呵呵，被營銷了嘛，沒啥說的，我們繼續說下面的。
如今，百萬醫療幾乎已經成為家庭的標配，成年人每年幾百塊，保100萬~600萬的報銷額度，對大病預防確實有不可取代的作用，百萬醫療也是近期被諮詢次數最多的，幾乎所有人跟我的反應是一樣，才幾百塊，管幾百萬？這太合算了吧
前些天，寫了一篇《 》，所以關於百萬醫療的前世今生今天就不在這裡討論，今天來聊聊，選購百萬醫療需要注意的地方和容易踏進的誤區。
1.是否必須與其他產品捆綁銷售？
扯淡！市場上獨立而優秀的百萬醫療產品多如牛毛，到現在哪家保險公司還不出一兩個屬於自己的百萬醫療產品？如果附加險便宜且保障合理，購買其他產品的時候不妨捎帶著作為附加險購買，否則的話，大可不必為了購買百萬醫療去買自己不需要的保險產品。
2.保額是不是越高越好
百萬醫療的宣傳重點一般都放在“百萬額度”上，一般標配就是100萬~600萬不等，額度高當然好，但是目前有記錄的百萬醫療理賠案件，最高也才74萬，何況這個額度的說法也不盡相同，有的是終身上限，有的是年上限，有的是保障週期內上限，這個並不是關注的重點。
3.保證續保是怎麼回事？
作為“交一年管一年”的醫療型產品，每次投保的有效期只是一年，到期後需要重新續保，如果不能保證續保，就意味著當你身體健康的時候，保費的白交的，當身體健康狀況下降甚至有過理賠之後，保險公司有可能隨時不再接受你的投保，拿太平的一款醫保無憂百萬醫療險的條款為例，第十條“經保險人同意，投保人可與每個保險起見屆滿時或之前，按照續保當時保險人執行的費率向保險人繳納續保保費，則本保險合同將延續有效一年”，如果你已經有症狀或有過理賠記錄了，保險公司又不是慈善福利機構，能同意才見了鬼。
但是話說回來，如果絕對能保證續保終身的，那就是終身險了，市面上還沒有（除了福利性質的社保），那麼相比可接受的有哪些？
A.有較長的保證續保週期，比如六年內保險公司保證續保，如平安E生保（保證續保版），支付寶好醫療長期醫療等，5年的如復興樂享一生等。
B.條款上明確註明“不因被保險人健康狀況的變化或保險公司承擔責任的情況或歷史理賠情況而拒絕續保”
4.不要被宣傳上的每年“xxx”元唬住
醫療險的費率是跟年齡強相關的，所謂宣傳，背後就是包裝，一定是拿費率最低的個例來做營銷。
比如支付寶好醫保長期醫療，宣傳的是8.9元/月起，我把我父親的身份證號碼輸進去，一年一千多。
按自己的年齡測試多個不同產品的費率，結合條款選擇適合自己的產品。
舉例來說，小明去年3月8日投了某百萬醫療，合同至今年3月7日結束（因種種原因未續保）。如果在今年一月份確診出癌症，那麼至3月7日前治療未結束，該百萬醫療險的保障責任到什麼時候結束？
這個各個產品條款約定都不同，有承擔到期日後30天的（太保醫保無憂，平安E生保，微信微醫保），有承擔到期日後180天的（好醫保），防癌百萬醫療還有自確診之日起保障期限的。
6.可續保年齡越高越好麼？
如果不能保證續保，可續保年齡到200歲有什麼用？
7.免賠額有什麼講究？
一般來說，百萬醫療都有相對較高的免賠額，五千元/一萬元不等，但是相同的免賠額計算方式是不一樣的
對於大多數百萬醫療險來說，免賠額可以從其他商業保險裡抵扣（比如住院醫療），但不能從社保保險費用中抵扣。
有的百萬醫療產品的免賠額，是可以用社保個人賬戶金額抵扣的，比如平安E生保
條款更友好的百萬醫療，比如“健康尊享B”，一萬免賠額是可以從社保報銷中抵扣的，就大大減輕了個人支出的負擔。
不同產品的條款約定不同，選購時須注意。
8.個人健康告知須重視
現在電銷平臺發展很快，投保在手機端即可順利完成，很多人認為只要平臺承保了將來就可以得到理賠，所以在健康告知那裡一帶而過，實際上醫療險相比重疾險、意外險等其他險種對被保險人的健康條件要求更高，如果不符合健康告知，即便花了錢，平臺也同意承承保了，未來還是有得不到理賠的風險。
9.附加服務有用沒？
百萬醫療除了保額高的特點之外，各家百萬醫療產品根據自身優勢紛紛推出類似直付/墊付、綠通、質子重離子治療、出國（赴美、赴日）醫療、VIP病房、家庭護理、腫瘤特藥服務、智能核保等等的附加服務。個人認為，這些附加服務的價值極高，甚至要優於200萬保額和600百萬保額的差距。
醫療險解決的是治病的問題，治病首要解決的是迅速籌到錢的問題，百萬醫療是個報銷性質的保險，要在治療結束之後拿發票去報銷的，如果有了綠通、直付、墊付的服務，病人就可以在第一時間安排入院、手術等，搶的黃金治療的時間。
優質醫療資源始終是稀缺的，綠通、質子重離子治療、出國醫療等，能保障在錢的問題不成掣肘之後，病人能獲得最好的醫療資源，能順利而迅速的對接上專家、知名醫院、稀缺的特效藥渠道等，這有時候就意味著一條命。
VIP病房、家庭護理等讓病人的治療和康復效果更好。
而智能核保的引入，使得大部分不健康的群體也有了投保醫療險獲得保障的可能，而這個群體，不在少數。
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