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看自己实际情况，拿出一部分长期不动的钱来投资还是不错的，保险公司的理财大多数都是复利计算的，时间越长收益越高，短期投资不建议。

老刘爱理财

可以买啊，至少能保本！

但是要注意长期规划，如果注重回本，要看现金价值和所缴保费的时间。

刚性兑付，承保保证保本，有保底收益的，法律保证的，除了50万内的银行定存，五年内。长期的理财规划只有保险能做到了。

但是各大开门红产品，形态不一样，年金保险加万能账户占多数。尤其几个大公司，三年五年缴费，第五六年开始返生存金，生存金进万能账户复利增长，复利多少，呵呵😄，高中低三个档。合同里只有保底哦，保险公司怕利差损，和银行一样，不会承诺太高的收益和太长的期限。

买之前一定要弄清楚自己想明白，为什么要买。如果是锁定利率，那就不建议15年期，选择终身的。如果想以后自己做养老金，给孩子准备大学教育金，不要选择金账户。

保险金一旦返还出来，就是投资收益，而不是孳息所得。

如果哪天面临资产冻结，金账户和房车存款一样，被冻结。保险里不能保险了，保险除了增值，还能有资产隐形的功能，保全的功能，避免债务，指定受益人功能。

如果只看重收益，那就看合同中利率收益🉐️是多少，不要相信中，高档，当成自己的真实所得，全球都在降息的环境下，未来只有一个保底而已！演示的都是耍流氓！

万能账户，不具有保单的架构，不能指定受益，不是隐型资产，领取灵活，也保证不了养老和子女教育。

增额终身寿也是理财的一种，保证终身复利3.5，比普通年金有多项优势。

超级险微镜

我是“话险为宜”，一名财经领域创作者，非保险从业人员，我来回答这个问题。

解答该问题之前，我们先来了解下所谓的保险公司“开门红”产品究竟是啥？

其实，“开门红”产品本质上是一款年金产品。保险为为“开门红”产品制定的说辞是：为回馈客户而设计的一款带有“福利”性质的产品。

虽然被冠以“福利”的噱头，但要是仔细研究，会发现“开门红”产品，其实和普通的年金产品没有太大的差别。

而且，开门红产品之所以定在年末发售，是因为每年年底，很多人都会有年终奖、项目奖等大小不一的一笔收入，而且临近过年，在这个重要的时间节点上，会大幅刺激客户的消费欲望。保险公司抓住这个时机，推出“开门红”保险产品，加以营销策略包装，将产品销售出去，实现保险公司年底保费快速增长的目的。

解答：保险公司开门红产品到底能不能买？

我们先来看“开门红”产品的特点，综合市面上各类开门红产品，其特点无非为以下几点：

1、交费周期短、返本早；一般最短3年交费，最快10年返本。

2、双账户运作，以复利计息；返还的钱进去复利增值账户，以此产生收益，经过积累期的复利增值，最终实现本金的倍数增长。

3、首年保费会适当降低。

4、返本后至一定的年龄节点，如80岁、88岁，保险公司会额外赠送高额的医疗险或者意外险。

此外，其保单总收益是本身购买保单的现金价值和附加的复利账户的收益，附加账户的本金来源于所购买主险返还的年金和生存金等。而且随着时间的积累，附加复利账户的收益占总收益的大头。

写在最后：

可以看出，所谓的“开门红”产品，不过是一款普通的年金险，无非是以“首年保费较低、返本快、可能附加意外或医疗险等”方面来“回馈客户”，如果仔细想一想，这些方便显得有些“鸡肋”，意外险、医疗险，通常保费几百就能搞定，而关于“返本”快慢，也不必太过纠结，该来的总会来的。而且，“开门红”年金产品的缴费门槛通常不低，比如最低2万元起缴。

无论年金险被冠以什么样的开发背景，其年金本质也变不了；而且，年金产品最大的缺点便在于其资金流动性低，基本上用于投保的资金应当是长时间不必动用的闲置资金，如果遇到突发事故需要退保或者提前领取保险金，容易造成自己的本金受损和预期收益的偏离。

所以，如果经济能力一般的话，开门红产品是没多大购买的必要的。还得再次强调一下，“保险姓保”，理财险只有在自身健康风险得到保障时才适宜去考虑；否则，理不到财的是你，失去保障的也是你。

保险不会骗人，人才会骗人。我是“话险为宜”，客观、中立看待保险，还原保险真相。

话险为宜

能不能在保险公司买理财产品要看实际情况。保险公司的理财险一般主要的客户群体有两类，一类是自己没有收益更高的合适理财渠道的；另外一种是有大额资产传承需求的。

先说说第一类。现在理财险的收益一般在5%左右。它的优点就是安全！安全！安全！比如说小孩子上学需要用的钱，比如说养老金等这部分绝对不能损失的钱，如果没有更好的理财渠道，那么，买银行的理财险也是一个不错的选择。而且银行理财险一般都会附赠一些不错的例如医疗险或是买重疾等送理财账户，那么，这时候就可以起到家庭保障和家庭理财同时兼顾的效果。但如果有收益更高的其他理财途径，那么，银行的理财险就非常鸡肋了，收益不算太高，而且通常收益战线拉的很长，损失了资金的时间成本。

再说说另外一种理财险的应用，就是指定受益人。有些比较有钱的人家家庭关系复杂，对于遗产传承来说这并不是好事，因为往往遗产所有人想要实现的遗产分配效果未必能达到，这时，可以将资产转化为理财险，指定受益人，那么，这笔钱就只有受益人才能拿到，其他人连边都沾不上。而且最妙的是，这样的资产传承方式是避税的，可以为高净值用户节省非常大笔的资金。所以说，作为遗产传承，理财险是非常适合的。

保险就是保险，它最基础的功能是转移风险，所以，不管保险业务员将理财险吹的收益有多么神奇，例如利用复利的概念将保险的四十年以后的收益算的有多么的高，保险也始终是保险。认清楚保险的本质才能更加有效地利用他。

最后一句话，利用保险来发家致富是不大可能的，买的没有卖的精，大家需擦亮双眼，仔细盘算。

以上为我的回答，但愿对题主有用。

曦萍读财报

保险公司的开门红理财到底能不能买？

从“开门红”这个名字就可以看出保险公司对其的希冀，因此各家公司都会在此时拿出精心策划已久的产品与促销方案，全力推动产品的销售。

我不止一次宣传过这样一个概念：保险只是一种金融工具。既然是工具，那就有其适用的领域，超出该领域的问题，那就只能换一种工具来解决。所以，能不能买归根到底还要问自己，到底想解决什么问题，这种问题是不是这种工具所能解决的。是，那就能买，该买；不是，买了也无用，回头还要说保险骗人。

一、从时间节点来看：

每年的岁末年初都是各家保险公司“开门红”产品的销售时间，各家公司的开门红产品基本都是年金型保险产品。如果是确有需求，想通过保险这种工具实现强制储蓄、规划养老、资产传承等的目的，那么此时购买无疑是最好的时机。无论从产品形态、交期、费率、搭配规则、账户收益等各方面，均要比一年当中其它时间购买同类产品更为优惠。同时，各家公司产品的集中上市，也使消费者得以对各类产品进行集中比较。因而此时购买的确更为合适。

二、从个人目的来看：

保险业有句俗语：短期看像白菜，中期看像国债，长期看像高利贷。非常形象地描述了年金型保险的收益。年金险着眼的是中长期收益，通过附加的万能账户的复利效应，靠时间效应实现财富的保值增值。因而，如果是想像股票、期货那样，短期操作实现高收益，那是非常不现实的想法，何况银保监会早已经将首笔生存金给付的最早时间定在了合同生效5年之后。在购买前充分了解保险的特点和优劣势，才能更好进行选择。保险就像足球场上的后卫与守门员，决定的不是家庭财富的上限，而是保证底线。

三、从交费能力来看：

除了收益性之外，年金型保险的另一个特点就是需要连续交费数年，并且往往所缴保费不菲。因此在购买之前，对自己缴费期内的缴费能力要有一个清醒的评估，量力而为，切莫因开门红的氛围而冲动消费。否则一旦后续经济情况产生波动，造成保费难以为继，最终受到损失的还是保户自身。

综上，开门红产品否能买，取决于客户的购买初衷和持续交费能力。如果符合，那么开门红的确是一年中最为合适的时机；若不符合，也不必要一味跟风追逐。

晨光说险

1 保险公司开门红的理财保险主要是年金保险，不是真正的理财产品，而是被包装成高收益理财的保险产品。消费型健康保障保险是转移风险避免大额财务损失，储蓄理财保险是现金流规划，获得未来稳定的一般现金流储备，追求的不是高收益，而是稳定性。面对用假定高收益利率演算的理财保险，保持理性。看清合同真实保底利率，这个才是未来几十年保险公司不管经营亏损还是破产，都必须给到你的确定回报，目前这类年金保险保底利率1-3%，如果有现金流规划比如养老金储备等，可以选择3%高保底利率的。对于那些放10万变百万，放百万变千万的数字游戏和虚假宣传，保持理性。合同保底利率才是你确定的财务回报

2 在配置年金保险的时候，要先做好基础 的家庭保障规划，配置消费型健康保障保险，然后才考虑储蓄类保险，这类保险都是安全长期，低收益的特性，实际内部收益率，换算成真实的市场平均回报水平3-4%。十年内的规划都是不划算的，大部分只能做到2-3%回报。时间越长越接近平均水平，也不要被历史的一些高结算利率哄住，这个未来也是不确定的。

综上：先做基础保障，有长期不用资金，十年以上或者终身现金流规划，再考虑年金保险，这样换算成真实的年化收益才能接近市场的3-4%平均水平。中途退出本金损失惨重，第一二年扣除高额佣金和管理费，保费所剩无几，需要长时间积累才能回归原来所交保费本金。所以理财保险的理财不是真正的理财。我们的存款理财，都是本金保障，利息固定的，中途退出本金也没有损失，只是利息少些而已。多多了解！

没文化炒股

我是广州的南方妹为你解答：

去年我一个客户电话给到我，说国寿业务员打电话给他说国寿有一款开门红的理财产品，年化利率8%。问我是不是真的？

我说合同里面没有写，就不要相信嘴巴说的话。像这种销售误导的行为，在广州国寿销售系统里面是明目张胆的对外宣传。

开门红产品主要是年金类保险，有的是分红型年金，有的附加了万能账户。是保险公司为了集中所有销售资源，在年初取得保费爆发增长的一个时期。这个时期的保险公司代理人，在新的产品和激励机制下，个个像打了鸡血一样。

保险公司代理人，同样被这股激情燃烧的，还有被各种亲戚朋友老同学同事安利开门红产品的人们，在这样的热情下，原本不想买保险的客户，开始蠢蠢欲动；原本只想买个健康险的客户，觉得年金险也不错。国人爱凑热闹，买东西爱扎堆，这很好理解，我也是一样。但是，当保险公司利用这种心态，制造限量、抢购、限时等紧张气氛，促使投保人在没有充分分析自身需求、了解产品的情况下，匆忙投保，这个开门红，到底红了谁呢？

对于客户来说，年金险资金占用时间长，领取还有规则限制，如果没有了解清楚，匆忙购买，一旦中间要用钱，却发现取不出来，或者有损失，这个损失只能自己担了；

对于代理人来说，没有充分研究产品，就卖给了自己身边的亲朋好友，未来如果出现纠纷，损失的人脉关系和个人信用，几乎是很难挽回的；

对于保险公司来说，客户损失自己承担，代理人人脉资源枯竭则换一批新的代理人，只要有保费进账，做一年的增员继续等待另一场开门红的收割，几乎是开门红中唯一红的一方。

总结：理财养老子教金

迫在眉捷，你可以选择业务经纪人，但你无法不做规划。我认为：

防备低利率时代的来临。这个账户如果放在孩子名下，则是更长远的为孩子锁定利率，伴随孩子一生。

当你老了的时候，或者退休自己可以决定的时候，你可以不用再为去哪里玩，吃什么！怎么玩而操心。因为你的背后有个同你生命等长的金库，确保你和你的下一代表不做钱💰 的奴隶。

富过三代不是梦，做好规划能实现！

广州南方君VLOG

理财产品不是要在开门红买，而是在你需要的时候买，你买保险和保险公司开门红有什么关系？

保险的理财产品是可以买的，但一定不是你购买的人生第一份保单，购买保险是有一个顺序的。

保险公司的理财产品做的是长期的规划，不是短期的盈利，无论是分红险也好，年金险也好，万能险也好，这些都是长期的规划，短期想盈利，不建议考虑年金险。

每年保险公司的都会有所谓的“开门红”，实际上这个是保险公司的一种营销手段，和你买保险没有太大的关系。

岁末年初，资金回笼，人们手里面会有一部分的钱。保险公司就在这个时候推出所谓的“开门红”政策。还有一些公司推出秒杀，只销售几天等等饥饿营销政策。

其实这都是保险公司的营销套路，为得就是在公司内部乃至于市场中制造产品很好，买的人很多，再不买就没有了的紧张氛围。

每年保险公司会在“开门红”的时候大力推动年金险产品，会有比较大的方案支持，通过“开门红”年金险的销售，保险公司希望将全年的任务尽量的往前赶。

“开门红”是保险公司的营销策略，和客户购买保险没有太大关系，也不用听业务员说那些所谓的以后就没有此类产品等等宣传，除非是政策性的调整，要么一家保险公司的产品新产品和老产品在短期内不会有太大的变化。

理财产品是现在各家保险公司增量保费的主要推动产品，因为年金险产品的交费没有太多的限制，可以快速的积累保费，达成全年任务。

很多人在买保险的时候都是从一份年金险开始的，但是从风险管理的角度来说是不正确的。

购买保险产品是有一个顺序的，要有层次感，因为年金险解决的问题是未来确定得要花的钱，例如教育、养老、财富传承等等问题。

购买保险应该是先从保险最基本要解决的问题着手，要先建立起基础保障，然后再涉及其他的。最基础的保障应该是先建立医疗、重疾、意外等等基础保障，然后才是年金险的产品。

在市场实践中，很多客户购买了年金险产品，每年交费挺多，但是真正发生疾病或者是身故，大部分的年金险都是没有这项责任的。即使有身故责任也就是退还账户价值或者是所交保费，起不到真正的保险基础问题。

购买保险一定是按照自己的需求来，按照正确的顺序购买保险，不要盲目的购买，买错保险比不买保险更可怕。

年金险有一定的收益功能，但是绝对不是短期内可以有多少收益，而是一种长期的规划，如果想短期见效，不太建议购买年金险。

年金险要解决的是未来教育或者是养老才用的钱，周期至少是20年才会有一个比较不错的收益，毕竟保险公司赚钱也是需要时间的。

年金险就是解决强制储蓄和现金流的问题。

人们很难靠自律形成良好的储蓄习惯，尤其是现在的人，基本上是不存款的，而年金险作为合同约定，必须按照合同履行交费义务，具有强制功能。在实际工作中，很多人购买年金险的目的就是强制储蓄，让未来有一笔钱是专属于被保险人的。

现金流的重要性不言而喻吧。年金险其返还的功能和万能账户的领取功能恰好解决了这个问题，只要是合同在，作为投保人或者是被保险人以及合同的相关利益人都可以通过这份保险合同获得现金流。

很多业务员在销售年金险的时候都是在销售利益，其实打错特错。当然有一些客户也是在考虑保险利益的事情，我觉得有方向性的错误。

年金险更多的是解决钱到底是谁的问题。年金险的投保人对保险具有绝对的把控权，年金险的被保险人对保单利益有享受权，年金险的收益人是未来这笔资金的继承者。

年金险对于客户来说就是未来有一笔确定的资金在哪里等着，如果有用就动用，如果没有就放在保险公司升值。至于收益，个人觉得只要跑赢CPI就可以了，如果再有一些不错的收益，那就是锦上添花。

老炮建议：年金险可以买，但是不一定是在开门红买，而是看自己的需求和自己的资金量。不要被业务员说的所谓的停售鼓动，如非政策因素，保险公司自己每年开门红提供的保险产品其实都差不多（保险公司内部知道）。

老炮说财经

人们喜爱谎言，不仅因为害怕查明真相的艰难困苦，而且因为他们对谎言本身具有一种自然却腐朽的爱好。培根

做为保险经纪人，更多的是在自我学习中，本来前半个月的时间里，我已经写了一篇关于保险公司开门红的文章了，剩下的在忙于给客户核保申请中。但是，接连不断的有身边朋友在来咨询“开门红”的产品，并且都是让我震惊的话语，害得我不得不费心给他们详细讲解，毕竟有些人是很不错的朋友。也确实感受到了今年的开门红，比往年还要可怕。

谎言的力量

宣传8%收益的，我不知道，业务员还有没有良心？上面那图领取的方案，已经把国寿的这个开门红的产品的假定利率5.3%演示的淋漓尽致！不服都不行啊！

可是，无论8%，还是演示领取，都把我的心说的沸腾不已啊！我求求你们，能不能把你们说的这些利率和领取方案让保险公司写在合同里，行不？毕竟写在合同里，我心里可以踏实点不是吗？求求你们了，把你们的话写在合同里，我马上就买，这样的利益，说实话，我真的拒绝不了，太～诱人啦！

已经可以抛开irr了

我觉得已经可以抛开一切学术上的东西了，8%和这样的领取结果，我觉得可以最后得出两个选择了，第一、真的；第二、骗子

演示利率4.5%都不行，必须得5.3%，更甚者5.3%都不过瘾，8%吧，服了，我真是服了。保证利率（写在合同里的）2.5%都被你们扔到九宵云外了是不？撒谎已经不必眨眼睛了，和真的一样了对不？

一个主险irr不到2%，加上万能账户2.5%的保险产品，就这样被你们吹上天了？

请把你们说的这些，写在合同里

你们不必解释，也不必说什么现在结算利率5%多，那个保险公司是可以任意调整的，我就想你们说的那些8%和领取方式结果都写在合同里，我就买，再不废话。

保监会已经再三警告，不允许夸大收益，你们说的都已经快上天的收益了，现今的经济情况下，很难想象，8%的收益率，6%的结算利率都不可能一直保持，30年下来，保险公司的利差损可能就不止马明哲说的800亿了。

请拿来合同！让我看到你们嘴里说的话。

吉祥明保

首先，保险不是理财，甚至不属于投资范围，保险属于消费！是不是觉得毁三观？你可以自己搜索中国银行保险业监督委员会官方网站，在机构设置里，你会发现有个部门叫保险消费者权益保护局。是不是很魔性？原来保险是消费而不是投资，更不是理财。

既然保险不是投资是消费，那么保险的作用是什么？保险最大的作用并不是你想的带来多少投资收益，而是起到代替和补偿功能。简单的说，如果被保险人出现任何保险合同中列明的出险条件，保险公司将按照约定给付相应保险赔偿金，这实际上是对被保险人的一种补偿行为。而如果这是投资的话，那么保险公司给付保险金的多少应该和被保险人的出险没有关联，而和投资效果有关。

另外大家需要厘清一下思路，不管保险产品叫什么名字，它们的类型其实主要就是三种，因为不知道你所说的开门红理财属于哪个公司具体哪一种，这个需要你自己查阅保险合同才能知道。这三种主要的保险是投资连结保险，万能保险，分红保险。

所谓投资连结保险，是保险与投资挂钩的保险，是指一份在提供时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。这种保险设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。保险公司并不承诺收益，而是在收取资产管理费后，又客户自己承担投资收益和投资亏损。这种保险在05年那波股票牛市中特别红火，但是后来因为股市下跌后出现巨大亏损造成很多纠纷，现在推广的非常少了。

再来说万能保险，光听名字是不是觉得高大上？实际上万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。保险公司实际上是把钱分做两部分，一部分用于传统的保险保障，另外大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保护的资金投入到各种投资工具上。简单的说，少量买保险，大量做投资。其中的万能两个字的含义在于主要交费灵活、可调整、价值领取方便等方面。并不是普通人想的功能的万能。而且前几年也同样因为各种原因造成纠纷不断，但是仍然有不少保险公司在利用这个保险品种进行销售。

最后这一种叫分红保险，指在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类的可分配，按一定的比例、以或增值红利的方式，分配给客户的一种保险。这种保险的收益来源于三个方面，死差益、利差益、费差益。所谓死差益是实际死亡人数低于预期死亡人数的盈余；利差益是实际投资收益高于预期投资收益的盈余；费差益是实际运营管理费用低于预期运营管理费用的盈余。从这三种差异你可以看出，这个差值是很小的，在实际情况下，客户普遍获得的年化分红，大约是购买保险产品时投入金额的百分之一左右。

结论：在了解了这三种保险之后，你再和自己准备买的保险对照，然后问自己一个问题，你买保险的目的是什么？如果你想用保险来达到理财的目的，那肯定是舍本逐末了，因为完全没有这个功能。但是如果你通过保险实现家庭经济的替代和保障功能。

關鍵字: 头号大赢家| 财经 短期投资