據不完全數據統計顯示,今年金融理財市場上報道出來的產品延期或者爆雷的金額超過510億,雷區的主戰場在互聯網金融市場,另外還有信託市場、私募基金理財、私募債產品、資管產品、債市、股市、定增產品等等。
2019年,理財市場上爆雷的有這些公司及產品。
不完全彙總互聯網金融爆雷平臺有這些:
團貸網145億,涉嫌非法集資,實際控制人投案自首。
口袋理財,經偵查封。
小牛資本,小牛理財,天津分公司被查封,產品爆雷。
圖騰貸,公佈36個月的兌付方案。
冠群馳騁,線上無法提現。
溫商貸、易通貸、鑫合匯、紅嶺創投、光合華旅、雪山貸、信和財富、安心貸、米金社、受貸網、網利寶等等。
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信託公司產品延期違約:
南京建工,超過170億債務違約(信託+銀行)。
中江信託,近79億延期產品。
中糧信託,有機產品投資1號三期延期,0.6億。
吉林信託,匯融38號中科建設特定資產收益權集合資金信託集合信託計劃,規模4.5億,發生延期。
四川信託,“博邦”系列28億,發生展期。
安信信託旗下25個產品,117億違約。
中泰信託,多起政信類產品延期
國元信託,三起政信類產品延期
長安信託,長安寧.金凰3號貸款集合資金集合信託計劃延期
英大信託,英大信託-聯贏LY004號應收賬款信託計劃延期
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私募產品、資產管理產品延期爆雷
聯儲證券,聚誠15號資管計劃(東方金珏股權收益權)延期。
中國國際藝術品產權交易所,勾結評估人虛評資產,非法集資110億。
興佳利業(私募證券基金),17億待兌付,公司負責人涉嫌合同詐騙、非法吸收公眾存款被逮捕。
盈泰財富(私募證券基金)風險產品規模達60億。
達成創新-歲蘭千里併購,股權產品涉嫌利益輸送,上市無望無法退出。
南京中乾中航工業園私募基金產品,項目爛尾,無法退出。
北大博雅供應鏈金融,延期兌付5億。
中融國晟宜興文化產業園基礎建設,偽造政府公文,管理方失聯。
政信1號公路3億,資金鍊斷裂跑路。
金誠集團,上百億私募基金爆雷,涉嫌嫌合同詐騙、非法吸收公眾存款被逮捕。
美國EB5投資移民項目-“北岸塔”,項目失敗,資金去向成迷。
諾亞財富34億爆雷案。
永柏資本,知名PE爆雷,66億待兌付。
網信集團爆雷,涉嫌P網貸產品,私募產品、私募債產品,近百億。
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在理財市場上整年都在爆雷,給全國金融消費者造成了非常大非常大的損失, 給廣大投資者的心裡蒙上了一層濃厚的陰影。
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分析深究踩雷的事件,我們能發現有以下共性:
1:投資者盲目信任理財經理的營銷推薦。
2:投資者基本不知道自己購買的理財產品到底是什麼。
3:單方面追求高收益。
4:創新型的產品爆雷多,如應收賬款質押、礦機錢幣投資、新三板投資、股票定增產品、文旅假日酒店項目(大部分是套馬甲產品)。
5:欠發達地區的政信類產品爆雷多,如貴州、雲南、山西、內蒙古、青海等地。
6:商業地產項目、三四線城市地產項目爆雷多。
金融消費者該如何判斷產品的安全性?
其實金融理財產品有其根本的核心點,不管怎麼創新,不管套多少馬甲,不管怎麼包裝我們只需要按照下列的思路去思考就能看透其本質,明白其性質。
一,資金用途:明確資金用於哪裡,到哪裡去了,一般產品的資金用途有流動性支持、項目建設、購買設備、歸還借貸等等。我們根據資金用途來判斷其風險大小。資金用途不明的產品肯定不能投資。
二,還款來源:我們要清楚未來這款產品的還款來源是什麼,一般的還款來源有:營業收入還款、應收賬款還款、項目銷售還款、再融資還款等等。還款來源不明確的項目肯定不能投資。
三,增信措施:主要有集團公司擔保、實際控制人擔保、土地抵押、在建工程抵押、房產抵押、股權質押等等。投資者要考慮的是,萬一發生違約,增信措施的變現能力有多快。
四,融資主體:融資主體的實力是本產品的關鍵點,選擇實力強,無負面新聞的融資主體,查詢相關的財務數據,並做出判斷。
五,產品發行方:考察產品管理方,及合同中敲章的那家公司,防範道德風險。
六,監管措施:考察產品發行方是否有監管措施,如財務監管等。
再次建議廣大投資者在選擇產品的時候首先要考慮:萬一發生無法兌付風險的時候,此產品該如何處置,如果有明確的處置方法安全性則相對較高!
投資有風險,理財需謹慎!
(以上觀點僅供參考,限於交流之用!)
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