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银行利率上调是指调整存款的基准利率，说明银行资金面比较紧张，从而需要收紧市场资金流动，除了存款利率之外，理财市场的收益也会随之上涨。

而银行利率上浮是指央行法定的基准利率不变，各银行依据国家允许的范围，基于基准利率来进行调整。

面对现阶段多家银行利率上浮，该如何选择存款呢？

比较银行利率

自银行利率上浮以来，四大行上浮比例最小，而很多股份制、城市商业银行、信用社的利率上浮比较高，可以对比一下所在地的银行利率，选择相对高的银行进行储蓄。

2．选择存期较长的储蓄类型

银行储蓄时间越长，所得到的利息也就越高，可以结合自身情况，将近期不使用的资金存5年定期，余下的再分成1年或3年的定期存款，获得高收益的同时保障流动性。

3.大额存款可以选择大额存单

由2018年4月来现在，全国多家银行的大额存单利率明显得到上调，最高浮动甚至超50%，造成了大额存单的火爆。但大额存单的投资门槛更高，一般需要20万元起存。在目前银行理财打破刚兑的当下，闲置的大笔资产可以选择大额存单，在保障利率的同时，可以保障收益稳健。

以上是单就银行储蓄来选择的存款方式，其实理财有多重方法，除银行储蓄之外，也可以通过学习金融理财知识，选择其他适合自己的理财方法，以谋求资产的最高收益。

度小满金融

临近年底，为了有更多的流动性，现在各家银行都在上浮人民币存款利率。目前国内已经完全实行了利率市场化改革，先由贷款利率市场化，逐步转向存款利率市场化。目前，各家银行可以根据实际情况，来自由决定存款的利率高低

在一般情况下，由于历史性原因，大型国有银行由于企业存款、财政存款较多，所以，他们在存款上浮方面比较小，而恰恰是刚开办时间不太久的城商行、农商行等中小银行给出的存款利率比较高一些。所以，建议投资者可以去打听一下，把钱尽可能的存在中小银行里面。

需要注意的是，由于规定存款50万以上的储户，万一遇到银行关闭，超过50万的部分就无法及时兑现，所以，建议储户可以把钱分散存在不同的中小银行里面，以防不测。当然，银行倒闭的概率并不高，而且国家也不可能不救助，但是分散存款资金，也就是分散了投资风险，这还是值得借鉴的。

此外，投资者若是手里资金并不是太多，但还是要为了追求存款利率相对更高一些的，那就购买年限稍长一些的存款，根据2015-10-24公布的银行利率开看，大部分银行的3年定存利率都跟5年定存利率一样，有些银行甚至3年比5年利率还要高。所以，建议大家定存3年可能更划算一些。

当然，手里面有大量存款的储户，可以去找银行要求办理大额存单。目前国家把大额存单的利率已经放开了，储户的大额存单门槛在20-30万之间。所以，建议普通家庭可以拿几张小额存单拼凑一张大额存单，一般存个2-3年期限的，这样可以享受到较高的存款回报率。

不执著财经

随着时代的发展，人们手中的闲钱也越来越多，除了投资之外，更多的人考虑到安全性，会选择将钱存到银行当中，那么如何通过存钱这种方式来将自己的利益最大化呢？今天willing链网生态就跟大家聊聊这件事。

定期存款

想得到高利息，找一家高息银行，将存款期拉长，是最简单的一种方式。

我国现有的存期为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年六个不同期限，储存时间越长，那么银行给的利息也就越高，但是根据2015-10-24公布的银行利率开看，大部分银行的3年定存利率都跟5年定存利率一样，有些银行甚至3年比5年利率还要高，所以一般来讲，定存的时候，存3年要比存5年划算的很。

大额存单

除了定存的年限之外，大额存单的利率也要比小额度的高很多，说白了就是存的越多，利息越多。

以前很多人会将存款分开定存，将资金分几部分，分别存1年、2年、3年不等，当你急需用钱的时候，将1年定存钱取出来，不会影响其他定存的利息。

但是如果按照利息来算，大额定存的利息要比分存高的多，大额存单要比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。但是需要知道的时，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元。

投资理财产品

除了定存之外，投资理财产品也是一个不错的选择，债券、余额宝、信用卡、股票投资、保险理财等理财产品也是一个不错的选择，但是相对于银行存款来说，这些理财产品相对来说都具有一定的风险性，就与安全性来讲，银行相对来说还是值得信赖的。

银行利率市场化是国家对经济调控的的方向，这样更能服务好经济，保持国家金融市场的稳定，维护国家的利益。具体怎么迎合调控，保证自身财富的不断增长，则需要我们结合自身经济能力来认真的规划。

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关于利息这种事，“没有最高，只有更高”才最符合投资者的心理！那如何才能获得更高的存款利息呢，我个人认为要注重几个方式！

期限越长、利率越高

同一家银行，一般存款的期限越长，获得的利息会越高。比如，一年期的利率会高于六个月的，而三年期的利率会比一年期的更高。但中、农、工、建等国有大银行行以及招行、广发等全国股份制银行，三年期和五年期的利率相差并不大，在这些大银行存三年期更为合适！

资金越大，收益越高，服务越多

一次性存款的资金越多，在银行可能会获得更高的收益。通常超过30万（部分是20万）的存款可以算是大额存单，利率比普通存款会高出不少；而500万以上的资金量，可以享受私人银行专属服务，存款利率也会多一点；如果个人存款超过5000万，甚至更多，那就厉害了，VIP中的VIP，银行服务会好得不得了，当然收益也会更高！

中小银行利率相对较高

如果想获得更高收益的话，可以选择地方性农商行、信用社等进行存款。这些中小银行，揽储压力比较大，给出的存款利率会比国有大银行要高很多！

不同的渠道，存款利率可能并不一样

同一家银行的不同渠道（柜台、手机银行）、甚至是不同的支行给出的存款利率都有可能不一样，我们在选择是可以进行横向对比，选出利息最高的存款方式！

通过以上的几个方式，我们就可以在保证资金安全的基础上，将存款的收益最大化！

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财经者思

题主的说法不太准确，自2015年以来央行存款基准利率并没有进行上调；但是，进入4月份以来各大银行大额存单利率都进行了上浮，某些银行的普通定期存款利率也进行一定程度的上浮。

• 银行大额存单利率上浮的原因
  

第一，4月11日央行行长易纲在博鳌论坛上就利率市场化问题做出了重要指示。首先，其肯定了我们目前在利率市场化进程中所取得的成就；其次，表达了希望逐步加快利率市场化进程的步伐。

第二，4月12日市场利率定价自律机制机构成员召开会议，讨论关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜。

第三，受互联网金融的冲击，各大银行揽储压力逐渐增大，也迫切希望通过提升大额存单存款利率来吸引一部分互联网存款回流到银行。

• 如何选择存款产品利息更高？

第一，选择期限3年或5年的定期存款。众所周知，存款期限越长利率越高，如果我们手里的钱用不到的话，尽量存成3年以上的定期存款，这样我们每年获得的利息也就越高。打个比方，央行1年期定期存款基准利率为1.5%、3年期基准利率为2.75%，同样的1万元，存成1年定期每年获得的利息是10000×1.5%=150元、存成3年定期每年获得的利息是10000×2.75%=275元，1年利息差就是125元，各大银行实际执行中利息差会更大一些。

第二，存款金额超过20万元尽量选择大额存单。同一银行机构，大额存单存款利率要比普通定期存款利率更高，最高可比央行基准利率上浮55%。打个比方，我所在的银行5年期普通定期存款利率为3.85%、5年期大额存单利率为4.2625%，大额存单起存金额至少为20万元，那么普通定期存款每年利息为200000×3.85%=7700元、大额存单每年利息是200000×4.2625%=8525元，每年利息差是825元。

第三，尽量选择地方银行或者农商银行等小银行。因为地方银行和农商银行的存款利率相比国有银行和全国股份制商业银行的利率更高，这主要是由于地方银行以及农商银行的规模较小、知名度较低、地域限制较为严重，为了吸引到更多的存款，肯定会制定更高的存款利率与大银行竞争。当然，安全性方面大家可以放心，只要是50万元以下的存款都会受到存款保险制度的保障。

第四，尽量选择“靠档计息存款”。相比普通定期存款，靠档计息存款能使利息最大化。打个比方，同样的5年定期存款在第3年提前支取，若是普通定期存款的话利息肯定按活期利率进行计算，若是靠档计息存款的话利息会按照3年定期存款利率进行计算。

综上所述，在利率市场化进程逐步加快的大背景下，银行存款利率上浮趋势明显。在此种情况下，合理选择银行以及定期存款产品，会使我们的收益能够实现最大化！

奇葩财经说

　　而上浮是以基准利率为基础往上浮动，比如央行基准利率一年期为1.5%，如银行上浮利率30%，那么利率则为：1.5%*130%=1.95%。

　　然而，自从2015年降息以来未曾加息过，所以银行利率上调利率是不准确的，应当是银行上浮利率。

　　比如蓝海银行五年期存款利率可高达5.5%，而央行基准利率为2.75%（2014年以后央行取消了五年期的基准利率，但很多银行三年期和五年期是一样的利率。）。

　　至于怎么存？这要看自身所获得的信息，比如很多城商银行或信用社利率会高出许多，如上图。再比如网商银行提供的智能存款定活宝，支持像活期一样随时存取利息都高达3.8%，因为其采用的是三年定期存单收益权转让的方式。

　　而像蓝海银行提供的智能存款蓝惠盈，其采用是靠档计息，最高利率可以获得5.5%。

　　如果资金计划是三年以下需要使用，那么建议选择网商银行定活宝之类的存款，采用的是三年定期存单收益权转让的方式。而如果资金计划是三年以上需要使用，建议选择蓝海银行蓝惠盈之类的存款，智能靠档计息，有利于资金提取，而利率却较高。

　　那么存入小型城商银行或信用社风险高吗？破产倒闭了怎么办？呃……这个问题要是放在2015年5月1日之前是比较棘手的，但是国务院于2015年2月17日发布《存款保险条例》，于2015年5月1日起施行以后，担心的风险基本不存在。

　　也就是说，即使银行破产倒闭，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在50万以下，是可以通过存款保险基金得到全额赔付的。

　　如果资金超过50万，可以分多家银行存入，或给直系亲属多开账户存入同一家银行。

　　当然，如果不是出于利率考虑，而是方便程度的话，那还是建议存入大型银行，毕竟其服务设施较为全面，同时破产倒闭风险较小，可以大量资金存入。而如今的大型银行同样出现上浮利率，特别是大额存单，但通常在50%以下，远低于小型城商银行或信用社上浮的100%。

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三人聚众

自２０１５年１０月２４日起，中国人民银行决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，放开存款利率上浮限制，各银行可根据经营情况自主定价。这是市场化的重要一步，去银行存款的利率也不再是千遍一律。

无论去哪一家银行，定期存款肯定比活期高，大额存单比普通存款高。如果存款一定，存期也相同的话，国有大行的利率相对较低，信用社和外资行的利率给的比较高。这符合每家银行的实际情况，因为国有大行拉存款比较容易，所以也不需要花高成本去揽储。

国有大行网点多，但利率低。农村信用社和外资行网点小，但利率高。如果只是从利率方面考虑，那么应该去外资行。但考虑到其它方面的话，可以折中选择去农村信用合作社。

小兵一枚

随着4月份博鳌论坛上，新任央行易行长表示要逐步加快利率市场化进程的步伐后，这两个月以来各大小银行的存款利率均有一定幅度的上升，但是并没有大幅上调，比如大银行只上调了大额存单的利率，小银行原本普通定期就有不少上浮50%的，只是在增加5%或者10%左右而已。那么我们在银行存款，如何才能让利息最高呢？

优先选择期限长的

如果资金短期内并不会使用到，那么无疑中长期的会远比短期的优势明显太多，举例:如下图所示，昆仑1年期的利率为3.3%，5年期的利率为5.225%，同样存一万元，存1年期的利息为330元，存5年期的每年的利息为522.5元，每年的利息两者相差近200元。

优先选择大额存单

同一家银行，同一个期限内，利率上浮比例最高的永远是大额存单，因此达到大额存单的起存点，优先选择大额存单，除了利率优势外，大额存款还有靠档计息、可转让等等优势，远远优于普通定期，这是银行对于大额存款的优待。

PS：大额存单的起存点一般为20万元或30万元，具体看各个银行自身的规定。

50万元以内，首选地方银行

按照《存款保险条例》的规定，银行倒闭50万元以内，由保险公司全额赔付，因此50万元以内的资金存在哪个银行安全度都是一样的。但是我们知道，因为网点规模的限制以及品牌知名度的原因，地方中小银行揽储的压力远远大于国有大行，为了与其竞争，只有靠更高的利率，方有竞争优势，因此中小银行的利率普遍远高于大型银行,从下图我们就可以清晰的看出两者的差距了。

总结：

存银行定期，主要是为了追求安全，在安全的基础上，我们不介意收益的最大化，一般来说只要遵循上述三点，基本上你在银行的定期存款就可以达到收益最大化了。

鲤行者

银行利率提升，在存款保险制度的保护资金范围内，分散配置，但对于存款性质的存款产品，无需过于恐惧，因为一般情况下很少发生风险，投资者不仅可以多关注中小银行乃至民营银行的定期存款尤其是中长期的定期存款产品，而且还可以多关注大额存单，乃至部分结构性存款。但，需要注意的是，结构性存款与一般存款还是存在一定的区别，但是就目前来看，还是属于安全性较高的投资渠道。或许，通过比较灵活的资产配置，积极利用不同银行定期存款利率优势，乃至部分大额存单的利率优势，将会很好提升存款的利率水平，实现更好的资产保值。

郭施亮

年关，节日各企业都面临流动性紧张问题，银行也不例外。年节银行资金都是外流，老百姓取款过节，企业取款对外支付。银行为了稳定储蓄会出提高利率稳定储蓄额。作为个人在这时候调整未来一年的理财计划是最明智的:

一，大额存款协议

如果你的存款能达到50万以上，可以找银行经理谈大额存款协议。小银行能拿到百分之六左右的利息。这时候银行经理一般都会喜出望外，竭力为你争取政策办理大额存款。

二，所有银行对比选取一个一年期的理财

反正银行利率都是上调的，你需要尽可能的了解更多的银行信息。选取一家最合适的产品和银行。然后一次存一年，锁定未来一年的收益。

三，找银行经理协商

一般在年关和节日期间的利率不会对外宣扬，这样让人直接觉得银行的流动性紧张。所以在这个时候你应该主动找银行经理协商，争取合适的利率。

四，分散理财投资

你还可以把你的理财投资分散一下，不单抓取利率高的时候做理财，还可以做一些基金类的组合投资，收益这时候都很高。

总结:理财最忌讳的就是长久不动，比如长期的存款。事物在变，金融体系在变。灵活腾挪才能抵御风险，保持资产增长。

我是伯乐集团董事长李合伟，20多年创业经验，天使投资人、《觉悟行果修渡》创投课导师、《财富人生密码》财富增值课导师、《李合伟演讲学院》创始人，感谢关注，期待与您深刻交流……

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