啊小贱啊

如果能找到合适的渠道，存一年的更好！

三年存期虽然不是很长，但是如果选择定期存款，三年这笔钱是不能动的，我们不知道这三年会发生什么，这笔钱会不会用到？这就是考虑到资金的流动性。

还有一个就是资金的收益性，我们看现在普通的定期存款三年期和一年的期的利率差距还是非常大的，在利率上浮的权限范围内，很多人都会选择三年期的存款，毕竟三年期的要比一年期的利率高很多。

以上所讲的是普通的定期存款，不同的银行，不同的地区，存款利率差距蛮大的。

如果资金量比较大，能够超过20万，可以选择银行的大额存单，大额存单的利率会更高一些，一般三年期的都能够突破4%。

三年期的4%，相对于其他的一些理财产品稍微差一点，但是要比普通的定期高一些，收益好一些。

一些地方性的银行大额存单的利率会给个更高一些，我们这边有一个地方性的银行，一年期的大额存单，去年是4.8%，今年是4.6%，一年期的哦！

如果是能够找到这样的银行，可以选择一年期的存款，这样既能保证资金的灵活性，又可以获得比较高的收益。

还有人问，说这种上地方性的商业银行安全吗？

其实从经营角度讲，所有的银行都存在倒闭风险，但是我们在2015年的时候实行《存款保险条例》，如果一个人在一家银行存款，且银行发生倒闭，会由银行保险基金赔偿不超过50万的损失，所以说在一个账户下面存款不超过50万是没有任何问题的。

老炮说财经

大家好！我长期在银行工作，下面我来回答这个问题。

对同一家银行的定期存款来说，不管是1年期的，还是3年期的，安全性基本没什么区别，区别在于收益性和流动性不一样。

1、从收益性角度看，三年更好。

为让大家了解国内银行1年期和3年期定期储蓄存款的利率情况，我在国有大行、全国性股份制银行、城商行、农商行和民营银行五类银行当中，各挑选了一家比较有代表性的银行，进行了统计。

如上表所示，工商银行、招商银行、宁波银行、重庆农商银行和微众银行5家银行的3年期定期存款的利率都明显高于1年期的，利差均在1个百分点或以上，利差最大的是微众银行，3年期比1年期的高了 2.3个百分点。10万元钱的话，一年下来，3年期比1年期的多1000元-2300元利息。

从收益性角度看，显然是三年更好。

2、从流动性角度看，一年更好。

所谓流动性，是指金融资产能及时转变为现实购买力而不蒙受损失的能力。这个概念有些专业，举个例子大家就明白了。

假设张三在银行存了一笔定期。一年半后，他急需用钱，必须要把钱取了来。

众所周知，定期存款提前支取的话，要按支取日的活期存款利率计息。目前，国内银行的活期存款利率基本都是0.3%，远远低于定期存款利率。

在这种情况下，如果张三存的是一年期定期存款，那么他可以获得1年的定期存款利息，和半年的活期存款利息；如果张三存的是三年期定期存款，那么他将只能获得1年半的活期存款利息。显然，存1年期的话，提前支取的话损失更小，流动性更佳。

综上所述，三年期定期存款收益更高，而一年期定期存款流动性更好。对老百姓来说，哪个更好呢？

关键要看未来3年内的资金使用情况，如果存的是闲钱，3年内都不用拿出来，那么三年期更好（特别是在未来存款利率将大概率下行的情况下）；如果存的钱3年内可能会用，那么一年期的更好。

3、为何银行工作人员都推荐一年？

这跟银行内部的考核机制有关。目前，国内商业银行基本都已实行内部资金转移定价（又称FTP）机制，支行拉了存款以后，可以以内部资金价格卖给总行司库，并从中获得FTP利息收入，扣掉给客户的存款利息后的利差收入，就是支行的经营利润。

由于支行吸收1年期定期存款获得的利差收入，高于吸收3年期定期存款获得的利差收入，所以银行工作人员更倾向于推荐一年。

以我所在的银行为例，1年期储蓄存款的利差是1.04%，3年期定期存款的利差则只有0.28%。对支行来说，显然是1年期存款赚的多。银行工作人员推荐一年期的，也就不奇怪了。

以上是我的回答，如果您看了有收获，还请点赞支持一下。

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小钱说金融

目前到银行去存款，对于究竟存三年期还是一年期，大家总是很纠结。三年期的利率高很多，而一年期的流动性却较强。当然，也有一些年轻网友表示，一年期存款完全没有这个必要，如果对流动性有要求，可直接将钱存入余额宝，还能有更高的收益。

实际上，存三年定期存款相较于一年定期，的确有较大优势：一方面，利率优势，三年期存款虽然流动性要差不少，但是利率高出不少。三年期基准利率2.75%，上浮30%就是3.575%，比一年期存款高出不少。如果是大额存单利率就更可观了，可以最高上浮55%，达到4.2625%，这在当下保本保收益的理财方式里已经是比较高的水平了。

另一方面，如果你所存的银行，有提供靠档计息功能（提前支取时，以最靠近的一期的利率计息，比如你存3年期的，一年后提前支取，则按一年的利率计息）或者有智能分期计息的（比如智能型现金类存款，按照不同存款期限计息，存期越长利率越高，无需担心提前支取的问题），如果具有这两项功能。那么，储户就直接存三年期即可，因为这种功能都解决了提前支取的问题，无须担心流动性。

此外，如果储户选择的是传统银行，没有靠档计息和智能分期计息功能的。那么，为了较高的利率存三年，也可以通过在不同的时间存一笔三年定期的方式增加流动性。存几笔下来，今后每年都能有一两笔存款到期，到期后再转存就可以了。

目前，还有储户反映，为啥银行工作人员多数推荐一年期存款，而很少推荐三年期存款的问题，这主要有二个原因：其一，银行出于业务考核的需要，希望你存款的时间不要太长。银行的考核指标会根据需要发生变化，一年期存款少的时候就要求多推荐一年期，这样可以短时间获得成本更低的资金，如果需要资金更加稳定时，自然就可以推荐三年期甚至五年期，绝对不是为消费者考虑流动性。

其二，存期越短利息差越高，存期越长利差越短。举个例子，目前挂牌的一年期利率为2.1%，3年期的利率为3.5%，假设银行同期贷款利率是5.5%。如果该银行此时揽到了一笔储蓄存款5万元，若客户存期1年的，那么银行只能获取3.4%的差额收益；反之客户如果存的是3年，那么该银行只能获得2%的差额收益。出于自身利益的考虑，银行也希望客户存短期的利率存款。

银行存款存三年好？还是一年好？如果储户对流动性要求不是太高的，还是存三年好，可以享受到相对较高的收益率。更何况，储户要是确保自己的流动性，也可以将资金通过不同的时间存定期，这样每年或每个月都有存单到期。更方便的是 储户还可将资金存入余额宝等货币基金，流动性和收益可兼顾。而对于银行工作人员来说，希望储户钱存的时间少一点，主要还是因为出于利益需求和指标考核等因素。

不执著财经

存款一年期限跟三年期限到底哪个更好？关键要看大家对流动性的要求，如果大家对流动性没有什么要求，三年期肯定更好，毕竟三年期的利率比一年期更高。

目前大多数银行一年期的利率只有2.2%左右，但是三年期的利率大多数银行都能给到3.58%以上，有个别银行甚至可以给到4.5%以上。假如你存10万块钱，那么三年期获得的利息是3580元以上，而一年期的利息只有2200元，这个利息要比三年期的少1300元以上。因此只要你没有跟存款利息过意不去，那三年期肯定比一年期更好。

但是如果考虑到流动性，比如一年之后你随时有可能用到这笔钱，那三年期未必比一年期更好，毕竟定期存款的流动性是非常差的，一旦你存了三年期之后，在这期间你是不能提前支取的，如果提前支取，你只能按活期利率计算。比如一年之后你提前取出来了，那10万块钱存一年的利息只有350元左右，这时候如果你存的是一年定期，到期就可以获得2200元左右的利息，那这个肯定是比三年期更划算的。

但是如果你未来没有流动性要求，也就说这笔钱三年之内都不会用到，而银行却说一年比三年更好，那我觉得银行完全就是在扯淡，他们更多的是考虑自己的利益，而不是客户的利益。

至于为什么银行会说一年期存款比三年定期存款更好，这里面主要涉及到一个FTP的问题。

FTP简单说来就是内部资金转移定价，是各大商业银行在内部实行的一个类似同业存款的资金转移系统。对那些实行FTP的银行，各大支行所吸收的存款并不会直接转化为贷款，而是要把这个钱按照FPT的价格转移给总行的资金调配中心，支行给到用户的存款利率跟FTP的差价，就是各大支行的利润空间。

对于那些使用FTP的银行来说，支行吸收短期期定期存款所获得的利润要比三年期利润更划算。

比如目前一些股份制银行活期存款FTP大概是在2.5%~3%之间，而银行吸收活期存款的利率只有0.35%左右，相当于银行的活期存款利润空间有2%~2.5%之间。

而一年期的存款FTP大概是在4%~4.5%之间，但是大多数银行吸收的一年期存款利率只有2.2%左右，那么一年期的存款利润空间是1.8%~2.3%之间。

但目前很多银行三年期的FTP也只不过是4.5%~5.5%左右，而银行在吸收三年期存款的时候，利率基本上都给到3.58%甚至4%以上，这意味着银行吸收三年期的存款利润空间只有1%到1.9%之间，这个利润要比一年期的存款利润空间少很多。

所以从银行利润空间的角度来看，银行恨不得所有的客户都存活期存款，如果客户实在不愿意存活期存款，那存个一年期的也行，但对于三年期的定期存款银行是不怎么乐意让客户存的，毕竟三年期的利润空间比较小，利润少了，那么银行工作人员的奖金福利待遇各方面也会跟着减少了。

不过大家在银行存款的时候，不要单方面的听银行工作人员的建议，而是要学会自己思考，在存款的时候一方面要考虑收益性，另一方面要考虑流动性，然后根据自己的实际情况和需求来选择合适的存款期限，这样才能够实现存款收益最大化。

贷款教授

银行从业者不会告诉你的事，哪种年限存款收益高？为什么银行工作人员都推荐一年期？

01

三年期与一年期存款

（1）利息。如果单纯的从利息的角度来说，三年期的存款利率要比一年期的高不少，所以肯定是三年期的更好。

（2）流动性。流动性那自然是一年期的要好。但是为了流动性存一年期的又划不来，因为现在余额宝还有各种货币基金都比一年期定期流动性好，而且利息也不会低于一年期的存款。

综上：如果是闲钱，短期内不会动用的话，那肯定是三年期的更好。

02

工作人员为什么推荐一年期

（1）考核要求。众所周知，银行对工作人员每年或者是每个月都会有考核要求。对于银行来说，一年期存款挣得利息差会比三年期存款挣得更多，所以银行肯定是对一年期的考核要求更高，这种情况下，工作人员自然是给你推荐一年期的存款。

（2）为客户考虑。特别是小型城市或者乡镇的人，本来就没多少钱，随时可能就会有要钱急用的时候，一年期流动性略强。而要是三年期要是提前取出来可能就没有什么利息收入了。同时，这种情况下也不会出现因为利息的事情发生争吵。

综上：每个人都有自己的考虑，自己去存钱之前也应该先给这笔钱做个计划，考虑清楚。只需要别人讲清楚其中的利益关系自己判断就好，不要听别人的建议为了高收益换成保险了又来哭诉别人欺骗了你。

易将学财

现在银行各期限基准利率：一年期为1.5%，二年期为2.1%，三年期为2.75%。各个银行间不同期限的年化收益率都有上浮，普通定期存款利率上浮约在15%-30%之间，大额存单的年化收益率上浮约在30%-50%之间。而贷款利率呢？一年期以内贷款利率为4.35%，一年至五年期贷款利率为4.75%，五年期以上为4.9%。

从存款利率与贷款利率的水平看，显然是一年期存款利率与贷款利率之间的差值是最大的。银行从业人员，当然要维护银行的利益所在。并且，银行从业人员关乎业绩提成，一年期定期存款的提成是最高的。不管是从公还是从私，推荐储户存一年期定期存款都是有利的。

除了利息差以外，还有另外一个原因：储户资金的流动性问题。金老师原来在银行储蓄过三年期定期存款，当时遇到了一些急事，所以就进行了违约。从这个事情讲，不仅仅是金老师发生过，很多储蓄三年期定期存款的人都发生过，违约的概率很高。并且，通常违约的时间会在一年至二年的期间。

在这种情况下，银行从业人员会在你储蓄定期存款的时候，会交谈一番。一般客户会选择一年期的定期存款，二三年可能违约的概率比较大，中间遇到什么事情也很麻烦等。

存款三年跟哪个更好？现在定期存款利率的计息方式是划档计息，比如你资金储蓄的是三年期定期存款，然后时间过了一年期，没有到两年期，那么你资金的利息会是一年期的利率所计息，如果到了二年而没有满三年，计息则是用二年期计息。当然，每一家银行有些偏差，而违约时所计息，只会是基准利率，而不是各银行间的上浮以后的利率。

而一年期，如果到了一年，执行的利率则为上浮以后的利率。所以在这种情况下，就要看储户资金的情况了。如果确定一年不使用，那么就执行一年的定期存款。如果确定三年不适用，三年期定期存款利率肯定划算。

厚金说

朋友们好，明确回复：存款储蓄，存三年，资金的时间优势明显，银行的利率更高。存款存一年，利息风险更小，灵活性好。

因此还需要根据具体的情形，来选择。银行工作人员都推荐一年，自然也有自己的小算盘。

首先，来分析存一年好，还是存三年好：

1，存三年。优势：资金的使用周期长，时间效应充分发挥，银行愿意给更高的利率。不足：灵活性低，面临利息风险。

一旦提前支取，有可能按活期0.35%计息。

2，存一年。优势：时间周期短更灵活，提前支取的利息风险，明显低于三年。不足：时间周期优势低于三年，利率低。

小结：存三年和存一年，各有所长，也有不足。

其次，来看怎么选：

1，选三年：适合于长期闲置资金，或者降息降准周期。这样，一是可以获得一个，相对较高的利率。二是避免了降息，降准，在一定期限内对资金利息收入的影响。

2，选一年：适合于，资金可用周期较短，或者对灵活性要求更高，再或者升息周期。这样可以减少提前支取的利息风险。方便灵活的应对升息。

小结：按上面两条来选，较为合理。

再次，来看银行工作人员，为什么推荐一年：

1，方便完成揽储任务，以及第2年衔接。大多数存款人，即使存一年第2年往往还会续存，有利于，工作人员考核。

2，有利于降低银行成本。

存一年，连续存3年，与一次性存三年，对银行来说可以节约巨额成本。

小结：选择适合自己的。

最后，来做总结分析：

存三年，时间效应发挥充分，利率高，固定利率有利于对抗降息。但面临一定提前支取风险。

存一年，利率略低，但灵活性好，降低了提前支取的利息风险，升息周期，更便于灵活的应对。

无论工作人员如何推荐，建议按照自己的资金可用周期，以及利率的走势来选择。

理财迦

存款产品可以说是最简单易懂的金融理财产品了，存款的存期有长短，对应的利率也不一样，我们可以根据实际需求进行购买，并没有绝对意义上的好坏。至于银行工作人员为什么推荐您购买1年期产品，可能有以下几个原因

一、根据客户的实际需求推荐

以上是某国有银行的定期存款利率，可以看出，定期存款的收益是随存期增长而提升的。但是，一名高素质的客户经理不可能无脑向客户推荐高收益、长期限的存款产品，而是会基于客户的实际需求做有针对性的推荐。例如：客户的资金需要在短期内支取用于购房、购车等大额支出、用于儿子教育、家中老人看病等长期支出，这些因素客观上使得定期存款的资金不可能存的过长。要知道，定期存款如果提前支取，那么只能按照活期存款的利率计算，目前只有0.35%，和定期利率至少差了5倍！因此，在上述情况下，客户经理向您推荐1年期定期存款也是合情合理的。

二、基于资产多元化配置需求

通常情况下，一名客户在银行购买的金融产品是不止一类的，通常情况下会购买理财、保险、基金、贵金属等产品，这些产品中，像基金、高收益理财都是风险较高的产品，我们都知道一个朴素的理财观点——即“不能把鸡蛋放在一个篮子”里，同样地，我们不能把所有资金都放在高收益、高风险的产品中，那么这个时候配置高安全性、高流动性的一年期定存就成为了绝佳选择。

三、基于银行方面的业绩考虑

这种情况也是普遍存在的，欣奇曾经干过银行客户经理的工作，对于客户经理的业绩考核再清楚不过。在多如牛毛的考核指标中，存款永远是最重要的一块。那么，如果从业绩考虑出发，一名客户经理推荐客户购买1年期定存产品主要是希望客户能够帮助其完成存款业绩指标，相比较3年，1年的定期存款更为灵活，也方便客户经理在存款到期后为客户推荐新的金融产品，要是存款到期后，网点存款指标已完成，那么在条件允许下还可能向客户推荐其他的金融产品，可谓一举两得。

综上，欣奇一直主张的就是自主为主，客户经理建议为辅，最终还需要客户本人作出最终的决定。无论是购买1年期还是3年期产品，只要能够满足您的实际需求就好！

欣奇理财师

很多人都从银行资金成本的角度来批判银行说：推荐一年不推荐三年这其实是银行耍的小九九。因为一年付的利息比较低，三年付的利息比较高。

其实我觉得这个理由有点冤枉银行了。很多银行也并不是这样来思考问题的。三年期虽然利率高，但是资金稳定啊，银行能够将这部分资金贷出去更长时间，收到的利息也高。这是水涨船高的道理。

什么样的人适合存一年而非三年？

一、除此之外没有其他存款的人

如果你存了这笔钱以后，手里几乎没有其他存款了，那我建议你存一年期。天有不测风云，谁都不能预料到明天会有什么事件能让你不得不把这部分定期提前支取出来。一旦提前支取，本应有的定期利率顿时变成活期利率。

一年期短于三年期，流动性更要强于三年期。从概率上来说，存一年不到就提前支取要远低于存三年不到提前支取。

二、对存款期限自己也拿不定主意的人

什么时候要用钱？不知道！要用多少钱？不知道！对自己的财务没有任何规划的人，比较适合稍短期限的存款产品。

这类人既然没有财务规划，消费观念也比较随意。对于大件物品说买就买。这样的人对利率是根本不会敏感的。他们需要的是在支取方便的前提下，利率尽可能高。

三、有明确计划的人

这个不用多说，客人明确说一年后要用钱，如果再推荐三年期存款，那就是银行工作人员缺德了。

四、认定利率上行的人

由于存款利率在存期内是不会更改的，所以很多人都会在利率上行期选择短期存款，在利率下行期选择长期存款。这样可以锁定相对高的利率。

利率上行还是下行就像股票一样，纵使你方法再先进，预测历史再优秀，真正的结果还是掌握在老天手中。比如新城控股，再牛的基金经理也预料不到他的掌舵人有这癖好！利率上行还是下行，说到底还是靠“猜”，每个人的看法都不一样。存定期的客人不要完全信这一套。

总结：

一年和三年各有各的好。题主给出的信息比较少，我们还是要善意的理解银行工作人员的推荐。毕竟不是所有银行人员都唯利是图。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！有任何疑问或观点随时交流！

银行研究僧

存款三年跟一年，哪个更好？

先回答第一个问题，存款三年和一年，哪个更好？

这个问题其实很容易得到答案。

我们做一笔理财，或者一笔投资时，应该综合考虑三个方面：风险、收益、流动性。

银行存款，不论是三年还是一年，风险都是非常低的，因此，就看您是想偏重收益，还是流动性。

如果您偏重流动性，不想一下子锁死太久的期限，或者说未来一两年这笔钱用，那么存一年更好。

不过话又说回来，目前大多数银行的一年期存款，利率真的很低。高于2%的都很少。

如果您真打算存一年期，倒不如考虑另外两种理财产品，来替代一年期定存。

1、货币基金

货币基金大家很熟悉，尤其是余额宝，估计您也买过。

目前天弘余额宝的七日年化收益是2.426%，其他余额宝产品的收益大多在2.5%左右。

虽然货基理论上存在亏损可能，但真正发生亏损的案例可谓凤毛麟角。毕竟，货基买入的基本都是大额存单、短期国债、银行同业存款等，风险非常低。

而且，货币基金可以随时申赎，流动性极佳，而且无手续费，故此完全可以替代一年期定存。

2、创新型银行存款产品

目前，支付宝、京东金融上面有销售这类创新型产品。

这类产品的底层资产大多是银行5年期存款，只不过通过回购协议的处理，将其变为一年期甚至类活期产品。

比如众邦银行在京东金融上推出的“众邦宝”产品，300天的利率是4.5%，如果中途需要用钱亦可取出，不过利率会按照4.1%计算。

而且，该类产品的本质属于银行标准存款，因此符合《存款保险条例》，如果银行出问题，50万以内100%赔付。

相较货基而言，这种创新型银行存款产品的收益更高，同时兼顾了不错的流动性，安全性也有保障，个人认为是极佳的传统存款的“升级替代品”。

为什么银行推荐你存一年，而不是三年或更久？

首先我想说，银行最最最喜欢的东西，一定是储户的存款，“揽储”历来是银行首先要考虑的事情。

其次，作为唯一可以吸收公众存款的金融机构，银行做的是“买钱卖钱”的买卖，主要靠存贷款的“息差”盈利。存贷款的息差越大，越挣钱。

想明白这两点，就不难理解为啥银行愿意你存款，但只愿意你一年一年存，而不是三年或五年存。

1、息差太小，银行赚得少

大家可以看一下目前央行给出的存、贷款基准利率

如图，存款利率和借款利率，都随着年限的提升而提高。

如果储户A存了一年期存款，储户B借了一笔为期一年的钱，银行要付出的利息是1.5%，收取的利息是4.35%。银行赚取的息差是2.85%。

如果储户A存了三年期存款，储户B借了一笔为期三年的钱，银行要付出的利息是2.75%，收取的利息假如是4.50%，银行赚取的息差锐减为1.75%。

长期存款越多，息差就越少，银行赚得也就越少，银行当然愿意你存短期了。

2、为了应对央行可能实施的“降息”

假如银行判断，未来一段时间央行有可能降息，那么同样也不愿意让储户存长期。

比如，现在三年期利率是2.75%，你存了三年；没过多久，央行决定降息，三年期利率降低为2.6%，但由于你存款在先，银行只能按照合同规定的2.75%继续付息。

但如果你存的是一年，到期之后如果继续存，银行就会按照新的、更低的利率来支付你的利息。

显然，在当下货币市场“降息”意愿较强的当下，银行肯定更愿意你存短期。

3、为了控制揽储任务的进度

每年，每个银行支行网点都会接到“揽储”任务，要求吸收存款的金额要达标。

如果今年的指标已经提前完成，或者已经超额完成，支行网点就不愿意吸收更多的钱了，尤其是长期存款。

因为，如果该支行吸收的存款太多、期限又太长，分行会认为给你的指标定少了，接下来就会分配你金额更大的揽储任务，那么来年的任务就太艰巨了。

万一任务没完成，奖金就会损失不少，这样反倒得不偿失。

所以，有时候银行会控制存款和期限，实际上是在控制指标的进度，让最终的结果恰好“卡线”完成。

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