微笑276041027
最近，有位网友提问，他手里有40万现金，究竟是存一家银行好，还是存两家银行更安全些呢？对此，我们建议是40万存一家银行好，回答这个问题的时候，我们可以从以下几个方面来分析：
首先，从收益性角度看，如果有40万元的资金放在两家银行，那就会导致资金的分散，比如40万元的资金可能会分成2个20万元的存单，资金会被拆散。而通常银行存款都是本金越大，收益越多。存40万的利率肯定要比分成两个20万要高一些。
因为，40万元肯定可以存大额存单，而20万元存单，各个银行就有不同的规定，多数银行大额存单的门槛是20-30万元。40万一张存大额存单可获得更高收益率，甚至还有资格与银行谈条件，比如存40万可给一张授信10万的信用卡，那何必分成两份来存呢？
再者，从资金的安全性来看，在银行存款保险制度之下，存40万与存20万在一家银行的安全性，没有本质区别。因为，根据我国推出的银行存款保险制度，当你在一家正规的银行中存款，只要你的存款金额在50万以内，在银行不幸倒闭后，你可以获得最高50万的全额赔偿。
也就说，这位网友的40万即使存入一家银行里，不幸遇到这家银行倒闭了，那也不用担心，会有保险机构将40万本金和利息如数部赔付给你，你可以得到最高50万的全额赔款，所以你不必担心资金的安全性问题。
最后，从灵活性的角度来看，如果40万存在一家银行里，恰巧碰上你急需用钱，这也是可以取现，但是定期存款提前支取部分，要按活期计算，剩余的部分还按原存期、原利率计算。
但如果你提前支取过一次，还想再提前取出一部分，那只能进行销户了。储户可拿到全部本金以及支取的活期利率，再将剩余的部分重新开户，重新开一张存单，只能是存入当天的日期了。
所以，对于储户来说，决定40万存一个银行，还是分开存，还是要看你这40万是暂时不用，还是长久不用？如果这笔资金是暂时不用。那就在一个银行里开两张存单，也没必要拿40万去二家银行存款。如果长久不用，那就只需存入一家银行就可以了。
有40万现金，究竟存一家银行，还是分成两家？这个问题我们认为是存一家银行好。不过，在一家银行里究竟开一张40万存单还是二张20万存单。建议这位储户还是存一张存单为好，因为从收益率来看，存款越是多，获得的收益率越是高。而且50万以下存单是无风险的。当然，如果储户短期内有急需用钱的可能，那还是将40万，分成二张20万的存单，这样以便用户随时可以支取。
不执著财经
40万元是一个不小的数目，但是还在存款保险基金50万优先赔付范围之内，因此，40万存银行一般不用分开，特殊情况要看银行给的利率和您对资金灵活性的要求。
1、银行给的利率
超过20万的存款就可以选择银行的大额存单，而大额存单的利率是非常高的。比如中国银行2019年1月29日起发售2019年第三期个人大额存单，三年期20万元就可以享受4.125%的利率，您可以选择全部或者分开存在中国银行的大额存单。
但是其两年期的按月付息产品，起存点是25万，如果分开存只能有一个存单享受大额存单，就有点不划算了。
同样，其他银行的大额存单，如果利率更高，也可以全部存入其他银行，没必要分散到多个银行，因为是否分散安全性是一样的，反而多浪费时间和精力。
下图是最新的中国银行大额存单利率表。
2、您对资金灵活性的需求
除了看利率，再就是看您存款的时间，一般时间越长利率越高，但是时间越长，中间急需资金的可能性也越大。分开存有利于选择不同的存款期限，应对资金灵活性需求。
比如您40万一次性存入中国银行三年期的大额存单，在2年8个月后，您有急事需要把20万取来，只能按2年整存整取的挂牌利率计息，也就是按2.75%的利率计息，剩余的20万可以继续按大额存单计息，很显然会有利率损失。这样您就不如分成两单存了，如果按20万存3年，另外20万存2年，就不会有利率损失。
所以是否分开还要看您中间有没有资金需求，如果有就尽量分散，如果没有，就不用分散。
互金直通车
国家法律规定银行存款在50万以内给予保本保息，所以40万要存的话只存一家银行就行了，省的麻烦。
但是我如果手里有40万的话，我不会全部存银行，利息太低了。
我会银行定期存款搭配定期理财以及高风险的基金定投，来实现资金的不断快速增值。
01.30%资金存银行三年定期，安全灵活有收益。
12万放银行三年定期，时间不长利息不低有3.2%。
最好分成十二笔每笔存一万，这样需要用钱可以按需提前支取，不用损失全部利息。
12万放一年利息收入在3840。
02.50%资金用来购买一年定期理财，收益高流动性差。
支付宝一年定期理财年化收益率在4.5%左右，50万分开购买国寿安鑫盈360，长江养老添年享，国寿安鑫利365等。
为什么说定期理财流动性差？那是因为定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回。
这样下来一年利息收入在9000元。
03.余额宝用起来，移动电子钱包让零钱活起来每天都有收益。
我会放一万在余额宝中，用来防止日常小额突发用钱情况，可以扫码也可以转账银行卡取现金，最快15分钟到账，安全便捷。
现在余额宝七日年化收益率为2.4%，一万一年收益为240元。
04.剩下的7万用来购买基金，让资金快速增值。
拿出5万直接购买债券型基金，你也可以分十二期每月购买。
拿出两万用来开启指数型基金定投，用一年时间分成十二期每月定投一次。
这样下来一年平均收益在5%问题不大，7万收益在3500。
总计利息收入为3500+9000+240+3840=16580元，40万一年收益率为4.1%
总之，理财就要保证资金安全灵活，一旦发生急用钱数额较大就能灵活支取，最后才考虑如何兼顾灵活还能保证有较高收益。
小方聊投资理财
个人认为如果有40万元的话，存到两家银行比较好。
存款保险制度可以保证50万元以内存款的安全，放一家银行当然没问题，但是分开存放安全的同时还有更好的流动性。
现在大额存单的起存额度是20万元，完全可以存两个三年期大额存单。现在光大银行、民生银行、江苏银行等等都有年利率4.18%并且按月付息的产品。这样存两份，每个月都能分别有696元的利息。
分开存放最大的好处是，如果有一天着急用钱，先提前支取一份，不用整个都取出来。
如果只有40万元，就得考虑是否留出一点放入宝宝类货币基金应付日常消费，应该结合收入情况更加合理的安排。
如今普通存款的利率是比较低的，一般只能在基准利率的基础上有30%左右的上浮，即便是五年期存款多数银行也只能达到3.8%左右。相比之下大额存单有更高的利率，更好的流动性，而普通存款一旦提前支取就会损失绝大多数利息，直接变为活期。
民营银行存款利率高，不管是蓝海银行还是亿联银行，五年期存款利率都能超过5.3%，后者更是达到5.45%高位。但是民营银行没有线下网点，大额资金全部放进去多少会有点顾虑，个人看法目前还是小额存入比较好。
鸡蛋不能都放在一个篮子里，钱也不应该都存在一家银行。当然如果就认准了一家银行，夫妻二人分别开户各存20万元也是没问题的。
财智成功
40万存款建议你只存一家银行就可以。
虽然做投资有一个原则，就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里面，但这个是针对不同类型的投资而言，对银行存款来说，我认为把大金额的资金放在同一家银行里面更有优势。
你可能担心40万块钱放在同一家银行里面可能不安全，担心哪一天银行破产了，那你的钱就可能打水漂了，但这种担心是没有必要的。
首先40万在存款保险条例保护范围之内，没有风险。
根据存款保险条例的相关规定，只要是50万以内的存款本息都会受到存款保险条例的保护，也就是说50万之内没有任何风险，就算哪天银行真的破产了，也会有存款保险基金代为偿还。你存40万完全是在存款保险金额的保障范围之内，所以没必要担心出现意外风险。
其次40万块钱存在同一家银行里面有更多的优势。
目前银行存款竞争非常激烈，各大银行为了获取更多的存款使出各种招数去拉存款，而拉存款最有效的一个手段就是上浮存款利率。
当然银行上浮利率不是说随便就可以上浮，一般银行能够上浮更高利率的只针对那些大额存款客户。你目前有40万块钱，你可以分20万在两个银行同时存款，这样也基本可以达到大额存单的门槛，基本上三年期可以获得4.18%左右的利率。但如果你把40万在某个小银行存三年期以上，我认为能够获得4.5%左右的存款利率应该是不成问题的，这意味着你存款的利息可以多出1280元左右。
另外把40万存在同一家银行，你可以享受更好的服务。你在两个银行存个20万，其实这个金额真的不算大，银行大把客户都有20万以上的存款，所以20万存款对银行来说只不过是一个普通的客户。但是如果你在某一个银行存款的40万以上至少跟20万的待遇还是有一些区别的，特别是在一些小银行一次性存款的40万，说不定银行会给你被一个专门的理财经理，说不定还可以获得个VIP待遇。
当然如果你想贪图一些小便宜，那存两个银行也是一个不错的选择。
目前银行都在积极拉存款，而为了拉存款，目前银行都会有一些存款送礼品的活动，很多银行只需要你存个5万块钱以上就可以获得一些礼品，这些礼品有柴米油盐等等。
如果你把40万存在一家银行，那你最多只能获得一次礼品，要是你把40万分成两部分，存在两个不同的银行，就可以享受两次礼品，如果你嫌这个礼品拿的还不够，你甚至可以把40万分成8份，然后存在8个银行拿8次礼品！
贷款教授
如果有40万元的资金，那么小财建议存在一家银行更好一些，这样对自己更加有利，以下是原因和观点。
首先，如果把40万元的资金放在两家银行，那么就资金势必会被分散，比如40万元的资金可能会呗分成20万元和20万元的资金，资金会被分散，银行自然是希望存款人存款资金越多越好，相应地，给存款资金多的存款人利率也高。
由此，可以看出把40万元的资金放在一个银行更好一些，资金没有被分散，利率高，对应的收益也高。那么风险怎么样呢？
40万元的存款放在银行，无论银行倒闭与否，本金和利息都安全
在2015年的时候，《存款保险条例》出台，这样的政策的出台是为了保护银行倒闭之后给储户造成的存款损失，具体的条款规定是最高本金加上利息最高赔偿50万元，记住，在条款里面是包含了对应的存款利息。
如果40万元存在银行，银行最高给出4%的利息，那么每年的利息就是1.6万元，即使是按照五年期计算，五年总共的利息是8万元，那么总共本金加上利息就是48万元，没有超过50万元，即使银行倒闭，储户可以得到本金和利息的全额赔付。
小财说一说
所以还是把40万元的资金放在一起存款更好一些，即使银行方面发生严重问题，自己的本金和利息也是不会受到任何的影响，如果分成两笔资金，由于单笔的资金少，那么在银行的利率较低，利息收益较小，所以不如一起存入40万元的资金。
财道
40万现金，选择存银行的话，不需要进行拆分存两家银行。但是，若考虑投资理财最佳方案——资产配置，则可以将40万元分散到多个不同的产品类型。
1.为什么40万元不需要放两家银行？
40万元本金，若采用存款放到银行里，根据我国的银行存款保险条例，并未超过本息保障的上限，故即使银行破产仍然能够毫无损失。这包括银行的定期存款、活期存款、结构性存款、大额存单等。
若购买银行理财产品，也无需分开到两个银行当中，因为现阶段银行发行理财产品仍然可以认为是本息无损失。
40万本金，更多的应该考虑银行产品的收益率，而非分散到两家银行。
2.40万现金进行投资理财，非银行系产品也很丰富。
除了银行系产品，40万本金可选其他投资理财产品也不少，包括保险理财、债券基金、股票基金、P2P等。
保险理财：保险理财有分红险、万能险和投连险，风险等级投连险最高，万能险次之，分红险最低。这类理财有双重功能，在有理财收益的同时还有保险功能，收益率在2%-5%。
债券基金：属于较低风险产品，收益率可以达到6%左右，投资周期相对长。
股票基金：属于高风险产品，波动性比较大，收益率有高有低。以股票基金定投为例，3-5年一个周期年化收益率可以超过10%。
P2P：近几年出现的理财方式，行业年化收益率在10%左右，由于最近团贷网爆雷，使得这个行业风险更高，投资需谨慎。
40万现金，若只考虑银行产品，可以只放在一家银行里，安全性和放在两家银行没有差别。对于想要做资产配置的朋友来说，可以考虑分散投资，以为拥有更多资产之后做准备。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
根据我国银行存款保险制度的有关规定，50万元以下的存款，无论存到哪个银行，万一银行破产倒闭都能得到最高50万元的全额赔付。也就是说您即使40万元存在一家银行也不用担心存款的安全性，完全不用考虑“鸡蛋不能同时放在一个篮子里”的投资真理。如果您对利息不是很在意的话，建议您就没有必要花费时间和精力研究如何分散投资了，直接选一家银行存起来就可以了。
既然在存款保险制度的保障下，安全性不用考虑了，那么40万元存款给我们带来的其他附加值是一样的吗？我们应该如何分配这40万元存款才能达到最大附加值？
1.存起点对应利率
我们都知道大额存单都有一个起存点，一般是20-30万元起，存款越多利率越高，获得的利息也就越高。
比如说，建行和农行大额存单起存点分为20万、30万、50万、80万元、100万元、200万元六个档次。起存点不同对应的利率不同，存的越多利率越高。如果您将40万元都存到建行可能享受到的利率是2.5%，如果建行和农行分别存款20万元，享受到的利率可能是2.35%。
2.灵活性
定期存款必须按照约定的存款期限取款才能享受定期存款利率。如果恰好在存款期限内需要用钱取款，那么取出来的部分只能按照活期利率计算收益，剩余的部分按照原约定利率执行。如果提前支取一次后又要第二次提前支取，那么只能拿到本金和按活期利率计算所得的收益。
由此可见，如果中途有提前支取的可能，还是分开存比较划算。
3.其他附加值
①某某银行存款30万元送自行车/洗衣粉/花生油/卫生纸/牙膏牙刷等。
②某某银行存款40万元可以成为我行VIP客户，从此告别存取款排队的烦恼。
③某某银行存款35万元即可办理额度为15万元的信用卡一张，开卡免年费，超市刷卡95折，加油96折等等。
以上①②③就是我们常听到的银行为了拉存款，招揽储户打出的广告，如果您对银行存款送小礼品感兴趣不妨把钱存到这些银行里。
以上就是我的回答，希望对您有帮助。
看完点赞，腰缠万贯。我是中年老刘，专注财经，关注不迷路。
中年老刘聊财经
恭喜你，坐拥40万元巨款，不要小看40万元，因为目前真正可以拿出40万元的人其实并不多。至于说40万元存一家银行好还是存两家好，个人的建议，存一家银行即可，无需分开两家，一方面是因为没必要；另一面是因为存一家收益更高。
没必要
为什么说没必要分开两家存呢？因为你是40万元，而不是400万元，按照《存款保险条例》的规定，储户在商业银行办理的存款，商业银行必须为储户投保，投保的资金形成存款保险基金。当商业银行破产倒闭时，储户可以从存款保险基金中获得快速理赔，理赔的限额为50万元，超过的部分待银行清收之后在按比例分配。
也就说50万元以内的资金，无论你存在哪一家银行安全性都是一样，而你这笔资金40万元，显然在这个范围之内所以没必要分开。再者而言，商业银行本身在我国的安全性就极高，我国商业银行虽然有有破产过的案例，但建国至今也就两例，对比于4000多家商业银行，这个破产的概率极低。
收益性
在银行存款，要想获得高息，主要有两种方式，要嘛就是就是延长存款的期限；要嘛就是提高存款的金额。所以说集中为一笔40万元获得高利率的概率远远高于分为两笔存款获得的利率。如下图所示，20万元与30万元起存的大额存单，同样的期限，存款利率就不一样，30万元的存款利率明显高于20万元的存款利率。故而合成一笔存利率更高。
额外事项
当然并非说都合在一起就是最优的，如果你有足够的时间和精力，分成40笔的收益会更高，大家都知道目前很多商业银行对于新客户定存1万元及以上的金额就会送各类礼品，比如油、米等等，特别是在春节的时候。所以说有精力的话，你就找40家银行（当然除了北上广深这些大城市外，其余城市一般最多也就二三十家银行），分成40笔1万元的领取礼品，每家领一桶油，按照30元计算（1万元一般都是小桶的油），40笔就可以赚1200元，虽然40万元起存的利率会高于1万元起存的利率，但是利息相差很难达到1200元以上（1200元，相当于3个百分点的差额）。
鲤行者
建议只存入一家银行。
如果是50万以上，可以存入两家银行。
存款保证金制度规定了存款赔付上限是50万。
理由：
1. 便捷性。存入同一家银行操作起来比较方便，能够节约大量机会成本，省去排队等候，了解不同政策的时间；同时规避操作繁琐带来的种种风险。
2.享受到高净值待遇。一般来说，理财（存款）的起点越高，时间越长，可以获得的收益就会越多。还可以享受到其他更优惠便捷的服务，比如结汇、积分兑换、vip通道，信用卡办理等等。
3.得到更为合理的理财建议。因为银行并不是只有存款业务，还有表外业务，比如理财、基金、保险等。即便是拿存款来说，也有不同的种类，对应不同的收益。可以去营业大厅好好咨询下该银行的资产业务，根据个人的流动性需求、投资风险偏好，以及对收益的诉求，来选择2-5款合适的产品，分散投资，降低风险，提高收益。如果是在不同银行，有可能出现信息不对称的问题，资产配置达不到最优。
无论存入哪家银行，只要是正规银行，五大国有银行也好、邮储银行也好、股份制商业银行也好，城商行也好，甚至是外资银行，安全性都是很高的，不必过于担心。
（家族财富密码：金镰刀）
