雨中送伞
【我为什么劝你规划保险理财】冬至之后，开始数九，天气骤然变冷。但比天气更冷的是，日趋严峻的经济形势。前几天和一个朋友喝茶，碰到一个在工行工作的领导。他在培训，感到无聊，就跑了出来。据他说，工行宁夏分行今年上半年累计实现利润24万元，去年全年要17亿，下滑非常严重。为此，总行的分管领导紧急莅临银川，明确要求今年务必实现盈亏持平。
宁夏只是一个个案。但据央行太原中心的统计，以善于守财著称的山西，现在每天银行存款减少1500万元。据最新数据，今年四月份，全国居民存款下降1.32万亿元，创单月历史最低。今年以来，人民币存款增速持续在9%以下，8月份仅有8.3%，创下40年以来的最低记录。可见，银行的日子也不好过了。
那么，这些流失的银行存款都到哪里去了？据相关数据统计，现在的老百姓，特别是高净值人群，投资越来越理性。随着中央一句“房子是用来住的，不是用来炒的”的定性，房地产的投资价值不再那么受人热捧，再值钱的房子在关键时刻也不是那么容易变现。股市有风险，人人皆知。曾经风光无限的P2P金融也是几家欢乐几家愁。除了这些，还有什么好的投资方式吗？在当下，我们能选择的相对安全、稳定的投资产品就只有保险了。
首先说说传统的理财方式银行存款。按照2018年央行公布的基准利率，活期银行存款的基准利率是0.35%，一年期1.5%，两年期2.10%，三年期2.75%。前几年，有些银行还有五年期存款业务，现在基本已经没有了。按照这样的利率水平，存款的收益还有多大价值？这点可怜的收益是根本不可能抵御通货膨胀的。对于高净值人群来说，最关键的还在于，以前一直认为银行存款是最安全的，现在也变了。根据国务院公布的《存款保险条例》规定：如果银行倒闭或破产，最高赔付限额为人民币50万元。可见，高净值人群的财富放在银行也并非是安全的。
再说银行理财。按照今年的新规，银行理财打破刚性兑付，不再保本保息。以前看起来收益还不错的银行理财，今后再也没有那样的好日子了。还是那句话，银行也要生存，仅靠存贷利差盈利的模式，在经济日益低迷的大环境下，越来越难。
那么，有人可能会说，未来的经济应该会好转，银行的利息应该不会再降了。未来的经济形势到底如何，估计谁也很难说得清楚。但可以清楚的是，这几年的环保和降产能压力，在未来只能会越来越严，不会越来越松。前几年，为了追求经济的高增长，不惜牺牲环境，以后还会这样吗？前几年，我们上一个项目，几乎都是一拥而上，导致产能大量过剩，产品同质化，价格竞争拼的你死我不活。这样的经济环境，造成了短暂和虚假的繁荣，但也因此让银行出现了很多呆账甚至坏账，资金环境恶化。这些不利因素的消化是需要时间的。再加上近期中美贸易战，也会让我们国内的经济形势不容乐观。实际上，随着我们的日益崛起，国际环境不会越来对我们越有利，在一定程度上可能更加严峻。华为为什么会被美国打压？连任正非的女儿都在加拿大被羁押，为什么？这就是今天的国际环境。世界经济从来都不会是一团和气，竞争是常态。内忧外困，未来的经济形势将会更加严峻。
纵观世界经济发展历史，尤其是发达国家的历史，银行利率总体是走低的。一定程度上，经济越不景气，利率水平越低。因为这时候，政府不希望人人把钱存起来，需要拿出来去消费，消费了才能提振经济。世界发达国家的银行利率都不高。据统计，美国储蓄前三位的银行花旗银行、高盛马库斯银行、运通银行，目前的利率差不多也就1.5%。美国最大的银行富国银行，利率仅有0.01%，低到几乎没有任何收益的程度。日本更少，2016年日本央行公布的存款利率是-0.10%，是典型的负利。你把钱存银行，银行不付你一分钱利息，你反而要向银行支付费用。因为银行替你保管资金，也是需要人工成本的。世上真的没有免费的午餐。
综上，在银行存款，未来的收益会更低，最重要的是不安全。高净值人群能选择的理财途径，既要安全，又要收益稳定，唯有保险的理财。
以泰康的理财产品为例。泰康人寿目前是跻身国内前五位的保险企业，也是前五位里唯一没有上市的保险企业，已经连续15年盈利能力位居行业前列。泰康靠自身的经营实力，今年入选世界福布斯500强。可以说，泰康的业绩是实实在在干出来的。
泰康的理财产品，总结起来，有以下几个显著优势:
一、保底收益2.85%，明确写进合同；
相比同业的保底收益，平安1.75%，新华2.5%，泰康高出很多。但泰康的理财产品，实际预期收益通常都在5%以上。
二、客户实行分级管理，客户投入越多，享受的预期收益越高；
如果是年缴费6000元的普通客户，预期收益为4.5%；如果年缴费1.2万元以上的客户，预期收益为5%；如果年缴费在3万元以上，预期收益为5.5%；如果是年缴费在20万元以上的高净值客户，预期收益可以达到6.05%。客户可以根据自己的经济情况，量力而行。
三、理财金额可以追加，追加享受开户的收益；
就是说，你只要在泰康买了一份理财产品，等于是在泰康开了一个账户，泰康给你的收益根据你开户的级别，约定不同的预期收益。后面的追加，也享受和开户时约定的收益。比如一个高净值客户，在泰康首次投入20万元开了户，享受的预期收益就是6.05%。那么，之后追加的资金，不管将来的银行利息如何下降，也不管经济如何差，都可以享受这样的预期收益。
四、开户级别不同，追加享受的比例也不同。
如果是6000元开户，只能享受后期30倍的追加资格；如果是1.2万元开户，只能享受后期50倍的追加资格；如果是20万元的高净值客户，可以享受后期60倍的追加资格。举例来说，客户如果1.2万元开户，允许追加最高为50倍，也就是最多允许追加资金60万元。如果是投入20万元的高净值人群，可以追加60倍，就是可以追加1200万元。后面追加的钱，都是享受和开户一样的约定收益。
这就是泰康理财产品的魅力所在。前几天，我外甥问我，这几年经济形势不好，保险理财还有价值吗？我答复他说：经济越不好，保险理财的价值越显著。经济越差，把钱存银行，利息会越来越低，甚至出现负利。但把钱放在保险公司，就可以锁定未来的收益，预期都在5%以上，保底2.85%，最坏也有2.85%。未来的几十年，谁能保证你在银行存了钱，利率一直不变？利率越低，越能凸显保险理财的价值。
未雨绸缪，在经济持续下行的大环境下，高净值的你，更需要及早规划。因为收益高的理财产品，不会永远高收益。经济环境恶化，保险的理财收益也会随之调整。在这个寒冷的冬天，你做好过冬的准备了吗？如果你身价不菲，请选择泰康。
2019，选择泰康正当其时，我在泰康恭迎您的大驾光临！
周周讲保险
很多人都在买年金险，但不一定适合你！
2019年刚刚开始，又到了新一年度的“保险开门红”。
所谓“保险开门红”，指的是每年一季度，保险业大规模冲刺业绩的时期，相信你们也感受到了，这段时间身边的保险销售忽然多了起来。
不过今年的保险开门红跟往年有些不一样。前几年的开门红，保险销售疯狂安利的主要是分红险跟万能险，今年换成了各种教育金、养老金等年金险。
什么是年金险呢？
年金险，就是你每个月或者每年交钱给保险公司，交钱达到一定年限或者到达某个特定年纪的时候，保险公司就会每隔一段时间返一笔钱给你，这笔钱就叫做“年金”。
你的保单产生了年金后，你就可以把这些年金取出来，爱怎么花都可以。
如果你一直活着，就能在保险公司规定的每个特定时间点，领取到这笔年金，一直领到保险合同满期或者你身故。
万一你在保障期内身故的话，通常也能获得身故赔付，但保险合同也就终止了，年金自然不能再领取了。
比如说某款养老年金，连续缴费20年后，从被保人60岁开始，每年都能领取保险公司给的养老金，一直领到被保人身故。但如果在领取期间被保人身故了，保险公司就把所有已交的保费退回来，作为身故理赔金。
由于年金险每年的收益比较平稳，同时返还的年金也是固定的，非常适合用作强制储蓄，来补充未来某个时段发生的必要开支，比如可以用作养老补充，或者用来补充孩子初升高、高中升大学时的学费等。
因为这样的特性，很多人纷纷给自己、给孩子购置了年金险。
这样热火朝天的购买氛围让很多人蠢蠢欲动，这几天也开始有小伙伴留言问我，大家都在买，自己是不是也应该买一份。
那么，要怎么判断自己适不适合买年金险呢？
检查基础保障有没有配齐
其实你看到很多购买的人，很可能他们已经有了一定的保险保障，或者有一定的长期闲置的资金，他们适合买年金险，并不代表你也适合。
我一直强调，保险的作用在于保障，你买保险的时候一定要先把自己的人身保障搭建起来，再去考虑其他。
说句不好听的，你想领养老金，至少得保证你大病的时候有钱治病，能让你活到领养老金的年龄吧？
养老金规划也好，孩子的教育金也好，都要建立在你把自己保护好的基础上才能成立，所以想买年金险？你先看看自己的意外险、重疾险、医疗险都买了没有，保额够了没有。
尤其当你是家庭经济支柱的时候，你的重疾险保额能不能应付你家未来3年的生活必要支出，你的定期寿险保额有没有覆盖你的房贷和车贷。
要是这些最基础的保障都齐了，你才可以去考虑年金险了。
检查现金流情况
除了检查自己是不是已经配置齐全了人身基础保障方面的保险，你还要看看够不够钱买年金险了。
而这一项最明显的指标，就是看你的现金流，能不能在保证你未来十几二十年生活必要支出的情况下，还有余力支付你买的年金险的保费。
你要知道，年金险的保费通常比较贵，缴费期也比较长，动辄十年、二十年，所以你在购买的时候一定要想清楚，你有没有能力交这么久、这么多的钱。
另外，根据监管规定，年金险要保单生效5年后，才能开始返还年金。
如果是每年返还的话，返还的金额通常会比较少；如果是每到一定年龄段才返还的话，领取年金的时间就比较长。但不管是哪种方式，年金通常要返很多年，才能把你的本金返回来。
万一你中途急用钱想要退保，只能拿回当时的现金价值跟已经返还的年金，但这些钱加起来很可能低于你已经交的保费。
保险的流动性是非常差的，所以你不能确定长期不动这笔钱的话，我不建议你买年金险。
买保险要根据你的保障需求购买，量力而行，这样才能保证你在不影响正常生活的情况下，有能力负担你所需要的人身保障。
如果你不知道自己需要些什么保障，我有写过相应的文章，点击《月薪1万元怎么买保险》，我有全面的介绍。
记住了，只有你的人身得到应有的基础保障，你才有资格去养家糊口、投资理财，否则当风险来的时候，你会毫无还手之力。
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小妹读财
1. 本金安全 （理财产品是不保本的，一定要注意）
2. 长期固定收益率 （现在差不多3%、4%）
3. 省事省力 （固定收益产品，无风险，约定好什么时候交钱什么时候拿钱就好）
年金险最经典的应用场景是养老金，我举个例子：
小张30岁，每年拿10万买年金，10年时间共缴费100万，60岁退休，每年领12万，活到老领到老，身故保险公司再赔付100万。
假设身故年龄79岁，总保障金额340万，如果活到89岁，总额超过460万。
这个案例里，小张30岁到40岁处于收入上升期，现金流充足，60岁退休，企业职工的社保退休金替代率不高，收入只有退休前的30%，但是退休后生活支出不减、医疗支出增加，如果没有其它收入或者积蓄，妥妥的消费降级。所以我们利用年金险，把年轻时宽裕的现金流转移到年老时释放，叠加复利的时间魔法，保障了退休后的生活质量，不会出现人在钱没的悲催局面。
我个人强烈推荐年金险用于养老，基于社会大环境的三大改变：
首先是人口老龄化带来的养老压力，国家过往几十年的高速发展得益于人口红利，现在国家的养老金资金充沛，因为缴纳养老金的年轻人多，想象一下未来1.5个年轻人供养一个老人会怎样……
其次是经济大环境和投资市场的动荡，“今年最困难”连续说了几年了，另一种说法更可怕“今年会是未来几年最好的一年”，狼也许真的要来。
还有就是货币政策收紧及无风险收益率的降低，去杠杆还在继续，年金险虽然不以收益率为卖点，但在现在大环境下变得更有吸引力。
保险一家言
首先来了解下什么是年金险。
年金险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满，用以保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益，属于人寿保险的一种。
从保障的角度来看，年金险是非常有意义的。我们经常说“保险姓保”，要抛开过去谈收益的角度去单纯理解年金，而更多从保障的角度去衡量它的功用与意义。因为既然回避不了风险，风险就是无处不在，也可能随时发生的。年金险更多地被应用在孩子的教育，以及规划退休养老等刚性支出上，下面重点聊聊教育金&养老金：
1、教育金：就是在规避因投保人发生身故/全残/大病等风险时，导致家庭收入来源的损失，从而会影响到未来孩子的教育资金的规划。
有人会说，重疾险或者寿险额度做的充分的话，也可以涵盖未来孩子的教育费用。此话不假，但是回归到现实，有多少家庭在配置重疾/寿险额度的时候能够做到充分足额呢？即使是额度做的比较高，这笔理赔款也是一次性给到受益人，能不能保证这笔钱定时定向给到孩子使用，也具有一些不确定性。作为家长来说希望孩子出国留学，还是留在国内，心里先有个规划，提前把这笔资金用年金的方式锁定下来，即使未来用不到，也是锦上添花的事情。
2、养老金：
最近有个消息特别火，就是这份来自社科院世界社保研究中心的《中国养老金精算报告2019-2050》，有条件的朋友可以想办法找来研读下。看后会让你感受到国家能负担基础养老已经不堪重负，如果只依赖国家的社保来养老，最多只能维持最基本的生活水平。
我国的养老体系主要由三部分组成：社保养老金+企业年金+商业养老金，社保只能维持最低生活水准，而企业年金只属于效益比较好的部分国企或者外企，所以大部分人都需要靠商业养老金来进行补充。
可能有的朋友会问，难道养老就必须靠养老金吗？我们还有房产、基金、股票以及其他理财产品，有这些来养老感觉就足够了啊。
当然没问题啊，本人也不排斥这些养老的资金储备方式，然而，我更想说的是，在这些所有的金融产品里，年金是唯一安全性&稳定性&确定性的产品。试想一下，谁能够保证你的那些投资理财，在未来的几十年里一定是安全的，确定的收益呢？谁也无法保证对吧，但是年金可以做到。
因为年老后，精力/能力都会有很大的下降，谁还能够对自己名下的各项资产都门清，谁还有精力今天想着这个基金该卖掉，那套房子空置了需要再去找房客出租呢？别说年老了，就算是年富力强的中年人，管理那么多资金账号密码是不是也是一件让人头疼的事情? 所以对于老人来说，拥有一个“月月领，活到老领到老“的工资账户，同时这个账户提前锁定了比较高的年化收益率（目前还有终身复利4.025%的产品），即使未来利率为负的情况下，也不会影响到该账户，一切都是确定的收益，是不是非常省心踏实呢？
年金作为满足对品质养老生活的基础规划，我感觉是不二之选。之前”特别保“也强调过理财的足球场理论，人生在40岁之前可以多配置一些进攻型资产，比如基金、股票、信托等，但是在40岁之后需要更多地考虑资金的安全性，做一些资金的回撤，布局在更加安全稳定的长期投资上，比如国债、年金等防御性资产。
希望我的回答对您有所启发，谢谢关注”特别保“更多理财话题。
特别保
年金理财保险应不应该买？
你好，这里是“话险为简”，帮您的保险难题化繁为简!
如题，年金理财保险是否应该买，关键要看你的需求点是什么？没有应不应该，只有需不需要？
年金理财保险，其实含有两种概念，你可以解读成两种类型的保险，一个是“年金保险”，一个是“理财保险”。
一、年金保险
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。年金保险按给付保险金的限期不同，常见的分为终身年金和定期年金。
1、终身年金：相当于养老年金，顾名思义就是以被保险人退休为前提得到给付，直到身故终止！
2、定期年金：被保险人在投保之初就和保险公司有合同约定，直到被保险人到了约定年龄，即可得到相关给付，直到约定期满，合同终止。
年金保险的目的，就是为了解决被保险人在未来的某个阶段可以按，月，年持续得到收入，相当于收入的补充。
二、理财保险
具有一定理财功能的保险，这种类型的保险在保险公司多数以分红的方式，投资的方式，让被保险人的保费有一定的收益和增长！作为个人理财投资者而言，投资是有极大的风险和不确定性的因素，而保险的理财具有安全，稳定的特性，虽然收益不会那么高，但保险的收益都是以复利的方式在积累，所以从长远来看，可以有不错的收益，但是如果被保险人想短期内达到某种收益和利润的话，保险理财是不适合的。因为长期的概念绝不仅仅是5年、10年，而是要以20年、30年为周期的理财目标才是保险理财所能满足的，一般适合保险理财的财务目标，有养老金，教育金，传承金（把钱留给受益人）。
综上所述，如今的社会压力大，每个人或多或少都存在对未来的一些担忧，比如现在收入不错，可随着行业的变迁可能面临失业或者收入下降的情况，另外世事无常，我们很多人有能力决定现在，但无法准确的保障未来，而保险的理财方式最大的优势就是用契约的方式，锁定一笔未来要用的钱，让我们的生活更踏实更安心！
社会上有很多高净值人群，都会用保险理财的方式去准备未来，因为现在他们有足够高的赚钱能力，所以对未来而言现在的利润根本不重要，而如何把一笔钱，经过财富周期，依然放在未来使用，才是更重要的！
亚洲首富李嘉诚就说过这样一句话，“别人都说我很富有,拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。人寿保险是企业财务危机中保障家庭财务安全的最后一根救命稻草”！
除了赚钱，我们还要留钱，保险理财就是帮助我们留钱的最佳方式！
如果我的解答能为您多一份帮助和支持，就是我存在的价值和意义，
如果您还有其他的问题可以评论区留言给我，或者私信给我，我们共同学习交流！
“话险为简”的宗旨就是带您破解保险迷思，领悟保险真相！
话险为简
年金险，是指投保人或被保险人一次性或按期交纳保费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。目的在于保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得稳定的资金收入。
目前市场上主流的年金险产品收益率基本是在3.5%-4.025%之间。
投保一份年金险，就好比买了未来几十年的固定收益理财，不用担心暴雷。对于很多存不下钱的人来说，相当于有个管家常年帮你掌管着钱袋子，强制储蓄。
虽然4.025%这一收益率在现在看来还算不错，也很稳健。但历经几十年才能达到的这一长期收益率，能不能跑赢通货膨胀是个问题。而且经过测算，许多产品的实际收益率是在2%-3%区间内，所以说，年金险越来越不能满足大多数消费者的对长期理财的心理预期了。
看到这里，可能很多人会觉得：看来年金险没啥用处啊。
事实真的如此吗？
反思一下自己，曾经定下的储蓄计划实现了吗？以往的投资收益达到自己期望水平了吗？是不是还不如投在年金险呢？
所以，任何事物都有其存在的必然性，年金险也是，只不过由于性质特殊，它适用的群体比较小而已。接下来就仔细说说到底什么情况下适合买年金险。
1.给孩子
对于有一定积蓄的家庭来说，父母会担心自己老了，孩子能不能有个安稳的生活，这个时候不少父母会选择给孩子买一份年金险。
这样即使哪一天发生不幸，也有一份保单能陪伴孩子的成长。虽然金额不算大，但也是非常有用的。
2.成年人养老
养老并不只是老年人的焦虑点。恰恰相反，到了老年再考虑已经晚。现在年轻人们养老意识增强了，更希望年轻时提高对老年生活的掌控能力。理想的养老生活靠社保是远远不够的，所以一份养老险或许可以帮帮忙。
3.全职太太给自己买
全职太太由于没有自己的工作和事业，全心全意放在家庭和孩子上，一旦遇到丈夫意外或者婚姻风险，日子会很艰难，因此一份年金险可以带来更多的安心。
4. 高收入人群规避风险
无论是难以承受风险的谨慎型投资者，还是激进型投资者，年金险都可以作为理想的备选理财工具。因为它收益确定，妥妥的低风险。
鸡蛋不能放在同一个篮子里，出于安全考虑，那些高收入人群，也不能将全部的资金都投向股票期货等，所以相对来说，银行存款、年金险、债券基金这些低风险的理财也是很有必要的。
除了以上这些人之外，那些有心存钱却止不住剁手的月光族，追求稳健收益的投资者，资金不太紧张的话，都可以配置一份年金险。
湘财精算
年金险也分类型，快返型，养老年金，投资链接型，可变年金，我个人认为选择产品和个人理财观念和风险偏好有一定关系。就我个人我只喜欢养老年金，很多人觉得养老年金周期长，几十年后才有的领，利率低，存进去就取不出来等等，而这些在我眼中正是养老年金的优点。
首先，理财是终身的事，不是今天需要理财，明天就不用了，我们理财是要终身有钱花，不是今天明天有钱花，所以我们一直需要做理财，但金融大环境简单说就是低利率高cpi，而且利率还会进一步下跌，cpi长期高位，今天100块能买到50个鸡蛋，存到银行里，明年连本带利只能买90个了，我们常见的理财产品都是短期单利计息的，如果用普通理财产品做几十年的理财，今天能获得的5%左右的收益能维持几十年吗？恐怕不会，随着利率下行各种投资回报恐怕也会下行。其次，我们也有很多其他方法追求高收益，比如股票，基金，p2p，可是高收益高风险，反正我个人没在这上面赚到一毛钱，全是亏，不是一般人操得来的，即便好年景有百分之几百的收益，也挡不出一朝的大跌或暴雷，而我们人生刚性的支出，比如子女婚嫁金，比如养老金，能够指望这些方式获取吗？反正我不敢这么玩。
说回我喜欢的养老年金，首先它锁定利率终身复利，它可以穿越经济周期，大环境的利率下行与它无关，一旦缔约利率就不变了，而且是复利计算，复利就是利滚利，目前市场上最高的年金利率4.025，持有20年后每年的收益可以达到单利7%到8%，30年达到10%，相当于p2p的收益，到达生存金领取年龄，每年可持续稳定的获得养老金，保证晚年有持续不断地现金使用，不需要担心自己没存够养老钱，身故还有身故金留给受益人，简直不要太完美，不是不能追求高收益，但应该有这么一部分稳定无风险的理财保底才稳妥，因为有它保底才可以更放心的追求高风险的收益。
昕诺488
买。不止应该买，还应该合理的买。
花无人日红，人无千日好。今朝有酒今朝醉，这显然不是我们现在应该过的日子。
无论任何时候，养老或生病，总是需要现金流的。
我们可以说自己不一定病或者不一定死，可是老了却是一定要花钱的。
钱从哪里来？我们能挣一辈子钱吗？显然很难的。
那老了以后的收入和支出从何而来？
就要完全依仗我们有赚钱能力时候的存贮了呀。
而作为稳定和稳健以及具有风险隔离的年金险或储蓄险而言，就能起到一定的稳定性作用。
无论你病，或你老，或你惨，或你废，总有一笔钱在那里是属于你的。任何人都不可以分割和动摇的。山穷水尽的时候，走投无路的时候，志得意满的时候，这笔钱的作用也会不尽相同，但是，一定有，和没得花就完全不一样了。
有时候理财，和收益无关，而是和安全感有关，和后路有关，和狡兔三窟一样的。
现实如此，我们就也应该如此。
安宁工作室
年金险该不该买，首先你要弄清楚，你为什么要买年金险？但是购买年金险的前提是你要拥有完善的保障性保险。比如医疗方面，你就可以购买百万医疗加一般的万元低端医疗，解决看病所需要的高额医疗费用，然后购买重疾险，保额最低不能低于30万，解决未来因重疾造成的3到5年的收入损失和后期的养病的高额费用。如果你背负有房贷，那你就要买一份定期寿险解决，一旦自己出现风险无人偿还债务。不过集上七种保险你都购买全了然后看看自己的经济能力如果允许的话可以给自己购买一些年轻保险作为未来的养老补充，通过强制储蓄为自己未来建立一份持续稳定的现金流，我觉得不是什么坏事情。最重要的事情说三遍，如果你没有完善的医疗重疾人身保障的前提下，那我不建议你考虑年金型保险。
保险达人赵裕庆
没有应不应该，只有合不合适。
什么样叫合适？
（一）
我们在给一个家庭做保障科普的时候，会提到三个“基本原则“：先大人后小孩，先保障后理财，先经济支柱再其他人员。 因此，在客户主动提到年金时，我们也会先提一嘴：基础保障做了吗？什么叫基础保障？就是能让我们病有所医的医疗险+重疾险+意外险，故有所留的寿险。如果没有的话，我们会建议先补齐基础保障。
为什么？
你存100万年金，撑死两三百万，等老了的时候，每个月领个一两万的，想想特别美。但是老之前，有一万个进医院的可能，万一进了，你是先卖房卖车还是先把这份年金退了？够花的话，也算扯平了，不够花呢，搞不好还得搭上房子车子。 几千块上顶多上万能解决的问题，何必动到上百万呢 这是杠杆性的风险，我们要先解决。
（二）
起投金额3000、5000、1万都可以，看起来很亲民，人人投得起。但是想要通过年金彻底实现“睡后收入“，本金得够大。小额的投，哪怕复利再强大，绝对值也是小的。一两万的，只是解决强制储蓄，适合存不下钱的年轻人。10万20万的，还能做到很漂亮的数据。上百万上千万自然更客观。
道理很简单，养的母鸡越多，下的蛋才会更多。
（三）对收益要求不高的。
收益真得不高。 对于既想要保本保息，还要收益10%12%的这种人，是绝对不适合年金的。 鱼和熊掌，不可兼得。
6%以上，就得打问号了，8%意味着危险，10%就要做好损失本金的准备了。这不是我说的，是银保监会主席郭树清说的。
（四）要耐得住性子。
静待花开。一投下去就指望赚个百八十万的，建议也别考虑了。大部分产品都要交完本金之后，才开始回本，开始慢慢呈现收益。如果要用这笔钱再去投资生更多钱的人，是不合适买年金的。
符合以上四个条件的人，可谓少之又少。
但是也不是没有。
保障型保险也好，我们配置保险，难道是为了保住健康吗？ 当然不是。
保的其实是钱。生病时有可用的钱。用一笔小钱去换一笔大钱。
赚钱的路子有很多，为什么非要买年金险？必须要买年金险吗？
不是，年金险不是必须，钱才是必须！
人这一辈子，不外乎两件事，用时间去换钱，和，用钱来换时间。
刚好，年金险可以帮我们不费气力的用时间换钱。
举个例子，投入50万（年交10万，5年交），解决了孩子初中高中大学研究生期间的教育费用补充。65岁开始每月还能贴补自己3000大洋的养老金，一直到95岁。
