钱端已暂停运营，未兑付的累计金额为14亿
据广州市公安局天河区分局11月29日通报，“钱端”案件获得新进展。其中，4人已于11月21日被天河区人民检察院依法批准逮捕。同时，警方已冻结部分涉案资金及房产。
根据通报，今年 6月17日，广州天河警方立案侦办广东钱端商务服务有限公司报被职务侵占案。目前，广东钱端商务服务有限公司（以下简称“钱端”）实际控制人陈某及相关涉案人员等4人涉嫌挪用资金罪，于11月21日被天河区人民检察院依法批准逮捕。天河警方现已冻结部分涉案资金及房产。
警方现正抓紧开展平台涉案数据分析、资金流向等侦查工作，将适时向社会公众通报案件的进展。警方同时提醒受害市民群众通过合理合法途径反映情况和诉求，不得组织参与各类妨害社会管理秩序、危害公共安全的违法犯罪活动。
规模超14亿元
据柒财经旗下互联网金融新闻中心了解，“钱端”案件由2018年12月的项目逾期事件发酵而来。早前，招商银行于2013年推出了“小企业E家”产品，试水互联网金融创新业务，并在2015年开始推广钱端APP。
同时，钱端也以“招商银行—钱端APP”、招商银行旗下互联网金融服务平台的名义对外宣传，招商银行员工也在向其客户及潜在客户推荐钱端APP。资料显示，用户可通过招商银行小企业E家进而访问钱端。
2015年，招商银行与钱端公司签订了《互联网金融业务产品合作协议》，钱端APP作为投资人进入互联网投融资平台的移动端入口。而钱端公司负责钱端APP的研发、建设、运营和维护等。
其中，钱端的股东广东网金控股股份有限公司（以下简称“网金控股”）与招商银行为战略合作关系。时代周报也在报道中指出，钱端APP是招商银行总行在2016年力推“小企业E家投融资平台”项目的一部分。
而根据钱端提交给广州金融工作局提交的《关于钱端APP运营情况及问题的情况说明》显示，2014年招商银行推出“小企业E家”的移动端手机APP，同年7月钱端成立，目的是与招商银行合作，并根据招商银行的需求开发运营“小企业E家”的移动端手机APP。
其中，招商银行是信息发布方，钱端APP所有项目均由招商银行负责审查发布，钱端公司是平台服务方，只提供技术服务，全程不接触资金。2015年10月，招商银行、第三方支付公司分别签署合作协议，正式运营钱端APP。
不过，互联网金融新闻中心了解到，在钱端逾期事件发生后，招商银行则称，其已与钱端终止合作关系，并不掌握钱端产品的相关信息。招商银行在公告中称，“2017年4月后，招商银行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，且一直对钱端APP各方面工作进行督导。”
今年5月，钱端事件继续发酵，钱端及招商银行连续发布多则公告互相“甩锅”。随后，双方展开了拉锯战。同年6月27日，广州市公安局天河区分局发布通报称，经初查，发现“钱端”事件有犯罪事实，现已经立案侦查。
根据北京银保监局2019年8月发出的回复函显示，经查，招商银行北京立水桥支行原客户经理于2015年向投诉人推荐钱端APP，被北京银保监局责令限期改正。根据投资人提供的律师函显示，钱端逾期未兑付的累计金额为14亿，涉及投资者9000多人。
“钱端”已暂停运营
互联网金融新闻中心发现，在广州警方对相关涉案嫌疑人采取行动之际，钱端也于11月29日发布了停止运行的公告。钱端在公告中表示，为配合查明案情之需要，公司已提交全部后台数据，并申请有关部门对服务器封存并对全部数据进行审计。
同时，钱端APP将于2019年12月1日凌晨零点整停止运行。钱端称，以上措施已向有关部门报备，且公司承诺不影响所有逾期用户的信息安全及完整性。目前，钱端官网已无法打开，“钱端（定制版）”手机APP访问异常，显示“网络不给力，请稍后再试”。
企查查数据显示，钱端成立于2014年，注册资本1136.3636万元，广州鼎盛汇盈资产管理企业(有限合伙)持股83.6%，广东数动贸易发展有限公司持股12%，自然人陈钰锴持股4.4%，法定代表人为冯巍。
值得一提的是，今年5月27日，钱端发布公告称，有三个投资项目无法按期履约，具体履约时间及方案需与合作方招商银行予以确认，后续可能出现待兑付金额约14亿元。而招商银行则表示，于2017年4月终止与钱端公司的所有合作，逾期资产与其无关。
而据新浪报道，钱端实控人陈强的律师称，陈强的确被采取了强制措施。至于招商银行是否有人被抓，该律师表示，“具体说招行也抓了一些人，但具体抓了谁我没有看到案卷，我也不确定。”
此外，除了银保监会广东监管局、北京监管局认定招商银行涉嫌违规。银保监会福建监管局、陕西监管局与四川监管局也认定招商银行在推广钱端APP相关业务中存在违规情况。其中，银保监会福建监管局称，将约谈招商银行相关负责人。
在广强律师事务所曾杰律师看来，办案机关立案调查的整体方向应该就是募资行为和资金使用行为两个方向。最终结果，以警方的调查和公告结论为准。至于招商银行所扮演的角色，需要看双方的合作协议。
“如招行自己公告其角色是信息见证，见证内容包括融资人已在招商银行开立对公结算账户、具体账户信息、融资人融资的还款来源，还款来源为融资人持有的已承兑国内信用证、银行承兑汇票、商业承兑汇票、应收账款等”。
曾杰直言，但是双方《互联网金融产品合作协议》的具体内容，相关融资方案由谁出具，资金流向何处，需经警方调查过后，依据调查结果以及相关程序，才能判定最终的责任方。（文 / 杨洋、张莫）
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