眼看著房價高不可攀，貸款利率也一再上浮，遲遲幾個月貸款下不來，許多剛需族買房繳納首付已是捉襟見肘，選擇貸款時，為了緩解還貸壓力，大部分人都會選擇30年的還款期限。
但是也有人面對房貸年限選擇時，陷入不知所措的尷尬境地，究竟是選擇20年呢，還是30年呢？左思右想啊，如果選房貸年限短的話，每個月還貸壓力就會太大；拉長房貸期限的話，表面上減輕了還款壓力，但實際上要多付很多利息給銀行，又不划算。
那麼問題來了，在貸款上調利率、延長放款期限的情況下，到底該如何選擇房貸年限呢？是否越長越好呢？
很多時候，大家都秉承著“能貸多久貸多久”的原則，為什麼呢？原因無非是以下三點：
第一，通貨膨脹，貨幣不斷貶值，錢的購買力逐漸減弱，就像80年代赫赫有名的萬元戶，放到今天，一文不值。
也就是說，在通貨膨脹的大環境下，現在一個月8千的月供在三五年或者十年之後可能只相當於5千的價值，貸款時間越長，雖然利息是多了，但是考慮到貨幣貶值的結果，這點利息就不算什麼了。
第二，對於還款而言，貸款的年限越長，月供的壓力就越小。比如說，買一套100萬的房子，首付三成（即30萬），則需貸款70萬，貸10年，按照基準利率上浮20%，每月月供7729.32元，貸20年，每月月供4966.68元，貸30年，每月月供4143元；
這樣看來，貸款年限越長，可以適當的緩解購房者的資金壓力和生活壓力，一般來說，月供佔收入的比例控制在30%以內最好。
第三，貸款時間長，手裡流動資金更充足，可以以備不時之需。平時大家需要用錢的地方很多，如果選擇的較短的貸款年限，就意味著要將大部分的資金投入到房貸中，那一旦發生什麼事情，就會陷入被動；購房者也可以將流動資金用於購買其他的理財產品，以此來賺取更多收益。
雖然看起來很有道理的樣子，但是有的人還是會有些遲疑，比如，一套100萬的房子，首付30萬，貸款10年，利息總額18.69萬，而貸款30年，利息總額就達到了63.74萬，也就是說，按揭購房的利息負擔佔了總成本的一半。甚至很多人貸款30年下來，總成本比原房屋總價多了七八成、甚至一倍，30年後，購房者等於花費了兩套房子的價錢只購買了一套房子，雖然考慮到了貨幣貶值，但看到這個數字還是有點觸目驚心！
實際上，買房貸款期限的設置應該因人而異，具體問題具體分析。
借款人在確定貸款期限之前，除了要考慮月供和總利息之外，還要結合自己的還款能力、貸款額度、借款人年齡、所購房房齡（二手房）等綜合因素來考量。比如說你買房是自住？投資（保值）？改善型？你未來的發展方向是平穩型？（教師）波動型？（銷售類）你未來5年對現金的依賴性有多大？換車？結婚？生子？父母疾病醫療？等等，諸多因素都要考量清楚，再決定貸款年限。
依照購房的需求來說，可以這樣選擇：
1、剛需自住型
購房自住，並且長期都不打算賣掉房產或更換新房的，屬於消費，在能力所及的範圍內越短越好。我們一般建議自住房屋的還貸期限，購房者選擇15-20的還款期限比較合適，支付的利息總額比較合理，而且自己正常的生活水準不會受到很大的影響。
2、自住兼顧投資
購房自住兼顧投資，很可能中長期會更換新房或者賣掉，屬於長期投資，期限越長越好。
這種情況其實也不是絕對的，如果你有其他的投資渠道，能取得高於買房貸款利率的投資回報，貸款期限當然是越長越好;如果你只是普通的上班族，也沒有太多的理財渠道，僅僅是希望將買房作為一種投資，為了省利息，建議貸款期限盡量短。
3、投資購房
購房投資，但打算短期持有，抱有炒房的目的。這個時候要看你認為你能從炒房中取得多少收益，如果覺得房產將延續大牛市，房價繼續飆升，能取得很高的收益，那麼貸款年限越長越好；如果認為房產暴漲時代已經結束，未來增長步入低速，比如8%左右，那麼貸款年限越短越好。
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