监管重压之下,今年的车贷正在遭遇困境。
不少车贷企业想要逆风翻盘,清盘、转型,纷纷探索生存之路。
车贷,这个最令人看好领域是否还是一片蓝海?
企业扎堆转型,而以租代购到底是不是最佳选择?
转型还是清盘?
互联网金融目前的主题就是“防风险、去杠杆”。
在相关部门的高压监管之下,车贷行业也开始了一场“去存量”的优胜劣汰。
先是银行抽贷,大量小平台资金断流,接着是监管重压,利率、催收等都制定了严苛标准,甚至开始了行业清理,公安部门介入,火极一时的车贷行业,在短时间内陷入倒闭潮。
自2017年4月至2018年3月,一年之内涉及车贷业务的正常运营平台数量由590家缩水至384家,减少了206家,缩水比例超三成。
众所周知,互联网汽车金融是一个重资产领域,能够杀入这一领域并抢占市场的都是有实力的大企业。只要大企业抢占就会出现挤出效应。
这不,目前整个行业的挤出效应已经开始显现。
自从沃时贷宣布清盘以来,就在车贷行业惊起不小的波澜。
公告显示,沃时贷运营4年半以来,线上交易总额达21.84亿元,为投资人创造收益近1.15亿元。车贷业务占比100%,交易规模0.44亿元。
其实,过去一年来退出的车贷平台并不少,在整个行业面临严监管的环境下,车贷这一细分领域的洗牌也早已开始。
不少车贷企业纷纷发声,表示车贷市场承压过重,要开始着手清盘和转型。
和清盘比起来,更多的企业觉得转型似乎是最好的选择。
这不,不少平台纷纷开始转型。
比如,车贷大佬之一图腾贷就在之前宣布将进军以租代购领域,并且推出低息操作。
普通车贷企业的利息在24%左右,而图腾贷却给出了14%的利息,足足少了10%。
既然利息放低了,那靠什么赚钱。
图腾贷说了,他们认为低息才是抓住客源的机会,而他们会利用销售环节、销售量,以及中介环节的服务费作为利润来源。
对于销量,图腾贷给出了5月销售1000台车。看来图腾贷还是做好了抢占市场的万全准备。
互联网汽车金融领域是一片蓝海,但单纯的车抵贷业务已经渐渐开始泛红。
现在的时段是艰难的,车贷平台只有两条路可走,要么破茧重生,要么被行业淘汰。
以租代购真的存在隐形门槛
时至今日,在严监管下的中小型车贷平台生存艰难,但整个互联网汽车金融行业则是热火朝天。
从2015年开始,就一直有以租代购模式的巨额融资消息。
看来这个市场的确是一片蓝海,但是隐形门槛却非常高。
助商金服的董事长何成庆告诉每日金融,他们做以租代购业务的这几年来,一直坚持合规。
但同时现在的以租代购确实非常难做,隐形门槛非常高,并没有表面上看到的那么容易。监管细则出来后,他们也在积极调整,开拓新的业务,进军新的领域。
据何成庆介绍,他们目前正在着手做线上汽车商场综合服务应用平台,这是一款可以买车、买保险以及购买售后服务的一体化应用平台。
至于车企扎堆转型进以租代购,何成庆也有自己的看法,他认为对于大多数平台来说,这并不是最好的选择。
因为要做以租代购,首先供应链要充足,其次是后续问题要有能力解决。
车贷企业的利润其实更多是来自贷后和违约费用的收取,自从国家出台严禁暴力催收的法律后,企业不能再暴力催收,即使抵押人违约不付款,车企也只能打电话文明催收。这样一来,利润空间就变小了,而且现在不少平台开始打价格战,使得市场一片混乱。
以租代购的竞争对手,4S店也在挤破头的抢占市场。
目前4S店提供的传统汽车消费金融服务,已经可以做到当天申请,并在当天授信,有的甚至当天就能提车。
相比起来,融资租赁服务可能只是“看起来很美”。
车贷是否没有未来?
随着各地专项打黑,不少车贷平台的贷后催收受到影响,坏账飙升。再加上多重舆论因素叠加,“车贷行业不行了”、“车贷要走下坡路”等不被看好的声音不绝于耳。
那是否真的如大家所想的,车贷再无出路?
有趣的是,尽管行业陷入倒闭潮,但截至目前车贷总规模还在增长。行业数量死亡过半,但车贷的交易额却在增长。
这说明,车贷行业并没有走下坡路,而是走向了集中和垄断。
和纯线上的消费类信贷不同的是,车贷的风控需要线下看车况,以准确地评估车价。
大量竞争者涌入,为了冲量,部分平台风控流程出现“只看车不看人”的情况,通常是有车就能贷。然后出现一辆车贷几次,车主还不起的情况。
何成庆告诉每日金融“车贷业务属于强担保,但不能只看车不看人”。不能只见到车就贷款,必须要做征信,才能把钱借给能借的人。
关于借钱,何成庆也告诉每日金融,他会把钱借给有经济能力,并且能够钱生钱的人,帮助他壮大资产。而不是借给消费和没有偿还能力的人。
或许,这也是回归贷款的意义。
在未来互联网汽车领域,科技能力和水平也会是核心竞争力之一。
想要分蛋糕,必须提高自身科技水平,建立完整的风控体系。从经营层面,小平台的生存空间会越来越小。未来的汽车金融领域大概会出现巨头垄断的现象。
在这种情况下,大家还是不要盲目的扎堆转型以租代购。毕竟你是要和进入一个门槛高,严监管的领域,还要和巨头争抢实物。
可以先观望,在成熟之后选择适合自己,适合市场的新领域。
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