解语问股

大额现金存银行，高利息理财方式主要有一般性定期存款，大额存单、智能存款，私人银行定制产品以及一些分红类的保险产品。

必须明确一点，未来银行不会出现高息理财方式，理财产品会全部净值型。

上述所列举的产品属于类货币型基金式的现金管理业务，其风险相对较小，收益适中。

1、大额存单

大额存单是银行推出的面向投资者的大额记账式存款凭证。其特点是可以自由转让，（大部分银行都是可以的），其次是可以提前支取，提前支取时靠档计息。其收益比一般性中长期定期存款高。唯一的缺点是参与的门槛较高，但考虑到题主是大额的现金存款，可能这一条没有什么障碍。目前大额存单的平均利率大概在4.2%上下。

2、智能存款

智能存款是民营银行揽储的一个利器。是中长期存款与大额存单相结合的一个创新型产品。同样可以提前支取，靠档计息，但是不能自由转让，其流动性较差。在收益方面，须存满所约定的年限才能够取得最高的收益。比如沿海银行，盛京银行，亿联银行等等。5年期最高回报可达5.4%。当前整个智能存款的回报均值大概在5%左右。

3、一般性定期存款

一般性定期存款投资者使用最多是3年期和5年期。当前3年期和5年期的定期存款的基准利率是2.75%。考虑到各个银行根据自己的具体情况有所上浮，其实际执行利率远高于基准利率。其上浮的幅度30%~%55%不等，如果上浮55%，其回报率可高达2.75%*1.55=4.2625%，这也是一个低风险、收益较高的高息理财产品。

4、私人银行和保险类

目前各大银行对上千万资产的客户都会配置私人理财顾问，即私人银行家，通常私人银行家会根据客户的不同需求和实际情况，设计定制化的产品和进行资产配置，其年化收益大约在6%上下。但是风险和门槛比较高。

至于保险系的理财产品，大部分属于分红型和年金型，目前整体收益在4%左右，但是比较坑人的是这些产品参与之后不能随时退出，如果退出其收益大打折扣，有些产品还损失本金！

总之，理财收益是必须的，但是首先的考虑风险，不要为了高息而损失本金可就得不偿失！

溯源归一

大额现金存银行，一般有如下几种理财方式。

• 大额存单，如果你的现金达20万以上，最好是选择大额存单比较好，利率比普通存款高。

例图

• 结构性存款，一般来说结构性存款的收益还不错，由其是银行自营的，比较靠谱。有多档供选择。

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• 5－10起购的保本理财产品，相对来说收益比较高，大都是中低风险理财，

邮储手机银行理财

如果你的理财不拘一格，去百度度小满钱包里的定期理财去看一看。收益还是不错的。

例图

伤心鼠3

不知道你到底是多大额的现金，也不清楚你打算存多久，我给你整理了一些常见的风险不算高的银行理财方式，你可以参考一下。

01大额存单

大额存单的起存金额一般是20万。

跟定期存款类似，也有存款期限。不过大额存单有一个好处是，未到期前可以转让，转让不影响你的收益。这就比定期存款更加灵活。

各个银行的大额存单的利率并不完全相同，你可以了解一下你们当地的银行，对比一下看哪家银行的利息高些。下面这个图整理了一些大额存单的收益率水平，供你参考。

02定期存款

定期存款应该是大家都很熟悉的了。定期存款的起点低，几百块钱都能存。如果你的资金量比较大，可以跟银行协商，看能否把利率提高。

定期存款虽然有基准利率，但是各家银行普遍都有所上浮，具体的利率也有所不同，你同样可以对比一下你们当地的银行，选择更合适的。

03结构性存款

结构性存款是一种新型的存款产品。跟普通存款的区别是，结构性存款是“普通存款+金融衍生品”。

因为产品中增加了衍生品的成分，所以风险比普通存款要高。一般是本金有保障，但是利息不保障。

比如图中所示的这款结构性存款，如果情况好，年化收益率就是5.3%，但是如果情况不好，年化收益率也可能只有0.5%。

所以，结构性存款是通过承担更高的风险，来换取比普通存款更高的收益。

04银行理财

银行的理财产品应该也是比较熟悉的。

不同的理财产品，投资期限、起投金额、投资收益率都有所不同，现目前大部分短期理财产品的收益率在4%上下，具体你可以对比一下各个银行的产品。

05国债

我们国家的国债应该是所有产品中风险最低的，被视为一种无风险资产。根据起投金额、投资期限等不同，你可以选择适合自己的国债产品进行投资。

但是国债因为发行量有限，不一定你想买就一定买得到。不过也可以通过二级市场进行交易。购买别人卖出的未到期国债。

以上是我整理的一些理财方式，希望对你有所帮助！

老萌有个存钱罐

一是做好银行的选择。纵观近期利率市场行情，各家商业银行执行利率都有一定差异，有时利差还比较大，以5年期定期存款为例，六大国有银行一般执行2.75%，而有的城商行和农商行可以达到3-4%区间，而部分民营银行利率则可以达到或超过5%，所以要想获得更高利息，选择银行也至关重要。

我国银行业金融机构存款利率从高到低，大致可以分为四个层级，即民营银行为最高层级，城商行农商行和村镇银行其次，12家全国性股份制银行处于第三层级，6大国有银行利率基本处于最底层。因此，最好优先选择第一、二层级的银行，才能获得更多利息。但考虑到安全性问题，最好分散到不同家庭成员名下，或分散存入不同银行，使每个人或每个银行存款金额不超过50万，在存款保险条例保护下，也就高枕无忧了。

二是选择好产品种类。根据安全性和效益性需求，可以参照以下顺序做出选择。

1.创新型存款。这类存款主要指民营银行和部分城商行和农商行推出的网络版创新型存款，俗称智能存款，多见于第三方互联网金融平台发行销售。其本质上也是属于银行存款类产品，50万之内受到存款保险条例保护，但5年期定期存款很多利率超过5%，1年期利率也超过4%，且提前支取靠档计算利息，综合性价比很高。

2.大额存单。就同一家银行而言，普通定期存款利率一般比基准利率上浮10-20%，而大额存单利率则可以上浮40-50%，部分城商行和农商行最高可以上浮55%，大额资金存入大额存单产品也非常不错。

3.储蓄国债。虽然目前储蓄国债已经停止发售（2019年11月最后一期），但可以预见明年也会继续发行，而且利率也会高于一般定期存款同期利率，因为储蓄国债有国家信用作为保证，被称为最安全的投资工具，其安全性甚至超过银行存款，因此非常适合保守型投资者。

4.结构性存款。按照监管要求，其本金纳入存款管理，受存款保险条例保护，非常安全，同时以小部分资金挂钩金融衍生品，以博取更高收益，目前1年期结构性存款收益率在5%左右，也很不错。

5.中低风险理财产品也可以是选项之一。目前银行系理财产品超过90%以上都是中低风险产品，虽然没有保本承诺，但这主要与监管要求有关，实际到期兑付率也很高，本金很安全，收益率在4-5%区间，适合短期，流动性需求高的稳健型投资者投资。

如果金额确实非常大，比如超过500-600万的客户，已经达到了私行客户标准，大中型银行都会推出私行理财产品（非公开发行），比如私募基金或信托理财产品，预期收益率可以达到10%左右，风险等级多以中低风险R2和中等R3为主，非常适合愿意承担一定风险，以获得更高收益的稳健型或平衡型投资者。

龙门山财经

朋友们好，朋友提出了一个，涉及到我们每个存款储蓄人的问题：大额现金，存银行，都有哪些高利息的理财方式。非常明确的回复：有许多适合大额现金的理财方式而且利率和收益，相对较高，还很灵活呢。

1，大额现金。说明资金量比较大，而且现金，要求有一定的高流动性，安全性，能够保障随时支取。

2，高利息的理财方式。在满足第1条的基础上，收益要相对高一点。

小结：通过分析，毫无疑问，专业现金管理产品适合他，安全性，流动性高，收益好，可以随时支取，灵活。

其次，来分享一些，专业的，银行，现金管理理财产品：

1，PR1级，极低风险，银行活期理财。这是理财产品中风险最低的一级，安全性相对较高，可以保障随时支取。而且没有额度限制，可谓是量身定做。

小结：以上都是银行类，专业的现金管理产品，与需求匹配度极高。

最后，来做总结分析：

大额现金存银行进行理财，获取高收益，优选，专业匹配的银行产品非常必要。

同时，作为大额现金理财，科学的优化，并分散风险，不仅会获取高收益，而且更安全，更灵活。

理财迦

[马哥同学]观点：目前大额现金存银行，高利息理财方式主要有一般性定期存款、大额存单、智能存款、私人银行定制产品以及一些分红类的保险产品。

自从12月27日，银保监会、人民银行发布《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》），加强对现金管理类理财产品的监管，同时设置一年的过渡期，防范银行在过渡期结束前集中抛售资产出现断崖效应。2020年底前以后市场就不会出现保本保息的理财产品了。

下面是比较高收入的理财选择方式：

1. 一般性定期存款。一般性定期存款投资者使用最多是3年期和5年期。当前3年期和5年期的定期存款的基准利率是2.75%。考虑到各个银行根据自己的具体情况有所上浮，其实际执行利率远高于基准利率。其上浮的幅度30%--%55%不等，如果上浮55%，其回报率可高达（2.75%*1.55）4.26%，这也是一个低风险、收益较高的高息理财产品。
   

2. 大额存单。大额存单是银行推出的面向投资者的大额记账式存款凭证。其特点是可以自由转让，其次是可以提前支取，提前支取时靠档计息。其收益比一般性中长期定期存款高。大额存单作为特殊的银行存款，是非常典型的保本型理财产品，相对于银行定期存款，大额存单收益率更高。现在三年期的定期存款基准利率是2.75%，但是大额存单三年期，国内商业银行可以上浮利率，普遍年化收益率在4.0%以上。

3. 智能存款。智能存款是民营银行揽储的一个利器。是中长期存款与大额存单相结合的一个创新型产品。同样可以提前支取，靠档计息，但是不能自由转让，其流动性较差。在收益方面，须存满所约定的年限才能够取得最高的收益。5年期最高回报可达5.4%。当前整个智能存款的回报均值大概在5%左右。
   

4. 私人银行订制产品和保险类产品。目前各大银行对上千万资产的客户都会配置私人理财顾问，即私人银行家，通常私人银行家会根据客户的不同需求和实际情况，设计定制化的产品和进行资产配置，其年化收益大约在6%左右。但是风险和门槛翥都是比较高的。
   

结语：如想投资获取高利息的需求，可选择上述四种银行理财产品。因人而异，选择适合自己的理财产品就好了。

马哥同学

教你把存银行的钱利息最大化

1. 目前的储蓄品种主要有活期存款、定期存款、通知存款三种。

2. 在定存过程中，很多人觉得几百、几千不值得一存，想凑个整数，凑个一两万再去银行，才值得跑一趟。从理财的角度看，这种方式是非常不可取的，因为它加大了收益损失的风险性。如果你中途需要用钱了，你整个存单可能就要只能享受一个活期的利息了。

3. 现在很多银行都提供了一种叫做部分提前支取的功能。也就是说如果是一个大单，只需要其中的一部分资金。你跟他说，你给我做一个部分支取吧，只有你支取了这一部分资金了，是享受活期利息，剩余的存款还可以按原来的存单、利息期限，享受定期存款。

4. 但是，一般每个银行它们会有所不同，可能会对部分金的支取功能有一个限制。比如说你是一个一年期或者两年期的存单，它只允许你有一次部分资金支取功能，并不是说每次你想这样都可以，每个存单只有一次是指定的，这一点大家还是最好把握一下。

银行储蓄小窍门

1. 关于存单，就是说定期存单的定期日。有的朋友还不太注意到期日，有的说过了几天，他才去银行办理转存，或者支取。其实对于存单来说，很多银行都会开通一个默认的到期自动转存功能。如果说，这笔钱不动，你就没有必要非得到银行办理支取手续了，它是会给你自动转存的。2. 但是这一点跟各个银行来说，也不一定都一样。有的银行是默认不转存，有的银行是系统默认自动转存，而且是本期、利息一起转存。所以说，大家在办的时候，先要问清楚银行，别以为是自动的，存半天没转存，又放了半年白放了。 通知存款小窍门1. 通知存款现在也有升级版了，叫做周理财计划。2. 因为传统的通知存款是需要你在用的时候要提前一天或者是提前七天到银行办理手续，办理了这个手续你才可以在到期的时候享受一天通知存款，或者七天存款的利息。如果你事先没有预先通知，要用钱了，没有办法你只能享受活期利息，并不能享受通知存款的利息。3. 周理财计划的特点就是，你事先不用做通知，只要达到七天周期它就可以自动转存计一个利息。然后，下一个周期就会把本金和利息同样算起，就是一个复利息，比普通的通知存款更好。4. 通知存款有一个要求，起存是五万块钱，所以对于这种存款比较适合手上有大笔资金，而且用的时间又不确定。比如一些个体经商户，或者一些企业老板，或者是持有观望的住房。我不知道准备买房呀，买车呀，不知道什么时候要用这笔钱，放三个月，我怕等不到三个月就要用，放活期又觉得太低。这个时候大家就可以考虑，首选通知存款了。5. 另外，对于一些炒股票的，短炒的客户，在长假期间也可以把钱转出来，放到通知存款帐户里，享受一下存款的利息。等到长假结束了，再把钱转到股票帐户上去炒股，这样等于两者兼顾了。在不耽误你使用的情况下，又可以获得一些银行的利息，是非常好的一种理财方式。

储蓄法则

1. 12存单法：这种方式比较适合存每月工资节余。如果说每月工资都有一些节余，那么你就可以把这个钱存到银行，每个月存一笔，一年下来一共有12笔。第二年咱们第一个月的到期了，又可以把工资节余，加上第一笔的利息然后又自动滚进去了。

2. 阶梯存款法：这种方法比较适合年终奖，或者说是有一笔意外的收获，有一笔大额资金到帐，这时候可以把这笔钱分成几份来存。（举例：比如说你有三万块钱的年终奖，你可以分成三份，每份一万块钱。第一笔存成一年期，第二笔存两年期，第三笔存成三年期。这样的话每年都有一笔存款到期，同样的第一笔在第二年到期了，你就也把它存成三年期。第二笔也到期了，也把它存成三年期。这样，三年下来以后，你每年都有一笔三年期的存款。大家也知道现在三年期的存款是3.33%利率，一年期的存款是2.25%利率，如果你是每年都有三年的存款到期，肯定比每年有一年的存款到期收益要合适很多。）这种存款方式是比较适合中长期投资的客户的，它是由工薪阶层子女教育基金，或者是婚嫁基金来使用。

3. 组合存储法：最大的特点就是它可以实现利滚利，它是利用了两个储蓄品种，一个是存本取息，一个是零存整取。（举个例子，比如说有五万块钱，我们把它放在存本取息帐户里。存本取息，顾名思义就是每个月都可以部分本金所赚的利息我们每个月都可以取出来。我们取出来的利息再放到零存整取，这样在零存整取的帐户里，又可以产生一些利息，你每个月都可以产生两笔利息，一笔钱产生两笔利息，叫做利滚利，也是比你单独存款要合适很多的。）

4. 同时，我们还可以充分利用银行通知存款，约定转存、部分基金支取等功能，避免一些损失。刚才在前面我已经给大家介绍到了银行中的存款和部分支取的功能。 约定转存1. 约定转存：比如说，如果你有一张银行卡，这张银行卡如果是你的工资卡，每个月都有资金入帐。那你资金入帐以后肯定是一个活期的状态了，如果事先在银行做好一个约定，签订一个协议说好了，我的钱每个月到帐以后，你们都给我自动转存了，转存成一年定期，或者是半年定期，我给你们设定好一个比例，你们不能变，就按照我事先设定好的这个比例来转存就可以了。这样的话，你每个月就不用跑银行了，银行计算机系统自动把你每个月资金到帐以后，按照你事先约定的情况进行转存。2. 约定转存一般来说，都会有一个最低的流存金额，只要超过最低流存金额之外的资金都会按你事先设定的金额来进行转存。

3. 这种存款比较适合手上基金不是太充裕的年轻人，就是刚工作，想攒钱买房结婚的情况下，就可以选择这种约定转存的这种方式。比如说民生银行的钱生钱A帐户，或者是交行的财富帐户等等，都可以提供这种约定转存功能。 储蓄渠道1. 银行柜台办理储蓄业务，通过网上银行办理储蓄业务，或者通过电话银行办理储蓄业务，都是非常方便的。2. 比如说如果想买国债了，很多老年人喜欢买国债，到网点排队还有可能买不上。但是，如果你通过家里的电话银行，或者通过网上银行，它很多是24小时服务的。可能银行网点在9点开门，或者8点半才开门，可是如果通过网上银行，电话银行，是凌晨，也就是说可以早于银行的营业时间先购买上。这个时候就设计到抢额度的问题了，保证你能买上。

财经鸠摩智

存款才能叫利息，理财叫收益，一般来说，钱放在银行无非就两种渠道，一种是存款，另一种是银行理财。

哪种存款利息更高？

银行的存款种类比较多，常见的包括普通定期存款（50元起存）、大额存单（20万元起存）、结构性存款（1万元起购）。题目只说是大额现金，但没有具体有多少金额，如果超过20万元，那果断放弃普通定期存款，选择大额存单，因为大额存单的利息更高，流动性更强。

根据融360大数据研究院的数据，2019年11月大额存单1年期、2年期、3年期、5年期的平均利率分别是2.279%、3.177%、4.135%、4.489%。不过这里面5年期平均利率有点“虚”，因为大部分银行的5年期利率要低于3年期利率，只不过极个别城商行5年期利率超过5%，拉高了5年期大额存单平均收益率。

所以，综合来看，大额存单存3年期利率最高。此外，目前大额存单约有1/3提前支取可以靠档计息，而定期存款提前支取只能按照活期利率计息。

下面我们再来看看结构性存款。

结构性存款和银行的保本理财很像，1万元起购，期限大多在1年期以内，平均5个月左右，保本，区别在于，保本理财基本上都能保本保收益，但结构性存款保本不保息。结构性存款收益率不固定，有收益上限和下限，比如2%~4%，至于拿到哪个收益率要看挂钩的资产的表现。

不过现在市场上大部分的结构性存款都是假结构性存款，也就是说能100%让投资者拿到收益率上限，相当于保本保息。

结构性存款的平均到期收益率在3.5%~4%之间，要远高于同期限的定期存款和大额存单。最关键是期限短啊。比如中信银行现在6个月期的大额存单收益率是4%~4.2%，最低也能拿到4%的收益率，非常划算。

不过购买结构性存款对投资者的理财水平有一定要求，必须得看懂“收益规则”，了解达到收益率上限的概率有多高，我们的目的就是买“假结构性存款”。看不懂就别买了，或者也可以问银行员工，这类产品过去能否达到收益率上限，但信谁都不如信自己，还是会看懂说明书最重要。

怎样买银行理财收益率更高？

银行理财目前平均收益率在4.1%左右，由于年末流动性收紧，收益率上涨了一些，但是节后应该会再次下跌，跌至4%以下。

要想买到收益率更高的银行理财，可以这样做：

1、购买小银行的理财产品。各类银行中，城商行的理财产品收益率最高，其次是股份制银行、农商行，国有银行理财收益率非常低，不过2019年理财子公司成立后，产品收益率要高于传统银行理财的收益率。

2、购买PR3级理财产品。过去银行理财中，PR1和PR2风险等级产品最多，安全性很高，但收益率偏低，相对来说，PR3级产品收益率更高一些，风险也要更大一些，适合有一定承受能力的投资者购买。

3、购买长期理财产品。理财产品的期限越长、收益率越高，2019年银行理财产品平均期限拉长，增长至200天以上，理财子公司产品期限更长，平均超过650天，期限长、收益率高，但是流动性很差，所以如果你对流动性要求不高，有长期理财需求，可以购买长期理财产品。

小斯笔记

大额现金存银行，都有哪些高利息的理财方式？

大额现金在银行里的理财方式主要有以下几种，

一，存款，存款是最保险的，是保证本金和利息的，而且存款的时间越长，利息越高，一些城商行和中小银行的五年大额定期存单，利息可以给到5%以上。如果是谨慎型的投资者，不愿意担一点风险，那么可以存五年大额定期存单，那么存在银行里安全吗？国家规定，银行如果破产，最高赔偿50万，所以只要不超过50万，存在哪一家银行都是安全的，超过50万可以分开存在不同的银行。

二，京东金融里面的银行存款，这个也是存在银行里资金有保证，存的时间比较灵活，利息相对较高。

三，购买储蓄式国债，国债是以国家信用发行的，可靠性非常高，本金和利息都有保证，3到5年期的国债利息能达到3到4点多，也是一种非常好的投资品种。

四，购买银行发行的低风险理财产品，购买风险等级PR 2以下的理财产品，这种理财产品虽然不承诺保本，但是违约的可能性基本上为零，一般是五万起投，期限多为一年期，预期年化收益率在4到5个点。

以上几种都是非常稳健的，基本上可以保本保息的理财方式，如果想获得更高的收益，那就要承担相应的风险，那么可以考虑定投债券型基金，股票型基金等中高风险的投资品种。

大海侃股

现如今，大多数人只要一有闲置的金钱，就会将其存放在银行里，以此来稳定赚取一些利息。不过，银行除了传统的存款方式外，还有大额存单、理财产品等供客户选择，使得不少客户都不知该如何选择。对此，今天笔者就来跟大家讨论一个有趣的问题，若有50万现金想存银行，大额存单和理财产品该如何选择？

一、风险承受能力强，可考虑理财产品

对于追求高利息的人来说，往往都会选择理财产品，但银行的理财产品是不保本不保息的，风险也会随着利率的增加而增大，这点就极其考验客户的风险承受能力。一般来说，银行的理财产品也分层次，只要年利率

在5%以下的理财产品，都属于中低风险，用户购买还是可以比较放心。而如果大家想要获得高利息的话，那就需要慎重进行考虑了。

二、风险承受能力弱，可考虑大额存单

对于风险承受能力弱的人，一般就建议进行大额存单。毕竟银行的大额存单是保本保息的，安全性比理财产品要高得多，存款利率上也比定期存款要稍高些。此外，大额存单的资金不仅能够受到《存款保险条例》的保护，还能够进行提前支取或转让等，流动性相对来说比较强。而在存款利率上，大

额存单的利率也是比较可观的，就拿国有银行来说，三年期的利率基本上能够达到3.5%以上。

三、风险承受能力中等，可考虑组

合理财

由于各银行给出的存款利率存在差异，所以用户也可以考虑将50万现金进行组合理财，用20万现金来定期存款，30万来考虑银行的理财产品。当然，并不是一定得从这两者来做选择，大家也可以考虑一些其他银行的定期存款，毕竟有些银行给出的定期存款利率比低风险的理财产品还要高，比如一些民营银行5年期定存的存款年利率高达6%左右。所以，对于风险承受能力中等的人

，还是可以考虑多种组合进行理财的。

就我看来，不管选择大额存单还是银行的理财产品，大家都要根据自己的资金和风险承受能力来慎重考虑，不能只看存款利率而不考虑风险。当然，大家在理财这方面，也可以多多询问银行的工作人员，

然后再对自己的资金进行规划理财，欢迎留言讨论！

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關鍵字: 银行 个人理财 理财

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