理財迦

20萬滿足大額存單的要求，即時存在工商銀行，3年期的大額存單也有4.125%的利率，更不用提現在利率比較高的民營銀行存款產品了，所以20萬存3年，利率3.9%，5年期利率4.1%都不合適。既然題目問到了，可以來算算3年期利率3.9%，5年期利率4.1%，哪個更划算。假設存6年。

1、20萬，3年期的存5年，到期本息是多少？

20萬存5年，分為兩段，一段是存3年，另一段是存2年，假設兩年的利率也是3.9%，實際達不到。第一個3年到期本息=20+20*0.039*3=22.34萬元。第二個2年到期的本息金額=22.24+22.34*0.039*2=23.98萬元。

3、20萬，5年期的存5年，到期本息是多少？

20萬存5年，到期本息=20+20*0.041*5=24.1萬元。

綜上所述：20萬，3年期利率3.9%存5年，到期最高本息是23.98萬元。

20萬，5年期4.1%存5年，到期最高本息是24.1萬元，從實際計算的結果看，20年存5年4.1%的划算。

互金圈

三年期存款利率3.9%，5年能夠拿到4.1%，表面上看5年期的利率比三年期的利率多出0.2%，相當於20萬塊錢一年可以多出400塊錢，但如果從收益的角度去看的話，我認為不論是三年期還是5年期都不划算，因為你可以有更好的選擇。

可能在很多朋友看來，不論是三年期3.9%利率，還是5年期4.1%的利率都是相對比較高的，畢竟目前很多銀行最高率也就3.85%左右。

但是存款不能侷限於某一個銀行或者某一類銀行，而是要通過對比市場上多個銀行之後，再做出一個綜合判斷。因為目前市場上有很多存款產品，不同的銀行甚至同一個銀行針對不同的存款金額利率都是不一樣的。

你有20萬的存款，相對來說是一個比較大的金額，已經達到了銀行大額存單的門檻，目前很多大銀行的大額存單利率都是比較高的。比如類似交通銀行，中信銀行，光大銀行，興業銀行這些銀行推出的大額存單三年期的利率都可以給到4.18%，有些城市商業銀行三年期的利率甚至可以給到4.2625%。

也就是說大額存單利率明顯要比你題目所說的三年3.9%，5年4.1%的利率更高，而且大額存單也是正規的存款，屬於一般性存款範圍，50萬之內受到存款保險條例的保護，你20萬的存款不管出現什麼情況都是很安全的。既然在安全性都一樣的情況下，那肯定優先選擇利率更高的大額存單。

當然除了銀行大存單之外，還可以有更多的選擇，因為目前有些小銀行推出的定期存款，三年期的利率就可以達到4.5%，相當於20萬塊錢一年可以比你題目所說的這些存款多出800塊錢以上。

除此之外，有些銀行推出的智能存款也可以考慮，比如有些銀行5年期智能存款存滿一年以上利率就可以達到4%，而且智能存款隨時可以支取，提前支取掛檔記息，不用像定期存款那樣提支取能只能按活期利率來計算，其靈活性是非常高的。另外目前有些民營銀行推出的智能存款，五年期滿期利率可以達到5.5%，這個也是可以考慮的。

貸款教授

無論三年期利率3.9%，還是五年期利率4.1%，依我看都不划算，尤其是在20萬元起存金額的個人大額存單業務來看，明顯利息偏低。因此選擇以上兩種方式的任何一種都不合適。

一般來說，當前20萬元起存金額的大額存單產品利率，國有大行的利率較基準利率的基礎上上浮比例達48%，而股份制銀行往往都是上浮至52%，而部分農商行、城商行最高上浮幅度達到了55%。比如說，三年期大額存單利率最高4.2625%，遠遠高於題中的3.9%。

另外，由於5年期定期存款利率並沒有基準利率，再加上投資需求不高，因此出現利率倒掛現象較為常見。要說大額存單利率，五年期與三年期並沒有太大差異性，還不如選擇民營銀行的五年期定期存款或者地方中小銀行的同期存款。比如說，吉林億聯銀行的五年期定期存款利率就達到了5.3%。

總之，此案例中的存款利率無論是哪種期限都是較低的，建議你要麼選擇部分農商行發行的20萬元的個人大額存單業務，要麼就是選擇民營銀行的普通定期存款。

東震木

先說【答案】，從性價比方面來看的話，3年定期存款要高於5年定期存款；若客戶對流動性需求較低的話，選擇5年定期存款會獲得最高收益！

• 3年定期存款每年利息

• 5年定期存款每年利息

也就是說，存20萬元3年定期存款比存20萬元5年定期存款每年少獲得400元的利息，相比本金來說利差並不算大，若客戶對流動性需求較高的話，我反而覺得3年定期存款更合適一些。

• 存款利率更高的選擇
  

綜上所述，在客戶對資金流動性具有一定需求時，選擇3年定期存款比選擇5年定期存款的性價比更高；在資金5年之內都沒有其他用途時，選擇利率更高的5年定期存款才能保證自己獲得最大收益！

奇葩財經說

如果三年存款利息3.9%，5年4.1%，20萬存幾年合適？

答案很明顯，存三年期最合適。

1、存款不能只看到收益，你不考慮流動性和機會成本。況且5年期比3年期也僅僅只是多了0.2%的收益回報。但是兩年時間換取1%的收益，顯現不是一筆劃算的投資。（每年多0.2%，存5年就多了1%），20萬本金的1%僅僅2000元，平攤到每一年僅有400元錢。為了400元的收益放棄一些潛在的收益既不合理。

2、3年期不長不短，如果有資金急需，提前支取即使按照活期計息，其損失也不太大，但是5年期提前支取，活期計息可就損失慘重。

3，從目前各大銀行給出的3年期和5年期報價來看，銀行也傾向於儲戶選擇3年期存款，這點很好理解，利率下行週期，銀行吸儲的成本只會越來越低，銀行不會提前5年鎖定資金。但這正好的我們可以利用的一點，如果20萬在未來長期不用，那選擇長期定存鎖定收益沒啥問題，但是人生總有很多不確定性，所以，綜合考慮下，我認為還是3年期靠譜。

4、目前3年期基準l利率為2.75%，假設上浮55%，則實際利率為4.2625%。一年利息收入=200000*4.2625%=8525元，這個收益已經相當高。

綜述：選擇3年輕合適，收益性和流動性兼顧，且是最佳平衡！

溯源歸一

你這個問題20萬存幾年合適？我個人認為主要還是看你的資金流動性情況來決定，或者要看你是否追求高利息等綜合性考慮，最後做出存款期限來存。

（1）從存款利息來考慮

如果從存款利息角度來分析的話，肯定會選擇五年期利率為4.1%，20萬每年都有8200元的利息；假如你存三年期的利率3.9%，每年只有7800元；每年利息少了400元，幾百元也是錢，蚊子再小也是肉。

（2）從存款資金流動性考慮

銀行存款期限越長資金流動性就越差，類似你這種一個是三年期的，一個是五年期的，從這裡可以直接說明想要流動性強的肯定是存三年期的比較好。因為資金被鎖定的時間比較短，如果選擇五年期的萬一第4年就要使用資金，提前支取會損失很多利息，所以從資金流動性考慮就要選擇存三年的。

（3）從存款資金安全性考慮

如果從存款的資金安全角度來考慮的話，不管你是存三年利率3.9%，還是5年期利率4.1%的其實都是一樣的，安全性都是一樣高；因為同樣是受到《存款保險條例》的保護，當銀行破產之時最高不賠償50萬元，所以不管你選擇哪個都是屬於零風險。

綜合以上三種出發點來考慮的話，每一種選擇都是有不同的結果，總之就是不管你20萬是存三年的利率3.9%還是5年期利率4.1%的，最終都是有利有弊。有句話是這樣說的，有失有得，選擇的關鍵就是看你自己20萬是想得到什麼和失去什麼，最後再來做個決定是存三年還是五年的比較適合你，需要你自己根據實際情況來做決定。

老金財經

20萬的話，3.9%和4.1%一年利息相差為：20*（4.1%-3.9%）=400元。由此可見，利息並沒有相差多少，無論存3年，還是存5年，都是可以的！

關鍵在於你是否近期內有用錢計劃，如果近期內有用錢計劃，那麼建議存3年期的，反之，存5年期的為好。

但是，從理財大環境來說，如果你想追求穩定的投資收益，不想冒風險的話，那麼，我強烈建議你存5年期的。

為什麼呢？因為現在從國際環境來說，利率下行是個趨勢，有的國家甚至零利率了，以刺激投資、生產和消費。我國也不能例外，前幾天剛出臺了存量房貸的LPR加點調整政策，隨後又降準了，這都釋放了一個信號，也即未來利率會逐漸走低的。所以，現在如果買存款產品的話，應儘量買長期的，以鎖定高收益。

當然，無論3.9%，還是4.1%，相對於實際的通貨膨脹率來說，都不算高，跑贏通膨有些困難，如果能冒些風險的話，可以分出一部分資金做一些別的理財投資，比如定投指數基金，比全部存銀行裡收益要高一些。

定投指數基金又稱為懶人理財術，投資大師巴菲特極力推薦，說：“通過定期投資指數基金，一個什麼也不懂的業餘投資者竟然往往能夠戰勝大部分專業投資者。”

定投指數基金的要訣在於堅持，能攤薄風險，降低成本，長期來看，獲得的收益率是非常理想的。

目前上證指數在3000點左右展開拉鋸戰，我個人認為此時做基金定投是個不錯的入場時機，但入場之前應多學學基金知識，學會定投方法，獲得的收益比銀行定存要高多了。

總結：

1、如果不想冒風險，只想把錢存在銀行裡獲取穩定的收益，那麼建議根據自身的用錢計劃來選擇，存3年還是存5年都是可以的，每年利息差距不大，但是，在利率下行的背景下，儘量存5年的為好，以鎖定高收益。

2、如果不滿足目前的收益，願意冒一些風險，推薦指數基金定投，運用得當的話，獲取的收益遠比銀行存款高多了。

李中東

如果三年存款利息3.9%，5年4.1%，20萬存幾年合適？

20萬元存款3年和5年，從小點數來看只是0.2個點，但是從存款期限所產生的利息，差別還是很大的。那麼20萬是存3年合適，還是存5年合適呢？對於題主提出的這個問題，有兩個點需要考慮。

一、3年期限

通常情況下，存為定期的一般都是暫時不需要用到的錢，但是在這裡涉及到另外一個問題，那就是這筆錢在未來3年，或者5年間是否真的確定不需要用到？

如果在不確定是否真的會用到的情況下，可以選擇3年3.9%利率的期限，根據3.9%利率，20萬存定期3年下來總利息是23400元，本息合計共223400元。

二、5年期限

如果這20萬已經是確定在未來5年間不需要用到的部分錢，那麼可以選擇存5年期限，雖然看似0.2個點，但是因為期限足足多了2年，利息可達41000元，本息合計共241000元。

總結

20萬存定期3年或5年，金額是一樣的，但是期限之間的差距比較大，存5年41000元，3年23400元，因為期限的差距，而利息產生的差距也蠻大的，5年利息41000元-3年利息23400元=相差利息17600元，存5年期限比存3年期限的多出17600元利息。

存3年適合，還是存5年合適，其實這個沒有合不合適，只有哪個更划算，首先要清楚的知道，這20萬是否是“閒置資產”，如果是，那麼可以選擇5年期限。如果不定期需要提前取出來使用的，那麼可以選擇3年期限的。只有看看哪個更適合你，才是真，而這點則需要根據你自身是條件來進行結合。

謎桔

每年只多出0.2%的利息，20萬資金，卻要多存兩年，失去了極大的靈活性！從資金的利用率來看，肯定是選擇存三年更為合適啊！

我們先來簡單計算一下

1. 20萬元存三年，利率3.9%，期滿後一共可獲得2.34萬元的利息。

   
   

2. 存五年，利率4.1%，只比三年期利率多出0.2%而已，每年也就只多出400元利息罷了，五年累計可多出2000元利息。
   

從利息多寡的角度來說，肯定是選擇五年期存款更為划算一點！不過，我們選擇存款產品，利息多少雖然是一個很重要的指標，但也是也要看存款期限的長短、流動性如何！

五年期存款比三年期，要多出兩年的時間，這就嚴重影響資金的流動性咯！

要知道，在現如今的金融監管趨勢下，大額存單之前支取、也不再靠檔計息！換句話來說，一旦20萬存款提前支取，只能按活期（0.35%或其他）計息，兩者利息相差十幾倍，那可是相當不划算的！

相比於三年期存款，五年期資金被“鎖定”的期限更長，流動性更差，對資金使用安排的要求更高！而很多普通儲戶，知曉自己未來三年內資金的使用計劃，那已經是極限了；五年時間，更是難以把握的！一旦未期滿就提前支取，將最多損失高達3.75萬元的利息！

可購買其他的理財產品

與其購買五年期4.1%利率的存款，還不如將這筆20萬的資金，購買其他的理財產品呢！

比如，民營銀行的智能存款類產品，持滿五年，最多可獲得5.2%的利率。這可比其他銀行存款類產品，利息可要高出不少呢！

另外，這筆資金購買銀行定期理財、結構性存款產品，也是不錯的選擇。資金安全程度較高、且預期收益可達到4.5%以上，不比銀行普通定期存款，更為合適麼！

總之，選擇銀行存款類產品，不僅要比較收益、還得看流動性如何。另外，最好能橫向比較其他理財產品收益如何，最終挑選出最適合自己的產品才行！

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財經者思

如果以上說法屬實，銀行存款有這麼多利息，我也不會全部放在銀行。

主要原因有三點：

01.五年定期存款利率有4.1%，利率雖然高但有很大可能拿不到。

我們人的一生充滿了意外，意外用錢情況時有發生，一旦20萬存五年很容易碰到急用錢的情況，這時提前支取就意味著前面幾年的利息由定期變為活期，前後相差十幾倍！

02.存三年定期利率有3.9%，存期變短了但是收益變低了。

20萬全部存三年，利率在3.9%，雖然存期變短了，但是這是全部資金的話一個是利用效率低，另外一個是應急時還是要犧牲利息，不划算。

03.我會根據個人用錢需要來制定存錢即理財計劃，讓資金得到高效利用。

假設我有20萬，我會通過評估自己的用錢情況，來決定自己的理財組合如何分配。

001.

8萬存銀行3年定期，保證資金安全靈活。

按照三年定期利率3.9%，一年下來收益在3120元。

002.

2萬放餘額寶中，用來應付日常小額意外支出，可以不用動銀行存款。

現在餘額寶的七日年化收益率在2.4%，錢放在裡面可以做到隨存隨取，安全方便高效！不用每天都有收益到賬，急用錢時一可以掃碼支付，二也可以轉出銀行卡取現，一萬以內15分鐘快速到賬。

2萬放在裡面一年沒用也有利息480元。

003.

8萬用來購買支付寶一年定期理財，存期變短了收益率也在4.5%左右。

支付寶一年定期理財個人建議可以配置，風險小收益高，本人也在裡面放了十幾萬。

現在支付寶有好幾款一年定期理財可供選擇，我覺得一樣買個一兩萬比較保險，畢竟雞蛋不能放在一個籃子裡。

8萬一年下來收益在3600元。

004.

剩下2萬先存入餘額寶，用來開啟基金定投，懶人理財必備神器。

基金定投是利用長時間定期買入來平攤持倉成本，降低風險。等牛市來臨股票上漲，由於你手上都是低價籌碼，這時賣出就能賺錢。

我建議購買指數型基金，風險小直觀。可以在大盤3000點以下定投，3000以上觀望，3500以上準備獲利了結。

按照歷史收益，定投指數基金可以做到平均年化收益率10%左右。

這樣一年收益在2000元。

綜合下來一年總收益為：3120+480+3600+2000=9200元，20萬通過投資組合年化收益率在4.6%。就算基金一時虧損也要本著止盈不止損繼續持有，最後還是能賺到錢。

所以，理財也不能太過偷懶，這樣是積累不下多少資金。而是要通過投資組合，找出最適合自身的理財搭配，讓資金快速增值。

關鍵字: 財經 銀行 萬存