近日，央行支付結算司向有關金融機構下發《關於將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》，明確要求，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。
網聯
網聯，即“非銀行支付機構網絡支付清算平臺”，可以說是第一家面向非銀行支付機構的清算網絡。
網聯平臺一端連接持有互聯網支付牌照的支付機構，另一端對接銀行系統。在平臺統一技術標準和業務規則後，第三方網絡支付機構只需要接入網聯平臺即可。
網聯，作為轉接清算機構，網聯的上線也意味著銀聯終結了在支付清算領域一家獨大的格局，旨在為支付寶、財付通這類機構搭建一個共有的轉接清算平臺，並受央行監管。
網聯對消費者影響不明顯
在一個飢腸轆轆的中午，沒有現金的你去一家餐館用餐，飯後你可以用微信掃二維碼或支付寶掃二維碼支付。
如果支付寶等第三方支付機構接入“網聯”之後，你還是可以照常使用上述支付方式，在使用體驗上幾乎無差別。
據北京大學金融與產業發展研究中心秘書長黃嵩介紹，目前以支付寶為代表的第三方支付，主要是支付寶賬戶系統內結算，繞開銀聯。因此，其客戶支付信息等數據，商業銀行和央行等均不掌握。因此，央行推出網聯，支付寶等第三方支付機構接入網聯清算系統，央行便可以掌握客戶賬戶信息等。
“對於普通消費者而言，網聯的存在感比較低，從現有使用形式上不受影響。”黃嵩說。
網聯是第三方支付機構的清算平臺，就像銀行卡之間的結算通過銀聯一樣。在普通消費者幾乎感覺無差別時，其原來支付的客戶備付金的存管地點發生了變化。在網聯之前，備付金主要躺在支付寶賬戶上，而網聯實行之後，則有望（全部）劃歸央行存管。
黃嵩稱，對於消費者來說，因為清算環節多了一層，完全有可能，尤其是雙11、或春節紅包等支付高峰時期，或許到賬慢一些。儘管網聯要求支付機構派員參與籌建技術系統，但是未必做到最優，或許會造成行業支付成本的上升。
據網聯平臺有關負責人在支付清算協會有關會議上介紹，網聯的目標容量是每秒處理12萬筆的平穩運行能力，峰值期的目標是每秒18萬筆。由於採取的是分佈式技術，網聯未來的容量還具備水平擴展能力，以解決不斷增長的在線支付吞吐量。
中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼則認為，按照網聯設計的目標是沒有問題的，每秒最快18萬筆。自從去年8月份批准籌建到現在，進展比較快。今年10月15日之前做好接入準備，如果發現問題還可以繼續修改與完善。
網聯為中小型機構節省成本 帶來發展新機遇
網聯的誕生給中小支付公司帶來的主要為積極影響。
據媒體報道，分析人士指出，與支付寶、財付通擁有大型的存款和客戶資源不同，中小型第三方支付機構此前在對接銀行時，與銀行的議價能力有限，而據新京報記者瞭解，在前期，按照市場“共建、共有、共享”的建設思路，網聯不會給第三方機構增加負擔。
匯付天下高級副總裁穆海潔表示，“網聯的成立打通了所有支付公司和銀行之間的連接，可為支付公司及社會節省大量成本。”
黃嵩認為，網聯的推出對於中小機構是好事，只要聯上網聯，等於把所有的銀行都聯上了。以前大機構已經跟所有的銀行簽署協議，在市場上佔有絕對優勢，而中小機構是沒有這樣優勢的。
遷移至網聯平臺後，節約了新增直連銀行的成本，且抹平了與巨頭的支付體驗差異，更多的是利好。網聯為中小型支付機構崛起提供了窗口期。不僅省去中小型支付機構與各銀行建立連接的成本，大型支付機構的優勢削弱，也意味著中小支付機構在競爭中能夠獲得更平等的位置。
大支付機構利益受到部分衝擊
2017年3月底，“網聯”啟動試運行，外界對這個類似銀行卡支付領域銀聯的角色有了模糊印象。彼時，首批接入部分銀行和支付機構，其中第三方支付機構包括支付寶、財付通、百度錢包及京東金融旗下的網銀在線等。
在籌建之前，第三方支付機構繞開銀聯、直連銀行的模式頗受爭議。有分析認為，第三方支付機構創造銀行直連模式的初衷是為了省去7:2:1模式下的銀聯分成，以節約支付成本，但“直連”漸成行業標配，也衍生一些潛在問題。
首批機構接入之後，隨著6月份大中型支付機構業務切量啟動，“網聯”成型的腳步逐漸拉近。新京報記者8月8日從百度方面獲悉，百度錢包（百付寶）已經完全接入了網聯繫統，目前正在切流量階段。昨日螞蟻金服方面表示，已於8月7日正式向網聯平臺切量，並一直在按照央行和籌備組的工作要求和安排，積極參與並完成相關工作。
專家學者們普遍認為，網聯將對支付巨頭和中小型支付機構帶來不同的影響。
蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言曾表示，與銀行直連模式相比，網聯平臺統一技術標準和提高清算信息透明度的同時，也徹底廢除了第三方支付龍頭多渠道（指銀行直連數量）、低費率的護城河，將行業的競爭重新拉回到支付場景拓展和客戶體驗提升上來。
“大型支付機構多已建立完善的銀行直連體系，且支付成本較低，遷移至網聯平臺後，之前的優勢便抹平了。”他表示。
相對大型的支付機構的利益可能會受到部分衝擊，但由於此前支付機構對用戶支付習慣的培養，網聯的出現對各巨頭利益能產生多少實際影響尚難判斷。
網聯的推出雖然不會明顯衝擊現有支付格局，對於整個行業來說是利好。以前標準不一，重複建設等問題存在，網聯推出後，交易數據更加清晰，監管更加到位，客戶備付金能得到更好的保障，這樣的清算模式更直接更清晰更高效。
根據艾瑞諮詢的《2017年第一季度第三方移動支付交易市場規模報告》，在移動支付市場份額上，支付寶的市場份額達到了54.0%，財付通市場份額達到了40.0%，其他眾多支付企業的市場份額之和為6.0%。
市場份額難以實現大突破，新技術卻層出不窮，目前也有更多的支付機構把目光落到了“聚合支付”（一個二維碼集合支付寶、財付通等通道）上。誰會成為“市場第三”有待觀察。
未來，網聯是否能夠兼顧好創新與防風險，仍將面臨用戶體驗、技術層面等的挑戰，網聯仍將經歷一個不斷完善的過程。有業內人士表示，網聯的上線揭開了支付清算領域的新篇章，這是一個時代的結束，也是一個時代的開始。
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