未来LPR会越来越低，意味着你一旦选择了LPR的还款政策，就会享受到每个月的利息减少。
但是长期来看，LPR是有浮动的，也就是说，如果进入了一个加息通道，那么你的每月贷款会随之增加。
而从基准利率来看，它更像是服务了一些懒人的政策，一定选择了基准利率，意味着你的贷款基数将会永远不变，也不存在每个月少还的尴尬局面了。
因此，如果你是一个短期的，也就是3-5年内的时间，其实可以选择LPR。
而长期来看，如果你想要不那么麻烦，其实可以选择基准几率，也就是固定的。
有一点需要注意。
如果你基准几率是5.88%，那么变为LPR也是5.88%，之后会根据LPR的变动而变动。
所以，换不换完全取决于你自己！
毕竟短期来看LPR是有决定优势的，但是长期来看，谁又知道下一个政策会如何改变，谁也说不准，保险起见可以选择基准，更安全、更稳定，波动小。
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琅琊榜首张大仙
央行在2019年年末就已经发布了，自2020年3月1日至8月31日，进行个人住房贷款存量基准利率进行转换，不过也给予了我们广大居民一次选择权，可选择固定利率或LPR浮动利率，选择以后不可变更，可以说对于大多数居民来说都是比较纠结的选择，到底是选择固定利率合适哈还是随着LPR浮动利率合适，这里说下个人观点希望能帮助到大家。
个人住房贷款利率5.88%，你的个人住房贷款是央行基准利率4.9%上浮20%，在上浮达到20%的情况不建议选择固定利率，就按照2月份新公布的LPR利率来看，5年期贷款利率是4.75%，如果在3月份转换LPR定价机制后，你目前所享受的个人住房贷款利率会是5.7%，比你现在5.88%利率下浮0.18%，如果按照贷款额100万期限30年来计算，每月还款额下降114元左右，一年可节省1368元利息，虽说节省的不是太多但是，自身的个人住房贷款利率本身就是上浮20%，属于较高的个人住房贷款利率，这时候不选择LPR定价机制，博取今后个人住房贷款利率的下浮，可以说是非常不合适的，毕竟就目前形势来看又受疫情影响我国经济必然是会有一定影响，未来1-5年内LPR利率应该是会一直处于低位，发生上浮概率不大所以选择LPR定价机制博取个人住房贷款利率的下浮合适。
不过对于个人住房贷款利率执行的是下浮10%优惠政策的居民来说，个人不建议选择LPR定价机制，因为基准利率下浮10%那么目前个人住房贷款利率也就是4.41%，比近期公布的五年期LPR利率还要低0.34%，虽说转变LPR定价机制后也是会有所下降可享受更低的利率，但是长久来看固定4.41%的个人住房贷款利率，即便是按照目前形势来看LPR处于地点位，但也不排除会发生增长，毕竟任何东西有下降就会有增长的概率，对于能锁定下浮10%的个人住房贷款利率的居民来说，没有必要冒险选择LPR定价机制博取更低的个人住房贷款利率。
对于个人住房贷款利率是上浮10%利率5.39%的居民，个人建议根据自身情况来做出选择把，因为LPR定价机制对于上浮10%的个人住房贷款利率有利也有弊，选择LPR定价机制后不管是上浮还是下浮都不是太明显，不过个人比较倾向于选择LPR因为即便是，今后LPR利率即便是发生上浮，总合下来贷款利率依然是会处于比较平衡状态，因为住房贷款期限较长，期间LPR利率的变动较大，有涨有跌综合下来相差不会太大。综上:个人认为未来1-5年内我国的LPR利率应该会处于地点位比较平稳的阶段，在这期间有卖房可能的用户选择LPR定价机制合适，因为能节省贷款利率；长期住房没有卖房可能性的居民个人住房贷款利率上浮20%的情况下，建议选择LPR利率没有必要固定5.88%以上的利率因为较高，下浮10%的个人住房贷款利率，本身就处于优惠政策贷款利率4.41%没有必要在选择博取LPR较低的个人住房贷款利率;上浮10%的个人住房贷款利率其实选择固定或LPR相对来说都可以，根据自身情况选择把，长期来看个人感觉LPR利率比较合适，因为贷款期限较长LPR利率，肯定是会发生上浮或下浮情况，但综合下来应该是会处于平衡状态（个人观点仅供参考）。
以上就是关于我的全部分享与观点，希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创，谢绝抄袭22:30
福星卡汇
当前房贷利率是5.88%，央行基准利率是4.9%，此利率水平即为央行基准利率上浮20%，根据原有的合同，应该是每年跟随央行基准利率进行浮动。但是大家都知道，央行的基准利率自2015年10月24日调整过后，已经有很多年没有调整过了，预计未来可能也不会再调整。
这是因为通过LPR利率报价机制改革，已经使得LPR利率代替了央行贷款基准利率，这会实得利率更加与实际经济活动相匹配，与实际利率水平更为接近，而在去年底央行通知，在今年，所有浮动存量房贷都需要进行利率方式转换，换为LPR利率加点或固定利率的方式。
如果选择LPR利率加点的话，2019年12月，5年期LPR报价利率为4.8%，转换后利率即为4.8%加108BP的方式形成，这个加点值108BP在合同期内都不会再改变，当前LPR利率为4.75%，假如今年12月份的时候，LPR利率为4.7%，那么到明年1月份，进行利率重定价时，你的实际房贷利率就是4.7%+1.08%=5.78%，比原来的5.88%要低0.1个百分点。
从我国宏观经济的实际情况来看，未来有进一步下调利率支撑实体经济的需求，长期来看，随着经济不断发展，利率水利也会呈现下降趋势，因此，转换为LPR加点形成的方式会更好。
当然，如果觉得5.88%的利率并不算高，不想每年都重新算利率，或者自己认为未来利率可能会上升，那么选择固定利率就更合适，这完全由自己决定，银行不会强求。
财经宋建文
说下我的观点。是否能省钱，这个取决于你更改合同时的LPR。
这里有两个概念要弄清楚“LPR”和基准利率。LPR是银行金融机构之间的一个贷款指导利率，基准利率是国家发布的利率，理论上LPR永远低于基准利率，银行才能产生利润。利润点数为LPR和基准利率之间的差值。
所以，更改合同时，利率的锚定对象由基准利率换位LPR，我们是要补上LPR和基准利率之间的差值，这样改过的当月，银行和客户才能互不吃亏。
接下来最重要的问题来了，以后能省钱还是多交钱，取决于什么？
如下图所示的基准利率和LPR关系图，该浮动合同后，多交钱的概率极大。图上显示房贷利率锚定在“B点+B点和D点的差值”，如果LPP一直在点A和点C之间上下浮动，那么省钱和交钱的机会是一样多的。可是若LPR上浮到点A和点D之间后，那是必多交钱无疑。
有点复杂，挺难说清楚的，总之以后是省钱还是多交钱，取决于B点在整个浮动区间中所处的位置。如过B点还有很大的下探空间，那是划算的，若现在B点已经比D点下浮了很多，以后再下浮的空间不多了，那么以后要多交钱的概率则非常大了。
所以说，能否省钱，跟你现在利率是多少没有一丁点的关系，决定因素是目前的LPR在以后浮动区间中所处的位置。
怎么说呢，按照汽油燃油税等之前的改革经验，我还是深表忧虑的，当初所有媒体都是鼓吹改革后油费一年能省多少云云，可这么多年下来，实际情况是怎样的呢？
再次重申，更改合同，跟你现在的利率没有关系，哪怕你是下浮的也好，上浮的也罢，改了后，如果LPR一直不动，你不会有任何影响，只有LPR动了，才会省钱或多交钱。最重要的是，你省的多还是交的多，取决于上文所说的：目前的LPR在以后浮动区间中所处的位置。如果现在的LPR已经是很便宜的，那么将来将会多交钱；如果现在的LPR相对“较贵”，那么将来省钱的概率大。
