公募基金是财富管理行业的基本配备,很多人在销售:线下有银行理财经理,互联网上有一堆APP,很多人以为销售基金的利益很大。
1
这边跟大家说说公募基金的销售利益,您来算这笔帐:
一般基金投资人最常接触的货币基金,基金公司给出的销售手续费平均是千分之一; 非货币型基金平均是百分之1.5。
目前市场上大多数销售公募基金手续费会打折,银行大概是6折到8折,三方基金代销机构一般是4折到1折。
打折后,货币基金的手续费收入会变成万分之8到万分之1,非货币基金则是百分之1.2到千分之1.5。
如果是第三方独立销售机构(比方说天天,蚂蚁,或是三思投顾),还必须加上两个额外交易费用:
一是支付通道费用:货币基金万分之一,非货币基金千分之一。
二是银行监管帐户费用(万分之一到千分之一不等)。
综合起来说,以四折的手续费计算:独立第三方机构销售货币基金基本不赚钱,非货币基金千分之3。
如果用具体的数字来算:
投资人买10,000元的货币基金:销售公司不挣钱;
买10,000元的非货币基金:销售公司挣30元。
如果是一折的手续费折扣,各位同学可以自己算算。
除了手续费收入外,还有一笔管理费(货币基金叫推广费)分润。
就是基金公司每年会根据各销售渠道的保有量提供分润,货币基金大概是万分之一,非货币基金是千分之2到千分之4。
也就是说:销售公募基金的毛利实际上是很微薄的……
2
那为什么还这么多人在卖?
从我个人的观点来总结,市场上坚持做公募基金销售推荐的原因不外乎三个:
银行理财经理:为了过考核而卖
大型销售机构:为了冲大规模而卖
小型代销机构:为了理想而卖
三种原因,也自然引导出三种不同的营销推力:
2.1 为了过考核而卖
为了过考核而卖的,就是考核主推什么基金,就推荐什么基金。
所谓的好基金就是跟随考核指标的风向走,如果银行的基金产品团队专业,那可以获得比较好的基金投资收益。
但如果基金产品团队能力不够,基本上几乎就是卖3只套2只的节奏。
2.2 为了冲规模而卖
为了冲规模而卖的,因为利润来源主要瞄准客户买了不赎回的基金,所以在营销上就是各种短期热点,各种新题材新基金。
想尽办法让投资人买买买,但最好就是大家都不赎回,投资人套牢反而机构赚更多。
你以为你赚到交易手续费,但因为投入后可能被套牢的亏损却远大于手续费的节省。
2.3 为了理想而卖
为了理想而卖的,会花大量的资源跟时间做投资人教育,跟用户沟通什么时候该多买,什么时候该止盈赎回。
还会做很多反人性的提示:比方说市场火热时要你缓一缓,市场见底时用力鼓励客户建仓投入。
而也就因为说的都是非主流(反人性)的话,所以经营起来也是最辛苦的。
三种营销机制,也必然衍生出三种销售机构的快乐来源:
1、为考核而卖的,会因为完成任务而开心;
2、为规模而卖的,会因为用户买了不赎回而开心;
3、为理想而卖的,会因为客户反馈投资赚到钱了而开心。
您的快乐来源,跟上述这些机构的来源一致吗?
03
至于我跟一群好伙伴好股东一起成立三思投顾的原因,本质上是来偿债的。
职业生涯的前半段,基本都在机构服务。
为了自己主理的基金绩效能好看,割韭菜的事情不是没做过,为了完成指标任务而推销基金也从不安渐渐麻木。
但是当我看见很多客户因为信任机构反倒被套牢的无奈时,自己心里还是会有触动的。
用个比较哲学的说法:因为经历过绝望,才明白什么叫希望。
我们想尽力陪伴用户真正用投资理财改善生活,实现财富安全与心灵平和。
所以我们在三思用户群中最常见的提示就是不要急着追高,不要追热点等等,有时候如果跟合作的基金公司主推方向不同,还是有些尴尬。
同时我们的客服小哥哥小姐姐每天在几个用户群中回复客户基金投资的各种疑虑,哪怕是客户在其他平台上买的基金,我们也知无不言。
有原本习惯在银行买基金的用户就因此路转粉,跟我们说我们的客服比银行理财经理还专业。(那当然,我们的客服也都是银行出来的)
我们希望用户能感受到:好的基金投资体验,比手续费打一折更有价值。
三思投顾快满一岁了,我们这一路走来也真的充满波折,困难重重。
我很幸运的是有一群不离不弃的同行伙伴,还有信任与支持我们的股东。
让我们可以坚定跟用户站在同一边,不急不躁,全心陪伴。
服务一直在优化的路上,但是陪您走过牛熊的坚定,从一开始就在。
如果您认同我们的理念,请立即成为三思的用户,或是帮助我们推荐身旁的朋友亲人。
有您的认可支持,坚持理想的的路上就不孤单。
閱讀更多 三思投顧 的文章