这几天深圳房圈彻底嗨了，原因是建行-深圳分行调整了一款名叫「抵押云贷」的批贷政策，调整如下：
这事比较绕，我详细解释下。
「抵押云贷」本质是一款抵押经营贷，本来就是为公司经营设计的产品——小老板以公司的名义，把自己名下的房子抵押给银行，申请贷款，钱打进公司账户，用作周转。
建行-深圳分行放宽它的门槛也是响应国家号召，支持中小微企业贷款。
但为啥小老板没啥动静，深圳房圈先嗨了？
因为这种产品很容易被买房人钻空子。当然这种操作属于最平常的手段，连公开的秘密都算不上，买过多套房的都知道怎么弄。但是在人数上确实要相对小众一些，所以了解的人并不是很多。
「想买多套房的一定研究下抵押经营贷」
说得比较含蓄主要是胆小，怕惹事儿，也怕引起误会，不想大家连最基本的按揭还没玩明白就贸然去碰这种相对难的骚操作。
为了说得更明白一些，我先铺垫三个基本背景：
首先，一个家庭不允许同时有两套以上的按揭贷款。比如我和钱嫂名下都有一套在供的按揭贷款。现在想去买长沙就没法贷款了，只能选择还清一套。
其次，深圳目前的限购政策是「认房又认贷」，只要你有按揭贷款记录再买房都算二套。还清了，5成首付。没还清，7成首付。非常不友好。
最后，抵押经营贷是用来支持中小微企业的，用来买房确实不合规。
所以我不太爱公开聊抵押经营贷。一是怕小白听了会各种问去哪整公司？流水咋包装？风险大不大？中介介绍下。二是不想搭理那些跟我论证这个事风险很大的好事者，或者拿不合规带节奏啥的，烦得很。
平时隐晦地提两句，是想让大家知道确实这么个口子。只要你想买多套房，家里房票又打光了，可能早晚得趟这条路。
抵押经营贷怎么用呢？拿上面这款「抵押云贷」举个例子你就明白了：
我深圳户口搞定了，现在想过去买房。因为名下有在还的按揭贷款，算二套，必须7成首付。可以，我先付7贷3买下来。过户后，转身去建行申请二抵，再以公司名义把房产7成以内的余额部分贷出来，也就是又搞出来4成。最后一算，还是3成首付。看懂了吧？
此时你会问：哪来的公司？
注册的，或者干脆买来的。
你说买就买？
对，这就是深圳市场化的魅力，贷款中介会囤壳子公司，全部帮你搞定。
这么好弄？
深圳是房地产最成熟的城市。过桥贷、担保、抵押贷各种服务都有。
我觉得这事有风险。
&^*^%#%$%^对对对，您说的都对...
还有一个好处，因为现在支持中小微企业，所以抵押经营贷的利率比LPR基准利率还低。
这么说吧，对买房老手而言，深圳一直随便上车。落户政策破了限购，市场化的抵押经营贷产品破了限贷。我之前建议京沪的年轻人去深圳买房，投住分离，错过京沪，但不错过一线，也是这个原因。
不限购+三成首付+利率打折+没有豪宅税。知道为啥每轮一线城市的行情总是深圳最先启动了吧？
最后再给几点有关「抵押经营贷」喂饭结论 ：
· 手里还有贷票，还能做首套按揭，不用学这个。
· 贷款产品市场跟互联网保险很像，也爱整开门红这套，好产品试水几个月就下架也是常有的事儿。所以真的决定做，需要熟悉市场的贷款中介协助，省心省力，花钱就行。
· 这种硬加杠杆的骚操作，安全边际怎么把握？贴心如我，其实早就给你们准备好了。买房自测表格里的「其它融资月供」项就是专门用来衡量抵押贷压力的。算好了，有数了，再动手。
有关个人贷款体系和抵押经营贷，之前也写过一些文章：
《贷款体系入门》
《八条实用贷款建议》
●
相信不少读者看了今天的文章会很不爽，顿时感觉炒房客的嘴脸更丑恶了。明明是支持中小微企业贷款的政策，又被这帮人钻了空子，炒高房价，呸！
我在这表个态，我对炒房客没有任何偏见。这些人只是舆论为了缓解高房价情绪竖起来的活靶子。
炒房客跟创业者没啥两样啊，去市场上选品，跟上游谈判砍价，自担风险跟银行借钱拿货，加工装修，还要面对低周转甚至砸手里的风险，最后卖给下游赚给差价，增值的部分更是老老实实交税。
我是真看不出来这种人有啥可不齿的。
一套二手房交易，房东愿意卖，一定是找到了目力所及出价最高的。买家愿意买，这套房子一定也是他能力范围内最合适且便宜的。
打个比方，一套挂牌二手房就好比新股，中介就是保荐人。没人敢买，此时炒房客（如果你们非得这么称呼的话）最先下手买入提供成交量，这不就是充当了做市商或稳价人角色么？
股市里，这种人叫聪明钱；放到楼市里，就成了造成高房价的罪魁祸首的炒房客？
这都什么财富观呐？
说回给民企小老板设计的抵押经营贷，如果真有人愿意把自家房子抵给银行借钱创业，我会觉得他脑子进水了。存款创业是我们《人生负面清单》里最忌讳的一条。
别扯什么马云柳传志，连炒房客都百里挑一，真正有企业家精神的人又能有几个呢？最惨的小老板就是光做生意，忘了买房...
閱讀更多 微圈小喇叭 的文章
