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路人蟻：聊社保，侃商保，說財經，專業答疑，感謝關注。
1銀行通知改房貸利率是從3月1號開始，也是央行要求的，去年實行lpr後，央行要求針對個人存量房貸市場進行貸款利率轉換LPR利率。這是每個人都要跟著節奏走的，過去我們的利率標準是央行提供指導利率，這個指導利率就是我們的基準利率。
2我們的房貸就是基準利率加上個人利率上浮下調，有的人信用號，銀行就會給予利率折扣，有的人信用差，銀行就會在基準利率上浮利率。也就是以前的基準利率折扣。題主的情況就是上浮利率，那就是在央行指導性性基準利率，銀行根據你的信用評級，上浮了10%利率。
3那麼題主該怎麼選呢，如果不像承擔以後房貸利率市場化，利率變動的風險。那就選擇固定利率LPR，這樣就按照你原來房貸利率不變，如果你看好未來利率下降，那麼選擇LPR利率，而且房貸週期長，房貸利率高，就可以在未來LPR利率下降帶來的月供下降，降低房貸成本。如果你一開始的利率就是折扣利率4.1%.那麼保持原來的也可以，如果是5%或者6%以上，那就可以選擇浮動利率LPR利率。
路人蟻
既然你的房貸利率是在基準利率上浮10%，實際貸款利率是5.39%，我個人建議你選擇浮動利率更加划算。下面說說為什麼選擇轉換成浮動利率划算的理由。
你的實際貸款利率是5.39%，假如要轉換成LPR定價模式，也就是轉換成“LPR+基點”的形式，轉換之後的實際貸款利率是“4.80%+59個基點”。
因為LPR以2019年12月份為準，12月份LPR是4.80%，轉換之後實際貸款利率在LPR加上0.59%，就是實際貸款利率。
建議你轉換成LPR浮動利率的理由有以下幾點：
（1）存量貸款利率轉換是政策指導，符合政策要求，大家要知道，政策要求轉換，政策肯定是好的，大家儘量配合即可。
（2）轉換有二選一，固定利率和浮動利率，固定利率是按照原先的實際貸款利率進行貸款，指導還清貸款為止。固定利率相對浮動利率沒有這麼大優勢，浮動利率是可以跟隨未來LPR浮動，可以享受政策對於LPR帶來的福利。
（3）轉成浮動利率最大好處就是可以有機會降低你的貸款利率，假如未來LPR進行下調之後，浮動利率的話每年都會根據LPR進行重新定價一次，所以有機會可以減少你貸款利息。
（4）根據LPR趨勢來預測，未來幾年LPR進行繼續下調概率大，只要你轉換成浮動利率之後，未來LPR下調直接收益。
綜合以上四大理由，就是我個人根據你原先的基準貸款利率上浮10%，建議你趁這次轉換機會，轉換為浮動利率更加划算的真正原因。希望我的回答能幫到你。
老金財經
目前有且僅有一次更換的權利，也就是所謂的基準利率更換LPR或者LPR更換基準利率。
從更換的變化來看，如果你之前是基準利率上浮10%，也就是5.39%的話，那麼更換成為LPR也是一個5.39%。反之也一樣。
也就是說，無論你如何更換，其實當下的利率是不變的！
但是，區別就在於與基準利率是固定不會改變的，而LPR是有波動的。
就好比這幾次央行不斷降息，LPR逐步降低，那麼你的還款金額也會隨之減少。
所以，選擇了LPR就是選擇了一個可變的還款模式，而選擇基準利率，則是一成不變的還款。
那麼，到底選擇哪個更好呢？
以短期2-3年，甚至3-5年來看，中國是會處於一個向下的降息通道，也就意味著選擇LPR其實對於貸款者的好處更多一些，能夠實質性的獲得還款金額的減少。
但是長期來看，基準利率和LPR是差不多的！要知道還款減少對於銀行是有損失的，那麼大家認為我們能夠一直佔銀行的便宜嗎？
其次，長期10-20年的一個不確定因素非常高，甚至一旦經歷了通貨膨脹就會造成加息，到時候LPR自然會上升。
所以，長線來看其實選擇LPR還是選擇基準利率就是一個仁者見仁智者見智的結果了。如果你圖一個穩定，那就基準利率，如果你“賭”未來10-20年中國不會通脹，不會房產炒作過熱，不會有其他政策出臺，那就LPR，兩者目前來看沒有對錯！！
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琅琊榜首張大仙
我建議變成LPR+加點的形式。越早變更，加點越低，2021年實際利率就越低。世界各國都進入了降息通道，我國的房貸利率也會持續走低，我預測5年內5年期LPR會大概率在3.5%~4.8%區間。房貸利率是否要選擇LPR，可能還要結合貸款時長考慮，如果貸款近兩年就還清了，那麼選擇固定利率其實影響不大。具體分析如下：
1.首先要明確存量房貸轉換方式
轉換後的房貸計算方式為：LPR+加點數值。LPR是會變動的，由市場決定，而加點數值確定後就一直固定不變了。
加點數值＝原合同的利率－4.8%(2019年底5年期LPR)。例如，以樓主的問題為例，最近房貸為4.9%上浮10%，12月的LPR為4.8%，那麼加點數值就是4.9%*(1+10%)－4.8%＝0.59%。
再次強調加點數值一旦確定後就一直固定不變了，所以0.59%成為一個固定值！而能最終影響你貸款利率水平的，就是離重定價日最近的LPR報價。
2.判斷LPR未來走勢
LPR利率的趨勢是不斷下降的，全球央行再次進入貨幣寬鬆週期，利率將延續下行趨勢，所以未來相應的，LPR的變動趨勢也會是緩慢下行。選擇LPR模式就可以享受利率下降的好處。
假如2021年1月1日央行5年期貸款市場報價利率下調至4.5%，那麼你2021年的房貸利率就是：4.5%+0.59%=5.09%
房產裝修達人大龍
轉換的兩種選擇：
選擇1，固定利率，目前貸款利率4.9%，上浮1.1倍，利率4.9*1.1=5.39；
選擇2，LPR基準利率±加點，2019年12月lpr基準利率4.8%，加點=5.39-4.8=0.59,
短期看沒有差別。 若選擇的重新定價週期為2021年1-1日，那麼，從轉換起到2021年1-1前，按照基準4.8%+0.59%=5.39%。
長期將有變化。2021-1-1號起新週期定價，參考2020-12-20的lpr的基準利率，如將為4.5%，新週期利率按照5.09%，比5.39%低。。。
建議：選擇lpr利率加點模式。
風險透視
藉助此問題，簡單就本次房貸利率改革相關問題統計如下，有房貸的朋友可以從中參考:
1、必選題，且二選一
簡單說，你要和銀行重新籤貸款合同， 選擇新的房貸利率方式。
二選一，必須選，不能不選，選了不能反悔，不能重選，選了之後伴隨你到貸款還清。
2、什麼時候選?
2020年3月1日-2020年8月31日(受疫情影響，這個時間可能會推遲，具體以銀行通知為準)
3、選擇之一:固定利率
依照4.9%基準利率，你手上的房貸，可能是七折、 九折、上浮 10%、上浮20%等折扣利率，那麼你現在對應的利率就是:七折3.43%利率、九折4.41%利率、上浮 10%為5.39利率，上浮20%為5.88%利率。
如果你選擇了固定利率，那麼以後保持你現在的利率,此生無悔不再改變。
4、選擇之二:LPR 浮動利率
首先你要知道，這次改革參照的LPR是2019年12月的4.8%，你就別問LPR是啥了，你就記住這個數字就行了，4.8%
你原來的房貸是1.1倍的就是5.39% ，5.39%比4.8%要高,5.39%-4.8%=0.59%，這個 0.59%就是你今後的房貸的固定加點數，永遠伴隨著你。
你今後的房貸利率就是: LPR+0.59%。 去年12月份的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%+0.59%=5.39%
2022年的1月1日，會根據2021年12月的LPR報價，來調整你的貸款利率。
比如2021年12月調整成了LPR4.5%，那麼你2022年的利率就是4.5%+0.59%=5.09%。每年利率以此類推。
假如你原來的房貸是打9折的，就是4.41%，4.41 %比4.8%要低，4.41%-4.8%=負0.39%這個負0.39%，就是你今後的房貸的固定減點數，永遠伴隨著你。
你今後的房貸利率就是: LPR-0.39%。去年12月份的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%-0.39%=4.41%
2021年的1月1日，會根據2020年12月的LPR報價，來調整你的貸款利率。
比如2021年調整成了LPR4.5%，那麼你的2022年的利率就是4.5%-0.39%=4.11%
附下圖:LPR歷史數據:
5、強烈建議5.38%利率的換成LPR。
其實換不換取決於LPR未來上漲還是下跌，這是一個仁者見仁智者見智的問題，我只能提供我的意見供您參考。
我的一貫意見是:
①還款期限剩餘5年內，無論原利率多少，選擇轉換為LPR。
②還款期限超過5年的:利率超過基準利率4.9%的，選擇轉換為LPR;利率低於4.9%的，堅持固定利率不變。
6、和公積金貸款沒關係
評論點贊，腰纏萬貫;關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
貸款基準上浮10%，這個意味著LPR加點也是10%，改房貸合同新的LPR定價利率有兩種方式，一種是固定利率，即是原來是多少利率以後都是多少利率，一直保持不變，另一種是浮動利率，貸款利率會跟隨LPR變化而變化，這可以說是與未來博弈。
改房貸合同後貸款利率是不變的，新的貸款利率是LPR+加點=舊的貸款利率，貸款基準上浮10%，加點就是10%，當然未來變化的LPR，LPR變化整體的貸款利率也會變化。
至於新的貸款利率划算不划算這個跟未來LPR的趨勢有關，未來LPR上漲，每月還款就會變高，未來LPR下降，每月還款就會變少，其實對於貸款數量不多或者剩餘還款限期不多的人來說這次房貸利率改革所帶領的影響不會很大。
畢竟LPR一年變一次，不發生特殊情況，一次改變只有0.05%左右，對於貸款少和還款限期少的人確實影響很少，不過對於貸款多和還款期限多的人就需要認真考慮一下，個人比較建議選擇浮動利率的，主要是LPR未來大概率會下跌，這樣每月還款就會減少。
目前全球發達經濟體的國家和地區都是實行低利率政策，甚至會甚至零利率或者負利率，現在國內還是實行高利率政策，在全球屬於獨樹一幟的，不過隨著國內經濟的全面發展，利率會越來越低，當然這個需要一段很漫長的時間，未來貸款利率政策也會有改革的可能性，不過短期來說，LPR下行是大概率發生的。
因此，基準利率上浮10%，這個意味著房貸是較高的，選擇浮動利率是最好不過的，未來LPR下跌，貸款利率也會下跌，每月還款就會減少，不過最終結果都要結合個人實際情況而定，注意一下，簽了合同就不能改變了，謹慎思考。
財經樂少
從我個人建議方面而言，我建議選擇LPR定價，畢竟長期來看，整個市場的利率下行的趨勢更高。其實，選擇固定利率其實就相當於賭一把，贏了，你賺了，少付利息；輸了，你多支付利息；而LPR是根據整個市場利率來變動的，你的利率始終跟市場持平，按照這個來說，你沒有輸贏可言，你是正常的支付水平。下面簡單說一下兩者的區別：
改簽前：
原來的貸款利率是固定利率。固定利率就是以後在整個貸款期間，利率不再變動，比如你原來與銀行簽訂的貸款利率為基準利率上浮10%，央行5年期基準利率目前為4.9%，則你原來的貸款利率為：4.9%*1.1=5.39%，此時重籤合同，如果你選擇固定利率，那麼你後續整個貸款期間的利率均為5.39%，不再變動，不會再受到基準利率或者新的LPR利率變動的影響，剩餘貸款期間內你如果是等額本息的還款方式的，每個月的還款金額都是固定的。
改簽後：
改變後的貸款利率是跟隨市場變動的LPR利率。LPR定價的利率其實和原來的基準利率上下浮動類似，LPR的調整，參考的是2019年12月的LPR基準值。同樣的道理，如果你原來跟銀行簽訂的是基準利率上浮10%，即你當前貸款利率為5.39%，2019年12月銀行間同業市場發佈的五年期LPR值為4.8%，5.39%就相當於LPR+59BP（59BP=0.59%），所以3月1日起，你重籤選擇LPR定價方式的話，你的貸款利率就變為了LPR+59BP,在後續整個貸款期間內59BP的加點值不會在變，你的貸款利息會增加還是減少取決於LPR的變動情況，LPR提高了，你的貸款利率變高，利息就增加了，LPR降低了，你的貸款利率跟著下降，你的貸款利率就跟著下降。
怎麼選：
並不是說改簽後利息一定下降，可能上升也可能下降。按照目前的情況而言，選擇LPR定價會更有優勢，2019年2月LPR報價5年期以上為4.75%，所以如果你更換為LPR+59BP的定價方式，你的貸款利率就變為了4.75%+0.59%=5.34%，較原來的5.39%有所下降，不過會不會立馬降，關鍵看與銀行約定的LPR重定時間，如果約定每年1月1日重定，那麼更改合同之後，你還是會按照5.39%的利率計息，要到2021年1月1日才會調整。
另外，我國經濟正步入緩慢增長階段，未來的利息肯是要降低的，所以個人建議選擇浮動的LPR定價更好。
小飛投資筆記
1、先看LPR趨勢，今天早上起床打開新聞，第一條跳出來是北京時間3日深夜，美聯儲宣佈降息50個基點至1.00%-1.25%，週二，澳大利亞儲備銀行宣佈降息25基點至0.5%，創紀錄低位。馬來西亞央行也緊隨其後，迅速加入降息“先鋒軍”，宣佈下調利率25個基點。同時，日本、歐盟央行接連發聲，表示將做好準備，確保資金供給充足和金融市場穩定。最近全球央行大放水及美國昨夜降息50基點無疑將影響年內央行降息的方式引導LPR下行，LPR降息可期。
2、轉換方式選擇加點還是固定利率貸款好呢？2021年1月1日前，無論選用哪種方式，新轉換後的利率與原有利率一致。但是，“換錨”後LPR走勢將影響未來存量和增量房貸利率的漲跌：加點的數值（可為負值）從一開始就決定了利率浮動空間。
3、所以無論你現在貸款基準是上浮還是下降多少點，基於以上原因還是建議你轉換成LPR浮動利率。
4、另外本人現在貸款基準是上浮25%，非常的高，默默流淚中！
崑山簡單王
我的觀點：究竟哪種方式對購房者更合算呢？從世界範圍來看，國家發展到一定程度，利率都會下行。在日本、歐洲等很多發達國家，利率是0甚至是負的。所以從長遠看，利率下行的概率遠遠超過利率上行的概率，選擇LPR利率模式，應該是比較合算的。
分析如下：中國長久以來的貨幣政策工具就是貨幣數量，但是中國的貨幣數量寬鬆面臨兩個問題，一是發行多少貨幣才算合適，二是怎樣才能保證錢流到需要的地方而不流到不需要的地方。\r
第一個問題恐怕永遠都不會有正確的答案，原因就是合適的貨幣數量在一個金融市場越來越發達、貨幣需求越來越沒有穩定性的世界裡幾乎是不可預測的。而中國以前的貨幣政策對第二個問題的答案就是各種針對具體行業、具體地區、具體銀行和具體時點的微觀行政調控。比如說：新能源行業鼓勵貸款，鋼鐵行業不鼓勵貸款。首套房鼓勵貸款，二套房不鼓勵貸款。西部要開發鼓勵貸款，東部過熱不鼓勵貸款。\r
很多人把這些解讀成市場無法有效配置資源，政府必須進行干預的理由。但實質上，這應該更是政府不得不對貨幣數量這種越來越粗糙的貨幣政策作出的不得已補救措施。這次推出新的LPR形成機制，旨在推進利率市場化改革，由各報價行按市場化原則報價，並由銀行參考LPR自主加點定價，有利於疏通貨幣政策傳導機制，提高市場配置資源的效率，促進降低企業融資成本，縮小國家調控政策與實體經濟感受之間的落差。利率市場化改革就像“修水渠”，目的是讓水流更加暢通，讓水更有效率、更精準地流到田間地頭，但水的大小還是要看閘門（央行的貨幣數量寬鬆化）。因此，利率市場化改革有利於增強貨幣政策的效果，但不能替代貨幣政策，也不能替代其他政策。\r
這次改革完善LPR形成機制，重點在於深化利率市場化改革。對於房地產市場，堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，落實房地產長效管理機制，不將房地產作為短期刺激經濟的手段，確保差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率基本穩定。\r
以後的房貸利率=LPR基準利率+加點數值=以前的房貸利率，雖然轉換以後加點數值不會變化，現階段房貸利率也不會變化（短期），但是從長期來看各銀行間的市場化競爭會越來越大，LPR利率自然也會下降，企業的融資成本也會越來越低，個人的房貸利率也會隨LPR基準利率下降而下降。\r
