用戶104492488643
請問提前還房貸，利大於弊還是弊大於利？
在回答這個問題前，我想反問題主一個問題，在與銀行的利益博弈中，普通居民有過“勝利”嗎？有過利益嗎？
顯然，在一般客戶與銀行的利益博弈中，利益受損的，永遠是普通客戶，存款如此，貸款更是如此。
也正因為如此，房貸如果是提前還的話，一定吃虧，且償還了三五年的房貸，吃虧最大。原因就在於，在前面這幾年的還款中，70%償還的都是利息，而不是本金。本金則償還了很少一部分。那麼，已經支付的錢，等於是借的高利貸。所以，只要有可能，就決不要提前還貸，而是到期再還。因為，越到後面，貸款的利息越低，購買大額存單的利息，會高於貸款利息。
譚浩俊
你好，很高興能回答你的這個問題，你的意思是提前還清貸款吧？這種要看具體的情況。
一般正常情況下，不建議你提前還款。尤其是貸款年限30年的那種，因為現在通貨膨脹，也就是說未來20或30年後，同樣的金額錢購買力會下降。舉個例子，今天的一百購買力，在20年後可能只相當於10元的購買力。銀行雖然有利息在，但你利息遠比通貨膨脹要小的多，而且你可以拿你貸款的這些錢，投資在別的項目上，換來更多的收益。這就是為什麼，很多大企業都要像銀行貸款的原因。
特殊情況，是建議提前需要還完貸款的。
比如說，你現在是第一套房，而且是貸款買的房，但是之前貸款金額不多，比如說只貸了10多萬的。現在需要再買第二套房，像這種情況就建議你提前還完貸款。這樣好處有幾個方面，第一有的地方房產政策是認貸不認房的，也就是說你還清了第一套房的貸款，再買房是算首套房。如果不還清就是二套房，利息，首付比例都要高。
第二特殊情況，同樣你還想買第二套房，之前第一套房貸款不多，但手裡的首付不夠怎麼辦？教一個辦法。你可以把第一套房的貸款還清理，然後再做房產抵押貸款，這樣就能多貸款做為買二套房的首付。有的人說，我可以不用還清第一套房也可以做二次抵押，沒錯有的可以這樣。有的地方是不可以的，像小編所在的城市就不可以，必須還清貸款才可以抵押貸款。還有一個方面二次抵押貸款，要比一次抵押貸款，貸款利息要高，貸款比例也會低很多。所以還是建議先還清貸款再抵押比較合適。
大偉聊房
作為一名銀行信貸員，也同樣是一名房貸揹負著，不請自來回答您這個問題。
首先可以明確提前還房貸，利和弊的博弈主要與您的房貸利率、投資理念、以及自有存款有關：
1.如果您自有存款較多，且投資屬於謹慎保守型的人，房貸利率又相對較高，可建議您提前歸還貸款以減少貸款利息的支出。
2.如果您自有存款較多，但是比較喜歡投資，且投資收益的利率高於您房貸的利率，不建議提前歸還銀行貸款，您可以拿歸還貸款的這筆錢在同樣的時間裡獲得更高的收益，就相當於您從銀行獲得了一筆低利率的融資貸款用來投資，這就是機會成本。
3.如果您歸還貸款的資金基本來自工資收入，且房貸利率較低，不建議提前歸還貸款，如果提前還款會遠遠降低生活品質。
貸款利率的高低可以和同期銀行保本型的理財利率相比較：如果貸款利率高於理財利率，建議提前歸還貸款；如果貸款利率低於理財利率，不建議提前歸還貸款。
我自己目前從銀行申請的房貸利率為5.05%，利率高於目前很多銀行一年期理財利率，且屬於謹慎投資類型，如果我有多餘的錢，我還是會選擇提前還款的。
總之，您根據自身情況，可以各方面結合起來，綜合考慮一下利弊來決定是否需要提前還款，很多事情沒有絕對的利弊，時代在變，政策也時常在變。
希望我淺薄的意見能幫助您，祝您生活愉快！
流風之天淨沙
房貸提前還款划算嗎？很多人都會遇上這個問題，在買房的時候因為錢不夠而選擇貸款，過了幾年後賺到錢了，足夠還完所有的房貸甚至都還有剩餘，那麼這時候很多朋友都會想，要不要提前去把這個房貸還了？
為什麼想提前還？無債一身輕這是一個原因，更重要的原因，是少則幾十萬，多則上百萬的利息。
1
朋友小石兩年前買了個小三居，貸款34萬，20年，每月還2300元的樣子，一共要還55萬多，算下來利息都有21萬多。
如果現在把貸款全部還掉，那麼可以省下20萬的利息，（因為已經還款一年多了）。
小石的貸款還算少的了，很多人動輒上百萬的貸款，利息也是上百萬。
但就這20萬的利息，讓小石的父母都覺得很有必要還掉，現在有能力還掉，為什麼還要白給銀行這20萬呢？所以經常在電話裡催，讓小石還掉這30多萬的貸款。
但小石一直很猶豫，小石猶豫主要有兩方面。
一方面，是有感於通貨膨脹帶來的貨幣貶值，現在的2300元放在10年後可能只能帶來現在1000元的還款壓力。
另一方面，30多萬的貸款20年產生了21萬的利息。但如果這30多萬，準確的說34萬進行年息5%的保本投資，那麼一年利息就有1.7萬，20年有34萬的利息。
值得注意的是：第2點很多人不明白，為什麼銀行貸款利息會低於我們存款利息，其實小石的貸款是5.39%的利率，而存款只算了5%的年化收益率，只是銀行貸款是一個月月還款，本金在逐漸減少的過程，所以利息也會逐漸減少。而上述的存款是34萬本金一直都在，並沒有減少，所以利息有34萬，比銀行貸款多了13萬。
基於上面兩點，小石覺得並沒有提前還款的必要。
2
相信很多朋友都會覺得，小石的想法沒有錯。
但是，小石卻算錯了，要知道，我們得到的利息遠不止34萬。
我們將34萬一次性還掉銀行貸款，少了一筆負債，但這34萬和我們再也沒有關係了。
那如果我們將這34萬進行投資，年化收益率5%，產生的利息我們也不拿出來，而進行復利投資，那麼20年後，我們得到的利息是多少呢？
對，56萬多，扣除銀行的21萬貸款利息，還能賺35萬！
然後5個點的年化收益率其實還可以再提高一下下，如果購買中低風險的債劵基金，那麼收益可以達到7個點完全不是問題，這樣算下來就不得了了。
近100萬的利息。扣除銀行貸款21萬的利息，還賺76萬！
不得了呀。
3
網上有一種說法，房貸是你這輩子能從銀行申請利率最低的貸款了。
如果，34萬你一次性還給銀行，再想按之前的利率借出來就難了。
再想借出來你只能把房產抵押貸款，和之前的按揭貸款相比，利率要高出許多，按揭一般按銀行基準利率4.9%，但房產抵押至少在6%以上。
而要是買債劵基金投資，如果急需用錢，隨時可以賣一部分以備生活不時之需。
所以，為什麼這麼多人就算有錢了，也不願意去還銀行貸款。
4
當然，具體情況還是要具體分析。
有的人天性不喜歡欠別人的錢，特別是貸款比較多的，像朋友小石的房貸算是比較少的，每個月還款壓力並不大。將30多萬拿去做理財，就算萬一哪天離職了暫時沒收入，每個月2300元的房貸也不至於給自己造成太大的影響。
而如果上百萬的房貸，每個月需要向銀行還上萬元那種，生活壓力本來就比較大，遇上個好項目，賺了一筆錢，但對未來的收入並不樂觀，為了給未來的生活減輕壓力，很多朋友還是願意提前把貸款給還了，這種也沒什麼問題。
畢竟人生在世，除了要有錢，最重要的是活得快樂、活得輕鬆，但又不失進取之心。
賺錢秘技
提前還房貸，利大於弊還是弊大於利，我覺得應該實際情況實際分析，個人建議是不要提前還。主要從以下幾個方面來看：
1，提前還款很多時候都是想著可以少一點利息，但是有些房貸前幾年還的都是利息，所以有些提前還款和按期還款的金額是一樣的，所以這方面並沒有什麼區別。
2，大家都知道，經濟發展裡面存在通脹，就是大家所說的錢越來越不值錢了。其實你算下來，你提前還款省下來的利息可能還跑不贏通脹為貨幣貶值的速度。
3，不管是房貸還是車貸、信用卡，都是與銀行簽訂的合同，你提前還款其實也是一種違約行為，對信用卡認知深刻的人就知道信用卡提前還款不但沒有好處還會有壞處，會影響你的信用卡提額。所以還是謹慎一點，免得吃雞不成反蝕把米，對自己後面需要貸款時候留下不便的伏筆。。
綜上三點所以並不建議提前還款，當然實際是需要具體情況具體分析，根據實際情況出發想清楚了就行。
股市審判長
如果你是做生意的，你做生意的收益率比房貸利率高的多，那麼你肯定是不需要歸還房貸的。現在來說，房貸利率是比較低的，一般也就是5.88%左右，而且貸款年限還很長，最長可以貸款30年，這樣的話，可以說很多做生意的都是特別喜歡採用房貸來買房子，然後用自己的錢做生意。
一般來說，做生意的投資收益率都會在20%左右，最的好的甚至投資收益率能夠達到50%甚至更多。這樣的話，可以看出來你的收益率比房貸利率高的多，那麼你不提前還房貸肯定是對你很有利的事情了。
閒錢投資的收益率很低，根本跑贏不了房貸利息，這種情況下我們要提前還款嗎？這得分幾種情況，如果你的房貸已經還了很多年，利息都差不多了，這種情況下肯定也不用，30年的房貸如果還5年到以上都不要還。
相反如果你的房貸剛還沒幾年，投資經驗不豐富，沒辦法讓閒錢的投資收益超過房貸利息，那此時你可以提前還，但是不要把所有的閒錢都還掉，因為現在是現金為王的時代，必須要留一部分現金以備急用。
一般正常情況下，不建議你提前還款。尤其是貸款年限30年的那種，因為現在通貨膨脹，也就是說未來20或30年後，同樣的金額錢購買力會下降。舉個例子，今天的一百購買力，在20年後可能只相當於10元的購買力。銀行雖然有利息在，但你利息遠比通貨膨脹要小的多，而且你可以拿你貸款的這些錢，投資在別的項目上，換來更多的收益。這就是為什麼，很多大企業都要向銀行貸款的原因。
1.如果您自有存款較多，且投資屬於謹慎保守型的人，房貸利率又相對較高，可建議您提前歸還貸款以減少貸款利息的支出。
2.如果您自有存款較多，但是比較喜歡投資，且投資收益的利率高於您房貸的利率，不建議提前歸還銀行貸款，您可以拿歸還貸款的這筆錢在同樣的時間裡獲得更高的收益，就相當於您從銀行獲得了一筆低利率的融資貸款用來投資，這就是機會成本。
3.如果您歸還貸款的資金基本來自工資收入，且房貸利率較低，不建議提前歸還貸款，如果提前還款會遠遠降低生活品質。
在一般客戶與銀行的利益博弈中，利益受損的，永遠是普通客戶，存款如此，貸款更是如此。
也正因為如此，房貸如果是提前還的話，一定吃虧，且償還了三五年的房貸，吃虧最大。原因就在於，在前面這幾年的還款中，70%償還的都是利息，而不是本金。本金則償還了很少一部分。那麼，已經支付的錢，等於是借了高利貸。所以，只要有可能，就決不要提前還貸，而是到期再還。因為，越到後面，貸款的利息越低，購買大額存單的利息，會高於貸款利息。
不管是房貸還是車貸、信用卡，都是與銀行簽訂的合同，你提前還款其實也是一種違約行為，對信用卡認知深刻的人就知道信用卡提前還款不但沒有好處還會有壞處，會影響你的信用卡提額。所以還是謹慎一點，免得吃雞不成反蝕把米，對自己後面需要貸款時候留下不便的伏筆。。
綜合以上分析，不管那種方式，最初銀行已經把利息收回大部分了，後面提前還款的都不會影響銀行利息收入，銀行始終是贏家。與其提前還款，還不如把錢買成銀行理財，既可以賺利息，需要用錢時到期了又可以支取。提前還貸劃不划算與你的貸款有關，現在的貸款種類很多，有銀行貸款、網貸、金融公司的貸款等，他們的規定是有不同的，有的貸款提前還款不收取剩餘利息，這是划算的。而有的貸款提前還貸需要交剩餘所有利息，還可能要交違約金，這個就不划算了
第一美女
看見這個問答題已是有許多人回答了，筆者想來想去雖沒趕個大早，但還是想說兩句自已對房貸還款的流程和看法。
購房貸款，它的還款過程銀行是這樣做的，比如你貸了20萬，每月還2000元，10年期限。當第一年買房人每月還款2000元中，還銀行利息是1300元，而10萬的貸款中只減去700元，就是說買房貸款人還的2000元錢中大部分都交了利息，真正還款只是一小部分，應該不到百分之40。第二年每月還貸款的2000元中還利息1100元，真正減扣貸款人的貸款是900元。第三年還款人還貸款的2000元中還利息是900元，減扣貸款金額為1100元。第四，第五年以此類推。到第六，七年每月還2000元中利息已經很少，一般也就100多塊每月，剩下的1800多塊錢都算還貸款人的貸款，直至還清貸款。
綜上所訴，（前面說的還款金額只是打比喻，並不精確。）我們可以看出，在還貸款的前幾年，貸款人大部分錢都交了利息，真正還貸款錢很少，因此，如果貸款人在貸款後的四年或五年左右想提前一次性還清貸款，那是很不明智的。我們可以打一個比方，貸款人在10年的貸款期還清貸款，一共要還28萬元錢，而如果想在5年時提前還款，貸款人總計也要還款28萬左右，這樣算一下帳，貸款人提前還貸款基本沒有什麼好處和優勢在貸款人這方。
所以建議貸款人不宜提前還貸，如果一定要提前還貸，筆者也建議貸款人在最後兩三年進行，如果在前四年就提前還貸，則對貸款人非常不力，因為你雖還了不少錢，但從貸款人的借款裡只減除了少部分錢，貸款人還要還較多的貸款。這其中就有銀行的套路在裡面，記住一點，人家是幹什麼吃的！
以上愚見，不對請批評。
金魚衚衕 甲9號
提前還貸指借款人將貸款部分向銀行提出提前還款申請,並保證以前月份沒有逾期且歸還當月貸款;按照銀行規定日期,將貸款部分全部一次還清或部分還清。
對於這樣的做法好多人都有不同的理解,那麼提前還貸是利大於弊還是弊大於利呢。吳江房產網小編帶你一起看看。
外資行手續費高於中資行\t房產網小編了解到,隨著近期市場競爭的變化,某外資銀行從本週起,對個人無擔保貸款業務中的提前還貸手續費統一調整為剩餘貸款本金的5%。此外,多家外資銀行的個人無擔保貸款,都按照5%收取提前還貸手續費。隨後,記者從多家中資銀行了解到,個人無擔保貸款的提前還款手續費,大多為免費或只收取1個月貸款利息的罰息。而即便是在手續費較高的銀行,提前還款也按照提前還款金額的2%~3%(貸款後1年內還款)收取手續費。\t銀行人士算了一筆賬,以提前還款20萬元為例,外資銀行5%標準計算,消費者還需要為此支付1萬元的手續費,如果按中資銀行最高3%收取,客戶則需要支付6000元的手續費。通過比較發現,外資銀行手續費比中資銀行要高。三類情況不宜提前還貸\t雖然提前還貸可以少還利息,但是在目前接近年末,利率或將隨時上浮的局面下,如果把握投資機會,巧用資產組合,仍然可以取得不錯的收益,而有些收益完全可以超越房貸利率,因此銀行理財師建議,有三種情況並不適宜提前還貸。
一種是在基準利率基礎上再享受7折到8.5折之間的購房者,沒必要提前還貸,由於已享利率優惠,即便利率調整前後月供之差也不會超過百元。而且,再次購買房產仍將被視作二套房,利率將遭遇上浮。
另一種是等額本金還款期已過三分之一的購房者,也沒有必要提前還貸。因為等額本金開始還的錢比較多,後來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了,剩下小額的貸款,即便漲了利率,利息也不是太多。\t此外,投資收益高於貸款利率的投資人士不適合提前還貸,否則得不償失。比如短期內有收益項目可投資的人群,如果此時將錢還給銀行,將白白喪失了賺錢的機會。
大河塗料網
該不該提前還房貸，要根據自身的情況來定，以下分析僅供參考：
1、按照現在的基準利率算，30年的貸款利息又可以再買一套同樣價格與大小的房子了。所以，最大的受益者是銀行。
2、等額本金：等額本金是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。特點：總利息比等額本息少，每月越還越低，起初還款壓力大，不利提前還款，因為後面剩的本金少，自然利息就少。
3、等額本息：把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。特點：總利息比等額本金多，每月還款同樣多，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，不利提前還款，因為後面剩的本金多，利息少。
4、綜合以上分析，不管那種方式，最初銀行已經把利息收回大部分了，後面提前還款的都不會影響銀行利息收入，銀行始終是贏家。與其提前還款，還不如把錢買成銀行理財，既可以賺利息，需要用錢時到期了又可以支取。
世間觀察
提前還房貸，利還是弊，不能一概而論，要分幾種情況：
第一種情況，你有充足的資金，一時又找不到好的適合自己的投資項目。提前還房貸，有利。因為房貸的利率，即使是公積金房貸，還是相對比較高的，比存款利率高，即使理財資金，也很少能達到房貸利率，所以應該還掉高成本的資金。
第二種情況，你有資金，但為了保持充足的現金流，或為了某種情況下的投資（比如，準備抄股票，當然，炒股要謹慎或者準備投資實業），要留一部分資金，如果正好是你可以還貸的資金，建議不要還，俗話講，手中有糧，心中不慌，還是留充分的資金在手裡比較好。再者說，如果真有需要，借貸資金不是很容易的事，即使銀行同意借，不但有時間成本，資金成本也會大大高於房貸利率。房貸資金成本幾乎是所有借貸資金成本里最低的。更別說，炒股資金一般是從銀行借不來的（炒股的前提，你是個炒股高手）。
第三中情況，關於利率問題，如果你的利率比較低，低於當前lrp，當然不建議還。
總結，一般情況，我不建議提前還款，從你的情況看出，你既然提出這個問題，那就是一定有還款的資金，即使這種情況，也不建議還，原因我上面講了。從長期看，利率會下降，人們的生活水平會上升，收入會增加，你的還款能力會越來越好，在自己相對較不好時利用銀行資金髮展自己，早日步人財務自由，不是更好嗎？
