“壽險專業戶”華貴人壽又有新動作了。
最近推出了大麥定壽全新版本——大麥2020定壽。
2019年大麥定壽曾經長期霸佔壽險王者的寶座，直到11月份定海柱1號定壽和臻愛優選定壽出現，大麥定壽才退居第三。
那麼，這款全新版本的大麥2020定壽是否能讓華貴人壽奪回壽險C位呢？
我拿2019年最好的4款壽險來對比，分別是：舊版的大麥定壽、臻愛優選定壽、定海柱1號定壽、瑞泰瑞和（升級版）定壽。
這5款壽險保障基本情況如下：
保障對比
挑一款壽險非常簡單。
一方面我們要看這款壽險保什麼。
壽險的保障，最主要的就是身故和全殘這兩項基礎保障。
如果兩樣都有保，那是最好的。
而上面那5款壽險，都有身故和全殘保障，非常好！
不過大麥2020定壽相比舊版的大麥定壽，主要變化就是身故保額可以買到更高了，最高可以買到350萬，而其他3款壽險最高只能買到300萬。
另外，有些壽險在基礎保障裡還會增加一些年金轉換、加保的權益或者可以附加豁免保費之類的可選保障。
比如大麥2020定壽就比舊版的大麥定壽多了減保、終身壽險轉換權和定期壽險轉換權。
不過這些權益不是什麼重點，不必太在意。
另一方面，我們要考慮這款壽險不保什麼，也就是免責條款。
比如投保人故意傷害被保人、被保人犯罪和被保人2年內自殺就是最常見的3條免責條款。
大麥2020定壽、大麥定壽、瑞和（升級版）定壽的免責條款就是隻有這3條。
而定海柱1號和臻愛優選的免責範圍就寬一些，吸毒、酒駕、無證駕駛等導致身故或全殘，是不賠付的。
但是對正常人來說，吸毒、酒駕這些行為，發生的概率比較低。
所以，我認為這5款壽險的基礎保障範圍對於一個正常守法的公民來說，實際上差不多。
但是，重點的來了！
定海柱1號，還有一個可選保障，那就是被保人豁免。
如果被保人患了輕症、中症和重疾中的任何一種，保費是可以不用再交的，但保障持續有效。
毫無疑問，定期壽險有這種附加保障是非常有競爭力的。
因為有些人就是擔心雖然得了一場大病，但掛也掛不了，如果有被保人豁免那就相當誘人了！
保費對比
我上面說了，僅僅看基礎保障內容的話，5款定壽沒區別。
再看免責條款，也基本相差不大。
至於那些所謂的權益，我認為根本也不值得去比對，因為意義不大。
所以，我們再來對比同樣年紀之下，買同等的保額誰的保費更便宜。
我整理如下圖：
哇，看到沒有，標紅的地方，定海柱1號絕對是在刷定期壽險的地板價！
哪怕是附加了被保人豁免，保費也基本是最便宜的那個。
大家再看看上面圖片裡測試的4個年齡中，無論男女，定海柱1號的保費都是最低！
買它！
其次，大麥2020定壽相比舊版的大麥定壽，保費變得更低了，每年保費減少了150元到440元，我算了一下，相當於打了個八折。
這樣的話，大麥2020定壽和臻愛優選的保費就非常接近了。
所以，這5款定壽的保費由小到大的排序為：定海柱1號
投保條件
除了考慮性價比的問題，我們還要考慮投保門檻，不然買不了那也沒意義。
（1）投保職業和年齡
這方面，大麥2020定壽、大麥定壽和臻愛優選都一樣，職業限制都比較少。
1~6類都可以買，投保年齡也是比較符合大多數人的需求，18歲~60歲都可以買。
定海柱1號稍微嚴格一些，只允許1到4類職業投保，且最高投保年齡為55歲。
瑞和（升級版）則寬鬆一些，沒有對投保職業進行限制。
（2）健康告知
健康告知方面，最寬鬆的是瑞和（升級版）。
它問到疾病史、以往投保情況和高危興趣愛好，但它問到的疾病史中沒有提及肺結節疾病和肝炎，患有肺結節和肝炎，也能買它。
大麥2020定壽和舊版大麥定壽的健康告知是一樣的。
都問到被保人疾病史、以往投保情況和高危興趣愛好，根據我的經驗，大部分人都能通過。
臻愛優選的健康告知，和大麥不相上下，不多說了。
定海柱1號的健康告知則是最嚴格的。
要不然你以為那麼便宜真的就是天下掉餡餅了！
定海柱1號問到的疾病中，包括不明性質的結節或腫塊、胰腺疾病、結締組織疾病、神經系統疾病等，涉及範圍較廣。
它也問到住院情況，最近5年內接受連續7天以上的住院治療，則不能通過健告。
對於愛吸菸的人來說，一天吸菸超過20支，也是不能投保的。
如果半年內有旅行計劃，想去非洲、尼泊爾等地，也不能投。
此外，如果已經買了保額大於等於300萬的壽險，也不能通過健告。
OMG，這個不能那個也不能！
這還沒完呢，如果要附加被保人保費豁免，定海柱1號的健告還會更嚴厲一些！
CT、核磁共振、超聲、乳腺鉬靶、內窺鏡等檢查結果曾經有異常，都不能通過健告。
真是霸氣側漏，愛買不買，反正老子不會隨便賣！
綜合比下來，投保條件方面，這4款壽險按照從寬鬆到嚴格的排序為：瑞和（升級版）>大麥=大麥2020定壽≈臻愛優選>定海柱1號。
投保建議
對比了這麼多，那我們如果要買定壽的話，應該怎麼選擇呢？
答案如下：
（1）、首選定海柱1號定壽
如果你身體健康，也不是一個老煙鬼，能符合定海柱1號的健康告知要求的話，買它！
（2）、肺結節和肝炎人群買瑞泰瑞和（升級版）定壽
如果你身體情況不怎麼好，比如患有肺結節的話，投保條件最為寬鬆的瑞泰瑞和（升級版）定期壽險則是最佳選擇。
（3）、沒有肺結節，但買不了定海柱1號，那就買它們
如果你是我說的這種情況的話，我強烈推薦臻愛優選定壽和大麥2020定壽。
如果你比較在意酒駕、無證駕駛等，那就選擇免責條款僅有3條的大麥2020定壽。
不過，這兩款定期壽險，性價比實際上也非常高了！
至少，他們都是打敗了霸佔2019年定期壽險寶座大半年的大麥定壽！
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