奇葩财经说

朋友们好，非常明确的回复这位朋友，30万定期存款已到期，选择在银行办大额存单，保险。但，大额存单与定期存款，也有细微的区别，还要注意好衔接，使资金充分的得到利用，并提升安全性，便于管理。

首先，来简要的了解大额存单与定期存款的安全性。

定期存款，其实是包含着大额存单。大额存单，也属于定期存款的一种。同样受到存款保险制度的保护，保本保息，刚性兑付，而且可以随时提前支取。是正规的存款储蓄产品。30万定期存款，到期转入大额存单，与定期存款，同样安心无忧，保险。

定期存款和大额存单也有一些细微的区别。

1，大额存单的可选择周期更多一些，达到九个。

2，大额存单相对于定期存款，灵活性更高可以转让质押。

3，普通定存50元起，大额存单目前在20万元起购。

4，大额存单的利率上浮力度更大，目前达到了45~55%的区间。例如同样存三年期，30万大额存单的利率，在3.89%~4.125%之间，而普通定存则只有2.7%，优势明显。

小结：30万元定存，转大额存单，产品适配性更高，同样存钱，同样保险，利率更高，更实惠。

其次，来分析，30万定存到期，转大额存单，需要考虑的因素：

1，做好衔接，充分提高资金利用率。大额存单与普通定存不同，不属于日常常规存款品种，是根据，银行经营情况，不定期发行的一次性产品，而且到期不能转存。因此，提前寻找产品，及时的转入大额存单，可有效避免空挡造成利息损失。

2，做好备忘记录，尽量开具存款证明。目前大额存单，多以电子化记账为主。没有了纸质凭证，因此做好备忘记录，或者开具存款证明，更方便保管整理相应的资金存款信息。

小结：注意细节更有利于，提高自身资金的安全性，电力资金管理。

最后，来做总结分析：

大额存单与定期存存款，都是正规的银行存款储蓄产品，享受存款保险制度的保护，30万定存到期，转入大额存单，相当于找到了更适合的，存款储蓄产品，保险。

理财迦

30万定期存款已到期，我想选择在银行办理大额存单，保险吗？

可以这样说，大额存单是目前最靠谱、最有效、最保险、最具备保值增值功能的一种存款。

首先，它的利息相对较高。与一般存款相比，大额存单的利息3年期约在4%左右，是不错的利率水平。30万存款，每年的利息1万元以上，还是很不错的。持续存款，还是获得较好的收益的。

其二，大额存单可以靠档计息。所谓靠档计息，就是急需用钱时，达到半年按半年计算，超过一年按一年计算，比过去达不到定期年限只能按活期计算划算很多。

第三，大额存单属于一般怀存款，没有风险。理财等产品，往往都没有银行保底。大额存单属于一般性存款，刚性兑付。除非银行破产，才会有风险。而把钱存在国有银行，破产几乎没有任何可能。

所以，有钱只要不贪，不想拿高额利息，存大额存单很划算，也很保险。

谭浩俊

可以肯定的告诉你：保险！30万元选择大额存单比你存普通定期存款无疑明智多了。

什么是大额存单？

大额存单是2015年6月央行才推出来的产品，而各大银行正式发行基本上都是2016年之后了，所以满打满算大额存单至今面世也还不到五年，再加上前几年银行并未尽力推广，所以很多人对于大额存单感到陌生也就情有可原了。

大额存单这个叫法是相对于普通定期存单的一种叫法而已，其性质与普通的定期存单一样，都属于一般存款。之所以加上两个大额，系因为其起存点高（早期为30万元，后续改为20万元），远远高于普通定期存单的50元起存金额。

大额存单的优势

大家都知道银行对于有钱人的服务待遇与对普通人的服务待遇是天差地别的，同样的，大额存单由于起存点高，银行对于给大额存单的待遇也远高于普通定期。

1、利率高

同一家商业银行里，同一个档期，大额存单的利率绝对高于普通定期存单的利率。举个例子：四大行的普通定期的存款利率一般上浮30%左右，而大额存单可以上浮40%-50%。

这也是早期银行不愿意推广大额存单的原因，毕竟要多支付成本，最近这一年大额存单之所以突然火爆起来，主要系银保监会规定银行不得在发行保本保息的理财产品，所以银行就推出大额存单来替代原来的保本理财。

2、靠档计息

这个是众多储户梦寐以求的一个功能，有了这个功能就无需在考虑定期存款的流动性问题了，这也是大额存单最吸引人的地方之一。那什么是靠档计息呢？再举个例子：以往我们在银行存了一笔定期，比如1年，假设你存满半年的时候急需用钱，此时取现，只能按照活期计息；但如果具备靠档计息的功能，这时候取现就是按照半年的定期计息，大大的减少了损失。所以不得不说越有钱的人越容易有钱，普通人提前支取只能按活期，有钱人提前支取却可以按照最近的档期计息。

而除了上述两个优势之外，大额存单还有期限多样（比普通定期多三个期限）以及可转让等优势，所以大额存单是非常好的一款储蓄产品。

保险不？

按照《大额存单管理暂行办法》第二条规定：大额存单是银行存款类金融产品，属一般性存款。既然是存款，那么它就属于刚性兑付的产品，到期银行必须要无条件付款付息。

此外因为它是存款，同样受到《存款保险条例》的保障，即使不幸发生银行破产的情况，只要你本息在50万元以内，也可以获得存款保险基金的快速理赔；超过五十万元的资金，在银行清算后，如果扣除工资及各项应缴税费后还有剩余，你也可以按比例获得赔偿。

因此，存大额存单跟我们以往存的定期存款本质上是一样，并没有什么区别。

鲤行者

可以肯定的说，非常保险，可以放心购买！

什么是大额存单

大额存单产生于上个世纪60年代的美国，但在我国是新生事物。我国的大额存单于2015年6月15日正式推出，到现在也就4年左右的历史，但是非常火爆，是手头有较多资金的人非常理想的一种理财方式。

那么，大额存单都有什么特点呢？

大额存单，是银行向非存款类企业和个人发行的一种大额存款凭证。和定期存款比，大额存单有以下优势：

1、利率高

大额存单利率一般比定期存款利率高，当前大额存单在基准利率基础上普遍上浮40%，部分银行上浮45%，而定期存款一般最高只能上浮30%左右。

2、流动性好

大额存单可以转让，提前支取和赎回，而定期存款却不能。假定你之前存了三年期的大额存单，过了一年后急用钱，可以把这大额存单转让，或者赎回，还可以办理质押，流行性非常好。即使提前赎回了，利率相差不会太大，只会损失一小部分收益。但是定期存款提前支取的话，定期会变成活期，利率相差可就大了，非常不合算。

大额存单和定期存款性质是一样的，一样安全

中国人民银行制定并公布的《大额存单管理办法》中，第二条规定：

从这一条我们可以看出，大额存单本质上是银行发行的一种存款类金融产品，和定期存款一样，都被纳入了银行存款保险范围之内，所以风险和定期存款是一样的，几乎可以忽略不计。

那么，30万存定期和买大额存单，各有多少收益呢？

下表为2019年部分银行的实际存款利率一览表：

以3年期来算，利率最高的是建设银行和邮储银行，达3.85%。那么30万存3年，总收益为：

300000*3.85%*3=34650元。

下表为2019年1月份部分银行大额存单利率表：

以3年期来算，大额存单最高的利率达4.18%，那么，买30万的话，300000*3*4.18%=37620元

两相比较，大额存单比定期存款收益多出：37620-34650=2970元，相当于不少人一个月的工资，所以同等条件下，还是买大额存单划算得多。

总结：大额存单和定期存款一样，风险极低，可以放心购买，且比定期存款利息要高一些，而且支取方便，是一种不错的理财方式。

李中东

大额存单，当然没问题，是很保险的方式。

01，什么是大额存单

有30万，已经超过了大额存单的标准，完全可以办理大额存单。

以前国家有规定大额存单，起点30万，但是近两年下调为20万。这是一种电子化的存单，跟普通的定期存款其实是一样的，收到存款保护，超过50万，可以获得赔偿。

而且大额存单，国家允许在利率上最高上浮55%。这是很大的一个优势。

02，哪家好

现在银行的定期存款，假如不上浮的话不超过3%。一些保本的理财产品，也没有超过4%。

当然我们可以考虑国债，国债大约在4%左右。

5年期的大额存单，基本上也超过4%，甚至有可能更高。

如果想选择收益高的大额存单，可以看一看当地的城商行和农商行，往往比6大银行更高。

03，其他选择

其实我们也可以通过一些互联网金融销售平台，找到一些收益更高的存款产品，在上面我们可以看到很多不同银行，甚至是不同地方的银行，所推出来的产品，有一些是民营银行，有些是以互联网为主的银行，还有一些城商行，农商行，他们的产品收益率都会更高。

前段时间我就看到有一些存款类的产品，一年期都可以达到5%。

财说得明白

30万定期存款到期后，选择在银行办理大额存单是比价保险的。

大额存单其实就是一般性存款，所以从安全性上来说，是有保障的。但是相对银行普通的定期存款来说，也有它的优势所在。

1、存款利率更高。

大额存单之所以叫大额，是因为起买的门槛比较高，在20万元以上，但是存款利率却更高。目前普通存款3年定期的存款利率为2.75%，但是对于3年期的大额存单来说，可以达到3.85%，有的银行可以达到4%，若是30万元分别存定期和买3.85%的大额存单，一年的利息差额为 30*（3.85%-2.75%）=3300元，3年就是9900元了。

虽然有些理财产品，年化收益率也可以达到4%左右，不过跟大额存单相比，风险略高，且年化收益率只是参考，实际可能会低。

2、大额存单比定期存款更灵活

定期存款若是中间有急用，要在到期前取出，就要被当做活期来计算利息，但是大额存单在到期前是可以提前转让的，虽然有一定的让利，但是收益相对活期来说，还是更高。既有一定的灵活性，又能保证一定的收益。

虽然，大额存单相对定期存款来说，利率更高，也更灵活。不过，要是我，我会更倾向于民营银行存款，民营银行存款的利率相对大额存单来说，又更高，而且50万元以下也是受存款保险条例保护的，安全有保障。所以若是我有30万元，我会选择民营银行存款，且存取也比较方便。

以上意见，供参考。

老鼠爱香油

答案当然是保险的，大额存单与普通定期一样都是定期存款，只是大额存单是针对20万以上的客户群，定制的利率基本上浮在40%以上的存款利率。并且有的银行分为20万一个档，50万一个档，100万一个档这种不同的存款利率。

1. 目前大额存单20万以上存款就可以购买，属于存款，在存款保险条例的保护范围内，保护50万存款以内，您的资金刚好在保险条例之内。

2.目前大额存单可以靠档计息，也就是如果存够三个月客户需要支取，按三个月定期挂牌利率支取，以此类推。与普通定期相比更保护客户利息。

3.大额存单分为一次到期支取利息和按月付息两款。如果客户资金较多，又想每个月得到一笔钱用来生活，可以购买这种按月付息产品，既保障养老资金，每月又能领一部分生活费。

4.目前大额存单支持开立纸质存单，最开始大额存单只能开在卡内，现在基本都可以开立纸质存单了，只要客户需要并说明，柜台是可以把卡内的大额存单移出到纸质大额存单。更方便客户需求。

5.目前股份制银行的三年期大额存单利率普遍为4.18%，农商行或农村信用社利率要更高一点为4.26%，而目前新兴的民营银行利率要更高能达到5%。

大额存单在目前情况来看如果资金不急需可以存够三年以上，整体上是比理财要合适，目前市面上银行理财结构性理财在3%到4%之间，而非保本型理财为4%～5%之间。而这些是不在保险存款的条例保护范围内的，如果有20万以上自己，可以放够3年，大额存单是很好的保值产品。

鸣珂月白

30万存款能够到期证明你是一个投资渠道相对很窄的家庭，办理大额存单可以说保险，因为货币的数量没有减少。可也不保险，主要是货币的价值少去了。无论是大额存款给予的4%或5%的利率，可始终跑不赢社会平均收益率或通货膨胀率带来的货币贬值，钱的价值还是在一天天地变小！

为什么说存在银行的钱也会少去呢？

以今年九月的M2货币供应量8.4%，以及这两年来的8%以上的保持值估计，未来5年里的M2货币供应量平均增长率不会少于8%，基本等同于社会的基准收益率水平。

30万元5年后的价值

30万元存5年大额存款（5%年利率不复利计息），5年后到期本息=30*（1+5%*5）=37.5万元；按照社会基准收益率或货币贬值率8%复利计算/，5年后的资金池里相对货币量=30*（1+8%）的5次方=44万元。也就是看上去存大额存款的钱保险还增值了，可是其实也是在贬值。相对于今天的资金池里的钱=30万*（37.5/44）=28.4万元，其实也是值少1.6万元蒸发了，贬值了高达15%。

30万元20年后的价值

可能5年不太容易感觉，可是如果30万货币一直这样按大额存款的方式存20年，那么30万的现值=30*（1+25%）的4次方=73.24万元（5年后本息）；可同样8%的贬值率计算=30*（1+8%）的20次方=30*4.66=139.8万元。现在存大额存款20年的30万元折合现值=30*（73.24/139.8）=15.72万元。

二十年的大额存款货币的金额资金到了73.24万元，可是货币的价值却只有一半了。这就是存银行不保险的理由！

货币的存在就是在于流通，你不流通就等于让他人来流通。可存款的利率低下就是为了刺激货币快速流动，让每个有一定现金财富的人心神不安，而让那些贷款融资运作的人加快地富裕起来。

可为什么不存定额存款呢？主要是定额存款的资金流动性太差，在暂时没有投资渠道的时候，就存一些相对利率高一点的活期、七天、一月之类的，一旦出现需要资金投入时就可以很快取出。包括投资房地产、投资股票等等，虽然是具有一定的风险，可高收益的机会也是接踵而来。这就是货币存在的最大意义，让它在自己手里走起！

可每个人的投资收益预期和投资风险承受不一样，也没有千篇一律要存银行或投资高收益产品。能够承受5%的增长率那么选择大额存款最保险，可要冲击8%以上的社会收益率水平，那就要承担更大的风险。

鞅论财经

30万定期存款到期，我想选择在银行办理大额存单，保险吗？

经常有朋友会提出这样的问题，说明很多人对银行大额存单这个产品并不了解。

银行大额存单，本身就是银行定期存款，当然保险啊。

大额存单近一两年来非常畅销，深得大家喜爱，尤其是中老年人，更是排队购买。

随着理财新规的实施落地，银行理财产品要打破刚性兑付，原来保本保息的银行理财产品一下子变得不再保本保息，新的理财产品必须是净值型浮动收益非保本理财产品。

面对理财市场的风云突变，投资者有点无所适从，缺乏专业理财知识的老百姓，保持了观望，好多人转而选择了购买大额存单，这也是大额存单能够热销的原因所在。

大额存单是什么呢？

大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证

大额存单，本质上就是银行定期存款。和银行其他定期存款一样，具有很高的安全性，保本保收益。

大额存单的准入门槛很高，这也是大额存单和普通银行定期存款的本质区别，至少20万起步，也有个别银行要求30万起步。

大额存单的利率，比银行基准存款利率高40~50%，比银行普通定期存款高15~20%。

大额存单20万起存，3年期年化收益率可以达到4%，5年期可以达到4.2%，收益还是非常具有竞争力的。这也是大家选择这个产品的一个主要原因。

大额存单，还有一个比较突出的优点，那就是可以灵活自由提前转让，当我们买入大额存单后，急需资金周转的时候，就可以用这个特点保证流动性。

你有资金30万，达到了购买大额存单的门槛，那当然是选择大额存单了。

祝你投资顺利。

南公子

30万定期存款到期了，随后办理银行大额存单是明智的选择，也是一种非常保险，非常合理的操作，理由如下。

首先银行存款业务都是非常安全，都是保险的，银行存款业务包含活期存款，定期存款，大额存单，智能存款。银行存款是保本保息的，可以说银行存款是属于零风险，即使银行破产倒闭存款也能安全兑付。

所以说你30万定期存款到期了，把这30万元选择办理银行大额存单也是保险的，因为银行大额存单也是存款业务。

其次银行大额存单最能说明保险的因素，银行大额存单也是受到《存款保险条例》的保护，而你大额存单只有30万元，完全在《存款保险条件》最高50万保障范围之内，所以不管你30万是存定期存款还是大额存单都是非常保险，零风险投资。

最重要一点银行背后除了保险基准保障大家存款安全之外，真正最靠的住的就是银行背后有央妈，当银行真正陷入困境之时，银行化解不了这些困境，央妈会进行兜底，保障大家存款安全。

为何定期存款到期后办理大额存单更好呢？

银行定期存款是属于一种普通存款业务，而银行大额存单是一种特殊性的存款业务，并非储户想办理就能办理的，而是需要达到大额存单的办理门槛，需要满足20万元以上，自然高门槛的大额存单就有优势。

银行大额存单利息比定期存款高，资金流动性比定期存款好，最大优点就是银行大额存单可以抵押贷款;其次还有一个优点就是大额存单可以提前支取，不会按照活期存款利息结算，这些就是银行大额存单的长处，而银行定期存款没有的优点，这就是我认为银行定期存款转办理大额存单更好的真正原因。

综合以上分析，你30万定期存款到期的，随后办理银行大额存单，这种操作是非常保险的，可以放心大胆的办理。

關鍵字: 定期存款 存单 银行