“任何一种行业，如有一窝蜂的趋势，过度发展，就会造成摧残。”但我们也应该积极地看到，沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。
文 | 秦卓
刚需、痛点、高频……回归到市场的本原，好的产品必须满足如上三个条件。
在互联网时代，刚需就是市场，痛点就是起点，而互联网是让需求变得高频的关键所在。放置在互联网金融行业同样如是。充沛的社会零散资金，庞大的融资需求，刚需和痛点之间，互联网技术的应用将两者的连接变得异常高频。
在经历野蛮生长、监管完善、行业洗牌等跌宕之后，合规、风控等已经成为行业的标配。站在新的发展阶段上，所有互金平台都需要意识到，行业生态已经发生改变，行业格局正在重塑。
未来，新技术应用的更加深入、新的场景与金融的融合、服务更加细致和温暖等，都将成为新的竞争主题。
01
| 用户的痛点究竟是什么？“要找到用户的痛点!” 这是无数营销人和产品人每天都在问的问题。
但面对互联网另一端的用户群，他们的痛点到底是什么，实际上多数人都不求甚解。甚至一度想当然地认为，在投资过程当中，用户最看重收益率的高低。因此，提供尽可能高的收益率，就可以最大程度满足用户的需求，击中痛点，形成高频且有价值的流量。
必须承认，这种看法并非完全错误。某种程度上来说，互金平台远高于传统金融机构的投资收益率，正是驱动行业在过去几年间快速生长和壮大的根源动力之一。
但这并不代表全部。
日前，中国社会科学院金融研究所投融资研究中心、中南财经政法大学产业升级与区域金融湖北省协同创新中心联合爱钱进发布的《2018年中国投资者幸福感调查报告》显示，在众多平台中，爱钱进和陆金所、拍拍贷、人人贷、积木盒子等依次位居互联网金融领域幸福平台TOP5。
从调查结果看，不同平台用户幸福感来源却并不完全来源于投资高收益。其中，爱钱进用户的幸福感主要来源于平台的安全性、创新性以及财商教育；陆金所用户的幸福感则来源于平台的安全性和便捷性；其他平台则各有侧重。
虽然投资收益率不是最高，知名度在整个行业当中也只排第五名，但是当大家提到最喜欢的网络借贷信息中介平台时，爱钱进则排在第二名。且是看重平台的安全性、创新性以及财商教育。
高收益的投资能得到拥趸，但用户多频的需求亦亟须满足。
02| 独树一帜的营销模式
与其他互金平台相比，爱钱进最大的创新性和不同之处，正是在于它并非是一个单纯的互金平台，它还非常重视对于用户做财商教育方面的服务，是一个财商教育平台。
我们身边都有着类似这样的案例：
小李是在北京工作的一名工程师，今年31岁。虽然事业正值上升期，薪资待遇也不错，但对于未来的生活，小李仍然感到略微有些焦虑。小李有一个非常可爱的三岁小女儿，最近他的小女儿要上幼儿园了。小李合计，孩子上幼儿园了又是一笔开销，又要学英语、学跳舞等各种各样兴趣班，还要预备未来学习上的一系列开支，他就未免有一些担心：自己的财富增值是不是足够快？自己家里的这些钱到底投资到什么样的地方更为合理？他更为担心的是，他这样的财富配置，是不是能够支撑小孩未来的教育，以及退休之后的生活？
小张是一名刚刚参加工作的产品经理，工资水平并不是很高，每个月发了工资之后特别想买买买，因此每个月结余并不是很多。她知道自己需要养成存钱投资的习惯，但对于理财她又是个小白，由于工作繁忙她也没有精力经常关注投资的情况。她想投资，但却完全不知道从何入手。
这都是我们身边实实在在存在的需求，但这种需求的满足并不能直接产生收益，因此，在广泛倾向于赚快钱的互金行业，并没有平台将目光投注在这里，爱钱进是那个例外。
2017始，爱钱进便开始坚持做财商教育板块。比如，爱钱进为投资小白打造的“小进说财”漫画，让他们从浅显易懂的漫画内容中学习如“懒人记账法”、“月入3500的理财方案”等基础投资理财知识；而针对有一定财富管理基础的用户，可以从“Fantalk”、“财经周报”等栏目获取更多的投资理财知识和近期金融热点，满足他们对财商提升的需求。
除此之外，爱钱进还推出财富诊断的功能。这个功能非常简单，主要有三点：
1、帮助大家了解目前收入和支出的状况；
2、帮助大家回顾消费储蓄习惯和未来期望；
3、帮助大家一一梳理目前的资产。
以上文的李先生为例，在经过上述三个步骤之后，爱钱进会为小李专门生成一个财富管理报告，告诉小李他的真实财务状况处于怎样的状态，并根据其本身的风险偏好，提供专业的资产合理配置和优化的建议。
在互金行业进入规范化发展阶段以后，平台之间的野蛮竞争早已切换主题。如何更好地根据用户自身对于产品和服务的需求来提供更符合其要求的供给，就变得越来越重要。而这样做的前提是，你要足够了解你的用户。
爱钱进推出财商教育板块，一定程度上正是基于这样的考虑。这是一个相互促进的过程，一方面，用户对自己的财务状况更加了解，对投资有了清晰的认识和更强烈的需求；另一方面，爱钱进对用户也有了更为清晰的财务画像，可以据此为用户提供更加合适的产品和服务。
有人说，营销的核心实际上就是在解决三个问题：1.你要承诺给消费者什么？2.他们真的在乎吗？3.他们真的相信吗？
巴菲特则说，市场就像上帝一样，帮助那些自己帮助自己的人，但与上帝不一样的地方是，他不会原谅那些不知道自己在做什么的人。
爱钱进的做法，实际上正是帮助客户“知道自己在做什么”，规避无知带来的投资风险。与此同时，构筑起平台与用户之间的一道信任之墙。
03 | 背后的四年之功
成功绝非一蹴而就，用户的信任也绝非一日可以养成。
从2014年5月6日上线至今，截至2018年5月5日，爱钱进累计服务用户数1382万，平台累计撮合交易额达1197.66亿，累计为用户赚取投资回报34.82亿。
短短四年时间，爱钱进能做到长期位居第三方评级机构网贷之家全国百强TOP10，成为互联网金融领域幸福平台TOP5中的第二名，背后是平台这四年间付出的专注和汗水。
▲｜爱钱进“越投入 越幸福”四周年派对
作为凡普金科旗下的网络借贷信息中介平台，爱钱进一直致力于推进技术与金融的结合、新的场景与金融的融合，以期为用户提供更加细致和温暖的服务。
依托凡普金科自主研发的业内首个完整的智能动态风控系统“FinUp云图”，通过对用户的精准画像可达到有效的风控识别作用，并具备强大的反欺诈能力，主动发现并提报细粒度欺诈风险;而水滴(Robot Modeler)则可以完成从读取数据到模型生产上线端到端全自动化的建模，将原本一个建模团队1~2个月的工作量缩短至1-2天，大大提高了工作效率。
未来，爱钱进还将继续深耕大数据处理、智能交互等金融科技领域，不断提升自己的技术实力，搭建一个高效输出、快速迭代、安全优质的互联网金融平台的同时，开启互金行业在金融科技领域的创变之旅。
据介绍，在发展的四年时间里，爱钱进前前后后共计完成大大小小超3000次的迭代，这些迭代都来自于用户的反馈或者是自己认为做得还不够好的地方。
与此同时，四年来，爱钱进一直坚持合规发展之路并且在拥抱监管的道路上更加精进。
2016年3月，爱钱进接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统；
2016年5月，爱钱进将注册资本增加至2亿元；
2016年11月，获得国家信息安全等级保护三级备案；
2017年1月，爱钱进与华夏银行北京分行合作的资金存管系统正式上线；
2017年7月，加入中国互联网金融协会；
2017年10月，接入工信部旗下中国电子商务协会反欺诈系统。
在合规的道路上，爱钱进一直不断夯实着经营的基石。
放置到更大的格局上来讲，自2016年开始，我国金融行业开始进入了金融整治阶段，这样一个金融整治让市场变得更加规范，原来不规范所导致的风险也逐渐减少。因此，2016年以来进行的整治乃至从2018到2020年要解决的攻坚问题，都是风险问题。
投资有风险，风险不能根除，但必须尽最大努力去规避，这正是每一个互金平台所必须尽到的责任。从这个角度上来说，爱钱进正是从自身到用户，一直致力于更好地解决风险问题。
04| 结语
任何一种行业，如有一窝蜂的趋势，过度发展，就会造成摧残。
但我们也应该积极地看到，沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。在经历过摧残与洗礼之后，互联网金融行业正在迎来更加健康的发展环境。
行业的主题已经转变，行业的格局正在重塑，更多像爱钱进这样为更好满足用户痛点与需求的平台，正在走向更加平稳的未来。
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