鮑清

問題：2018年，女性已經49歲，沒有正式工作，如何繳納養老保險？

早幹嘛去了？49歲了才想繳養老保險，很尷尬，很被動，好在還有彌補的可能。你沒有明確說自己是城市戶口還是農業戶口，現在你可以有兩種選擇，一種是參加城鎮職工社會保險，另一種是參加城鄉居民養老保險。當然首選是前者，因為將來退休後領取的養老金待遇高，醫療保險不用再繳費，報銷比例高，最低報銷比例為超過起付線的85%。

具體怎樣操作呢？我的建議如下：

1.盡最大努力先掛靠一個單位，趕緊參加城鎮職工社會保險，並向前補9年，然後轉成城鎮靈活就業人員，自己繳納6年社會保險，55歲時，以靈活就業人員身份，辦理退休。

第一步，在自己的戶籍地想辦法找一個10年前就已經成立的公司做掛靠單位，可以是熟人公司，也可以是社會上的專業化代辦機構，參加城鎮職工社會保險，並向前補繳9~10年的社會保險，建議必須繳納養老和醫療，其它保險如失業，生育和工傷保險，如果地方不是強制捆綁，可以不交就不交。

第二步，辦成第一步後，轉為靈活就業人員，以個人存檔身份繼續參加城鎮職工社會保險，繳納養老，醫療和失業保險。你是4050人員，還可以享受政府給予的4050社保補貼，個人只需交很少的錢，比如像在北京這樣的一線城市，每個月的繳費標準在200多元。如果辦不成4050社保補貼，北京地區的靈活就業人員每月最低檔交費調整為900多元。4050補貼每辦一次可以享受三年，距離法定退休年齡不足五年時，可以享受五年。你辦兩次就該退休了。因為女性靈活就業人員的法定退休年齡是55歲。

如果養老可以退休，大多數地區會允許你一次性補繳醫療保險，同時辦理醫療保險退休，享受退休後醫療保險報銷待遇。當然也有個別地區不允許補繳，要求你繼續繳費，達到規定的醫保最低繳費年限20年，再辦理退休。

2.如果第一種辦法你做不到，那麼請在自己的戶籍地，先問清政策，以個人自由職業身份，現在開始參加城鎮職工社會保險，堅持繳費若干年，按地方規定是否還可以辦理退休，如果可以，那麼你儘快參保，如果不可以，你就沒有城鎮職工社保的必要了，建議參加城鄉居民社會保險。

如果當地政策允許現在繳費，堅持若干年也能退休的話，那你從現在開始交到55歲法定退休年齡時，應該能交6年的社會保險。由於不夠退休的最低繳費年限15年，你需要再繼續繳費，延遲辦理退休。有的地區是什麼時候交夠15年什麼時候退，那樣你就需要到64歲才能退休。有的地區是延長繳費五年後，還不夠15年的，可以一次性補齊，辦理退休。那樣你就需要交到60歲，一次補齊，辦理退休。具體是哪種情況要看你所在地區的地方政策。

3.儘快參加城鄉居民社會保險，而且我建議你不僅交養老，也要交醫療，為自己提供雙重保障。

和城鎮職工社會保險不同的是，城鄉居民社會保險將來不分男女，一律60歲退休，繳費檔次和標準自己選擇，定檔定額，按年繳費，多繳多得，少交少得，長繳多得。全國各地標準不統一，目前最低的地區，最少一年可以交100~200元，最多的地區一年可以交9000元。

城鄉居民社會保險和城鎮職工相比，領取的養老金待遇低。全國最低的地區60歲退休後，每月最低能拿100~200元，最高的地區如果按最低檔交費，每月最低能拿900多元。

城鄉居民醫療保險醫療繳費是交一年保一年，一旦停止繳費就不可以享受醫療保險報銷待遇了。全國繳費的標準基本上是每年100-300元之間。報銷比例為超過起付線的50%起，各地標準不一致，以地方政策為準。

參加城鄉居民社會保險，是在無法參加城鎮職工社會保險的前提下，才可以考慮，是下策。畢竟老了以後，千難萬難，有保障總比沒有保障，強多了。

你今年49歲，從現在開始交11年，就到60歲了，屆時可以一次性補交四年，湊夠繳費年限15年，正常辦理退休，按月領取養老金。

我是“水流雲在草青青”，認真誠懇的退休顧問，歡迎大家關注我。你的點贊和留言是我繼續前行，為大家服務的動力。也歡迎朋友們在評論區留言，各地的朋友可以一起分享，交流探討。願天下人都能老有所養，老有所依！

水流雲在草青青

我今年51歲，去年辦的退休，看你提的這個問題，就想到我的經歷，咱們或許是同命相連。

我23歲大專畢業之後就去南方闖世界，當時如果在老家工作，一個月工資90塊錢左右。

而去海南的娛樂公司當會計可以拿到300塊。

這在家裡看來算是高工資，我也很滿意。當時卻沒有交養老保險的意識，那時候是九十年代初，也沒人提過，好像大家都不知道。

後來換了工作，去一家律所當會計。在這裡聽說要交保險，律所不給交，只能自己交，律所規模較小，但工資還算高。後來我就個人買了保險。

大家都知道如果是企業交保險，50歲就可以退休，如果個人自己交，就要55歲才可以退休。

當時考慮到要個人交還要再交五年，又要延遲5年才可以領退休金，我48歲的時候就通過關係找了一家公司入職上班，個人轉為企業。

這樣我滿50歲的時候，正好也交夠了15年的保險，順利退休。

在辦理退休時，社保工作人員說我工作27年，卻只交了15年社保，這樣領工資是最低檔，一個月才800多。

因為我確實是參加工作，但是由於種種原因，單位沒有給繳納保險。

可以根據社保提供的補繳所需材料清單，準備好資料來辦理補繳手續，補到92年，這樣退休工資就多了。但只能通過單位來交。

可是我之前工作的單位，早就已經消失在人海。律所倒是可以找到人，但是執照已經註銷，合夥人也開了新的公司。

老闆人不錯，說願意給補這些證明，但是補繳的錢要自己解決。

回家思前想後，材料準備難度太大，就說其中一項單位發放工資表，這就沒辦法弄，公司都沒了，哪來的工資表。最後我放棄了。

如果題主和我情況相似，可以試試找找以前的單位，看看是否能補繳。雖然難度大，也儘量別放棄。

如果題主從來沒有交過，現在開始算，那要到64才能退休，而且發的養老金也很少。總體算來也不合適。

還有一種選擇就是參加城鄉養老保險，但養老金著實太少，而且也要60歲才可以領取。

政策是死的，但辦法總是有的。

有書課堂

我們的年紀相仿,這個問題我曾去我當地的社保諮詢過.第一,若以前交過後來斷交了,可以補繳.第二,沒有交過的只能延交而且必須交夠十五年,算一下四十九歲開交要到六十四才能退休,社保每年繳費的錢數在遞增.四十歲多還可以負擔,五十歲多有些困難,六十歲多再交費,怕真是一筆很大的支出.在算一算回本期,真要比一比活得長才行.而城鎮居民養老保險在交費上要負擔的輕鬆一些,它從200元到3000元十三個檔,每檔交費固定,這能比遞增的好交多了,它也要交十五年,但是它可以補繳,四十九歲交六十歲可以退休.算下來200元的一兩年可以回本,若當儲蓄太合適了,但是退休後每月所得的錢比起社保來說太少了.

0fighting

2018年女性已經49歲，沒有正式工作，如何繳納養老保險？有書君建議如下。

一、查詢社保檔案

首先，要去社保機構查一下自己以前有沒有繳過社保，如果有繳養老保險的記錄，請問主馬上補繳。

社保政策越來越規範，今年出了關於補繳的新規定，2018年可按規定進行補繳，2018年以後得逐年繳，想補繳都不行呢，因此，請問主儘快去查詢好參保記錄。

如果沒有繳納社保的記錄，可以在兩種養老保險——企業職工養老保險、城鄉居民養老保險中選擇一種繳納。

二、繳納企業職工養老保險

企業職工養老保險的參保對象除了企業在崗職工以外，還可以是自由職業者、臨時工、下崗職工、進城務工人員等，社保對這類沒有固定單位的參保人統稱靈活就業人員。

靈活就業人員繳納養老保險是在戶口所在地的社保機構辦理，繳納社保必須滿15年才可以辦理退休，退休年齡男的60週歲，女的55週歲。

保險繳費計算。可能是照顧不同收入層次投保人的需要，靈活就業人員的繳費基數彈性較大，基數是上一年度全省在崗職工月平均工資的60%-300%，繳費比例為20%。

可以選最高檔的繳費，也可以選擇最低檔的繳費，投保人根據自己的經濟實力和意願自主選擇，繳費年限可以超過15年，繳得多、繳費時間長將來退休工資也高。

假設問主的戶籍是在湖南，湖南省2017年全省在崗職工平均工資為4491元，2018年最低的繳費基數為2695元。

2018年度要繳納的養老保險最低為6468元，連續逐年繳費直到繳滿15年，問主64歲時才能辦理退休。

退休待遇。退休後社保站會按規定核定投保人的退休工資，剛開始的工資可能不高，但是隨著年齡的增長和企業退休工資的調整，工資會逐漸增長，越長壽領的錢越多。

投保人去世後，職工養老保險個人賬戶的錢可以由家屬繼承，還可以按政策領取一定的安葬費和一次性撫卹金。

三、繳納城鄉居民養老保險

城鄉居民養老保險的參保對象比較廣泛，沒有參加職工養老保險的城鄉居民，無論是城鎮居民還是農村居民，都可以參加城鄉居民養老保險，社會保險因此實現了全覆蓋。

城鄉居民養老保險繳費有14個檔次，年繳費從100元到3000元不等，參保人可以自由選擇繳納檔次。

但要繳滿15年，只要在規定的繳費範圍內，多繳不限，繳費年限也不封頂。

城鄉居民的養老金領取年齡男女均為60週歲，問主2018年49歲，繳到60歲不夠15年時，可以補滿15年後，從60歲開始領取養老金。

養老金待遇，湖南省2018年城鄉居民的養老金最低檔（繳費100元的）為每月103元，近年，養老金待遇呈逐年增長的態勢。如果繳費多的，養老金待遇也相應多些。

從繳費和養老金待遇比較來看是挺划算的，繳費是按年繳納，但是待遇按月發放。

其實，每個居民繳納的養老保險只是進入居民養老保險個人賬戶的一部分，中央、省、縣幾級政府都需按規定給參保人配套一部分資金，計入個人賬戶，這些資金在個人賬戶還能不間斷計息，去世後個人賬戶的餘額可以繼承。

四、兩種保險的比較

企業職工養老保險繳費相對要多些，退休後待遇也高些，因問主參保時年齡偏大，領取養老金時，年齡已經64歲了，稍晚了些。

而城鄉居民養老保險的繳費可多可少，如果問主選擇高檔的繳費，繳得多退休待遇會高些，問主領取城鄉居民保險養老金的年齡為60歲，比繳納企業職工養老保險提早4年。

問主選擇繳納哪一種養老保險，得看自己的經濟實力和健康狀況，有書君以為如果經濟實力好，身體健康可以選擇企業職工養老保險。

反之，則考慮城鄉居民養老保險。無論選擇哪種保險，健康長壽就賺了，保持健康的身體是中老年人第一要務。

希望問主早日購買養老保險，讓自己老有所養、老有所依。祝您有一個健康、開心、有保障的晚年。

有書君語：對此問題你有什麼不同的見解呢？歡迎在下方留言評論，別忘給有書君點個贊哦~關注有書君，私信回覆句子，有書君送你一句特別的話

有書共讀

2018年女性已經49歲，沒有正式工作，如何繳納養老保險？

特別尷尬的參保年齡，如果早些年參保，可能你50歲就可以領養老金了。雖然年齡尷尬，但是要買還是可以去買的。根據重慶地區的政策，你49歲，首次參保職工養老保險，沒有單位，可以以靈活就業人員的身份參保，然後繳納到法定退休年齡55歲的時候，再去申請延長繳費，繳滿15年，辦理退休。也就是說，你退休的時候已經64歲了。

很多人想既然之前沒有參保，那我退休的時候一次性補繳起來可不可以？答案是否定的，現在養老保險政策縮緊，很多城市已經沒有一次性補繳的政策，只能按年繳費到15年。時間長，所以大家可以考慮清楚自己是否要參保，畢竟現在養老保險費年年上漲，自己能否承受15年，中途再去退養老保險是非常不划算的。

不過現在人的平均壽命已經七十多歲了，即便退休64歲還是可以領很多年的。並且在去世之後，也可以領取到一部分的死亡待遇，個人賬戶的錢也可以退還。

嘮嗑職場

2018年女性49歲，如何繳納社會保險呢？

一般來說，我們49歲了，多數地區女同志是50歲退休。距離退休一年了，可不可以一次性補繳15年的保險，然後辦理退休呢？

不可以，2016年人社部出臺了132號文件，是進一步加強養老保險基金收支管理工作的通知。文件明確，禁止將超過法定退休年齡等不符合參保條件的人員納入基本養老保險的參保範圍。對各地自行擴大一次性補交適用人群的做法，各地要立即停止。

對於個體工商戶和靈活就業人員，不得以事後補交的方式增加繳費年限。

其實很多人不知道我們養老保險的具體名字，它叫做城鎮職工基本養老保險。最早的時候，僅是指城鎮職工能夠享受的待遇。1999年之後，逐步擴大到靈活就業人員，個體工商戶等新興就業群體。

所以說，國家就直接禁止靈活就業人員一次性補交保險了。

但是對於企業違法行為，導致職工保險沒有補交的，可以一次性補繳，不過需要承擔滯納金。

其實如果是49歲的話，如果繼續交納職工養老保險也是可以，但是需要延遲退休，到64歲繳費滿15年的話才能夠領取退休金。

而且最大的風險在於，沒有固定工作，需要自己承擔個人和企業的部分。萬一去世，劃入統籌金的部分不會返還。也就會造成，繳費金額的60%到70%的損失。

所以，還是參加城鄉居民養老保險的好。

城鄉居民養老保險，居民交納的費用，加上政府補貼，會一起存入居民養老保險個人賬戶。萬一職工去世，養老保險個人賬戶裡的錢可繼承。也不用延遲退休，60歲可以一次性補齊15年。

而且他的繳費檔次靈活，有錢可以多交點，沒錢可以少交點，按年繳費從一百元到幾千元不等。

唯一的遺憾就是，待遇略微低一些，基礎養老金是與當地政府的補貼相同，而且增長的幅度較慢。不過國家也在想辦法調整基礎養老金，要求建立基礎養老金跟經濟社會發展相一致的政策規定。

可能城鄉居民養老保險是最適合四五十歲女性的養老保險了。

暖心人社

養老保險分為兩種：一是城鄉居民養老保險，每年一交，從100元至5000元劃分為12個檔次，居民可自主選擇繳費檔次，累計繳滿15年以上，男女均滿60歲退休；二是城鎮職工養老保險（沒有正式工作的也可以靈活就業身份繳納職工養老保險），每月一交，累計繳滿15年以上，男職工滿60歲退休、女職工滿50歲退休、女幹部和女性靈活就業人員滿55歲退休。

同樣繳納15年養老保險，即便前者每年按最高檔次交，後者按照最低基數交，退休後每月領取的養老金，前者也是低於後者的。所以，經濟條件允許的情況下，能交城鎮職工養老保險就別交居民養老保險。但題主為女性，今年已50歲，所以給出幾個方案做一下參考：

方案一

一次性補繳15年城鎮職工養老保險，然後今年辦理退休。這裡要說明一點：無特殊情況，國家不再允許補繳保險，靈活就業人員補繳職工養老保險更是明文禁止。但有幾類特殊情況是可以補繳的：

一是題主之前一直在企業上班，但用人單位沒有給交保險。如果屬於這類情況，可以讓企業出面提交材料申請補繳。如果企業不同意補繳，可以申請勞動監察或仲裁。待判決書下來後，讓勞動監察部門敦促企業補繳保險。企業補繳保險需要提供《就業登記花名冊》或招工登記表、解除勞動合同報告書、工資表、原始記賬憑證以及營業執照，到社保局窗口申請辦理即可。

二是題主在15年前就已經註冊了企業或個體戶，但一直沒交保險。如果是這種情況，那恭喜你，以企業法人身份或個體戶經營者身份補繳保險，很多地方是允許的。以青島為例，本人攜帶身份證、營業執照副本的原件複印件、公章到青島市社會保險事業局申請補繳即可。

三是找人力資源公司代為辦理。但是收取費用非常高。

補繳養老保險是要收取滯納金的，每天萬分之五，假如題主補繳15年養老保險，所產生的滯納金是比本金要高的。題主如要補繳，事先一定要想清楚。

方案二：

如果題主覺得第一種方式費用過高，可先一次性補繳10年養老保險，再以靈活就業身份繳納5年職工養老保險，然後辦理退休。後五年靈活就業繳納的保險是可以享受補貼的，補貼額度一般在2/3以上，如青島4050人員繳納社保可補貼2/3，北京在70%左右。

方案一是50歲就可以退休領養老金，方案二是50-55歲要交養老保險，55歲以後才能領養老金，但總體繳納的保費是少於第一種方案的。

方案三

從現在開始每年交居民養老保險，一直交到60歲，繳費不足15的可以一次性補齊。

與方案一二相比，退休年齡晚，但繳納養老保險費用低。

方案四

愛咋咋地，不繳養老保險了，到60歲退休後仍然可以領取居民基礎養老金。每年繳納個居民醫療保險即可。

對於上述四種方案，如果題主經濟條件允許，身體狀況良好，可選擇第一種或第二種。

但說句交底的話，對於養老保險，富人看不上，窮人不值當，尤其是在這個年齡。

社保說

周總你好，2018年女性49歲沒有正式工作，如何交納養老保險？那麼49歲之前你有沒有參保年限？如果在49歲之前你沒有參保年限的話，那麼這個時候再去建立自己的職工養老保險，相對來說是比較晚了，所以也不建議去參保職工養老保險了，並且參加職工養老保險的女性實際上在50歲或者是55歲的時候，就可以享受到基本養老金的待遇了，而對於你來說，現在才開始建立自己的基本養老保險很明顯，也就已經晚了很多年的時間。

那麼既然自己有參保的意願，並且也沒有正式工作，所以我建議去參加城鄉居民養老保險是比較合適的，因為城鄉居民養老保險無論男性還是女性，那麼都是在統一的60週歲才能夠退休，享受養老金的待遇，所以說自己的退休年齡應該來講在60歲的時候就可以辦理退休，因為參加城鄉居民養老保險的個人。到目前為止還是可以一次性直接完成15年費用的一個補交。

而且城鄉居民養老保險有一個好處，就是說每一年的交費金額是比較低的，甚至來講它的交費金額是固定不變的，所以說能夠讓自己獲得一個較低的經濟負擔，那麼這是我們參保城鄉居民養老保險的好處，因為本身你是沒有工作單位，所以說選擇這一類養老保險參保是自己比較好的一種選擇。

懂社保

2018年女性已經49歲，沒有正式工作，繳納養老保險有兩種選擇，第一種是參加城鎮職工養老保險，第二種就是參加居民養老保險。

第一種是參加城鎮職工養老保險

目前城鎮職工養老保險的退休年齡是男工人和幹部都是60歲，女工人50歲，女幹部和靈活就業人員55歲退休。

2018年女性已經49歲，沒有正式工作，那麼她如果參加職工養老保險的話的退休年齡是55歲，也就是2024年退休。

她如果從沒繳納過城鎮職工養老保險，根據相關規定，城鎮職工養老保險繳費年限不能少於15年。

那麼她的繳費時間是從1999年開始補交到2018年的現時，2018年每月正常繳費到2024年生日當月退休。

她如果在退休年齡前曾經交過，累積繳費年限已經大於等於15年，到55歲正常辦理退休手續就可以了。

第二種就是城鄉居民養老保險

城鄉居民養老保險政策實施的較晚，是最近這幾年才開始實行。參加城鄉居民養老保險的人領取養老金待遇的年齡都是60歲。

繳費年限是從城鄉居民養老政策實施開始算起，到60歲每年繳一次費。只要累計繳費滿15年，到60歲就可以領取養老金了。

如果城鄉居民養老政策開始到60歲繳費時間沒有15年，那麼有兩種選擇，一種是在60歲之前補交夠15年，一種是從政策開始實行開始交連續每年繳費到60歲。

生日的次月領取養老金。城鄉居民養老保險的原則是多繳多得，按年繳費數額越高，政府補貼力度越大。領取的養老金越多。

這兩種養老保險選擇哪一種比較好呢？

這要根據每個人的具體情況來選擇，如果這個人的有一定的經濟基礎，就選擇城鎮職工養老保險，雖然繳費多，但領取的養老金數額大，漲幅高頻率也快。

如果家庭條件不是太好就參加城鄉居民養老保險，每年只繳納一次，繳費檔次選擇也多，雖然領取的錢數相對不多，但福利性較高。

而且自己繳的費用都在個人賬戶裡。如果參保人不幸死亡，家屬還可以繼承個人賬戶中的餘額。

不像職工養老保險有三分之二是替單位繳的，不在個人賬戶裡。參保人死亡的話都奉獻出去了。

以上是本人工作中的一點經驗，有不足的地方歡迎大家指正！

有書知道

49歲女性，如果是企業在職職工身份，那麼50歲就可以退休了，如果是靈活就業人員則是55歲退休。

不管是哪個身份，都離退休時間不遠了。而養老退休的硬標準是累計繳費滿15年才可辦理退休，那麼對於離退休時間不足15年但又想退休的情況該怎麼辦呢？

首先，建議查詢自己的過往工作經歷，是否存在有社保繳費記錄。對於今年49歲的人來說，至少在25年前已經開始參加了工作，而我們的社保正式實施時間是1992年開始的，這麼多年的工作經歷，不可能一直都沒有正式工作吧，或許通過梳理能夠找出幾年社保的繳費記錄，那這樣再想繳納養老保險達到退休條件就會容易多了。

在確定是否有社保繳費記錄之後可以有以下幾種方式繳納養老保險，這些方式的最終目的都是為了能夠順利辦理退休。

有了這樣的規定，也就給自己補繳社保帶來了可能，如果能夠有熟悉的公司或者社保代繳機構，並且存續時間在10年以上的，那麼可以通過花錢的方式讓對方公司幫忙補繳社保，如果一次性能補繳14年的，那麼再交一年就可以在明年50歲的時候辦理退休。

這樣的方式雖好，但是很難找到公司這樣做，同時一次性要承擔較高的費用，但一次性投入，後面就是享受待遇，還是划算的。

對於49歲的女性來說，如果想繳納養老保險，也可以選擇從現在開始繳納養老保險，直至符合15年的條件辦理養老退休。

這樣的方式是最方便也最不折騰的，但是要等15年才能退休，實在有點難以等待。

城鄉居民養老保險所有的退休年齡都是60歲，從現在開始可以選擇繳納，到60歲的時候辦理退休享受待遇。

這樣的方式優勢類似第二點，但是還是相比而言，退休年齡只相隔4歲，但保障性和待遇方面要差很多，是不太建議選擇的方式。

綜上所述，對於49歲的女性來說，想要繳納養老保險，首先檢查自己是否有繳納，然後最好選擇第一種方式繳納辦理。

關鍵字: 養老保險 繳納 女性