VEICHI

合适，因为你的利率太高了。未来几年利率大概率处于下行，有助于缓解你的月供压力。

龚敬G

我利率5.88我都要改，您6.13更建议您改！

首先6.13%的利率太高了，几乎是在原贷款基准利率4.9%的基础上上浮了25%，这个利率或者是在前两年楼市过热时买的房，或者是二套房。

假如改LPR后，以现在LPR的利率水平，您的还款额在第二年便会减少，立竿见影。

改LPR后，您的利率为LPR＋1.33%，因为前，2019年12月份LPR4.8%，我认为未来5年LPR还会持续走低。

首先，国内外大环境。国内疫情防控已经进入尾声，目前国家和地方最重要的最首要的任务是刺激经济、恢复经济，刺激经济最重要的最直接的金融手段就是国家和地方财政各种贴钱、成立专项资金等，这就意味着金融市场的资金将会增加，利率当然会随之下跌。

另一方面，从近10年贷款基准利率的走向来看，近10年我国一直处在降息通道，加之疫情的影响，降息还会持续几年，不可能前功尽弃，这是利率市场化的必然趋势，因此未来LPR还会降低。

第三，参考国外利率，很多欧美发达国家、美国、日本，现在的利率水平都很低，很多徘徊在2%左右，这是经济发展到一定程度后的必然结果。我国经济一直在高速发展，因此，国外利率有参考的价值。

第四，从LPR设计的目的来看。我国LPR设计的主要原因我认为是调控楼市，因为之前贷款基准利率只有一个，无论哪种贷款都参考贷款基准利率，不利于控制资金流向。

而LPR设置以后实行“双轨制”，其中5年期LPR利率专门跟房贷挂钩，当楼市过热时5年期LPR上涨，以增加炒房成本，当楼市低迷时，5年期LPR下跌，以刺激楼市回温。

从最近几年楼市来看，楼市过热已经成为过去时，当下楼市当务之急是去库存，因此5年期LPR在下一个“楼市过热”来临之前不会上涨，只会在一定区间内下降。

总结

以上分析看出，LPR未来5年内下跌是趋势，而且受全球疫情的影响，LPR会加快下降幅度和速度。5年后即使LPR上涨也不会大幅度上涨，也是缓慢上涨，等重新上涨到4.8%至少需要10年以上的时间。

因此我建议，将利率6.13%改为LPR更合适。

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中年老刘聊财经

我来唱个返调！理由如下

1，相比利率多少，我觉得买房时机更重要，我6.37的改不改都是很高的，不会因为改了就巨幅优惠，

2，通胀太厉害了，在通胀面前这个LPR优惠简直不值一提，

3，固定利率安全，保险，不会有任何改变！

4，中国离发达国家还有20年左右，不存在大家说的负利率和低利率，

5，我国银行是国有的，不存在竞争，不会低利率，负利率（既得利益者不会放弃利益）

6，万一发生贸易战，或者军事战争，超高利率是有可能的。

7，在房价涨幅的面前LPR每个月优惠几十块几百块实在无意义。

8，我坚持认为中国房价一定涨，国有土地制，中心城市，

9，住房不炒，说的很透彻了，是不炒，不是不买，每年5%以内的涨幅是可以的，可以避免炒房团的，买了房的安心持有，每月还贷，十年后看看一定是房价翻翻，LPR优惠的这几个钱不值一提！

小填66

我的是年前11.28签的合同，今年二月份房贷批下来的。之前算的利率也是6.13，由于这个月10号开始还款，我就上网查了一下利率，我的显示是6.08，比我想象的要低。后来才知道银行放款的时候已经给我转换成了lpr浮动利率。贷款37万，比之前预算的每月少还10块钱左右。根据国外发展经验，国内银行利率下行是趋势，甚至以后可能会出现负利率。6.13对现在来说其实已经是非常高了，建议改lpr，绝对没错。

手机用户66649290533

你的利率应该是基准利率上浮25%=6.125

如果转成LPR+基点加成

你要先算一下，你的基点加成=6.125-4.8=1.325

这个时候1.325是恒定不变的。那么，新的利率是多少呢？

2020年利率=2019年12月LPR（4.8）+1.325

所以，你2020年利率不变

2021年利率=2020年12月LPR（未知）+1.325

2022年利率=2021年12月LPR+1.325

根据这个公式可知：LPR如果在未来走低，你就很划算

LPR升高的话，你的房贷就会增加。

要确定未来10年甚至20年的利率，任何人都不会敢保证会降低或者升高。

如果现在房贷对你压力不大，建议就不要更改。但是这样的话LPR降低了，你就不会享受到优惠。同样LPR升高了，你就没有多还贷款的风险。

各有利弊。如果目前的房贷对你压力不大，并且你有提前还款的打算，就选择固定利率

反之，如果你认为LPR整理会下降且没有上述情况，我建议就选择这种LPR模式。

纯手打。

抵制肺炎加油中国

利率6.13%，和我的6.125%相差无几，我会选择改变。转换成LPR利率计息！

我看到很多人，对于高利率长周期的都不选择概念LPR，我自己的房贷利率是6.125%，也是30年的，我的观点恰恰和他们相反。我更改。

更改LPR利率理由如下：

1、当前的利率太高了，2019年平均首套房贷款利率是5.47%，6.125%比平均的利率高出了0.655%！高出市场水平，更不要去和那些利率打折的相比。

2、周期还很长。因为是30年贷款，刚还了几年，周期还非常的长，未来这个利率还会有更多的改变。现在不改就是维持现有利率。未来利率下行多少都和自己无关。

3、我看好利率下行。未来LpR下行是大概率事件，经济越发达，下调的利率也会越大。未来下行的概率远远大于上涨的概率。

以上是我个人改变利率的原因，你可以参考。因为我们利率差不多。但是要记住，这次之一一次选择机会，之后都不能在更改了！不管改不改，其实都没有错，这是一个仁者见仁 智者见智的事情！看好LPR下行改，不看好，就不改！

宋驰

个人住房贷款利率6.13%遇到此次央行基准利率定价机制转换，是转换固定合适还是浮动的LPR定价机制合适，其实并没有绝对的答案，因为谁都无法确定未来几十年后的经济发展情况，以及金融业的改革会发生什么变动，就目前我国市场经济以及未来发展方向，个人认为在未来3-5年内LPR利率应该是会处于地点位，应该不会发生大幅上涨概率，选择LPR浮动的定价机制比较合适（预测是可以享受几年下浮后的个人住房贷款利率）。

该LPR定价机制后利率是多少？

目前你的个人住房贷款利率是6.13%，上浮率也就是（6.13%-4.9%）÷4.9%=25.1%，固定几点也就是，6.13%-4.8%=1.33%（也就是加133几点），按照2019年12月公布的LPR利率计算你目前的个人住房贷款利率是，4.8%（LPR）+1.33%(固定基点不会改变)=6.13%(保持相同)。
如果你的个人住房贷款合同签订日假设是4月份，假设4月份LPR利率与2月份公布的相同4.75%,银行在4月的时候是会进行转变成新的LPR利率定价机制，这时候你的个人住房贷款利率也就会随着LPR利率的变化下浮利率，4.75%+1.33%=6.08%，比你目前个人住房贷款利率下浮0.05%，按照个人住房贷款100万元还款期限30年计算，在个人住房贷款利率下浮0.05%后月供每月下降32元一年384（LPR浮动定价机制每年更新一次，目前大多数银行均是按照个人住房贷款合同签订日，满一年从新定价未来一年个人住房贷款利率）。

如何选择？

怎么说哪其实对于这类选择性的话题来说，是不能说绝对性的好与不好，毕竟人与人的不同金融知识认知度的不同，以及所承受的风险程度也是大有不同，在此次的个人住房贷款定价机制利率转换的问题上，其实根据自身情况选择把只有自己认为合适才是最合适的，毕竟属于对赌协议选择固定利率不管今后LPR利率上浮在高，自己也不会受到任何影响，选择LPR浮动利率定价机制那么在LPR下浮的情况下，自然是享受下浮后的利率但是上浮后也只跟着上浮（简单来说不管如何选择均是对赌协议！）。
如果是个人的情况下个人住房贷款利率高于4.9%的基准利率的情况下，是会选择LPR浮动利率，因为可以博取未来3-5年下浮后的利率，今后即便是上浮也只能说随行就市无法改变；在低于基准利率的情况下，个人住房贷款剩余还款期限高于5年的情况下是会选择固定的LPR利率，因为没有必要再博取利率下浮的概率，毕竟利率并不是太高，低于5年的情况下会选择LPR浮动利率，因为预测在这段时间内我国LPR利率应该不会发生上浮概率，可以享受几年下浮后的利率。

综上：利率6.13改LPR合适么，从我国目前经济以及发展方向来看，选择LPR定价机制还是比较合适的，毕竟有下浮的概率，如何选择还是根据自身情况来定，因为LPR利率上浮是会影响到你的个人住房贷款利率（个人倾向于转LPR利率博取低利率合适）。

福星卡汇

我想说的是按照lpr的计算方式，原来的基准利率是4.9，而按现在的计算增加或者减少的基准是4.8，这在无形中就首先吃掉了我们0.1，这些银行真是吃相太难看了。

比如我的利率是上浮30%，按基准4.9就是6.37，比基准利率增加1.47，可是按他们的算法要按基准4.8来算，就是lpr的以后后直接给你一个加1.57，我的天呐，太可怕了。

我的想法是上浮20%以上的就选择固定吧，打折的选lpr才更合适一点。

褚143315018

具我看要不要改LRP要看贷款时间的长短而定。

如果你的房贷还剩下1-5年，就继续固定利率吧，前面已经赚大了，不操那份心

如果房贷5-10年左右，可以选择LPR，未来5年经济应该继续增长，利率处在下降区间，大概率省一些。

如果刚刚买房贷款还有10-20年，那么建议选择原合同的固定利率。把贷款利率和未来几十年的经济周期完全捆绑，风险比较大。

LPR是18银行出的平均值，可能便宜一段时间，但不可能永远便宜。

总之，短期肯定有甜头，长远有很大的看不确定性，根据你自己的实际情况，具体把握吧。

一般规律是，胡萝卜加大棒，先给甜头，再来大棒，屡试不爽。

雪压青松

改，因为看中的l利率长期下行的趋势。

根据你6.13的年利率，可以推算出你的利率是在基准利率的基础上上浮25%。

计算公式：6.13/4.9=1.25;

如果你改为固定利率，那么您的该笔贷款一直到还款结束都是6.13的年利率。

如果更改，以2月的LPR4.75为例，你的加点是6.13-4.75=1.38；

加点1.38这个值是伴随着你的这笔贷款结束，改了后，明年你的贷款利率将会是2021年1月份的LPr+1.38，重定价周期最短为1年；

之所以建议你改，是因为认为中国经济长期发展向好，利率下行。即使利率波动，长期来说，应该也不会比6.13高。

我是老宋，欢迎指正。

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