小裴728

你好，很高兴为你解答

关于此次的房贷转 LPR的问题

先跟你说一下什么是 LPR:

LPR就是贷款市场报价利率，是市场形成的一个利率，能够及时反应市场变化。如果还不理解的话，那么你就想象成大白萝卜，大白菜。本质上是一样的，没有什么区别。大白萝卜的价格会随市场波动，LPR利率也一样。

将来你每个月还的房贷变化是跟随着 lpr 变化的，有可能每个月还的都不一样，以前的房贷是一年变化一次。如果说你的房贷利率高于 5.0 ，那么我的建议是要转的,这样是比较划算的。

办理时间:2020年3月1日至8月31日，在这一时间内任何时刻转换均无差异；各家银行的办理时间有一定差异。

大家可以关注我:了解房产政策动态 购房建议等

Hi有屋

很高兴回答你的问题。

6.075当然高，按最新的LPR报价是4.75%，你被上浮20%多。至于你要不要换，要取决于你说的最近是多久，在这我给你讲一下，如果你是今年才买的，那就已经是按照Lpr计算。不用转换。但如果不是，那么同时符合以下条件就要去更换了，截止时间到8月31日，所以不用着急。一是在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放； 二是利率按基准利率上下浮确定； 三是浮动利率。

愿回答能帮到你。

----END-----

创成说房产

作为过来人，可以肯定的说这个利率偏高了！当然每个地方的利率政策是不一样的。

关于该不该转换成新的LPR利率，个人的建议，根据您现在6.075%利率是偏高的。以往中国人民银行的基准利率是4.9%，每个地方银行不同，有利率打7折的，也有上浮10%-20%的。您的就属于后者！我个人之前第一次是4.9%的基准利率，第二次购房，利率已经上浮20%，即5.88%！后面跟银行沟通，按照最新LPR利率换算成5.64%，显然要更低！

那现在说说，我为什么要转换成现在的利率？

一，由于上一次购房经验，贷款买房，利率越低越好，之前很多人是没的选，那现在是有的选，当然有低的换算成低的。一分一厘都是咱自己挣的辛苦钱！[灵光一闪]

二、按照现在的市场经济环境来看，近几年银行利率基本是下降的趋势，加上此次疫情影响，各大银行利率都在下调！那在大家能预测到的范围内，两个选择，肯定是优先选择利于自己的那一个。有人可能会说，那过了这几年后，如果银行利率上涨怎么办？ 几年后的事情，也只有预测，也只有如果！就像此次突然爆发的疫情，谁都豪无准备！作为贷款购房的你我来讲，面对复杂的大环境之下，更重要的是让自己的口袋更充实！

最后，作个小总结，如果自己之前的贷款利率确实偏高还是建议去转换，如果相差不大，还是别折腾了，银行大家都懂得，大便宜你就别想着占，有的让你选择就不错了[灵光一闪]

饶城青年

央行的基准利率应该是4.91%，你的利率可能被上浮20%左右。该不该转换完全取决于今后LPR利率是上浮，还是下降。

今年是不会变了，通过LPR加点，将转换后的利率与原来的利率拉平。比如你的利率现在是5.145%，LPR最新报价为4.75%，相差0.395%（39.5个点）加上去后，变成LPR4.75%+39.5。

明年开始，如果LPR下行了，比如降到4.55%，那你的利率就变为LPR4.55%+39.5，实际利率是4.945%，利率少了0.2%，50万贷款的月供每月少50元。如果LPR上行了，同理，每月要多支出50元。虽然人们普遍认为LPR会下行，但最终还是取决于你自己的判断。

大亮在天津

你好，很高兴能回答你的问题。几天前我回答了一个和你差不多的问题，房贷6.075高不高，我可以肯定的告诉你：不便宜。你可以仔细的计算一下你的贷款利息是多少？许多4.9的利率贷款240个月的利息总和差不多接近于贷款总和。现在的利率6.075是你现在贷款时计算的利率。比如说你贷款30万还款20年，当你还了10年后，本金还有15万，但是利息任然是按照当初30万元计算的，不会因为你本金减少利息相对减少，银行还款是先还利息后还本金的，即使你10年后手里有余钱想把房贷一次性还清，对不起，你的利息已经还的差不多了，剩下没还的是本金，提前还款还有违约金，所以对于银行来说年化利率已经达到20多了，那么6.075的利率真的很高。至于转换是国家刚刚推出的政策，我不是很了解，但是我知道一个硬性条件，那就是你的贷款利息相对于转换之后有没有减少，减少就可以转换，钱是自己辛苦赚的能省则省。希望我的回答能帮到你。

心随风逝5

近期关于银行房贷利率是选择固定利率还是选择LPR利率，吵的沸沸扬扬，都是各说各的理。我也有房贷，也面临这个选择的问题，我本人是愿意选择LPR利率的（我的房贷利率是5.63）。

关于什么是LPR利率这里做个简单的解释。

1. LPR=MLF（中间借贷便利）+加点

MLF也叫麻辣粉，是由央行决定的，简单一点说就是央行借钱给商业银行的利率。至于这个加点是由商业银行决定的，当然不是一家商业银行决定的，是由18家商业银行每月报价，按照去掉最高价和最低价取平均价的原则来决定。这18家商业银行基本可以反应市场情况。

2. 商业银行给个人或者企业的利率=LPR+加点

这个加点就是银行加上去的，现在进行利率转换就是要确定加点不变（加点可以是负数）以后利率由市场来决定，当然央行也可以进行政策调节。

3. 现行固定利率也就是商业银行贷款给个人或者企业的利率，是由央行直接制定的利率，这里面是包含了MLF的。

至于选择固定利率还是LPR利率，还是看个人选择，五年之内看来LPR利率下降是大概率事件，至于以后涨不涨不确定，说不定十年以后你就换房子了或者提前把房贷还完了呢。

飘入云海

你的利率太高了，建议咨询下银行。比基准浮动利率和LPR利率都高！基准房贷利率的算法是“基准利率×浮动比例”，基准利率为4.9%，首套房上浮10%，那么现执行利率为基准利率4.9%×（1+10%）=5.39%。

举例说明：如果李女士今年3月申请采用LPR利率，其中，加点数值=实际执行利率-2019年12月相应期限LPR（4.8%），其加点数值则为5.39%- 4.8%（最新LPR利率）=0.59%。

由于银行利率重定价日为每年1月1日，按照新规，2020年其贷款利率仍为5.39%，假如李女士申请1年期为限，按照规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。假设2020年12月5年以上的LRP为4.7%，那2021年李女士每月房贷利率就变成了4.7%+0.59%=5.29%。

你的利率确实存在问题，所以问下按揭银行！

具体情况，可以看我的文章，里面有详细的介绍！

紫尘侃房

#博文微金融#各个地方的政策不一样，就是算是同一个城市，房贷利率也不会是一样的。

所以，既然已经办下来了，现在不必要纠结利率是高还是低的问题。

目前主要是得研究一下用不用转换的问题。

因为按照近期商业银行的通知，凡是存量的浮动利率的贷款，都是需要转换的。

所以，转换是一定的。只是要转成什么，这一点您再考虑清楚一下。

一、可以转换成固定利率

因为以前是浮动的嘛，这个浮动是不能保留的了。如果选择转换成固定利率，以后利率就不会变了。

今后不管贷款市场利率如何变化，您的利率肯定是固定了。

选择固定利率的好处是省心。以后不用经常观察LPR利率的走势了，人家爱高就高，

想低就低，和咱的固定利率没啥关系了。固定利率的不好，

就是当LPR利率走低的时候，政策红利咱享受不到。当然也有好处，就是LPR利率高的时候，固定利率一动不动，还是这些。

二、可以转换成LPR利率

转换成LPR利率以后，房贷利率就跟着市场走了。您看现在由于受疫情的影响，

经济处于暂停和复苏阶段，这LPR利率在短期内是得下行了。

选择LPR利率的好处是如果市场利率走低的时候，房贷的利率也会跟着低。自然少还利息。

三、在两个利率之间如何选择

上面已经说过，事肯定要办，要么选择固定利率，要么选择浮动利率。

至于选择哪个利率，人家银行说了，一是不着急，给你足够的时间考虑去，可以在8月末之前做决定；

二是要自愿。根据自己的实际情况来决定，银行不干涉。银行这么表态是对的。

首先，因为把存量浮动的房贷转换为LPR利率，本身就是市场行为，既然是市场行为，市场不可能强制要求大家都一样。

其次是银行省得落埋怨。每一个人的情况都不一样，也不见得转了都是对的。还是需要具体情况具体分析。

比如，有的人房贷利率非常低，那转不转结果都差不多，因为利率未来再低，也不可能低到你那个程度；

还有的人，房贷还有几年甚至一年不到就到期了，凡是一年不到就到期的，银行说可以不转，就别麻烦了；

要是几年之内到期的，估计影响不大，自己看着办。

市场经济是一个漫长的过程，市场也是一个看不见的手。变化都是一点一点出现的。

即使转成了LPR，也不要想像一下子省了好多利息，或者提高了好多利息。至少下一个定价周期到来之前，您的利率是不会有变化的。

本人专注于银行相关理财知识解读，欢迎加入我的免费圈子【银行1亩3分地儿】！

加圈方法：点击我的头像-选择‘圈子“-”银行1亩3分地儿“加入即可。

博文微金融

肯定要换的

广东省东莞房产经济人

必须换啊，你这个这么高。

關鍵字: 房产 房贷利率 首套房想买多少平