CHINA于正雷
关于贷款利率问题，我也看过分析，之前也研究过金融方面的，未来20-30年中国的经济持续，通胀不会大幅度变化，基本是6-8左右的浮动，利率的话变化也不大，如果是5.0以下的，是建议选择固定的，若是5.0-5.5的话，选择固定或者更换都没问题的，至于5.5以上的，还是lpr会更好点，相对来说政策制定更多的是偏向，而此前利率是根据倍速系数，基础利率等来制定当年的lpr利率的，而以后是银行根据市场经济来制定的，以上个人观点，不喜勿喷
momoeny
您好，我从事房地产7年，而且也有93万的房贷在还，我的建议是改成LPR。
理由如下:
①现在更改，今年的利率和固定利率是一样的，不会变，就是不会亏。
②固定利率从2015年开始基本没变化
LPR从去年开始一直走低，而且LPR和银行出借企业的贷款挂钩，长期来说基本走低。
所以总的来说换成LPR会比较优惠。
美林湖钟明
大家好，我是一个头条创作者，很高兴能够回答您的提问，在答题方面，我有着丰富的经验 ，以下是我的观点分享给大家，希望你们能够喜欢：
如果你不明白，不要先做决定！最早的替换利率将是明年！任何决定都可以在八月前做出！多听多看肯定没有错！
在这两天的评论中，我和很多人谈了很长时间关于抵押贷款转移到LPR。我发现有很多人不知道，所以我决定花些时间写下来。
首先，让我自我介绍一下。我目前从事利率和衍生品投资，管理规模达数十亿。工作了8年多，我不敢说我是专家，但我相信我至少是一个内部人士。
我试着用最简单的语言把事情说清楚！
最后，我建议用LPR来代替这个话题，这样可以降低相对风险。
事实上，在绝大多数情况下，我建议用LPR取代现有的抵押贷款。让我先解释一下现有住房贷款利率的定价方法。让我们看看5.39%的利率。
2019年12月20日，最近五年的LPR利率为4.8%，因此主要利率差为5.39%-4.80%=0.59%
抵押贷款后每年的利率为前一年12月20日宣布的五年期LPR利率的0.59%。
现在最大的问题是，LPR利率会是多少？
正确答案:没人知道，你不知道，银行不知道，甚至中央银行也不知道
(我不想多谈LPR的形成机制。在线搜索。)
最简单的逻辑
1.利率走势与整体经济发展正相关。如果经济快速增长，利率就会很高，如果经济放缓，利率就会下降。
2.大多数人的高经济增长和收入增长已经提高了利率来抑制过度投机和防止泡沫。
3.经济衰退降低了大多数人的收入，甚至使他们失业。需要降低利率来刺激经济发展。
如果理解了这三点，我们就能得出结论。
在选择锚定LPR之后:收入减少的风险可以在经济衰退期间对冲(尽管收入减少，但月供应量也在一定程度上减少)；付出的代价是，当经济增长时，你需要支付更高的利息(但事实上，在这种情况下，你的收入概率也增加了，指的是过去20年的收入增长和你所买房子的资本增加)
如果你选择固定利率:当经济增长时，你仍然可以用原来较低的利率偿还贷款(考虑到你的收入增长，实际收入会增加)；要付出的代价是在经济衰退期间仍然要支付原来的高利率(如果你像大多数人一样失去收入甚至失去工作，会发生什么？
以上就是属于我个人的观点分享给大家，希望大家能开开心心的做头条，头条作品能更进一步，最后希望大家能够喜欢我的回答，谢谢大家！
长春楼盘热门榜
其实我前段时间也是做这个的，我是年利率4.41%，我老公是5.635%，怎么说呢，其实我跟我老公我不太建议转，我一直在关注这个lpr，今天还问了银行的朋友利率的问题，现在lpr还是4.8%，利率5.88，如果我更换了，我是不可能有4.41%这么低的记录，我老公可以就差不多，还得看lpr的更变。
其实我在这里就是想说，大家到底知不知道lpr是什么，怎么出来的，这个是基准利率，也就是所有银行（建行 中国 浦发 交通 招行......）提交一个lpr值给人民银行，然后由人民银行取中间值，这个lpr大概固定的2－3个月换一次，现在的lpr依然是4.8%，利率是5.88，我们以前的基准利率是4.9%，我就想问一下大家，国家会亏钱吗，你在4.9%的基准上上浮10% 15% ，你的贷款利率是5.39% 5.635%，现在lpr是4.8%，贷款利率确实5.88%，你觉得，国家会没有你们精明吗。我跟我老公说，国家放宽这个，可能1年12个月，真的有可能基准利率是4.1%，运用方法算一下（5.635%－4.8%=0.835%），利率是（4.1%+0.835%=4.935%）。
我的建议是，如果利率高于5.63%5的可以选择变动，低于的就不要动，如果国家的lpr高于4.8%，那就是得不偿失，给自己增加压力。
小慵懒大洒脱
建议变成LPR+加点的形式。越早变更，加点越低，2021年实际利率就越低。世界各国都进入了降息通道，我国的房贷利率也会持续走低，我预测5年内5年期LPR会大概率在3.5%~4.8%区间。房贷利率是否要选择LPR，可能还要结合贷款时长考虑，如果贷款近两年就还清了，那么选择固定利率其实影响不大。具体分析如下：
1.首先要明确存量房贷转换方式
转换后的房贷计算方式为：LPR+加点数值。LPR是会变动的，由市场决定，而加点数值确定后就一直固定不变了。
加点数值＝原合同的利率－4.8%(2019年底5年期LPR)。例如，以楼主的问题为例，最近房贷为4.9%上浮10%，12月的LPR为4.8%，那么加点数值就是4.9%*(1+10%)－4.8%＝0.59%。
再次强调加点数值一旦确定后就一直固定不变了，所以0.59%成为一个固定值！而能最终影响你贷款利率水平的，就是离重定价日最近的LPR报价。
2.判断LPR未来走势
LPR利率的趋势是不断下降的，全球央行再次进入货币宽松周期，利率将延续下行趋势，所以未来相应的，LPR的变动趋势也会是缓慢下行。选择LPR模式就可以享受利率下降的好处。
假如2021年1月1日央行5年期贷款市场报价利率下调至4.5%，那么你2021年的房贷利率就是：4.5%+0.59%=5.09%
房产装修达人大龙
银行从业人员告诉你，必须要改！
存量浮动利率贷款定价基准转换已于3月1日如期启动。但一些人对转换后贷款利率如何计算，还不是很清楚。为便于理解，现以商业性个人住房贷款的转换为例，说明转换时加减点数以及转换后实际利率水平的计算方法。（对公贷款等其他贷款与房贷有所不同，具体可咨询承贷银行）
一、加减点数怎么算？
根据中国人民银行〔2019〕第30号公告，房贷的定价基准转换为LPR后，加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值（可为负值）。过去浮动利率贷款一般是贷款基准利率浮动一定的比例确定，那么对应不同浮动比例下的利率，转换后的加减点分别是多少呢？
举例来说，比如借款人小王，买房时享受了贷款基准利率打九折（下浮10%）的优惠，贷款日2015年8月1日，期限是20年。
如果小王选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR，现在5年期贷款基准利率是4.9%，转换前的实际执行利率就是4.9×（1-10%）=4.41%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。根据转换时点利率保持不变的原则，小王这笔房贷的加减点数就是-0.39%=4.41%-4.8%，即减39个基点。
此后，直至这笔房贷偿还完毕为止，这个加减点数都保持不变，房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化。其他常见浮动比例对应的加减点数见表1。
二、转换后每个月按什么利率还？选择不同的转换时点有什么影响？
首先，要理解三个概念：
转换时间：将个人房贷的定价基准转换为LPR的时间（在2020年3月1日至8月31日之间）。转换时，您和银行需要协商确定：一是加减点数，具体计算方法见第一部分；二是重定价日和重定价周期。
重定价日：是指重新按照最新的定价基准（转换前为贷款基准利率，转换后为LPR）计算贷款执行利率的时间。一般为每年1月1日，或者每年与贷款发放日对应的日期。
重定价周期：重新确定执行利率的周期。若房贷利率一年一变，那么重定价周期就是一年。
定价基准转换为LPR后，利率在第一个重定价日前不会发生变化，从第一个重定价日开始才可能随当时的LPR而变化。重定价日和重定价周期可执行原合同约定，也可由借贷双方重新约定，房贷重新约定的重定价周期最短为一年。
若重定价日为每年的1月1日，那么在2020年3月至8月的任意时点转换，2020年的利率均与原合同利率保持一致，2021年1月1日起将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率，此后年份以此类推。若重定价日为每年贷款发放的对应日，那么根据大部分银行的转换公告，在重定价日之前转换的，2020年重定价日即可参考最新发布的LPR确定利率；在重定价日之后转换的，则需等到2021年重定价日才可参考最新发布LPR确定利率。
接续上例，假设2020年3月-2021年7月5年期以上LPR为4.75%（实际情况很可能会有所变化，具体取决于当时的LPR报价）：
（1）如果小王的房贷重定价日为每年1月1日，2020年3月至8月转换没有任何区别，2021年1月1日之前，他的执行利率均为4.8%-0.39%=4.41%，即2019年12月5年期以上LPR（4.8%）加固定点差（-0.39%）；2021年1月1日之后，则变为4.75%-0.39%=4.36%，这里的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR；此后年份以此类推。
（2）如果重定价日为贷款发放日（即每年8月1日），若小王在2020年7月31日前转换，转换后到7月31日，这笔房贷的执行利率为4.41%；2020年8月1日之后为4.75%-0.39%=4.36%，这里的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR；此后年份以此类推。
若小王在2020年8月1日后转换，则这笔房贷的执行利率在2021年7月31日之前都会保持4.41%不变；2021年8月1日才开始执行4.75%-0.39%=4.36%的利率，这里的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR；此后年份以此类推。（具体见表2）
老李说卡
如果你的房贷还剩下1-5年，就继续固定利率吧，前面已经赚大了，不操那份心
如果房贷5-10年左右，可以选择LPR，未来5年经济应该继续增长，利率处在下降区间，大概率省一些。
如果刚刚买房贷款还有10-20年，那么建议选择原合同的固定利率。把贷款利率和未来几十年的经济周期完全捆绑，风险比较大。
LPR是18银行出的平均值，可能便宜一段时间，但不可能永远便宜。
总之，短期肯定有甜头，长远有很大的看不确定性，根据你自己的实际情况，具体把握吧。
一般规律是，胡萝卜加大棒，先给甜头，再来大棒，屡试不爽。
雪压青松
你这个利率比较高，到底该不该改成LPR加减点的模式，主要看你剩余的还贷年限是多少，以及将来有没有能力提前还款。
不知你是首套房还是二套房，如果是二套房，你这个利率还算正常，如果是首套的话，高了一些。据统计，今年二月份首套房贷平均利率大概在5.5%左右，二套房大概在5.8%左右。
所以，你这个利率相对较高，这样就加大了选择的难度。如果利率较低，那么可以选择固定利率，落袋为安为好。而你这个利率选哪个都比较纠结。
建议你从以下两方面结合起来考虑：
1、剩余还贷年限的长短，如果大于10年，那么，还是选择固定利率好点，如果小于10年，那么，可以选择LPR加减点模式。
之所以这样选择，主要是LPR短期内下行的概率较大，但是长期来看，因为有通货膨胀这个因素在内，LPR的走势是不确定的，不排除上涨的可能。
而如果上涨，将来的LPR变成什么样子，可真不好说。毕竟银行的钱不好赚，是不会站在我们购房者角度考虑问题的，所以时间较长的话，那么，还是选择固定利率为好。
别看现在的房贷利息有些高， 但是随着时间的推移，钱会越来越不值钱，10年后这些利息可能就不是事了。
2、经济实力的高低。如果你经济实力比较强，比如工作较好，有信心收入大幅度提高，或者贷款总额低，将来有提前还款的能力等等，那么，选择LPR也是比较理想的。
这样的话，既可以享受当前LPR下行的福利，将来LPR上涨了，那么可以选择提前还贷，如此，进退自如。
值得一提的是，这次转换的截至日期是8月31日，离现在还有一段时间，如果你拿不定主意的话，建议观望一段时间为佳，不要这么快就做决定。毕竟疫情还没有结束，不妨观望一下看看别人怎么选择的。
李中东
你好，我是一名从业10年的地产老兵。这段时间大家都比较关注LPR，但大多数人都是一知半解，不知道该如何选择。由于每个人的情况都不尽相同，所以我没法做出统一的回答。但我可以跟大家分析一下，选择固定利率与LPR浮动利率之间的核心区别，这样大家就能更加准确的做出自己的判断了。
固定利率
固定利率，顾名思义就是固定不变的利率，一旦选择此方式，利率水平在剩余的合同期限内都不会再发生改变。固定利率的执行利率，等于原合同当前的执行利率。
即，如果你当前原合同的执行利率为5.91%，则固定利率也同为5.91%，今后都不会再方式改变，一定终身。
LPR浮动利率
LPR浮动利率，是一种“LPR+固定加点”的浮动利率计算方式，即，LPR浮动利率=LPR+固定加点。
今后的LPR为每月公布一次，由国家认定的18商业银行来综合报价确定，取消了此前由央行确定的基准利率，此举是为了让利率更加市场化。
2019年12份的LPR为4.8%，大家都记住这个数值，它是此次转换中的LPR参考值。
也就是说，如果你当前原合同的执行利率为5.91%，那么你的固定加点数就为5.91-4.8=1.11，它将永远伴随着你，不再改变，而你今后的房货利率就是：LPR+1.11。如果明年LPR变成了4.5%，则你明年的利率为4.5+1.1=5.6％.需要特别说明的一点，固定加点也可以为负数。
因此可以看出，只要选择了LPR浮动利率，无论是此前利率高、低，均会随着LPR做正相关的变动。判断选择LPR浮动利率是否划算的关键，是判断LPR未来的走势是否会持续下降。
LPR未来走势猜想
LPR的浮动应该是一个区间值，不太可能会一直的向下或者是向上。未来从短期来看，向下的趋势还是比较明显的，国家需要通过降息来刺激经济。但贷款可能是一个长期的过程，有的长达30年。从中长期来看，国家要面临高通胀、经济泡沫等方面的压力，加之与西方国家体制的不同，我觉得不太可能会出现像西方国家一样的超低利率，LPR的浮动区间应该会在4到5.5之间。
因此，如果你是10年以内的贷款时长，或者未来打算提前还款，我建议你毫不犹豫的选择LPR浮动利率。反之，你可以随意选择。因为LPR从长期来看，将会在一个范围内浮动，两种方式的平均数都不会相差太大，也很难完全准确判断。
以上是我对这个问题的看法，欢迎评论区留言讨论，我想要您的点赞与关注，谢谢！
长沙楼市文强
首先给大家普及下房贷利率的变化：
2019年10月8日之前银行贷款执行的房贷利率是基准利率4.9+上浮比例
2019年10月8日之后执行的是LPR+基点定价
也就是说，2019年10月8日之后，按照LPR利率定价签署的房贷就可以不关注这个政策了，但是这部分客户几乎是凤毛麟角，所以和绝大多数的客户还是息息相关的。
其次来给大家普及下，怎么推算自己房贷的上浮基点：
小编自己的首套房的房贷利率是在基准利率的基础上上浮20%，即4.9*（1+20%）=5.88
按照最新的房贷利率计算方式，参考2019年12月5年期以上LPR4.8
2019年12月5年期以上LPR为4.80%，那么可以倒算出来上浮基点为5.88-4.8=1.08，即上浮108个基点
如果你的房贷利率是基准利率4.9，再打9.5折的话，签订合同的房贷利率是4.655
参考2019年12月5年期以上LPR4.8来计算的话，应该上浮4.655-4.8=-0.145（负14.5个基点），即上浮负14.5基点
最后，通过以上的普及，现在我们到底该怎么选择呢？是执行最新的LPR+基点呢还是维持原来的不变呢？
其实最关键的决定性因素就是LPR，因为上浮基点一旦确定以后，合同期限内就不会改变了。
从上图可以看到，从去年8月到现在的LPR的走势图，2020年的2月份五年期的LPR更是创了新低，从长远来看，小编认为LPR会持续稳中走低。
也许你会说，根据这张图就能判断以后LPR就一直呈下降趋势吗？当然不是，目前中国经济有一定的上行压力。包括近期的央行降准，根本原因是为了支持实体经济的发展，降低其经营成本，银行一系列的措施都是为了维持金融市场的稳定，中国经济的稳步发展，央行降准再加上LPR的持续走低，这一切都是在降低企业的经营成本，维护经济市场的稳定发展。再加上年初爆发的新冠肺炎疫情，到现在多数企业都还处于停工状态，让中国的经济更是雪上加霜！面对目前如此严峻的经济形势，LPR稳中有降是趋势，是中国经济发展的必然趋势。
