artemisia，Rembrandt van Rijn
守住根本，工资才是绝大多数人最重要的依靠。
从今天开始，我会写点财富的东东。市面上，理财课不少，为什么我还要抽时间来做？
因为说人话的少，不能直击财富的痛点，没有实操性。我们反对掉书袋，故做高深，我们主张说人话、做实事，让天下没有难理的财。
这里的文章反应的是叶檀财经的特色，直白，可以参考，不玩虚的，不玩玄幻，不说自己不懂的东西。
好了，下面开始第一篇文章。
（图片来自：pixabay）
每个人的财富，根本到底是什么？
任正非、马云不炒房是对的，任正非不炒股是对的，还是巴菲特一辈子投资股市是对的？
先打一个比方，把人比作一家公司，最重要的收入是什么？
企业有主营业务收入和非主营业务收入，个人也有主营业务收入和非主营业务。
第一，残酷的现实是，大多数人得靠工资活着。
企业有主营业务收入，把主营收入的概念用到个人身上，大部分人的主营业务收入是工资性收入。
绝大部分人，衣食住行、一草一纸、买房养娃，靠的就是工资。
工资和薪酬是有区别的，普通员工每个月拿到手的是岗位薪酬，基本工资和绩效工资这些，薪酬范围要大得多，包括五大内容：岗位工资、年终奖、人力资本持股、职务消费及福利补贴。 岗位工资只是薪酬的一部分。
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对普通人来说，好好工作才是最重要的，大家对于公司涨薪非常关注，每年涨多少，直接决定了一个人的生活水准。年薪10万跟年薪50万，生活水准是完全不同的。
现在年轻人择业，主要看两点，薪资待遇和发展空间。
这里面有两种组合：薪资待遇超过行业平均水准，职业发展空间不必太大；薪资不如行业平均水准，职业发展空间就得大。还有一些参考指标，比如企业知名度，企业文化等等。
有的人过得浑浑噩噩，根本不知道择业的时候应该看什么指标，成了跳跳鱼，一个公司多涨500块钱就跳槽，多涨3000块钱就奋不顾身，不可能成为蔡崇信这样的高薪职业人士。
频繁跳槽，已经引起了一些企业、机构的充分警惕，一个人如果短期内频繁跳槽，说明格局不大，耐受力差，没有一技之长。
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对于高端职场人士而言，薪酬更加重要。
一年公司核心团队如何，自己能够发挥什么样的特长，是否可以融入团队，有没有期权这些长期激励机制，才是根本。一个月拿到10万还是12万，并不影响生活品质。
比较特殊的是改革开放以前，选工作主要看的是薪酬里面的福利。
上世纪80年代以前，人们吃大锅饭，各个单位薪资差不多，无非是月工资30块钱和50块钱的区别。
没有股权，没有公积金，大家关心的是福利。工作20年能不能分到房，十年到手两居，感觉大不相同。年底单位会不会分冻带鱼，会不会分苹果和大米，如果分的话，在家里的地位就会大幅上升。
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工资收入差不多、没有市场激励机制的时候，主要看福利，哪家单位福利高，哪家单位就门庭若市。比如，电力公司烟草公司，很多人争着抢着去。我听到过的最牛气的话是，单位年底发的年货，够一大家子吃几个月，半年不用买鱼。
虽然我买得起鱼，听了之后，还是心驰神往了一分钟。
还有一种隐性福利是磨洋工的权利。
一些国企人浮于事，还不能裁人，一张报纸看半天，以降低生产效率的方式保证就业。整个社会经济落后，工资下降，可对于看报纸就能拿钱的人来说，赚了社会的便宜，相当于薪酬上涨一大块。
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第二，靠炒房炒股实现财富自由的人，一百个人里面，一个都不到。
有主营业务，就有非主营业务。
有的公司明明是高科技企业，却靠卖房地产为生，显然是不务正业，有的公司更离谱，硬生生把非主业的金融业务、借贷业务做成了主业。
转变主业有成功的，有失败的。有的人原先是普通店员，玩视频玩成了网红，成为流量大王带货大王，比如李佳琦，不务正业倒是成了主业。还有的人本职是工程师，却对炒股上了瘾，炒了几年业绩不错，索性辞职专业炒股。
把非主业变成了主业，相当于转型成功，这种概率极低。
我很少看到有人在股市里实现财富自由，一千个人里面有三个，相反，把家底搭进去的倒是为数不少。股市有个说法，“一赚二平七亏”，一个人赚、二个人持平、七个人亏损，这也就意味着亏损面大概是70%，如果把持平的人没有得到利息也算亏损，那亏损面就是90%。
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指数可以印证，在股市赚钱有多难。
从月K线看，1995年1月底，上证指数收盘562.59点；2019年1月底，上证指数收盘于2584.57，24年的时间，上证指数上涨了4.6倍左右，每年平均上涨19%，除去管理费，年均收在15%左右。
关键是，股市是有周期的，必须踩准节奏，否则片甲无存。
有多少人可以持有20年的指数基金？如果在6000点和5000点买进，12年过去了，还没有解套，遥望玉门关，遥遥无期。
投资指数，要踩准节奏，或者长期投资，有几十年守候的耐心。有多少人可以每次踩准节奏？有多少人有守候20年的耐心？现在的市场，别说20年，连2年都嫌长。
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极少数人天生异秉，可以靠炒房、炒股为生，甚至实现财富自由。
大家耳熟能详的巴菲特，投资股市投成全球巨富，国内的欧神，据说财富主要靠在上海炒房积累。请注意，这样的人凤毛麟角，他们自带收割韭菜的体质。
很多企业家，坚决不主张年轻人炒房。
煽动力极强的马云，不止一次劝年轻人别买房。
2014年，马云给阿里员工一封内部信《未来年轻人，要学会租房子》，说10年前我十分喜欢阿里巴巴的全部人。当时阿里巴巴的员工没有很多，我说要去买房子，赶紧买房子，老阿里巴巴员工也知道，我在1992年买的房子，那时候鼓励他们，要买超过40平方米的房子，如果你只能买得起30平米的房子的话，借钱也要买70平方米的房子，100平方米的房子。在那时候我鼓励大家购买房子，而如今我并不这样鼓励的东西。
2017年，在杭州全球峰会上发表主题演讲，马云又说：“过去8年内，中国的房价整体上处于大幅上涨的状态。8年后，中国最便宜的东西可能就是房子。”
房价如葱，房价如白菜。不可能真成白菜，只是表明一个趋势，要知道，马云根本不差房。但马云实现财富自由，靠的是阿里，而不是炒房。
对马云来说，创业是实现财富自由的手段。
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任正非也是坚决不炒房。2000年的时候，深圳的房地产已经快速成长，有老部下建议投点钱去做房地产，任正非的回答是，“挣完大钱，就不会再想挣小钱了”。
时间到了2010年，华为深圳总部周围房价大涨，有人再次提起房地产，任正非直接拍了桌子，说“华为是绝不可能做房地产的，谁以后再提这个事儿，谁就下岗”，再也没有人敢跟任正非提起进军房地产这个事儿了。
任正非是靠高科技实业起家的，对房地产影响实业发展深恶痛绝。有梦想的人，不会让容易赚到的钱，影响自己的大目标。
我鼓励房住不炒，买自住房，我同样认为，绝大多数人，没有靠资本货币市场实现财富自由的能力。我也认为，大部分人靠创业实现财富自由是不现实的。
大多数人，炒股炒着炒着把买菜钱搭进去了，高杠杆炒房的人在房地产去杠杆的小周期，倒在了黎明前的黑暗里。
投资也好、创业也好，是非常痛苦、非常考验意志的事，一路上的艰辛非常人所能承受。绝大部分人有可能心理上过不去，生活不幸福，还有一部分人，付出极高代价却失败了。
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给个忠告，在自己可以承受的范围之内投资两次做测试，如果两次都是亏的，就不要试图用投资解决自己的财富自由。在可以承受的范围内创业两次，如果两次都失败了，就别做了。
好好在自己的工作岗位上发光发热，争取成为行业里面高工资、有话语权的那一波人，不一定能实现财富自由，起码可以过上体面的生活。
三，不同的时代 ，有不同的财富风口。
通常来说，居民收入分成四大块，工资性收入、经营性收入、转移性收入和财产性收入。
不同的时代，实现财富自由的手段是不一样的。
上世纪80年代，我们国家处于短缺经济时代，要嘛没嘛，吃得起苦办家企业，实现财富自由的概率很大。宗庆后、张瑞敏就是第一代企业家，靠的是经营收入。任正非就是靠实体经营实现梦想的。
现在，靠开厂、开店实现财富自由，比30年前要难得多。因为，短缺经济已经过去了。
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开个奶茶店过日子，得到的同样是经营性收入，大概率能吃饱饭，过过小日子。
工资越来越高，财产性收入越来越重要，大家多多少少要了解一些财富知识，找到靠谱的人帮自己理财。
简单点说，财产性收就是薪酬、经营以外做投资得到的那部分收入。
比如一个家庭拥有的动产像银行存款、有价证券国债这些，还有不动产，比如房屋、车辆、土地、收藏品这些，出租房子可以得到租金，有发明了可以得到专利收入，买银行理财产品有收益，买厂房说不定有增值收益。
炒股炒房是财产性收入的一部分。
越发达的国家、越富裕的阶层，财产性收入越重要。如果说40年前，我们父母的时代，主要靠工资，不用懂理财，现在，我们必须懂理财。
visualcapitalist根据《美联储2016年消费者财务调查报告》(Federal Reserve Survey of Consumer Finances)，制成了一张图，不同财富水平的人，净资产构成情况截然不同。
个人净资产水平，划分为六个档次：
1万-10万美元；
10万-100万美元；
100万-1000万美元；
1000万-1亿美元；
1亿-10亿美元；
10亿美元以上。
净资产在10万美元以下的人，车辆是重要资产，其次是住房；
净资产在100万美元以下的人，住宅是最重要的资产；
净资产在1000万美元以上的富裕群体，流动资金、住宅、车辆、退休金等只占很小的比重，大多净资产在商业上，或者投资于公司股票和共同基金。也就是说，他们靠办公司办厂和投资。
(制作：visual capitalist，汇众资讯)
上图中，房地产指非自住地产，住宅用于个人居住；债券、储蓄债券、定期储蓄等归属于固定收入投资。
上面是美国的数据，德国的数据同样如此，富裕群体主要靠创业和投资。
我国财产性收入越来越重要，货币越发越多，大家必须懂理财，原因就在于此。
2007年，财产性收入占居民收入的份额不到2%；2013年，份额超过8%。财产性收入对收入差距的影响，2007年只有3%，到2013年，已经超过10%。
对于檀香来说，两手抓，两手都要硬。一手抓职场，让自己的工资增速远超通胀，守住主营收入。另一手抓资产配置，起码让我们的财产性收入，可以成为财富的重要保障。
这节课到这里就结束了。
下一节，我们讲讲工资和基础资产配置，诸位，别等我，我很忙的，有可能是一周后、有可能是两周后发。
别走啊，点个赞、点个在看，再走。下次咱们继续说点财富的实话。
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