周名湖

存款30万买理财产品还是定期存款，这个选择跟个人的理财偏好息息相关，定期存款是国内安全性较高的金融产品，同时也是最多人接触到的，定期存款可以说是理财投资的保底线，定期存款安全性高而且有一定的收益率，普通人随时都可以购买，如果其他理财产品收益率比定期存款低，这可以说明这款理财产品性价比一般。

30万的资金足够购买银行的大额存单，大额存单是银行定期存款的升级版，可以享受更多的基准利率上浮，不过最低门槛为20万，30万满足门槛，目前大额存单3年期利率在4%左右，可以以这个期限和收益率作为最低保底利率去对比其他理财产品。

理财产品和定期存款的对比也是挺明显的，理财产品除了银行可以发售之外，其他金融机构都可以发售，虽然对比定期存款，理财产品的收益率会高一点，但是定期存款受到法律法规的保护，银行需要为存款购买保险，即使银行倒闭储户也可以获得赔付，而理财产品就没有这个保障，金融机构跑路或者倒闭是没有赔付的，这个属于一种投资风险。

所以说，对比理财产品，30万的资金放在定期存款里面是好一点，现在定期存款的收益率也不低，最近民营银行推出了创新型存款产品，收益率普遍在5%左右，最高可以达到6%，这类产品也属于定期存款，同样受到法律法规保护，不过只能在手机银行或者第三方理财平台购买，毕竟是互联网金融的产物，30万的资金可以尝试一下，比普通理财产品的收益、安全、灵活都要好。

财经乐少

对于绝大多数普通老百姓来说，尤其是年龄偏大的人来说，30万做定存是比较合适！

如果30万的资金，你存到银行，利息少的可怜，即便去做定存，再去找利率浮动比较高的小银行，3年的话，年利率大约在4%左右，个别区域性的小银行，可能会超过4%。

这个定存的利率已经不低了，但是你仍然跑不赢GDP的增长速度啊！

目前还有很多民营银行推出的智能存款利率也比较高，这些智能存款满期是5年时间，满期利率有些银行可以达到5%以上，而且这些智能存款可以提前支取，提前支取挂档信息，个别银行存满一年以上提前支取利率就可以达到4%以上，这个还是比较划算的。

也有的是按月付息，每个月都可以领取利息，这些利息可以用于支付日常开支。

这需要大家自己找到更合适的银行和合适的存款产品，从而获取更高的收益，这里切记，一定要找正规的银行，并且在正规的窗口去办理存款，记得是存款业务！

理财产品，，在风险程度、投资品种、时间周期、预期收益率的活动范围等各方面，选择的品种比较多，但是不足之处也比较明显，收益是浮动的且不保本，需要你自己承担一定的风险。

2018年5月资管新规落地之后，国家就不允许银行发行保本理财产品，因此，现在我们购买的理财产品都属于不保本保息的。

目前看，大部分理财产品的收益率在4%~5%之间，但从数字看，理财产品的收益还是要略高于定期存款的。

但是理财产品的收益称作年化收益率，也就是一个预期，可能存在一定的不确定性。这就为资金的风险埋下了伏笔。

货币基金类的理财产品，虽然年化收益率少一些，但是安全度还是比较高的。

如果你有一定的风险承担能力，我认为买理财可能更适合你，毕竟经常理财产品收益高于其公布的年化收益率。

最后，我提醒大家一下，你的资金不要轻易进入股市，貌似炒股做对了一天就能赚百分之十，但是风险一样存在，你们也专门的理论知识体系和丰富的实战经验，在股市中大概率是赔钱的！

禅壹

强烈推荐银行定存！

“定存”在一定意义上也属于“理财”。选择银行理财还是定存应该至少从以下几个方面考量:收益率、流动性、安全性。

一、收益率

根据2月份最后一周对207家银行理财产品的统计来看，银行理财平均收益率4.07%，最高收益率5.29%。

银行存款:1年定期基准利率1.3%，2年定存基准利率1.5%，3年和5年定存基准利率2.75%。各银行以央行基准利率为基础，在此基础上上浮。

拿5年期定存来说，一般银行上浮幅度最高50%，也就是年化4.125%。但是有些城商行利率已经突破5%，像南充市商业银行5年定存5.3%，恒丰银行、温州银行等5年定存5.225%。

从利率上对比，银行理财平均收益率4.07%，5年定存一般利率4.125%；理财最大收益率5.29%，定存最高收益率5.225%。

对比发现，银行存款年化收益率并不比银行理财低！

二、流动性

银行理财在没到期之前是否可以取出来取决于理财产品的类型。比如固定期限类理财在没到期之前是不能提前支取的，而像基金类理财是可以提前支取的，但是需要支付一定的提前赎回手续费。

银行定存大家都知道，可以随时取出，只是会损失部分利息。

对比发现，银行存款可以随时取出，部分类型的银行理财可以随时支取，因此，银行定存更有优势。

三、安全性

银行存款50万以下受到存款保险制度的全额保障，存款安全性几乎100%，这一点就不赘述了。

银行理财产品除个别的有保本协议之外，绝大部分不是保本的。

对比发现，银行存款安全性完胜银行理财。

总结建议

从以上分析我们可以看出:收益率方面，银行理财已经不具优势了，部分银行的存款收益率甚至已经超过了理财产品；流动性来说，银行定存流动性更好；安全性来说，银行定存完胜银行理财。

因此，我更推荐银行定存！

评论点赞，腰缠万贯；关注老刘，越来越牛。

中年老刘聊财经

你有三十万，完全可以分开来存啊！一部分理财，一部分存款嘛！这样就不纠结了。理财可以选银行理财，存款可以选大额存单。

据我了解银行理财和大额存单都是金额越高，利率越高。银行理财是1万、5万、20万、50万、100万各有不同的利率。大额存单是20万、50万、80万、100万利率各有不同。

由于大额存单是20万起，所以分配方式应该是20万大额存单、10万银行理财。再或者25万大额存单、5万银行理财。其他的选择，要么买不了大额存单这个存款王牌产品，要么理财的利率可能在利率档位上偏低。

无论怎么选一定要注意搭配，尤其是期限搭配。

大额存单要选择期限比较长的，最好是三年期，这样利率能够达到最高。理财要尽可能选择期限短的，最好是半年期。这样做可以平衡大额存单流动性低的缺点，也可以平衡短期产品利率较低的缺点。

以上是我最推荐的一种方案，其实还有其他方案，比如说少量资金投资于存款，大量资金投资于银行理财。这种方式的综合收益是要高于上个方案的。因为银行理财的利率是要高于大额存单的。与此同时，这个方案的风险也是相对较高的。

再比如，我们把理财换成国债，这样一来，方案的安全性大幅增加，方案的利率也没有减少太多。毕竟国债的安全性是比银行理财要高的，但是利率也没有差多少。

总结：

银行的产品有很多，银行理财经理也越来越专业，我建议题主可以到银行，寻求理财经理给你帮助，他们会为题主提供很多可供选择的产品。

有一点值得注意的是，银行理财经理会推荐很多你可能听都没听过的各种理财、基金等。我不建议贸然购买，还是了解清楚它的风险等级再进行购买。

银行研究僧

存款30万元，一般老百姓大概五六年才能攒到。如何好好的打理这笔钱成为能否超越同类型人的关键，理财做得好，很快膨胀到50万元，理财做的不好可能达到天花板。如果是我有30万元，肯定采用存款+基金模式，综合收益率可以达到8%左右，甚至更高。

存款产品。

选择存款产品也不要选择一般银行存款，利息太低，不划算。我主要推荐两种存款：大额存单与民营银行存款。

大额存单起存金额20万元，利率三年期4%左右，可以选择按月返息或者一次性到期，到期之前大额存单可以转让。30万元选择大额存单产品，一年获得利息1.2万元。

民营银行存款属于存款一种，受到存款保险保障，安全性与一般存款没有区别。民营银行存款有活期产品、按月返息、到期付息、靠档计息等多种形式，比大额存单更加灵活。利率三年期利息达到5%，30万元本金，一年利息达到了1.5万元。

基金。

基金中我推荐债券基金与指数基金。

债券基金属于基金中风险比较低的产品，一般来说纯债券基金年化收益率可以达到8%左右，从风险角度来看，只要不是太背，即使15年债券市场很差的时候也是正收益。

指数基金。指数基金有很多种类，大盘指数、中小盘指数、行业指数等等，多的数不过来。但是最能反应我国股市的指数是沪深300指数，所以只要你对我国经济发展有信心，建议可以选择沪深300指数你基金。比如去年一年涨幅达到了20%，当然如果你是15年买的可能现在还没有回本。所以购买的时候建议使用定期投资的方式，分散风险，虽然同时会降低收益。

以上存款+基金组合我认为是最佳理财方式，提升收益率同时最大限度的保证安全。

谈财论道

定存其实就是理财产品的一种呀，所以你问的应该是“除了定存之外还有什么理财产品可以选择吗？”

首先早知道的是理财的收益与风险是成正比的，期望理财收益越高，风险就越高。

我们常说的定存是指银行定期存款理财，是一种低风险的理财方式，有一定的封闭期，同时理财收益也比较低在3%-4%左右，也就是说每30万资金的每年收益大概9000-12000之间。

银行的定存理财收益是比较低，我一般都会把闲钱放在支付宝里面理财，购买低风险类的净值型理财产品，年化收益会比银行好一些。

净值类理财产品是指由银行、券商以及险企发行的有一定期限的，低风险的理财产品，通常可以在支付宝或者微信理财通上购买，而且比较容易寻找到年化收益在4.5%以上的理财产品。

除此之外，券商资管类理财产品也可以考虑，由于资金门槛较高因此整体理财收益也会更高可以达到6%以上，如果是30万资金的话，每年收益可以达到1.8万左右还是挺不错的。

觉得我的回答有价值的话，请点个赞吧。

修行路上的韭菜

其实现在很多银行存款的利率，已经和理财产品收益率差不多了，但是银行存款是保本保息的，而前年资管新规下发后，理财产品已经打破刚性兑付，所以我认为，现在选择银行定期存款比购买理财产品要好。

从我的投资理念来说，我属于稳健型投资者，如果银行存款和中低风险理财产品进行对比，我可以牺牲1%~1.5%的收益率，也就是说如果一个理财产品的收益率为5.5%，如果银行存款的收益率在4%~4.5%之间，那么我会选择银行存款。

现在来看，有很多的银行存款利率达到4.5%，而超过收益率5.5%的理财产品，大部分属于中等风险以上的，其风险程度已经超过了安全可靠的范围，这也是为什么现在银行创新存款产品比较火的原因。

其实从2018年开始，很多民营银行就开始推广创新存款，记得去年，一家民营银行的创新存款，5年期存款利率超过了6%，当时我就感到非常吃惊，曾经提醒大家要抓紧购买，否则过了这个村就没有这个店了，我一个朋友听了我的建议，在里面存了30万元，一年利息可以达到18,000元，现在想想比购买理财产品要好多了。

随着lpr利率的下降，我发现银行创新存款利率也在降低，现在5%的银行存款已经几乎没有了，而去年超过5.5%的银行存款非常多，所以对于保守型投资者来说，如果有5%的银行存款也是可以购买的，将来5%的中低风险理财产品你都会很难找到。

我们可以看到在某宝的固收理财产品中，银行定期存款产品的热度已经超过了养老理财产品，这说明绝大多数投资者已经认识到，在收益基本相同的情况下，银行存款更好一点些，其优势如下：

一是银行存款保本保息，而且还有50万元的优先赔付，理财产品是不保本保息的；

二是银行存款的利率是固定的，比如5年期存款利率为4.5%，那么始终会按4.5%结算利息，但是理财产品的收益率是浮动的，哪怕现在是5.1%，三个月后可能会变成4.3%，这一点谁也没法保证；

三是银行存款可以达到5年，但是一般的理财产品通常是一年期限，这样在利率下行的趋势下，长期银行存款可以提前锁定收益，理财产品就没有这个功能。

所以我的观点是，现在的情况下有30万元，最好选择高息的银行定期存款，而且尽量选择5年期的产品，或者购买5年期国债，也是一种不错的选择。

互金直通车

朋友们好，非常明确的回复：存款30万，定存，安全性高，流动性好利息略低。理财，预期收益高，风险大于存款。因此根据标题中的情况，存款30万元，进行优化，组合存款，理财，并且控制在低风险，循环渐进，较为合适。

首先，对标题中理财的需求，和条件，进行一个分析：

1，存款30万。资金量较大，很多的银行业存款理财产品可选。通过优选产品，有进一步提升利率和收益的空间。

2，买理财产品还是定存。初步分析，理财经验还不十分丰富，因此，需要循环渐进，控制风险，为积累经验，大展宏图，打下基础，赢取时间。

小结：优势是资金量较大可用时间周期较长，不足是经验还不十分丰富。以此为基础制定理财方案，目标清晰。

其次，来分享一个，适合存款30万元，低风险，保本型的，过渡理财方案。既相对安全，又能获取更高收益，更灵活，让理财生涯有一个好的开始。

1，二十万大额存单，5年期。

年化收益率5%左右。保本保息，存款保险保护，有了他，30万理财，就有了一个稳稳的基础。

2，5万元，5年期电子是储蓄国债。

3，5万元一个月，或7天期限，商业银行存款。

年化收益率4.5%。到期返收益，本金可自动滚入下一期。本金安全性高，相当于，收益月月见，周周见。周期短，灵活性高。

小结：这个方案，适合经验还不十分丰富的朋友，稳健谨慎的理财。

最后，总结分析：

存款30万理财，或是定存各有优势。

根据自身的情况，优化优选产品和方案，将二者结合起来，取长补短，既分散了风险，又适当的提升了收益，而且节省精力。更重要的是，整个资产的稳定性，收益率全面提升，保值增值更开心，还安心。

理财迦

都不要选，建议买当前保本保息类型的理财产品，或者直接购买当前民营银行所推出的智能储蓄，包括一部分地方性的商业银行所推出的特色储蓄。因为上述所说的这三个都是在当前2020年还是可以买到性价比最高的稳健型投资理财产品。

相信你们都在纠结理财产品具有一定的风险，不管是银行理财产品它的风险至少是理论上的风险，都是有亏损本金的可能性。我们所经常见到的银行理财产品，它的风险等级分为4级分别是R1、R2、R3、R4级别。大多数的理财产品风险基本上稳定在R2-R3之间，而此时的年化收益率，按照当前的市场均价来看就是3%~4%。

而如果选择银行定期储蓄的话，包括大额存单在内年化收益率是达不到3%，到4%的，这里指的是一年期收益率。因为风险和回报永远是成正比的，这在当前的金融投资市场是永恒的定律。

所以我们可以选择当前推迟一年的保本保息类型理财产品，包括虽然度过了红利期，但是目前稳健收益率性价比依旧排名较高的民营银行智能存款和地方性商业银行的特色储蓄，它们都是本质上属于银行存款年化收益率一年期基本上可以稳定在3.5%~4.5%，并且零风险。

晴天财经阁

在风险度相似的前提下，目前一般的理财产品和定存就收益而言已经难分伯仲，部分中小银行定存收益甚至已经高于理财产品了。

我们总是将理财产品误认为收益要高于银行定存，但实际上完全根本就不是这么回事。

银行最主要的业务就是存贷，也是银行的基础业务，理财产品是银行在基础业务的基础上创新而出的产品，其底层资产全部是存贷款业务、票据、现金以及一些低风险的非标资产，但是以存贷业务为主。换言之，理财产品实际上是这些基础资产的延伸，再怎么高收益，总不会脱离太远。反之，如果作为理财产品收益过高，我觉得这时的重点已经不是收益，而是要考虑风险了。

目前银行的定存以三年期为主打产品，其基准利率2.75%，但是各银行在此基础上有一定上浮，去上浮的幅度30%到55%不等。

通常而言，国有大行和不愁存款的股份行上浮30%或者40%，而区域性的中小银行由于KPI考核指标的不同，可以上浮55%，其分别对应着约3.5%、3.85%和4.2625%的年化回报。

这个回报实质上和银行绝大部分理财产品收益差不多，选择的意义不大。

關鍵字: 定期存款 财经 安全性